积极稳妥地开办个人消费信贷业务

为积极有效地推动个人消费信贷业务的发展,建议: 1.调整和完善消费信贷政策.商业银行在防范风险的前提下,应根据消费信贷的品种和期限,在居民可接受的幅度内,合理确定贷款授信额度和贷款利率水平,充分发挥利率杠杆的作用,保证商业银行在消费信贷业务中获取一定的收益率,提高商业银行开拓消费信贷业务的积极性,从而更好地为客户服务.     

商业银行个人金融服务系列讲座之四:消费信贷定价

关于消费信贷利率的确定 ,也就是消费信贷的定价 ,在利率市场化西方国家 ,由商业银行根据自己的经营状况和市场的变化自主确定 ,下面我们以美国的商业银行消费信贷定价为例加以阐述。消费信贷定价的影响因素消费信贷的定价与商业银行的工商企业贷款定价的原理、方法基本相同 ,一般包括贷款利率、承诺费、补偿余额和隐含价格等。商业银行可以通过这四个方面的调整对消费者贷款进行定价。而影响消费者贷款价格的因素有很多 ,其中对消费者贷款的定价产生影响主要因素有 :(一 )资金成本。商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金所支付的费用 ,…     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等。目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:一是影响借款人     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析 消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等.目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:     

对拓展我国银行消费信贷业务的思考

为了加速启动内需 ,促进国民经济持续、健康发展 ,中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》 ,要求商业银行积极调整信贷结构 ,大力发展以住房、汽车和大宗耐用消费品贷款为主的消费信贷业务。本文拟就消费信贷的意义、前景、难点及拓展思路等方面谈些个人看法。一、发展消费信贷意义重大消费信贷是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他消费费用的贷款 ,属于商业银行的“零售业务”范围。消费信贷在我国刚刚起步 ,但在国外 ,特别是发达国家 ,早已成为商业银行的常规业务。“二战”结束后 ,西方商业银行为了…     

积极发展消费信贷 提升居民消费水平——北京市银行消费信贷业务发展情况综述

应对东南亚金融危机的影响,从1998年开始,中央政府实行了一系列启动消费、扩大内需的政策。为此,人民银行制定了一系列促进消费信贷增长的货币政策。由于各项政策的落实到位,商业银行个人消费信贷业务取得了飞速的增长。在北京,先后已有16家商业银行的分行、总行管理部、营业管理部开展了消费信贷业务,营业网点遍及京城,并形成了门类较为齐全的以个人住房消费信贷为龙头,汽车消费信贷、国家助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游贷款等为补充,同时以此不断创新和延伸的消费信贷服务体系。 其中,个人住房贷款成为近年来增     

应重视消费信贷中的管理风险

近年来,消费信贷业务发展迅速,尤其是汽车、住房个人消费贷款业务更是呈现出良好的发展势头.据调查,消费信贷业务日益成为商业银行改善信贷结构和新的利润增长点,但是消费信贷潜在风险正在逐渐显现.其主要表现在以下几个方面: 一、化整为零,变相超权限发放个人消费贷款.部分机构为了争揽客户,人为减少贷款审批环节,采取在一天内向同一人发放多笔贷款的方式,超权限发放个人住房消费贷款.     

消费信贷中个人信用评估的思考

一、个人信用评估已成为现阶段我国消费信贷业务发展的制约因素 　　消费信贷是一项以满足个人消费需求为目的的金融业务.发展消费信贷是我国扩大内需、拉动经济增长的战略举措,也是商业银行新的业务竞争领域和新的利润增长点.自从1999年3月中国人民银行发布&;lt;关于开展消费信贷的指导意见&;gt;以来,国内各大商业银行都普遍看好个人消费信贷,已相继在全国部分主要城市推出了个人耐用消费品贷款和商业性助学贷款等多个业务品种,并在积极研究开拓其他消费信贷品种.……     

国有商业银行发展个人贷款业务的市场环境及对策

一、我国商业银行发展个人贷款业务的市场环境 我国商业银行个人贷款业务的开展大致从1992-1993年起步,以人民银行1999年汽车消费信贷管理办法、个人住宅贷款管理办法及<关于开展消费信贷业务指导意见>的颁布实施为标志,我国商业银行贷款业务正在由以前的生产性贷款为主向以生产和消费性贷款并重,由以前的以国有企业贷款为主向国有企业兼顾其它企业和个人贷款转变.     

消费信贷管理的操作构思

今年国家为扩大内需,提出了商业银行开办消费信贷业务的新要求。消费信贷作为商业银行新开办的一项业务,存在着贷款对象分散且行为难以约束、贷款的资金不是增值性货币资金等特点,也存在风险。现笔者从实务角度提出消费信贷管理的操作设想。     

商业银行拓展消费信贷业务探讨

消费信贷也称消费贷款,它是对消费者个人发放的,用于购买消费品或享受劳务的贷款,是使消费者在他们有财力付款之前,享受商品或劳务消费的一种重要信用形式。随着市场经济体制的确立,国民经济的发展,人们生活水平的提高,消费在我国国民经济发展中的地位和作用越来越重要,商业银行如何拓展消费信贷业务,无疑是一个值得研究的课题。     

