中资银行国际银团贷款创新模式浅析

国际银团贷款是全球企业间接融资的主要方式,也是中资银行服务跨国公司和"走出去"客户的重要手段.近年来,中资银行积极对接国际银团市场通行规则,创新运用分组银团、分级银团、参与性银团、平行贷款银团等银团模式,银团筹组方式更加灵活,境内外联动不断加强,国际银团贷款的产品线不断丰富.中资银行应充分利用自身优势,与企业密切沟通协...     

全面开放背景下中资银行策略建议

2007年3月20日,银监会批准花旗、汇丰、渣打、东亚四家外资银行成立在华法人银行,允许其全面经营人民币业务.从此,中国银行业正式全面开放,外资银行开始享受与中资银行同等的国民待遇.从现状来看,由于"信任认知",境内居民对外资银行从"接触"到"接受",将会经历一个较长的"观望期",短期内市场格局将不会大变.然而,这并不是说中资银行可以高枕无忧,外资银行尤其是其母行在产品、管理、服务、资源等方面强大的优势无疑是对中资银行长远发展的巨大冲击与挑战.中资银行完善自身不足、提升综合竞争力的任务迫在眉睫.     

关于中资银行发展私人银行业务的思考

本文利用综述的方式对中资银行私人银行业务研究的现状进行了分析。通过学习和模仿,中资银行积累了一些自己的经验;但由于经营历史较短,在发展私人银行业务方面,中资银行还应在人才吸纳、客户服务模式创新及客户资产配置方面不断努力,以实现客户对银行的信任和忠诚。     

关于中资银行发展私人银行业务的思考

本文利用综述的方式对中资银行私人银行业务研究的现状进行了分析。通过学习和模仿,中资银行积累了一些自己的经验;但由于经营历史较短,在发展私人银行业务方面,中资银行还应在人才吸纳、客户服务模式创新及客户资产配置方面不断努力,以实现客户对银行的信任和忠诚。     

全球伊斯兰金融发展及其对中资银行国际化的启示

作为国际金融市场新生力量的伊斯兰金融,不仅在全球金融危机中表现出色,而且未来发展潜力巨大。其商业原则与中资银行"服务实体经济"的经营理念有契合点,其核心分布区域也与中资银行境外目标市场有较高重合度,从而为中资银行开展跨国经营提供了新的业务蓝海。中资银行拓展伊斯兰银行业务可考虑以下策略:及早建立伊斯兰教义委员会;首先从国内的适宜区域展开伊斯兰银行业务的尝试;结合不同市场的政策要求和特点,采取不同形式开展伊斯兰金融业务;在伊斯兰世界开展伊斯兰金融业务应特别强调员工本地化;适当弱化"盈利"的口号,而更多强调"客户基础"。     

外资银行金融创新与中资银行对策

在当今世界上,银行中间业务和金融产品技术创新已成为商业银行增强盈利能力,实现可持续发展的关键。本文在介绍外资银行发展中间业务和金融产品创新做法的基础上,提出了中资银行发展中间业务和金融产品技术创新的策略,这将会有助于中资银行竞争力的提高和可持续发展。     

外资对中资银行的产权渗透与我国银行业的安全

本文通过对外资参股中资银行的原因进行分析,认为海外战略投资者参股中资银行是一种双方都有内生需求的股权交易.但外资对中资银行的产权渗透是一把"双刃剑",中资银行要想借外资入股之机实现跨越式发展,就必须加强内部改革以取得实效,否则又会面临新的风险.     

中资银行现金管理业务发展战略研究

现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务,历经30多年的发展,现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一.尽管中资银行近年来开展现金管理业务成绩斐然,但与外资银行相比,业务发展总体水平仍存在着一定的差距.中资银行应通过提升现金管理服务理念、整合现有产品、强化品牌建设、建立专业化管理营销队伍和先进的现金管理系统等几个方面提升业务核心竞争力.     

