人行决定在全国实行新的信贷管理制度

中国人民银行日前发布《银行信贷登记咨询管理办法（试行》，决定在全国实行统一的银行信贷登记咨询管理制度。这项制度是在实施贷款证制度电子化管理基础上制定的，有关贷款、银行承兑汇票、信用证、担保、保函、授信等信息及企事业单位欠息、逃债、经济纠纷、发行股票、企业债券等都纳人该系统进行登记此举将及时、全面反映借款人资信情况，防止借款人重复抵押贷款、逃废债现象有助于防范信贷风险。 目前全国首批３０１个城市的银行信贷登记咨询系统运行平稳，全国近７０％贷款余额约６２万亿元的信贷数据已进入银行信贷登记咨询系统，基…     

自主管理思想在银行信贷登记咨询系统建设中的运用

银行信贷登记咨询系统建设是一项复杂的系统工程，需要所有商业银行的密切配合，为了有效地协调它们的工作，提高工作效率，以达到事半功倍的目的，需要运用自主管理思想。     

金融业如何支持个体私营经济——来自南通市基层金融机构的调查

近几年来，江苏省南通市基层金融机构根据经济发展的实际情况，依托专业市场，加大了对个体私营经济的金融支持力度，带动了一方经济，实现了银行与客户“双赢”。根据南通市银行信贷登记咨询系统统计，１９９９年末，全市个体私营经济贷款余额近３３亿元。 审时度势，逐年增加对个体私营经济的信贷投入 海门市三星镇叠石桥绣品市场是全国著名的绣品城。近３年来，农行叠石桥办事处的贷款全部用于支持绣品市场个体私营发展，年末贷款余额分别为４００万元、７１９万元和２１５０万元。三星信用社１９９９年末，个体私营企业贷款余额达４８５…     

对抵贷物资管理的思考

商业银行实施抵押贷款管理以来，对信贷资金的安全运营起着积极的保护作用。然而，商业银行因疏于对抵贷物资的管理而造成信贷资产的损失是相当严重的。本文通过对抵贷物资管理过程中存在问题的成因及解决办法的探讨，旨在增强商业银行防范风险的能力，提高商业银行的信贷资产质量。 　　最近，在对商业银行审计的过程中，一些商业银行对抵贷物资缺乏严格的管理，造成银行信贷资产质量不高的情况，引起了笔者的注意。 　　所谓抵贷物资是指借款人为向银行取得贷款，将属于自己的足额、有效的资产用于抵押的物品，若所借款能如期偿付本息，抵…     

企业要善于运用贷款风险分类法

1998年下半年推行的银行信贷资产五类风险分类法，经过试点后已在全国所有政策银行、国有独资银行、其他商业银行和城市商业银行中全面推行。这是我国银行信贷管理制度的一项重大改革，必将对企业的资金筹措和生产经营产生深远的影响。我国贷款风险分类采用美国的贷款风险分类方法，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别档次，这种贷款分类方法不仅适用于贷款，而且也包括透支、贴现、押汇、对外担保等其他表内外信贷资产。　　新的贷款分类方法是将不同风险程度的贷款划分为五类，具体内容如下：　　1.正常类贷款：是指借款人…     

如何推行贷款质量五级分类管理

实行贷款质量五级分类管理是目前国际上商业银行的一个普遍做法。这是因为贷款质量五级分类管理方法能够真实地反映银行信贷资产质量状况，有利于银行业信贷管理水平的提高。中央金融工作会议指出：要加强信贷管理，按照国际惯例全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度，这是我国商业银行信贷管理制度的一项重大变革，同时也是我国金融业加入WTO的一个重大举措。     

论委托贷款合同下的房屋抵押登记问题

委托贷款是在目前我国禁止企业之间借贷的金融背景下,调节资金余缺、盘活市场流动性的有效手段,存在巨大的市场空间,也已经成为了各大商业银行的中间业务之一。根据学者调查和研究,目前对委托贷款业务的开展积极性而言,各股份制商业银行多于各国有商业银行。笔者在工作中遇到的委托贷款抵押登记申请也常常为各股份制商业银行。为确保贷款的安全性,在现实生活中委托人往往与担保相结合。其中不动产的抵押担保最为常见,如房屋抵押、在建工程抵押等。在严格遵守抵押权附属性的法律框架下,抵押登记的关键问题便是如何确定委托贷款合同的债权人。     

论抵押预告登记的法律效力

李某购买了某开发商开发的商品房一套,并以该预购房屋为抵押物向某商业银行申请了贷款,开发商为李某提供了阶段性担保。同时,李某与贷款银行共同向房屋所在地登记机构申请办理了预购商品房抵押预告登记。由于李某负债累累,其他债权人向法院提起诉讼,法院对李某房屋进行了预查封登记(即查封时房屋产权尚未登记到李某名下),在房屋所有权登记到李某名下后,贷款银行向房屋登记机构申请该房屋抵押预     

民营银行，时刻准备着

未来的民营银行应当是以民间资本为主发起设立的区域性的、中小型股份制商业银行，类似于部分国家的社区银行。中国中小企业协会会长李子彬曾笑称，银行现在都把自己开成了“当铺”——目前市场上所有商业银行开展贷款采用的都是抵押贷款或担保贷款的方式，而担保贷款归根到底还是抵押贷款。中小企业的融资状况不容乐观，缺少或没有抵押物仍是一大阻碍。适合中小企业的银行信贷资源绝大多数都被大企业垄断，造成“饿的饿死，撑的撑死”的怪相。     

从信贷员视角谈银行贷款财务分析的规范性

商业银行的贷款调查是银行信贷的基础,而贷款调查的核心则是对贷款申请人的财务分析.通过财务分析,可以掌握贷款申请人绝大部分与贷款相关的信息,从而便于作出相应的贷款决策.可以说,良好的贷款财务分析是防范银行信贷风险的第一道屏障.     

