金融机构持续客户尽职调查问题探析

持续客户尽职调查作为反洗钱客户身份识别系统中的一道重要程序,对金融机构履行身份识别义务起着至关重要的作用。金融机构通过持续尽职调查,实现客户接洽、客户识别、客户风险等级划分以及异常交易评估报告等反洗钱各个环节的紧密结合,从而有效控制洗钱风险。本文尝试就持续客户尽职调查的概念、方法以及我国金融机构在现阶段开展持续客户尽职调查工作中的问题及对策做一些探讨。     

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展北大核心

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。     

货币服务商洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是货币服务商反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品风险等方面对货币服务商洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易、对代理的尽职调查与监测、教育培训等方面对货币服务商洗钱风险管理予以政策分析。     

货币服务商洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是货币服务商反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品风险等方面对货币服务商洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易、对代理的尽职调查与监测、教育培训等方面对货币服务商洗钱风险管理予以政策分析。     

客户尽职调查在新形势下的挑战和对策建议

客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的重要基础性工作,本文指出了在金融服务创新、风险为本的洗钱风险管理理念广泛应用、洗钱风险加大的新形势下客户尽职调查工作所面临的挑战和对策建议。     

信托公司洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是当前信托公司反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品服务风险等方面对寿险公司洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对寿险公司洗钱风险管理予以政策分析。     

会计师事务所洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是当前国际上会计师事务所反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、服务风险等方面对会计师事务所洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对会计师事务所洗钱风险管理予以政策分析。     

房地产中介机构洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是当前国际上房地产中介机构反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、服务风险等方面对房地产中介机构洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对房地产中介机构洗钱风险管理予以政策分析。     

金融机构客户洗钱风险管理机制构建及有效性调研

客户洗钱风险是金融机构洗钱风险管理的重要内容。通过选取不同类型银行代表机构,从其客户洗钱风险管理机制及运行两个维度,梳理金融机构客户洗钱风险管理有效性现状,发现金融机构客户洗钱风险管理在客户洗钱风险等级核验、信息共享联动、高风险客户洗钱风险管理、客户风险等级划分等方面存在潜在风险。借鉴美国、德国等国开展客户分类管理原则、金融科技应用等方面的经验,应完善监管层面相关配套规范及机制、完善机构内部洗钱风险管理机制及配套保障、提升高风险客户管理的联动性和有效性、将客户洗钱风险融于机构整体洗钱风险管理体系。     

对金融机构客户洗钱风险评级管理问题的探讨

客户风险等级划分,是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容。但由于受风险管理意识、组织管理体系、监测分析手段等诸多因素的制约、金融机构客户洗钱风险评级管理工作存在整体有效性不足,缺乏科学系统的评判标准和度量值等方面的问题。本文结合基层金融机构工作实际．探讨性的设计了金融机构客户风险评级管理指标体系．对如何改进金融机构客户风险评级工作提出意见和建议。     

对金融机构客户洗钱风险评级管理问题的探讨

客户风险等级划分,是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容。但由于受风险管理意识、组织管理体系、监测分析手段等诸多因素的制约,金融机构客户洗钱风险评级管理工作存在整体有效性不足,缺乏科学系统的评判标准和度量值等方面的问题。本文结合基层金融机构工作实际,探讨性的设计了金融机构客户风险评级管理指标体系,对如何改进金融机构客户风险评级工作提出意见和建议。     

金融机构客户尽职调查平台建设实践中的几点思考

基于金融机构客户尽职调查管理过程中的常见问题,本文通过梳理分析业务管理视角下的客户尽职调查平台建设目标,结合客户尽职调查工作对业务及风险的平衡作用,提炼形成了平台建设实践中可能的逻辑思路,在“风险为本”考量基础上,为实现“以客户为中心”的客户尽职调查履职管理模式提供了一定参考。     

金融机构基于洗钱风险的客户分类管理分析

金融机构基于洗钱风险的客户分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同的风险等级,针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。本文在对金融机构的洗钱风险及其基于洗钱风险的客户分类管理进行分析的基础上,研究了金融机构基于洗钱风险的客户分类管理的原则、标准和措施,提出了运用其在反洗钱工作和风险管理的建议。     

金融机构基于洗钱风险的客户分类管理分析

金融机构基于洗钱风险的客户分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同的风险等级,针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。本文在对金融机构的洗钱风险及其基于洗钱风险的客户分类管理进行分析的基础上,研究了金融机构基于洗钱风险的客户分类管理的原则、标准和措施．提出了运用其在反洗钱工作和风险管理的建议。     

“了解你的员工”与防范洗钱风险

"了解你的员工(know your stuff;KYS)"对于金融业预防洗钱风险、尤其是防范与控制金融从业人员参与洗钱等违法犯罪活动具有重要作用.它既是"了解你的客户(know your customers;KYC)"或者"客户尽职调查(eustomer due diligence;CDD)"制度在预防金融机构内部案件风险与操作风险领域的创新运用,也是金融体系主动履行反洗钱义务、不断健全反洗钱内控制度的应有内容.     

综合评价在反洗钱监测分析中的应用——对提高反洗钱客户风险等级分类准确性的思考

本文在客户洗钱风险等级分类管理以及前人已有研究成果的基础上,将金融行动特别工作组"基于风险的客户尽职调查"的思想与我国具体的反洗钱实践相结合,对综合评价在反洗钱监测分析领域的应用问题展开进一步的研究,对如何将综合评价思想应用于反洗钱监测分析领域进行详细阐述,在此基础上提出三点进一步提高客户洗钱风险等级分类准确性的建议.     

身份识别把好“监管门”

客户身份识别和客户身份资料保存是反洗钱工作的基石,是反洗钱三项核心制度之一,起着至关重要的鉴别作用。虽然《反洗钱法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律规定对客户识别制度作了较详尽的规定,但实施过程中仍会遇到制度性、技术性方面的障碍,使得银行面临着很多不可预测的风险,也滋生了例如洗钱和非法融资活动等风险,因此,洞察这些问题的根源所在是金融机构防范风险的根本出发点。     

由两起涉嫌洗钱案例反观银行业金融机构客户身份初次识别难点

客户身份识别是金融机构防范洗钱等外部风险的重要举措,客户身份识别的有效性决定了金融机构的资产质量和避免洗钱威胁。监管机构为此制定了一系列相关制度来规范指导银行业金融机构开展客户身份识别工作,然而从目前银行业金融机构监测出的可疑交易线索看,金融机构客户身份初次识别方面仍存在一些操作困难,影响了客户身份识别的效果。     

客户尽职调查评价模型研究

为了降低金融机构的运营风险,保障社会金融稳定,金融机构需要积极响应监管政策,实行客户尽职调查。但是,由于客户尽职调查工作的成本损失与金融机构的盈利模式存在冲突,导致金融机构不会花费公司资源去实行有效的客户调查,而金融监管机构也因人力有限无法对每一家金融机构的客户尽职调查情况进行指引和管理。因此,本文借鉴SIR模型,建立微分方程,为金融监管机构提供一种统计学方法,通过分析高风险客户变化规律,以金融机构经验数据为基础,从统计数据的分布上确定每监测期间内金融机构履职客户尽职调查工作的情况。     

当前银行业金融机构客户风险等级划分存在的问题及建议——以怀化市银行业为例

反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展。一、怀化市银行业客户风险等级划分的现状客户洗钱风险等级划分是指金融机构依据客户的特点或账户的属性以及其他涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素,通过综合分析、甄别,将客户或账户划分为不同的洗钱风险等级并采取相应控制措施的活动。根据《金融机构客户身