中资银行海外拓展及市场准入研究

全面理解各国对外资银行的准入监管法规是中资银行构建海外网络、拓展境外业务的重要前提。本文在分析中资银行开展跨国经营的内在动因和外部条件的基础上,以WTO框架下与各国银行业开放相关的服务贸易谈判为背景,着重对中资银行境外分支机构申请设立和开业登记遇到的准入限制、业务监管限制两大方面进行了分析,并就中资银行如何应对东道国的监管限制提出了建议。     

新形势下中资银行应对外资银行挑战的策略分析

加入WTO后,我国国内的金融市场已经对外开放,外资金融机构尤其是外资银行随即进入我国,与中资银行展开了激烈的竞争,对我国的银行业造成了巨大的冲击和影响.中资银行虽经过多年改革与发展,取得了一定成效,但是在银行体系发展中存在的问题尚未得到根本性的解决.本文根据加入WTO后的内外环境分析,对入世后中资银行面临的机遇与挑战进行了全面的分析,并从产权结构、业务创新和市场准入等方面提出了发展策略.     

中资银行资金集中营运管理的思考

目前国内有关中资银行营运资金管理的文献多集中于银行内部资金转移定价问题,这是银行资金集中营运的基础条件.但是,随着国际金融危机所引发的全球利率市场、汇率市场、股票市场的巨幅波动,面对大部分中资银行资金已经集中营运的现实,其市场风险的管理能力更需关注.近两年,中资银行资金集中营运控制市场风险的能力有了明显进展,但与国际先进经验相比仍存在一定差距,本文对此作出评析并提出相应的建议.     

制度距离视角的中资银行国际化动机研究 ——基于61个国家(地区)面板数据的实证分析

将制度距离分为管制距离和规范距离,对23家中资银行2009—2018年期间在61个国家(地区)的分支机构数据进行分析,探究制度距离对中资银行国际化投资过程中的引导型客户跟随动机、贸易引导型客户跟随动机和市场获取动机的影响.实证结果表明,管制距离增强了投资引导型客户跟随动机、贸易引导型客户跟随动机和市场获取动机,而规范距离则减弱了这三个动机.研究结果揭示了中资银行国际化动机中存在的"距离效应",能够为中资银行国际化稳定发展提供参考.     

中资银行海外拓展及市场准入研究

全面理解各国对外资银行的准入监管法规是中资银行构建海外网络、拓展境外业务的重要前提。本文在分析中资银行开展跨国经营的内在动因和外部条件的基础上，以WTO框架下与各国银行业开放相关的服务贸易谈判为背景，着重对中资银行境外分支机构申请设立和开业登记遇到的准入限制、业务监管限制两大方面进行了分析，并就中资银行如何应对东道国的监管限制提出了建议。     

中资银行海外并购的市场价值分析

本文选取2007~2011年期间中资银行的四起海外并购案例,运用事件研究法对中资银行开展海外并购的市场价值进行分析。在事件窗口为[-20,20]、估计窗口为[-210,-21]的区间下,发现在并购公告发布的前后41天内并购方的累计超额收益率仅有4天为负值,并且呈明显的上涨趋势,这说明并购公告后,并购方的股价呈显著上涨态势,由此,可以得出并购对市场价值有显著的正面影响的结论,这与中资银行积极开展海外并购的行为相符。这说明,中国证券市场的投资者对中资银行的跨国并购行为及中资银行的发展前景持乐观态度,中资银行应积极开展海外并购。     

中资银行的冒险选择

种种迹象表明,面对加入世贸组织后银行业的竞争形势,我国的中资银行尤其是四大国有商业银行正在选择一种"丢芝麻保西瓜"的对策.例如,酝酿对100元以下的账户收取管理费,有的银行把储户开户的门槛设为2000元.又如今年"五一"节长假期间,北京等地的以四大国有商业银行为代表的商业银行大歇业,给老百姓的生活造成了诸多不便.这些现象表明,调整客户结构,即屏蔽小、散的低质客户,吸纳优质客户,从而降低服务和管理成本,提高银行效益,已经成为国有商业银行的一种经营决策取向.     

