房贷新品巧选择

今年以来，特色房贷新品频频亮相：固定利率房贷、双周供、接力贷款、以房养老“倒按揭”等层出不穷。但是，市民面对眼花缭乱的房贷产品，该如何选择却成了难题。因此，笔者咨询了投资人士后，对市场上这些房贷新品进行分类介绍，让不同需求的市民选择最划算的房贷按揭方式。     

全国各地银行开始收紧个人房贷

日前有消息称，银监会将出台政策，要求商业银行将房贷首付比例从目前的最低不得低于30％提高到40％-50％。尽管目前各大城市商业银行随后在接受媒体采访时表示，尚未接到总行的相关通知和文件，目前仍执行房贷首付比例最低30％的政策，但商业银行暂停二手房按揭、停办抵押贷款等等暗自收紧个人房贷的做法，因此也被突然曝光在公众的聚焦之下。     

浅谈住房按揭贷款的风险及防范措施

按揭贷款对商业银行来说具有金额大、期限长、风险较低且滞后、利润较高的特点,一直以来是各家商业银行青睐的产品。但由于国家宏观调控措施、社会和司法环境、美国次及抵押贷款的危机以及贷款管理对按揭贷款的影响等原因,按揭贷款与其他贷款一样,风险逐渐显现出来,并逐步步入违约高风险期。特别是近年在央行连续加息、个人房贷不断增加的情况下,商业银行在不断拓展市场的过程中.获取利润的同时,更应冷静地思考如何应对可能出现的个人贷款的风险与防范对策。     

股指大跌,提前还贷不划算

如果早知道今年的资本市场跌得如此惨烈,相信绝大多数有房贷的市民都会选择提前还贷,否则贷款利息和投资亏损双重打击的滋味可不好受。可是,能有几个投资者在年初就预测股指会在一年内下跌70%呢?同样的道理,当股指从6124点跌到1664点     

我国发展固定利率房贷存在的问题与对策

在发达国家,固定利率房贷是银行主要房贷业务之一,购房者大多选择固定利率房贷来规避利率风险,我国光大银行于2006年初率先推出固定利率房贷业务.我国固定利率房贷是在国内房贷业务萎缩、宏观政策相对宽松的背景下推出的,但目前银行推出此项业务面临着较大的利率风险及购房者在短期内难以接受等问题,同时也存在着与目前相关法律相抵触的地方.为了推进固定利率房贷业务的发展,必须完善配套的法律制度,商业银行必须提高金融创新的力度、提高利率风险定价能力和资产负债的重组安排能力.     

美国次贷危机对我国房贷的警示

美国次贷风波成为近期全球关注的焦点。虽然我国目前发生住房次级抵押贷款危机的条件不具备。但楼市火爆,房价攀升,房贷剧增,高利率,高通涨,都与美国发生次级贷款危机的金融背景极其相似。我国同样存在发生危机的隐患。本文根据美国次贷发生的诱因,结合我国目前的房地产贷款市场状况,分析了个人住房抵押贷款存在的风险,提出了我国预防房地产按揭贷款危机,加强金融风险防范的具体建议。     

六种还款方式帮你细算房贷账

面对越来越复杂的房贷还款方式，选择哪种方式最节约，哪种方式最适合自身需要，这就需要对目前市场上的7种基本房贷还款方式做个比较。2005年9月底，上海的房贷市场似乎一夜之间丰富多彩起来。中国建设银行和中国交通银行推广“等额递增”和“等额递减”两种新还贷方式；浦东发展银行宣传“季度还”房贷还款方式；招商银行更是打出提供至少6种房贷还款方式的大旗。     

股指大跌,提前还贷不划算

如果早知道今年的资本市场跌得如此惨烈，相信绝大多数有房贷的市民都会选择提前还贷，否则贷款利息和投资亏损双重打击的滋味可不好受。可是,能有几个投资者在年初就预测股指会在一年内下跌70％呢？同样的道理，当股指从6124点跌到1664点的时候，谁知道后面是跌的空间大，还是涨的空间大？笔者倾向于涨的空间大，至少未来一年应该会出现一波涨幅（自1664点）30％的反弹行情。所以，笔者的几十万元房贷不打算提前还，否则可能丧失一次或几次较好的盈利机会（当然，能否把握住这些机会是另一回事了）。     

股指大跌，提前还贷不划算

如果早知道今年的资本市场跌得如此惨烈，相信绝大多数有房贷的市民都会选择提前还贷，否则贷款利息和投资亏损双重打击的滋味可不好受。可是,能有几个投资者在年初就预测股指会在一年内下跌70％呢？同样的道理，当股指从6124点跌到1664点的时候，谁知道后面是跌的空间大，还是涨的空间大？笔者倾向于涨的空间大，至少未来一年应该会出现一波涨幅（自1664点）30％的反弹行情。所以，笔者的几十万元房贷不打算提前还，否则可能丧失一次或几次较好的盈利机会（当然，能否把握住这些机会是另一回事了）。     

