基层行提高授信业务管理水平的措施

授信管理是银行资产管理中最重要的工作之一。不断提高基层行授信业务管理水平，不仅有利于防范资产风险，还有利于提高盈利能力，促进商业银行稳健发展。为此，要扎实做好以下工作：     

试论构建国有商业银行授信风险控制体系

授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为，银行在办理授信业务中，因受各种不确定因素的影响，致使无法按期收回本息，给银行带来资金损失的可能性，被称作授信风险，国有商业银行授信风险主要来自两个方面；一是外部风险，即由于银行的客户情况、国家政策，经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险；二是内部风险，即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险，授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一，它不仅会给银行自身造成损失，而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害，因此，探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的，形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系，应成为国有商业银行当务之急。     

大额授信风险管理机制研究——基于风险成因、合作博弈及路径选择的视角

大额授信客户的风险管理问题对维护商业银行资产质量和社会金融生态环境的稳定至关重要。2013年以来,山东辖内大额授信客户风险不断暴露,大额授信客户多头、过度授信、关联担保问题集中,贷款挪用、关联占用及担保圈风险突出,成为影响银行业资产质量和稳健发展的重要因素,并对"守住不发生系统性、区域性金融风险的底线"造成严重冲击。本文深入分析了大额授信风险形成的原因,结合区域监管实践,尝试性地阐释了在市场失灵前提下的联合授信管理机制,并确定了监管边界;同时,以银行与监管部门的合作博弈作为基础,借鉴国外先进经验,探索并提出了企业、银行、监管部门、政府之间相对平衡的制度安排。     

构建国有商业银行授信风险控制体系

授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一。银行在办理贷款、贴现、担保、押汇、开立信用证等授信业务时,因受各种不确定因素影响,可能无法按期收回本息而形成资金损失,就会形成授信风险。国有商业银行授信风险主要来自两个方面:一是外部风险,即由于国家政策、经营     

控制贷款客户多头授信防范银行业系统风险的对策建议

近年来,由于中国经济持续加速增长,银行业机构也加大了信贷投放力度,各项贷款在逐年增长。银行业机构对地方经济高速增长提供了有力资金支持的同时,银行业潜在系统风险也逐步显现。根据银行业机构授信业务的分布状况,发现银行业金融机构因争夺客户降低授信条件、"垒大户"倾向及银企信息不对称等原因,导致大额客户集中,单一法人客户授信额度高;多头授信客户行业较为集中;多头授信银行业机构以地方中小法人机构居多等多头授信问题进一步加剧;少数大客户占用市场信贷资源比重增大;单一客户风险对银行业系统风险影响增加。银行应建立集团统一授信下的风险防范机制,建立和完善授信信息咨询预警系统,加强对授信人员的约束激励机制,并通过银团贷款的方式有效防范授信风险。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。     

银行集团客户授信风险的主要表现及防范对策

银行集团客户授信风险是商业银行为防范信贷风险而推出的重要举措,但在实施过程中本身也存在一定的风险。本文指出了当前银行集团客户授信风险的主要表现,分析了其形成原因,在此基础上提出了解决银行集团客户授信风险的政策建议和有关对策。     

银行授信风险管理系统的探讨

授信风险管理是银行管理中一个非常重要的环节。作者在其所开发的银行授信风险管理系统基础上,探讨如何有效地利用计算机管理系统管理银行授信风险。本文就开发授信风险管理信息系统过程中的一些问题作了探讨,以求抛砖引玉,为开发授信风险管理信息系统者提供一些借鉴经验。     

集团企业授信风险防范问题研究

近来随着一系列大型企业集团如蓝田、银广夏、啤酒花、南海华光、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟企业、江苏铁本公司相继出事，商业银行对集团企业授信风险问题变得日益突出。采取措施加强对集团客户授信业务的监督和管理，有效防范和控制集团客户授信风险，不仅是保证银行信贷资产安全，实现银行稳健经营和经济持续发展的需要，也是维护国家金融安全，构建和谐社会的需要。本文详细例举了商业银行对集团客户授信风险的主要表现，同时全面和深入剖析了当前商业银行在集团客户授信业务管理中存在的主要问题，在此基础上，提出了进一步防范和控制集团客户授信风险的思路与对策。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定.     

商业银行授信管理实务——第八讲 授信人力资源管理（下）

授信人员人员作为人力资源，对银行提出自己的需求，而银行作为使用人力资源的组织，也对授信人员提出了素质要求，这种素质要求源于银行的经营管理理念，银行作为商业组织的核心目标就是授信资产的安全性、流动性和盈利性，在此基础上，有的银行把市场份额放在首位，有的银行把资产利润率放在首位，侧重点有所不同。经营管理理念上，“一流的银行信誉，一流的服务质量，一流的工作效率”应该是各银行共同的追求，差异在于有的银行倾向于传统的追求门面的亮堂和服务态度以求竞争优势，有的则进而追求网络化科技手段和持续的品种创新以求竞争优势，大家所做的文章各有不同，无论怎样，这些目标和理念都对授信人员提出了严格的素质要求，这些素质标准，是银行达成其目标的人力资源保障，也是授信人员录用、晋升的前提条件。     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

商业银行授信风险管理的不足及其对策

授信风险管理主要指客户信用风险、市场环境风险、银行操作风险等风险值的量化和评估.它既是现代商业银行资产管理中的核心工作,也是授信客户一体化服务的业务载体.     