如何提升中资银行市场营销能力

2005年末《南方周末》年度经济博客曾刊载一篇文章，一家专门生产外销产品的小家具厂（这种小家具厂在珠三角地区非常普遍）在财富增长时，也陷入了人民币升值的忧虑之中。家具产品100％出口，并且100％以美元定价。人民币升值意味着美元纯利润不断受到侵蚀。在引进一些财务手段化解部分损失的过程中，汇丰银行的客户经理亲自登门拜访该工厂，邀请厂家参加人民币升值研讨会，针对可能出现的人民币进一步升值提出财务建议，这一切都是这家私营小企业在国有银行那里从未获得过的礼遇。该厂在外资银行提供的帮助中减少了损失。目前，很多小企业正在进行和他们同样的账户搬迁：从国有银行转到汇丰、花旗、东亚等外资银行。 这篇文章中描述的小企业客户转嫁现象敲响了中资银行的警钟。中资银行在与外资银行进行市场营销博弈时，在市场经验、营销文化，产品创新、客户细分等诸多方面还存在着诸多问题，尤其是在一些“软”文化的建设方面，亟需中资银行戒除浮躁心态，认清差距，真正转变经营理念，切实提升服务水平，才能直面金融市场不断开放条件下的竞争和挑战。[编者按]     

全球新兴市场风险与中资银行国际化

2012年以来,新兴市场经济增长明显放缓,其经济金融面临欧债风险冲击加大、资本流动日益频繁和货币政策困境三大短期风险。新兴市场在中长期发展中还将面临四大挑战和风险,包括发展模式及其未来转型、"赶超效应"边际递减、深陷发达经济体所引发的系统性风险以及贫富差距拉大加大社会和经济风险。中资银行应把握新兴市场内部区域风险特点,规避网络拓展进程中的风险;实施新兴市场之间的区域和国家差异化战略;将服务"走出去"企业作为新兴市场经营机构的业务重点;加大对新兴市场经济体未来发展前景的研究和预测。     

中资银行服务营销的现状与对策

2007年是中国银行业全面对外开放的第一个完整年。面对来自外资银行的竞争压力,中国银行业通过股份制改造,补充资本金和引进海外战略投资者,全面提升自身的核心竞争力。相较而言,外资银行在服务营销的创立和推行,实现与目标客户之间的互利共赢方面,比中资银行有明显优势。本文着眼于中资银行服务营销的现状及存在的主要问题,探讨中资银行改进服务营销的方法和措施。     

进一步提升中资银行的核心竞争力

在三年前加入WTO时,舆论普遍认为我国银行业将受到巨大的冲击。但三年过去了,外资银行与中资银行的合作大于竞争,中资银行保持了快速发展。国有银行在国家支持下,进行了大幅度的坏账剥离和激进的股份制改造,股份制银行也加快了改革创新的力度。同时,中资银行借鉴外资银行的先进经验,在风险管理、组织结构、经营管理、人力资源开发和业务创新等方面进行了全面改造,取得了明显进展,中资银行的竞争力在这三年中得到了前所未有的提升。     

中资银行海外反洗钱工作的思考

近年来,全球洗钱和恐怖融资形势日趋复杂,反洗钱国际标准和欧美国家监管要求更加严格,中资银行在海外受到反洗钱调查的案例逐渐增多,且农业银行纽约分行被处以巨额罚款,这不断提醒着反洗钱工作对中资银行海外发展的重要性。提升全员反洗钱意识,构建符合当地监管要求和期望的反洗钱工作机制,加强客户尽职调查,提高可疑交易报告质量,对中资银行提高海外反洗钱工作有效性,实现合规稳健经营具有重要意义。