浅议财产险行业客户身份识别的问题与对策

客户身份识别又称“了解你的客户”或“客户尽职调查”,是反洗钱三大核心义务之一,也是防范洗钱风险的第一道屏障.目前财产保险公司都要求客户出示真实有效的身份证明文件,登记客户身份信息并留存身份证明文件复印件或影印件.然而通观各大财产保险公司反洗钱工作现状和各级人民银行及保险监管部门反洗钱历年来检查情况,客户身份识别执行不到位是保险公司的共性问题.解决客户身份识别这一难题,成为反洗钱监管者和财产保险公司当前面临的共同课题.因此,财险公司应深入分析问题成因,从资源优化配置、健全监管制度、建立行业操作指引三方面提出提升财产险业反洗钱客户身份识别效能的举措.     

金融机构持续客户尽职调查问题探析

持续客户尽职调查作为反洗钱客户身份识别系统中的一道重要程序,对金融机构履行身份识别义务起着至关重要的作用。金融机构通过持续尽职调查,实现客户接洽、客户识别、客户风险等级划分以及异常交易评估报告等反洗钱各个环节的紧密结合,从而有效控制洗钱风险。本文尝试就持续客户尽职调查的概念、方法以及我国金融机构在现阶段开展持续客户尽职调查工作中的问题及对策做一些探讨。     

浅析客户身份识别与客户尽职调查

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待.本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况进行政策性讨论.     

反洗钱工作中客户身份识别与客户尽职调查的演进

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况做了一些政策性讨论。     

消费金融业务客户身份识别研究

<正>在FATF第四轮互评估结果驱动下,国内反洗钱监管形势日趋严峻,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态。从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。作为监管处罚的主要指标,客户身份识别在反洗钱工作中的重要性不言而喻。消费金融公司作为非银行金融机构,也应当开展客户尽职调查并采取相应的风险管理措施。     

区块链在反洗钱客户身份识别的应用

当前,国内银行机构反洗钱客户身份识别工作仍存在各自采集和审核客户身份信息、客户身份识别工作效率低、尽职调查难度大、信息重复录入、数据更新不及时且无法共享、监管工作效率低、合规成本急剧上升等问题.而随着密码学和互联网技术的迅速发展,区块链技术的特点及其在反洗钱监管工作中的应用,正好能有效解决以上难题.本文通过对应用区块链技术加强反洗钱客户身份识别工作进行思考,并提出相关建议.     

客户尽职调查国际标准的基本要素与我国的实施策略

客户尽职调查作为反洗钱国际标准中预防措施的基本要求,已日益受到监管部门和金融机构的高度重视。我国也于近期在金融机构中实施完全按照国际标准要求制定的客户尽职调查管理办法。本文根据最新的文献资料．系统地介绍了国际组织和发达国家客户尽职调查要求的基本要素,对客户尽职调查涵义、要求、方法等进行了阐释．并结合我国的相关实践做了一些政策性讨论。     

论银行业金融机构反洗钱工作中的客户尽职调查

随着经济的发展与科技的不断进步，金融产品日益更新，金融工具国际化、金融服务多样化和全球化的程度不断提高．反洗钱工作中客户尽职调查所面临的困难也随之加大。本文着重阐述当前福建省南平辖区银行业金融机构履行反洗钱义务、开展客户尽职调查的现状，分析了执行客户身份识别制度中遇到的问题，并结合各银行业金融机构的工作实际提出相关对策建议。     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。金融业履行客户身份识别义务是整个反洗钱体系最基础的一环，既是司法机关成功没收犯罪所得和打击洗钱犯罪的要求，也是反洗钱主管部门有效开展与相关司法、行政部门之间犯罪情报合作的要求。     

数字身份在商业银行个人客户尽职调查中的应用

数字身份作为数字时代的通用基础设施,正在受到全球各国政府的高度重视。本文结合数字身份的概念及初步应用,探索性地提出将数字身份应用于我国商业银行反洗钱个人客户尽职调查,分析其在现实应用方面存在的问题,并借鉴国外先进经验,提出了健全制度体系,构建数字身份信息统一平台,将其应用到商业银行个人客户尽职调查各个环节等建议。     

