保证担保、抵押担保与贷款风险缓释机制探究——来自非上市中小微企业的证据北大核心CSSCISSCI

本文以2010～2013年某大型银行的非上市中小微企业贷款数据为样本,比较了保证担保与抵押担保两种担保方式在贷款风险缓释方面的差异。研究发现,与抵押担保贷款相比,保证担保贷款的对象具有高风险特征,贷款的违约风险也更高。这意味着保证担保不但没有缓解贷款中的信息不对称,反而加剧了逆向选择与道德风险。从现实来看,不合理的＂银担＂风险分担机制以及保证人专业性不足是造成这一现象的主要原因。研究还发现,银企关系提高了银行的信息优势,减少了银行对保证担保贷款的发放。     

保证期间的理解与案例分析

以保证的方式提供担保,在银行发放的贷款中占有一定比例。保证分为一般保证和连带责任保证,前者是银行在发放保证担保贷款时最常用的贷款方式,我行的保证担保贷款基本上是连带责任保证担保贷款。在信贷管理和清收工作中,有的信贷人员不理解     

信用担保业务风险分析及对策研究

信用担保业务,是指信用担保公司（以下简称“担保公司”）为商业银行等金融机构的信贷业务提供信用保证,一旦借款人出现到期不能履行债务的情形,商业银行有权要求担保公司按约定承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称“《担保法》”）的规定,信用担保应属于保证担保方式。     

行政主管单位并非“总机构”

在现实经济生活中,经济担保活动纠纷趋多,主要是人们对于经济担保中的两种保证方式不清楚,在碰到需要自己做保证人时,往往只是在担保协议上签字、盖章,没有明确指明自己愿意承担一般保证责任还是连带保证责任。从而在发生担保纠纷时,自己的合法权益不能得到有效的保障。[案例]某信用社向丘某发放贷款50000元,李某为丘某提供担保保证。该笔贷款到期后,丘某没有如约偿还,信用社向人民法院提起诉讼,请求保证人李某代丘某偿还贷款的本息。李某辩称:自己只有在丘某无能力偿还该贷款后,才为其偿还贷款。而丘某现在仍有可以偿还贷款的财产,且信用社…     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

论合同保证的无效

保证是合同担保的一种形式。而无效的保证则给合同在实务中的实施造成不便。寻求保证合同无效的原因，明晰保证合同无效的责任，从而更好的指导实践，尽量避免保证的无效。     

论物的担保与保证并存时保证人的责任

在现实生活中债权人为保证自己权利的实现,往往要求债务人对债务同时提供物的担保和保证,但由于物的担保和保证各自特点不同,各国对两者同时设立时的立法精神亦有区别.我国的法理原则是将物的担保效力优先于保证,为了更好地实现债权人的利益,应将两种担保方式平等对待,并以保证人相对主义为补充.     

纳税担保超期不再担责

2004年4月30日．纳税人张某由于有事要出国．但是他尚有欠交税款120万元未缴纳入库。当他到当地公安机关办理出境手续时被税务机关依法限止出境。同时．税务机关告诉张某，要出国必须先到税务机关缴清其所欠税款或提供纳税担保。于是，张某找到朋友胡某要求为其提供纳税担保。胡某向税务机关提出以自己价值120万元的一处没有设定其他担保和抵押的房产为张某提供弓箭担保，并且办理了相关的纳税担保手续．担保期限到2005年3月30日．没有约定保证方式和期限。     

加强担保管理避免担保风险

《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）已在１９９５年１０月１日起正式颁布施行。债权人需要以保证方式保障其债权实现的,可依照该法规定在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中由第三人实施担保,并按照约定承担保证责任。它是调整债权人、债务人、保证人...     

信用证保兑与保证、独立担保的异同辨析

信用证保兑是一种比较特殊的担保制度，它与民事法律中的保证及国际 经贸中常见的独立担保制度有相似之处，但是又有着明显的区别，本在分析信用证保兑性质和特点的基础上，对信用证保兑与保证、独立担保的异同进行比较分析。     

商业银行保证贷款风险透析

担保作为银行贷款的第二还款来源，是商业银行分散风险的主要手段，其主要表现为三种形式：物、权和人．即通常所说的抵押、质押和保证。这三种担保方式的贷款依次被称为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。其中．保证作为商业银行贷款担保的主要形式之一，是商业银行与保证人约定，当第一债务人不履行或无法履行债务时，保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。保证人的选择是商业银行保证贷款风险防范的关键措施之一。本文结合我国银行保证贷款的实际情况，从银行内部控制角度提出保证贷款风险防范建议。     