商业银行房地产业授信风险与防范

近年房地产业迅速发展,由于该行业融资形式较单一,其资金来源主要是银行贷款,商业银行间接成为了房地产业风险的主要承担者,因此防范商业银行对房地产业授信风险十分必要。本文主要通过阐述商业银行的房地产授信风险种类,提出防范商业银行房地产授信风险的相应措施,目的是为了在降低房地产业授信风险的同时保障银行授信业务规模,进而构造和谐的金融环境。     

商业银行授信管理实务：第九讲 授信定位管理

目标定位的合理基础是保证银行资产的安全性、流动性和盈利性。目标定位的内容是资产业务的市场份额、资产的利润以及负债业务，中间业务的附加效益何者为首要目标，国际上通行的做法是在资产业务的市场份额和资产利润率两大内容之间权衡，至于附加效益则摆在次一级层面来考虑。一类银行市场扩张意识强，试图在做好的基础上做大，为此，它们在负债业务、中间业务和资产业务上都把市场份额指标摆在首位，在定位授信目标时，采取的是“大份额、相对低利差”的取向，营造知名度、取势优先；在份额、知名度提高后，谋得了“势”，再来侧重追求单位资产的“利”（资产利润率），另一类银行市场扩张意识相对较弱，侧重追求在做好的基础上多盈利，把“市场份额”放在“利润率”之后考虑，这类银行甚至没有成为全国性银行的目标和规划，它们的目标是近期的“利”。相应地，在授信目标上，采取的是“高利差、大利润”的取向，至于授信的附加效益如存款、结算收入、结算带来的资金沉淀。这两类银行在定位时都作为次要问题来考虑。它们的共识是：存款、结算作为负债业务和中间业务，主要是通过相应的负债业务和中间业务来手段获取，而不是借助资产业务来获取，授信作为资产业务，主要通过保证资金安全来保障银行开展负债、中间业务的信用，通过资产利润率来保障银行资本利润率，通过大的市场份额来保障资金运用的空间。理智的银行家会懂得通过授信业务达成这些目标值已经是难度很大的工作，不可能通过授信（资金和信誉运用）来解决资金来源问题，世界上没有一本万利的便宜事。     

防范集团客户授信新风险

集团客户授信风险除公司治理结构不完善、主业不突出、过度扩张、银企信息不对称、关联企业担保等传统特点外,当前又表现出一些新的情况和特征。集团客户授信风险事关企业、授信银行、政府、银行业监管机构等相关方的利益,防范和控制集团客户授信风险不仅是商业银行的重要工作,政府有关部门、银行业监管机构包括大型企业集团都有相应的责任和义务。     

大客户授信风险的形成机理与管控研究——基于“公地悲剧”的视角

2013年下半年以来,大客户信用风险持续暴露,成为区域经济金融稳定的重要影响因素。本文通过博弈分析并结合典型案例研究后认为,大客户已经成为某种意义上的银行"授信公地",每单家银行为追求各自最大利益,非理性地进入或增加对大客户授信。单体理性形成对客户过度授信和风险难以管控的"合成谬误",往往诱致企业盲目融资和产业扩张,最终因宏观经济变化或跨产业管理能力不足,涉足民间投融资而资金链断裂,导致"公地毁灭"。授信"公地悲剧"提供了研究大客户授信风险形成中银行发展导向扭曲、考核激励机制扭曲和银企关系扭曲的经济理论视角,可以为业者提供从机制层次研究探索大客户信用风险管控的思路,帮助其守好系统性、区域性风险的防控底线,推动银行业更好地支持实体经济的发展。     

外资进入会加剧中国银行业风险吗?——门槛效应的研究

在构建国内国际双循环相互促进新格局的背景下,银行业对外开放对国内金融风险的影响,是值得关注的现实问题.从银行资产规模、外资持股比例和银行盈利能力三个角度,分析梳理了外资进入对商业银行风险的门槛效应机制,基于2009-2018年全国31家商业银行的数据进行了面板门槛回归.研究发现,银行业外资进入对银行风险的影响存在门槛效应,即当银行资产规模、外资持股比例以及盈利能力比较高时,银行业外资进入对银行风险的抑制作用十分显著;当银行资产规模、外资持股比例以及盈利能力比较低时,银行业外资进入对银行风险的抑制作用并不明显,甚至会加剧银行风险.因此,国内大中型商业银行、盈利能力强的商业银行都应当提升对外合作水平,国内银行业应当坚持放宽外资持股比例限制的负面清单制度改革,监管部门与商业银行也需进一步加强风险管理方面的合作.     

对关联企业授信风险的调查与思考

目前，银行的信贷业务除一般性的信用风险、市场风险、操作风险外，还面临着较大的授信风险，即对同一集团多个企业或关联企业多头授信以及过度授信造成的风险。