银行怎样控制消费信贷风险

消费信贷作为银行新的效益增长点,这几年有了很大的发展,不论是耐用消费品还是汽车消费信贷,每年都以相当比例的速度递增,消费信贷已经成为商业银行竞争的焦点.据国家统计局统计,截止2001年底,中国的商业银行仅发放汽车消费贷款就达700亿元人民币,加上耐用消费品消费贷款,中国商业银行的消费信贷获得了长足的发展.从事消费信贷的商业银行都取得了不菲的经营收入,但同时也暴露出一些问题,那就是消费信贷的风险的不可预知性.因此,商业银行在竞争过程中怎样控制消费信贷的风险成了商业银行开展此项业务的主要关节点.胡维翊律师对金融法律研究多年,对银行业务的风险控制有着深刻的感知和实际经验.本期律师金融实务特邀胡律师就商业银行如何控制消费信贷风险发表灼见,为商业银行更好的开展这项业务提供一些帮助. --编者     

我国消费信贷发展趋势分析

消费信贷在其未来的发展中，将会走标准化和处理的道路，而且还将得到消费信贷保险的密切配合。经过若干年的快速发展之后，消费信贷将不可避免地成为我国商业银行的主要贷款业务。个人住房贷款将会就在消费信贷中始终唱主角。     

消费信贷业务的潜在风险及成因

商业银行消费信贷业务主要包括住房贷款、汽车贷款、消费品贷款、教育贷款、旅游贷款、家具装修贷款、小额信用消费、个人投资经营、其他消费贷款。商业银行零售贷款业务风险主要有操作性风险、信用风险、市场风险、法律风险和流动性风险等。消费信贷业务在2003至2004年的一轮高速发展之后，随着国家宏观调控政策的实施．有些风险已逐步显露，出现了令管理层不安的迹象，主要体现为不良贷款额和不良率的增长速度要快于消费信贷余额的增长速度；     

拓展个人消费信贷应注意的几个问题

1.选择适宜的消费信贷种类 商业银行必须在分析和正确判断消费信贷市场的基础上,选择适宜的消费信贷种类.目前的消费信贷种类有:(1)住房消费贷款;(2)家庭耐用品消费贷款;(3)汽车消费贷款;(4)个人综合消费贷款;(5)助学教育贷款;(6)套餐服务贷款等.     

甘肃消费信贷业务发展情况的调查与思考

近年来,甘肃省消费信贷业务每年以1.11倍的速度迅猛增长,并且呈多元化发展趋势.尽管全省消费信贷这几年取得了长足发展,但由于受消费信贷起步较晚、居民消费观念落后、商业银行服务措施滞后等因素影响,与全国相比甘肃省消费信贷仍然有不小差距.全国消费信贷已占全部贷款的6%(西方发达国家在50%左右),而甘肃省只占到4%,低于全国2个百分点.甘肃消费信贷尚处于初级发展阶段,具有很大的发展潜力和增长空间.消费信贷对经济增长具有双重作用,一是扩大消费,拉动经济增长;二是促进销售,刺激投资增长,扩大投资乘数效应.按经济学消费贷款与商品销售1:1.5的乘数规律推算,全省消费目前的贷款余额80.56亿元,推动商品消费120.84亿元.同时消费信贷对商业银行调整信贷结构,增加新的业务盈利点都具有非常重要的作用.所以,我们应该采取更有力的措施,积极发展消费信贷业务.……     

商业银行消费信贷展业风险与控制研究

消费信贷凭借着巨大发展空间和较低的贷款不良率业以成为各家商业银行竞争角逐最为激烈、成长速度最快的信贷业务。如何在众多的竞争者中胜出，取得不菲的市场份额和商业利润成为商业银行面临的首要任务。在控制消费信贷风险的前提下，制定正确的展业策略和有效措施就成为商业银行在优质信贷市场扩大市场份额，争取利润最大的有力措施。     

湖南消费信贷发展存在的问题及对策思考

1996年商业银行开办个人消费贷款业务以来,我省消费信贷业务发展较快,但当前消费贷款发展所面临的问题突出,如何扩大消费信贷,促进消费市场繁荣和经济持续、快速、健康发展值得关注。一、湖南消费信贷发展的现状及问题(一)从规模看,贷款总量逐年增加,但增速放缓近年来,我省消费     

黑龙江省消费信贷发展状况及存在的问题浅析

近年来,黑龙江省各家商业银行积极加大消费信贷投放力度,逐步扩大消费信贷服务领域,开发新的消费信贷品种,体现了起步晚、发展快的特点。消费信贷业务成为近期内商业银行新的利润增长点。它不但对商业银行优化信贷资产结构、提高银行的赢利水平发挥了重要作用,同时也为黑龙江省刺激消费、扩大内需起到了积极的推动作用。 一、黑龙江省消费信贷业务在国家政策导向下取得了快速发展 1992年黑龙江省建设银行和工商银行分别开办了“存一贷二”的住房贷款业务,消费信贷在我省悄悄启动,开办之初,少有     

商业银行个人汽车贷款风险与防范

随着国内商业银行针对个人汽车消费贷款业务规模的不断扩大,汽车消费贷款隐藏的一系列潜在风险也在不断暴露。本文在对汽车消费信贷风险的概念和特点进行界定的基础上,分析了商业银行汽车消费信贷风险产生的原因,同时提出了我国商业银行汽车消费信贷风险的管理及防范措施。