拓展商业银行现金管理业务

本所指商业银行现金管理业务是指银行将已有的收付款．账户管理信息和咨询服务投融资等金融产品和服务整体打包为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理，财务监控更易实现、资金的流动率和使用效率都有所提高。具体而言．商业银行高质量的现金管理服务可以绐带来以_、收益：获得进一步的安全保障和控制；通过自动化申请和现金集中管理简化了现金运转和付款操作，有效利用资源．管理企业的快速增长：通过减少操作时间和烦琐的银行对账．提高效率降低管理成本，     

商业银行发展现金管理业务的问题及对策

现金管理服务是商业银行为客户提供的综合化、个性化服务,它包含收款、付款、账户管理、账户信息服务、存款和理财等,是针对客户资金流入、流出和留存的不同阶段而提供不同银行产品服务的集物流、资金流、信息流为一     

商业银行现金管理业务简析

现金管理业务是目前国际上大型商业银行普遍运用的一种金融服务产品。这种服务将银行和客户紧紧联系在一起,达到银企双赢的目的。基于此,现金管理业务一经问世,便受到客户特别是集团性、系统性客户的青睐,也成为各商业银行培育优良客户的核心业务。本文拟对这一业务作些简要分析。一、商业银行现金管理业务内涵在中国人民银行2002年颁布的《商业银行中间业务管理暂行规定》中对商业银行现金管理业     

试论商业银行现金管理业务建设

现金管理业务是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化、网络化的专业金融服务,是银行利用自身网络系统,将传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合,为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。其主要目标是帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险,来满足企业发展需要。自1994年建行尝试开展现金管理业务至今,国内商业银行现金管理业务已逐渐形成蓬勃发展态势,成为各商业银行重点投资和发展的主要业务之一。尽管如此,当前我国现金管理业务仍然存在不少问题,亟待进一步改进和提高。在当前全球金融危机尚未完全消退的背景下,抓好现金管理业务建设,有利于满足企业对银行多元化服务的需求,有利于实现商业银行经营转型、增加中间业务收入,有利于密切银企关系、带动银行综合业务的发展,对商业银行的可持续发展具有重要意义。     

对现金管理产品创新与服务创新的探讨

现金管理的主要功能是满足客户提高资金管理水平需要,为客户提供多样化的理财产品,帮助客户实现资金结算“零”在途,资金账户“零”余额,资金管理“零”风险,资金控制“零”距离,使客户足不出户就能体验和享受“水泥墙”外的银行服务。有效的现金管理作为锁定客户的一个重要手段,既能起到稳定既有客户,又能起到开发潜在客户的作用,已经成为一个商业银行经营成功的至关重要因素,继而成为国内外商业银行业务发展的新领域,同业竞争的焦点。如汇丰、花旗、渣打等外资商业银行已将全球现金管理作为争夺中国市场的重要手段。     

为什么银行现金管理业务发展难以如愿

现金管理业务是银行为协助客户进行有效资金管理而提供的收款,付款。账户管理．账户信息及相关短期投资。融资等一系列服务的组合。该业务的核心价值在于根据客户的个性化特点,为其设计独特的产品组合方案。在保证安全性、流动性的基础上,实现收益最大化的经营目标。国内商业银行在上个世纪90年代末引进此项业务至今,虽然在资金和人力方面进行了大量投入．但市场发展却难以如愿。     

对国内商业银行发展现金管理业务的思考

现金管理服务是商业银行为客户提供的综合化、个性化服务，对商业银行选定优质客户群、密切与客户关系、形成营销合力、创造可观中间业务收入具有积极的促进作用。但当前国内商业银行在发展现金管理业务的过程中存在一些问题，为此，商业银行需要全方位搞好员工培训，积极开展产品和流程创新，提高科技支持力度，周密规划广告宣传，建立统一的内部计价考核机制。     

商业银行发展GTS业务的思考和建议

GTS（Global Treasury Service）通常被译为全球资金管理服务，全球财资管理或全球资金服务。GTS业务是银行在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算，现金流动性管理、账户信息报告．国际贸易融资，资金保值增值及相关短期融资安捧的综合性金融服务，其重点在于为客户提供综合流动资金管理解决方案，而不是分散地进行相关产品的销售。现金管理是GTS业务的核心产品。在欧美银行，GTS是一个经常使用的概念和词汇，而对于我国商业银行，这一名词还有些生疏。随着我国现代金融市场的迅速发展和银行同业竞争的日趋加捌，GTS业务作为我国商业银行业务发展的新领域，势必成为中外资商业银行竞争的焦点。因此。深刻认识发展GTS业务重要意义，认清当前我国商业银行在此项业务方面存在的问题和差距，对于促进我国商业银行具有重要的现实和战略意义。[编者按]     

打造具有国际影响力的全球现金管理服务体系--访中国工商银行会计结算部苏晨

所谓现金管理，是银行帮助公司和机构客户更高效地使用和管理银行账户的一项综合金融服务，即银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现，提高资金的流动率和使用效率。和其他业务相比，现金管理业务因顺应了对公客户加强财务集约化管理的要求，成为银行稳定和争取优质企业客户的战略产品。对于我国商业银行来说，     

为什么银行现金管理业务发展难以如愿

现金管理业务是银行为协助客户进行有效资金管理而提供的收款、付款、账户管理、账户信息及相关短期投资、融资等一系列服务的组合。该业务的核心价值在于根据客     

关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响,在不同时期呈现出了不同的特点,银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化.在今后很长的一段时期内,基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流.作为银行实施现金管理服务的基础平台,电子银行在现金管理实施中具有独特的优势.从某种意义上讲,商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势,是一个具有持续发展能力的过程.基于此,国有商业银行实现现金管理要有战略规划,要抓住实施平台和支撑机制这两个重点,分阶段稳步推进.     

