从韩国应对银行“挤兑潮”谈建立存款保险制度的必要性

长期以来,我国始终没有建立存款保险制度,而银行存款保险清偿责任由国家承担的隐性存款保险代之。这一做法加重了财政负担,不利于货币政策和市场竞争。建立符合中国国情的存款保险制度,已成为我国深化金融改革、完善金融体制和制度的一项紧迫地战略性任务。从分析韩国成功应对银行业金融机构＂挤兑潮＂入手,论证了建立银行业存款保险制度的意义与作用。在此基础上,结合我国实际情况,阐明建立我国银行业存款保险制度的必要性。     

存款保险制度与存款保险定价研究

存款保险制度是保护存款人利益 ,稳定金融体系和机制的事后补救措施。美国最早引入存款保险制度。其后 ,世界上大多数国家都已采用存款保险制度以避免存款者挤提风潮带来的危害。存款保险关键在于防止存款人的挤提行为 ,有效防止银行系统风险的扩大化 ,避免由存款人行为而导致银行业经营失败。而存款保险定价问题实质上是如何协调处理银行监管工具之间搭配的问题 ,因此 ,存款保险定价就应以采取易操作、低成本的固定险费的定价策略。具体到中国存款保险制度体系的建立 ,本文提出 :我国存款保险制度也应采用固定费率 ;另外 ,在初期可采取强制投保方式 ,待条件成熟后可向自愿投保过渡。     

存款保险制度与存款保险定价研究

存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系和机制的事后补救措施。美国最早引入存款保险制度。其后，世界上大多数国家都已采用存款保险制度以避免存款者挤提风潮带来的危害。存款保险关键在于防止存款人的挤提行为，有效防止银行系统风险的扩大化，避免由存款人行为而导致银行业经营失败。而存款保险定价问题实质上是如何协调处理银行监管工具之间搭配的问题，因此，存款保险定价就应以采取易操作、低成本的固定险费的定价策略。具体到中国存款保险制度体系的建立，本文提出：我国存款保险制度也应采用固定费率；另外，在初期可采取强制投保方式，待条件成熟后可向自愿投保过渡。     

从韩国应对银行"挤兑潮"谈建立存款保险制度的必要性

长期以来,我国始终没有建立存款保险制度,而银行存款保险清偿责任由国家承担的隐性存款保险代之.这一做法加重了财政负担,不利于货币政策和市场竞争.建立符合我国国情的存款保险制度,已成为深化金融改革、完善金融体制和制度的一项紧迫的战略性任务.本文从分析韩国成功应对银行业金融机构"挤兑潮"入手,论证了建立银行业存款保险制度的意...     

存款保险制度建设的国际经验

存款保险制度是市场经济体系中银行业的基础性制度安排和金融安全网的重要组成部分。本文分析了国际上建立成熟存款保险制度的总体架构,以及存款保险制度的发展趋势,对设计好我国的存款保险机制有重要借鉴意义。     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

构建中国存款保险体系的若干思考

银行业是一个国家国民经济体系的重要组成部分,在一个国家的经济生活中发挥着重要的作用。但由于其资产负债业务的特点,银行业出现流动性问题甚至发生倒闭,都是不可避免的事情。为此,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。各国的实践证明:存款保险制度在保护存款人利益,有效处置有问题金融机构,维护金融经济乃至社会的稳定方面发挥了巨大作用,已成为金融安全网的重要组成部分。设立存款保险制度最大的障碍和阻力来自道德风险。道德风险渗透在存款保险制度的许多技术性环节甚至制度本身,如果制度设计不科学、不合理,会加重道德风险的遗患,甚至抵消存款保险制度的作用。这是任何一个正在准备或已经建立了存款保险制度的国家必须正视的问题。在我国,近几年,建立存款保险制度的呼声越来越高:中小商业银行的发展需要公众对其建立信心;国有独资商业银行要真正走向市场,必须建立社会化的存款保险体系;中央银行在对有问题银行实施市场退出中也要有法可依。中国人民银行在1997年年底便开始着手对存款保险的研究,但要真正建立独立的存款保险体系,还有许多问题要解决,还有许多工作要做。     

国外存款保险的赔付时间和赔付方式

存款保险制度在全球建立已近80年,在保障国家金融安全、维护金融稳定方面的作用日益被认同,已成为保证银行业稳健运营和经济健康发展的重要手段.存款赔付是存款保险机构最本质的职能,是保证存款保险制度维持金融稳定功能有效性的基础手段.本文对国外存款保险立法中关于赔付时间和赔付方式的规定进行比较和总结,以期为我国存款保险立法提供借鉴与参考.     

预期损失定价下存款保险对同业拆借市场的影响

本文在保险机构信息充分和不充分的情况下,讨论了存款保险与同业拆借市场的关系,说明存款保险可以降低同业拆借市场的风险。考虑银行降低成本的需要,实行自愿的存款保险模式把低风险的银行“排斥”在保险体系之外也不见得是件坏事,可以帮助银行发挥它的成本优势;同样实行强制的存款保险模式对银行成本还有一定的影响,因此是强制还是自愿要因信息和银行成本而定。     