金融机构客户身份识别工作存在的难点及相关建议

客户身份识别制度是反洗钱制度体系的基本制度之一,其制度建设受到了各国反洗钱部门的高度重视。本文介绍了客户身份识别制度的定义,分析了我国基层金融机构客户身份识别工作中存在的问题,并提出了相关建议。     

当前保险业反洗钱客户身份识别的若干问题与立法建议

客户身份识别是反洗钱工作的基础,没有完善的客户身份识别制度,大额交易和可疑交易报告就无从谈起。我国于2007年制定实施的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)沿用至今,但国内外经济、金融、信息技术、科技等方面发生了巨大的变化,国际反洗钱监管要求也日趋严格,现行的监管法规已经不能适应当前的社会经济形势,对现行的《管理办法》进行完善和修订,已经迫在眉睫。     

反洗钱受益所有人识别难点

近年来,反洗钱受益所有权透明度问题日益成为社会关注的热点。本文通过分析我国反洗钱受益所有人识别难点,对改进受益所有人识别工作提出建议。受益所有人识别是反洗钱工作中客户身份识别和尽职调查的重要内容。当前,义务机构在落实受益所有人识别过程中主要存在以下难点。     

我国银行业金融机构客户身份识别机制存在的缺陷及建议

客户身份识别是反洗钱工作的基础,决定着可疑交易监测的成效.我国开展反洗钱工作之初采取了许多权宜性措施,如今已与工作实际存在冲突,增加了反洗钱义务机构主体的履职难度,也影响了反洗钱工作的有效性.本文从反洗钱工作存在的具体问题入手,进行归纳分析,并借鉴美国反洗钱客户身份识别机制的成功经验,探索我国反洗钱工作机制存在的问题,并寻找解决的对策.     

反洗钱实践中客户身份识别问题及对策

客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线,充分了解客户,识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看,客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题,金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此,笔者通过实践调查,对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。     

反洗钱客户身份识别工作亟待加强

《中华人民共和国反洗钱法》第三章金融机构反洗钱义务第16条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别包括：客户身份真实性识别、证件有效性识别、证件完整性识别。从近期对辖区金融机构反洗钱工作现场检查情况看出，目前金融机构客户身份识别工作存在一些亟待规范解决的问题。     

我国证券业洗钱风险与监管对策研究

本文在概述当前我国证券业主要洗钱风险的基础上,分析了我国证券业反洗钱在工作体系、客户身份识别的内容与要求、证券可疑交易标准等方面存在的问题,并提出了加强证券业反洗钱监管工作的对策建议,包括建立多层次的证券业反洗钱监管体系、按照业务类型调整客户身份识别的内容和要求、建立证券业可疑交易监测系统以及提高证券业预防、控制洗钱风险的自觉性、主动性等。     

应提高商业银行反洗钱工作的有效性

近几年,各家商业银行围绕反洗钱工作核心义务,逐步建立起较为完善的反洗钱工作机制,为全面贯彻落实反洗钱法律奠定了良好基础。主要体现在以下几个方面,一是健全反洗钱工作组织体系,建立较为完善的反洗钱管理架构,确保反洗钱组织有效运作;二是围绕客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等三项反洗钱主要义务,     

商业银行客户信息治理探索与实践

近年来,随着国内外反洗钱监管形势日趋严峻,处罚力度也日渐加大。从2018年人民银行公示的处罚信息来看,被罚原因中"未按规定履行客户身份识别义务""未按规定保存客户身份资料和交易记录"两类问题占比较高。由此可见,客户身份识别及信息留存质量是反洗钱工作最薄弱的环节。商业银行应开发客户身份信息完整性监测系统对客户身份信息进行完整性、一致性、合规性监测。本文整理总结了客户身份信息完整性监测系统的开发思路、监测规则、治理方式及推动措施,供相关金融机构业务人员参考。     

反洗钱客户风险等级分类管理的作用

洗钱风险管理的现实意义 金融机构的洗钱风险来自内外两个方面。其中内部风险决定于法律规制和控制体系,主要体现为内控风险,外部风险包括产品与服务风险、客户（交易对手）风险、国家或地区风险,其焦点集中于账户。而客户风险等级分类管理有两层含义,一是对客户按不同风险进行分类和管理,这是对金融机构客户身份尽职调查义务一定程度的豁免,允许对低风险客户采取低强度身份尽职调查措施。二是对高风险客户,尽职调查工作应更加严格和有效。