房贷压力测试方法国际经验与国内实践

中国银行业新一轮的房贷压力测试引发市场的广泛关注,压力测试作为当前国际银行业普遍采用的前瞻性风险管理重要工具,已在欧美多个国家房贷市场开展并取得成功。本文介绍国际银行业压力测试开展情况、房贷压力测试基本理论和目前国际通用的房贷压力测试方法,对国内房贷压力测试的实践进行了分析。     

对楼花按揭的一点认识

我国内地的按揭制度来源于香港,但又进行了一些改造。我国司法解释对楼花按揭效力作了规定。楼花按揭不同于抵押,也不同于让与担保,楼花按揭在我国内地也不是一种新型物权,楼花按揭在法律性质上属于权利质押。     

住房按揭贷款合同的担保权性质论析

住房按揭贷款合同中担保权在不同阶段性质不同。以房产过户为限,在过户前为按揭权,过户后为抵押权。按揭权的标的为期待权。按揭权人(银行)在取得按揭人(置业者)让与的期待权后,取代了置业者的地位,成为房产商的债权人。房产过户后,按揭权转化为抵押权。     

预售商品房按揭法律制度若干问题研究

按揭是发达国家和地区广为流行的一种融资购房方式.我国<担保法>等法律中没有按揭这种物权形式.我国不少城市开办了楼宇按揭业务并形成了一整套操作程序,"按揭"逐渐成为人们融资购房的重要方式.在物权法立法中明确预售商品房按揭的性质具有重要意义,可以为商品房预售按揭实践提供强有力的法律保障.     

按揭的法律性质辨析

按揭是一项古老的制度,在外国有着广泛的应用,但我国的按揭制度起步较晚,相关法律法规还不健全,使得按揭存在较多的争议,因此明确按揭的法律性质对按揭实际应用具有重要意义。目前关于按揭尤其是楼花按揭法律性质的观点有其各自的合理性,但又有其弊端,应根据其本身的特性将楼花按揭看作是一种担保信托,以附解除条件的债权让与制度来规制楼花按揭。     

我国楼花按揭法律实务及制度完善

按揭制度是起源于英国的一种物的担保制度。我国将移植于香港地区的楼花按揭加以改造并已发挥了巨大的作用。但是立法滞后,法制不健全,造成按揭市场混乱无序,因此建立和健全防范各方主体市场风险的法律机制和系统,对楼花按揭市场进行规范是必要的。从楼花按揭实务的特征出发,探讨其法律定位问题,从而对楼花按揭的制度完善提出几点建议。     

准老板应该如何选新品

准老板，就是那些正准备和正在创业的人们，论实力不大，论心气很高，眼高手低是准老板的通病。对于准老板来说，选新品是自身发展的首要工作。但有不少准老板在选择新品时栽了跟头，本就是从选择新品的角度，对准老板的新品选择给出一些经验和体会。     

我国按揭贷款证券化之立法研究

按揭贷款证券化是按揭贷款制度必不可少的一个方面。虽然按揭贷款是一种收益率极高、风险较低的贷款种类,但是按揭贷款资产的期限一般较长,对于银行而言往往是一种负担,由此才会开发出按揭贷款证券化业务。资产转让与分级担保是证券化的典型形式,但是由于按揭贷款作为一种零售资产本身的复杂性,其中最为主要的问题便是转让双方之间的信息不对称性。     

浅析房产按揭中存在的法律问题

我国的房产按揭在发展的过程中因缺乏规范和法制理论的指导而存在诸多问题,住房按揭市场急需要规范化和法制化。本文以美国的按揭市场机制为参考,对比分析我国按揭市场的现状,提出了立法建议。     

美国次级房贷危机及其经济影响

2006年,美国次级抵押贷款的违约率急剧上升,尤其是可变利率抵押贷款的违约率很高,美国次级房贷危机仍在蔓延。对美国次级房贷市场是如何发展起来的、次级房贷危机的起因及其对美国经济的影响进行了阐述,着重从次级房贷危机对金融机构、房屋持有者、建筑商和售房代理的影响三个层面加以论述。认为,次级房贷危机对美国经济的影响有限,美国的创新活动仍然非常活跃,美国经济很快可以渡过调整期,走向繁荣。     

银行房贷逆周期经营探索

当前我国房贷具有政策性,区域性特点,我国当前银行房贷经营属于顺周期模式,通过对这一情况的原因和弊端进行分析,设计了银行房贷逆周期经营的框架。