论委托贷款合同下的房屋抵押登记问题

正委托贷款是在目前我国禁止企业之间借贷的金融背景下,调节资金余缺、盘活市场流动性的有效手段,存在巨大的市场空间,也已经成为了各大商业银行的中间业务之一。根据学者调查和研究,目前对委托贷款业务的开展积极性而言,各股份制商业银行多于各国有商业银行。笔者在工作中遇到的委托贷款抵押登记申请也常常为各股份制商业银行。为确保贷款的安全性,在现实生活中委托人往往与担保相结合。其中不动产的抵押担保最为常见,如房屋抵押、在建工程抵押等。在严格遵守抵押     

商业银行投资管理的现状探析

一、商业银行投资管理的现状。1．商业银行对人员的管理主要通过行政控制手段实行。商业银行强调对员工加强控制。商业银行对贷款的审批权基本上是静态管理．对人员的管理主要落实在贷款责任制上。各家银行建立了信贷资产质量第一责任人制度和不良贷款终身追缴制度，制定了详细的考核办法和严厉的处罚办法。但事实上．由于存在信息严重不畅和法人治理结构不健全的问题，再严格、细致的责任制度也无法防范道德风险。近年来，信贷人员违规事件以及内外勾结诈骗银行资金案件仍然层出不穷。与不断加强的控制力度相对照，人员的激励机制没有建立起来。一方面，贷款审批权基本按行政职务层层下放．基层以及中层信贷管理人员自主决策的空间有限，积极性受到挫伤。     

银行视角下小企业融资困境与信贷支持研究

本文从资金供求中占据主动地位的银行视角出发,分析了小企业信贷风险,并采用商业银行数据,研究了大企业和小企业各项贷款总额对银行利息收入的影响,实证结果表明,银行贷款给大企业比小企业更能获得较高的利息收入,规模较大的企业具有贷款的规模效益。本文的结论为商业银行小企业银行信贷配给原因提供了经验证据,并提出了进一步提高小企业融资效率的政策建议。     

中小企业怎样面对银行贷款的转向

近年来,各家商业银行不断加大对个人消费贷款的投放力度,经济发达的上海市,个人消费贷款已突破1000亿元,全国个人消费贷款已超过6000亿元.很明显,个人消费贷款呈现出强劲的发展势头.个人消费贷款的大量增加,势必影响银行对企业放贷的规模,特别是中小企业的贷款会感到越来越难.今后,中小企业融资的路该怎么走?这在一定意义上关系到中小企业的长远发展.     

加快发展商业银行网络贷款业务的几点思考

摘要：伴随电子商务与互联网金融业态的兴起，近几年非银行性的网络融资机构蓬勃发展．同时多家商业银行也在积极拓展网络贷款领域。互联网技术、商业新业态与金融服务深度融合，突破了传统融资运作方式和商业边界．将逐步对银行信贷业务产生颠覆式的影响。本文立足目前国内现状，分析了商业银行发展网络贷款面临的挑战．并提出了相关建议以供参考。     

金融创新：住房抵押贷款证券化

住房抵押贷款证券化，是银行通过把住房的债权转让给第三方，带来手续费的收益和持续的资金支持，以满足后续按揭贷款需要的一种方式。实施住房抵押贷款证券化，是商业银行在房地产贷款规模扩大的情况下，根据住房抵押贷款的特点，为保证银行信贷资产在“流动性、安全性”的前提下实现利润最大化、规避信贷风险而采取的一项金融创新。实行住房抵押贷款证券化具有以下作用：1.可增强银行信贷资产的流动性，通过住房抵押贷款证券化把所持有的抵押贷款债权出售，及时回笼资金，弥补流动性的不足；2.住房抵押贷款债权经过汇集重组后，以统一标准…     

个人住房担保贷款能否走进工薪阶层？

个人住房担保贷款能否走进工薪阶层？何志雄１９９７年４目２８日，中国人民银行以“特急件”的方式将《个人住房担保贷款管理试行办法》（以下简称《办法》）发往全国各家商业银行，一石击起千层浪。《办法》对亟待后动的住宅消费市场到底意味着什么？个人住房担保贷款能...     

假按揭的表现形式与风险控制

近年来，房地产市场的迅猛发展为拉动内需、提高人民生活水平做出了重要贡献。随着房地产市场的发展，个人住房、商业用房购置贷款，也就是通常说的按揭贷教也踏入了发展的快车道，按揭贷款以其风险低、收益好、期限长为商业银行众多的存款找到了一个好的投放归宿，成为各家商业银行竞相发展的朝阳产业。     

银行视角下小企业融资困境与信贷支持研究

本文从资金供求中占据主动地位的银行视角出发,研究了大企业和小企业各项贷款总额对银行利息收入的影响。实证结果表明,银行贷款给大企业比小企业更能获得较高的利息收入,规模较大的企业具有贷款的规模效益。本文的结论为商业银行小企业银行信贷配给原因提供了经验证据,并提出了进一步提高小企业融资效率的政策建议。     

我国商业银行小企业贷款问题探讨

小企业贷款业务逐渐成为国内各家商业银行积极开拓的新市场,能否有效拓展小企业贷款市场已成为银行在未来的信贷市场竞争中保持优势的关键。本文从商业银行贷款流程的角度出发,分析了小企业贷款业务现状,找出了我国商业银行小企业贷款业务中所存在的问题,并有针对性地提出了完善我国商业银行小企业贷款业务制度的思路。