国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响，在不同时期呈现出了不同的特点，银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化。在今后很长的一段时期内，基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流。作为银行实施现金管理服务的基础平台，电子银行在现金管理实施中具有独特的优势。从某种意义上讲．商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势，是一个具有持续发展能力的过程。基于此，国有商业银行实现现金管理要有战略规划，要抓住实施平台和史撑机制这两个重点，分阶段稳步推进。     

中国农业银行现金管理业务简介

一、产品定义现金管理业务是以满足企业流动性管理为目的、以账户服务为手段、以各种产品组合为载体、以技术系统为平台的综合性银行服务。二、现金管理平台的特点目前,建行、工行、招行等商业银行都有相类似的系统已经投入使用,农行的现金管理平台是在分析了其他行现有的服务功能,采纳了一些系统性、集团性企业的最新需求而开发的,其最大的特点就是具有较高的个性化程度,能够满足不同企业的不同需求。先进性:区别与其他同行的业务系统,资金归集关系层次上可以设置为无限。扩张性:业务内涵可以无限扩充。兼容性:对其他银行的同类系统无排他…     

我国商业银行发展GTS业务的思考和建议

全球资金管理服务(GTS)是在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、账户信息报告、国际贸易融资、资金保值增值及相关短期融资安排的综合性金融服务。随着经济全球化进程的加快,GTS业务日益成为国际性商业银行维护和巩固客户关系、满足客户个性化资金管理需求、提高市场竞争力、增加中间业务收入的重要产品和手段。与先进的欧美银行相比,我国商业银行的GTS业务在组织管理架构、业务运营模式及产品管理和研发机制等方面均存在较大差距。为此,建议我国商业银行搭建集中统一的GTS业务平台,改变现有业务经营模式,分离客户经理职责,建立专业产品队伍,加强产品管理,优化产品研发机制,以提升GTS业务的市场竞争能力。     

关于浙江农信现金管理业务的环境分析及拓展

银行现金管理是指商业银行基于其完善的资金结算网络与先进的银企技术平台,为企业提供涵盖收付款工具、流动性管理、公司理财、信息报告、电子银行等的综合金融服务,是金融企业争夺高端客户和机构客户的重要竞争工具。基于我国金融体系日益完善的背景下,我国农信现金管理业务亦将大有作为。本文概述了现金管理的产生以及基本内容,并基于浙江农信现状,分析了农信现金管理业务进一步拓展思路。     

浅析我国商业银行电子银行营销的原则与方法

（一）综合理财增值营销、立体化网络营销及个性化营销。商业银行的企业网上银行为客户提供的账户查询、支付结算、工资发放、差旅费报销、异地账户归集管理、现金管理、中小企业贷款等金融业务,充分满足了企业客户提高财务效率、     

现金管理：国际商业银行的一项重要表外业务

现金管理（Cach Manage-ment）是目前西方银行普遍开展的业务，指银行运用自身的金融知识、技术、信息和其他有利条件，协助客户科学地管理其货币资金，这是银行向客户提供的一种服务，现金管理是为企业整个货币资金管理提供系统的、综合性的服务，是企业全方位的财务顾问，它属于银行的表外业务。具体包括以下内容：1、帮助客户合理配置货币资金。2、协助客户克服跨国资金调拨的障碍。3、帮助客户对外汇风险敞口进行保值。4、为客户的短期闲置资金寻找获利机会。     

现金管理业务发展策略研究

现金管理是一项综合性的金融服务,是与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的全面解决方案。越来越多的企业切身感受到资金链对企业持续发展的重要性,感受到现金管理对提升企业营运能力和保障企业利润的重要性。现金管理业务是银行通过一系列的产品和服务将企业需利用的资金降低到最合理程度——既不依靠资金价格也不占用银行资本。现金管理业务是目前商业银行稳固银企关系、发展基础客户和拓展存贷款等银行业务的新工具,日渐成为新型银企关系建设的重要基石。     

“禹道”——智胜 三管齐下

作为国内最早为企业提供现金管理服务的商业银行,建设银行从最初1998年探索为春兰等国内企业提供现金管理服务,到2002年为GE中国提供的现金池服务,再到伴随企业的需求,建设银行与时俱进的推出了现金管理品牌——"禹道"。"禹道"涵盖了建行七大现金管理产品线,即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案和服务渠道。近百种现金管理产品及10余个行业现金管理综合解决方案,服务着包括大中型企业、跨国公司、政府客