担保合同中保证人的责任

保证人的责任,可以依法产生,也可以经债权人和保证人约定产生。 一、两种不同的保证责任 《担保法》明确了保证的方式。过去,我国法律对保证的方式没有区分。《民法通则》第89条规定:“保证人向债权人保证债务人履行债务,债务人不履行债务的,按照约定由保证人履行或承担连带责任。”《经济合同法》第15条中规定:“被保证的当事人不履行合同的,按照担保约定由保证人履行或者承担连带责任。” 这些规定在实践中往往引起不同理解,由此导致争议和法院判决的失误。而《担保法》则明确规定保证的方式分两种:一般保证和连带责任保证。 这两种保证方式有明显区别。 《担保法》第17条中规定:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。” 这就是说。     

物的担保与保证并存关系分析——兼评物权法草案第一百九十八条

同一债权上物的担保与保证并存,如何处理物的担保与保证的关系,在理论和司法实践中一直争论很大,反映在立法(司法解释)上,主要体现这“物权优于债权”原则的运用,以及以“节约社会成本”为由,对物的担保作是由债务人提供还是由第三人提供的区分,从而斟酌是否适用“物权优于债权”原则。本文对立法(司法解释)上立法(司法解释)原则、立法(司法解释)理由适用的谬误予以分析、批判,否定对物的担保是由债务人提供还是由第三人提供作出区分,提出物权法草案第一百九十八条修改意见,并进行必要的阐述。     

浅谈商业银行保证担保贷款的风险防范

目前,我国商业银行的资产绝大部分以贷款形式存在,贷款信用风险是商业银行经营风险中最大的一种风险。防范和化解贷款担保风险,确保担保的合法性和有效性,维护信贷资金安全是避免商业银行经营风险的重要环节。保证作为商业银行贷款担保方式中担保力最弱的一种,其风险的防范对于保证信贷资金的安全显得尤为重要。     

对一起保证担保借款合同案例的分析

1997年6月25日，中国农业银行连云港市云台支行农业所（简称农行营业所）与连云港铜材厂（简称铜材厂）及连云港市云台乡丹霞采石厂（简称采石厂）三方签订一份保证担保借款合同，合同约定，由农行营业所贷款25．5万元给铜材厂用于购材料，采石厂提供保证担保，合同中还特别约定贷款方向可应上级要求将债权在系统内转移管辖等内容。1997年11月12日，农行营业所与铜材厂及采石厂、连云港市云台乡丹霞村委会（简称村委会）又签订了一份保证担保贷借款合同，合同约定，由农行营业所贷款10万元给铜材厂用于归还乡财政贷款，采石厂和村委会共同提供了连带责任担保，合同中的其他条款与第一次签订的合同相同。     

保证期间超过诉讼时效保证人是否负责

1999年7月16日，农行某营业所与甲、乙与两公司三方签订一份保证担保合同，约定银行向甲公司发放贷款20万元，借款期限自1999年7月16日至1999年12月30日，乙公司对此笔借款承担连带保证责任，保证期间从1999年12月30日起至2002年12月30日止共二年。借款到期后，虽经银行方多方催讨，但甲公司仍尚欠11．3万元未予消偿，乙公司对此也未履行连带清偿义务。为此，某银行于2002年12月22日将甲、乙两公司一     

浅析多重担保条件下担保权的主张

在实践中，有的银行为了确保债权的“万无一失”，为同一债权设置多重担保，如两个或多个保证人、抵押人，或者既有保证又有物的担保等。但在主张担保权时，多个担保人往往互相推诿，滥用“抗辩权”，致使纠纷久拖不决，有的甚至导致时效及担保权的丧失。因此，弄清同一债权多个担保人的清偿责任和顺序问题，对于掌握主动     

台湾中小企业信用保证基金的运作模式与借鉴

本文从政府地位、服务对象、银保合作、内部管理、外部监督等方面,分析了台湾中小企业信用保证基金的运作模式,并提出大陆进一步完善中小企业信用担保体系的对策建议。本文认为,充分发挥政府在中小企业担保体系建设中的引导作用、建立银保合作的长效机制、加强内部管理和风险控制、实行公开和透明的运作方式,是台湾中小企业信用保证基金取得积极成效的重要保障,其经验值得大陆参考和借鉴。     

浅谈关联企业间保证担保的风险

随着市场经济的发展,银行贷款由关联企业提供保证担保屡见不鲜。如何防范和化解关联企业保证担保的风险,保障贷款的第二还款来源,是当前银行业风险管理的重中之重。本文通过分析如何界定关联企业及其表现形式,探讨关联企业保证担保的法律风险和对银行信贷资金安全的影响,有针对性地提出防范和化解关联企业保证担保风险的对策。     

票据保证责任的法律分析

票据保证制度是汇票、本票、支票三种票据共同具有的一种世界通用的法律制度。票据保证的目的是加强票据付款的确定性、增加票据的信用度，促进票据流通，简化市场经济活动的结算程序。票据保证责任比民法保证责任要重，具有其独特的特性。文中全面分析了票据保证和民法保证的区别，票据保证成立的条件和票据保证人的责任范围，并指出了我国相关法律的不足。