论存款保险在我国金融安全网中的法律定位

经过多年酝酿和反复论证的存款保险制度即将在我国金融领域予以适用,它成为落实党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干问题的决定》有关"建立存款保险,完善金融机构市场化退出机制"的一项具体内容,并将其纳入我国的金融安全网,为我国金融市场上实行利率市场化和银行业市场退出机制等创造必要的法律前提。为此,本文以存款保险制度的法律定位为目标,分别从存款保险制度应有的法律地位和其所具有的社会保障功能入手加以分析。首先,从我国金融安全网的构建体系出发,论证存款保险应当是构成我国金融安全网的三大组成部分之一。其次,对于存款保险的制度定位进行全方位的探讨,将其定位为实现银行业间"互助共济"的政策性保证保险,以便大家准确把握该项保险制度的法律内涵和适用价值,充分发挥存款保险制度的保障功能。     

从美国利率市场化看我国银行同业利率定价协调机制的最优路径

在推进利率市场化进程中,我国采取了利率"双轨并行"的改革思路。利率市场化后,最明显的变化是银行业竞争会加剧,除需要完善上海银行间同业拆放利率(Shibor)形成机制、加快推出存款保险制度外,还应建立银行同业利率定价协调机制。通过对20世纪80年代美国利率市场化改革进程以及利率市场化后基准利率形成机制的考察,分析了包括协调主体、协调范围、协调价格、惩罚措施和后期评估等在内的银行同业利率定价协调机制,以维护各金融机构合理价格竞争,确保银行业健康、可持续发展。     

浅论我国存款保险制度的构建

1．存款保险与存款保险制度。 存款保险泛指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定．在金融体系中设立存款保险机构，强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金．以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时．能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度。美国20世纪30年代期间的银行业体系的崩溃是促使美国建立存款保险制度的动因。     

关于县域支行同业存款发展路径的调查报告

银行、信用社、证券、期货、信托、保险（不包含在同业存款表现科目中）、财务公司、小额贷款公司等同业金融机构,作为资金运作、管理的特殊群体,具有账务大额资金、现金流充足、运作方式灵活、时效性强等特点,是各家同业竞争对手争抢的高端客户,也是县域农行提升优质客户占比的重要支撑。为掌握县域同业存款发展现状,摸索县域同业存款发展路...     

中国特色存款保险制度的发展思路

本文通过介绍存款保险制度的定义和功能,结合我国有必要建立存款保险制度的结论,并借鉴美德两国的存款保险制度经验,提出了建立由法定强制性存款保险体系与非官方自愿存款保险体系构成的中国特色存款保险制度的发展思路。     

关于建立存款保险制度的构想

针对银行业的风险,要维护金融业的稳定,就必须建立存款保险制度,建立该制度要借鉴国外银行保险的经验,并符合我国国情,同时还应完善实施细则,切实保护存款者的利益。     

我国建立存款保险制度的必要性及模式选择

存款保险制度具有稳定金融体系、保护存款人利益、降低金融风险等功能。本文从隐性存款保险制度的缺陷以及建立显性存款保险制度的重要性两方面分析了我国建立存款保险制度的必要性;并从存款保险组织机构的形式选择、存款保险范围及方式的确定、存款保险最高限额的确定以及存款保险费率的设定等方面,探讨了选择符合我国国情和经济发展状况的存款保险制度模式。     

美国联邦存款保险基础架构的评价与启示

伴随着银行业危机在全球范围的频发,搭建有效的存款保险体系已成为各国政府的广泛共识。美国是最早设计存款保险架构的主权监管国,已建立近九十年的FDIC具有丰富的运营经验与设计方法,值得新兴市场国家进行研究借鉴。通过梳理运营资料与历史文献,基于FDIC的经验证据视角,分别从历史沿革、组织架构、保障范围、评估系统、运营现状五个典型角度进行分析,尝试系统性地对美国联邦存款保险基础架构进行解构。以改善目前国内对于美国联邦存款保险基础架构研究不全面、不系统的状况,并进而对其先进的设计方法与现存制度缺陷进行批判式总结,提出适合我国国情的借鉴与启示,丰富存款保险领域的相关设计经验以实现边际贡献。     

存款“冲时点”与“囚徒困境”北大核心

存款冲时点是当前我国银行业非常普遍的现象,表现为存款季末大幅冲高、季初快速回落以及季末市场利率上升等。银行通过理财产品转存款、同业"合作"增存款、突击放贷派生存款、抬高收益揽存款等手段实现存款"冲时点",造成了银行时点数据失真、经营成本上升、单家银行及整个金融体系流动性风险增大等问题。存款"冲时点"的原因中既包括银行业经营的外部环境因素,也有银行内部考评因素,还有同业竞争因素。本文引入博弈论中的囚徒困境模型对存款"冲时点"问题进行了分析,并提出了解决方案和政策建议。     

韩国存款保险制度概况及其启示

随着我国利率市场化进程的推进,银行类金融机构间的竞争日趋激烈,适时建立存款保险制度势在必行。该文通过对韩国存款保险公司的保险对象、保险限额、费率、保险基金构成、主要业务、韩国存款保险公司的监管职能及其在应对危机时所采取的措施进行研究和探讨,为我国存款保险制度的建立提供参考。     

存款“冲时点”与“囚徒困境”

存款冲时点是当前我国银行业非常普遍的现象,表现为存款季末大幅冲高、季初快速回落以及季末市场利率上升等。银行通过理财产品转存款、同业"合作"增存款、突击放贷派生存款、抬高收益揽存款等手段实现存款"冲时点",造成了银行时点数据失真、经营成本上升、单家银行及整个金融体系流动性风险增大等问题。存款"冲时点"的原因中既包括银行业经营的外部环境因素,也有银行内部考评因素,还有同业竞争因素。本文引入博弈论中的囚徒困境模型对存款"冲时点"问题进行了分析,并提出了解决方案和政策建议。