探究小额信贷业务的发展与完善

当今随着互联网金融的大趋盛行,农村领域的小额信贷业务逐渐成为各大商业银行重点进攻的方向,如何在激烈的竞争中立于不败之地,已成为制约众多股份制商业银行大发展,需要亟待解决的发展困惑。本文通过对浙江省农商行农村小额信贷业务发展现状进行阐述,总结出目前制约农村小额信贷业务发展的问题,进而提出完善问题的政策建议,期望通过研究,能够对我国农村小额信贷业务的可持续发展有所帮助。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

关于商业银行三农信贷业务发展的研究——以中国农业银行蚌埠分行为例

三农信贷业务是商业银行重要的业务增长点,也是对国家提出的推进金融服务三农工作的积极响应。本文以中国农业银行蚌埠分行为例,分析出商业银行在发展三农信贷业务时受到金融产品种类不足、农民抵押品缺失和贷款风险过高等诸多因素制约,并从加强金融创新、发展多种抵押模式、严控成本和降低风险等方面提出了对策建议。     

商业银行信贷风险解析与管控

信贷业务作为商业银行最主要的资产业务,一方面与商业银行自身的经营息息相关,另一方面,信贷业务的繁荣或是萧条将对实体经济产生冲击。本文以探究我国商业银行的信贷业务目前所面临的风险以及其形成的原因为切入点,探索风险管控的方法,一方面降低商业银行自身的经营风险,同时可作为我国宏观经济稳健运行的基本保障。     

我国商业银行房地产信贷快速扩张风险研究

近年来,我国商业银行房地产信贷业务快速扩张的势头强劲。目前,支撑房地产高速增长的前提条件正在逐渐消失,商业银行房地产信贷快速扩张所依托的客观基础已不存在;与变化的市场环境相适应,商业银行在经济上行周期房地产信贷业务的快速扩张应该而且必须慢下来。要将高度的风险控制意识贯穿于房地产信贷业务的全过程。     

信贷业务中企业财务陷阱的识别与防范

企业财务信息的真实与否，直接影响到商业银行信贷业务的质量水平。企业往往通过夸大利润、虚增资产、隐瞒负债和掩盖或有损失等手段来达到粉饰其财务报表，骗取银行信用的目的。对银行而言，则造成银行的经营决策出现风险，形成巨额的不良贷款。因此，从提升商业银行经营决策水平和资产质量的角度出发，正确识别和防范企业财务陷阱成为信贷业务工作的重中之重。     

发展吉林省中小企业及民营经济信贷业务探析

根据吉林省的地域环境、中小企业发展状况等特征,阐述商业银行如何发展中小企业信贷业务,分析判断开展中小企业信贷业务的风险点及其审查要点,在银企双盈中促进我省中小企业和民营经济的发展。     

促进小额信贷业务发展的对策建议

一、完善小额信贷运行机制。一是积极完善激励机制。一方面建立激励机制。建立政府奖励补偿基金。对政策落实好的机构进行经济奖励。另一方面针对小额信贷业务的特点,科学制定小额贷款发放、管理和收回责任目标及考核奖惩措施,充分调动信贷人员的积极陛。通过建立完善的管理制度和运行机制,规避操作风险,确保小额信贷健康发展。     

关于银行信贷风险防范的思考

商业银行信贷业务经营与管理体系的建设与完善，促进贷款业务的健康规范发展，有助于各商业银行进一步加强贷款风险监管制度的系统化调整与完善。文章对加强银行信贷业务的风险防范、控制管理进行了相关的探讨，针对有效防范信贷风险进行了阐述。     

外部环境不确定下的商业银行信贷风险管理

由于外部经济环境不确定性的影响,加之商业银行在信贷管理中的多元化委托代理关系而导致的信息不对称,致使我国商业银行信贷业务风险不可避免。必须加强信贷风险分析,健全风险防范的预警机制,建立一级授信风险管理机制,发挥组织管理与内部控制的效用,以防范商业银行信贷风险。     

困境中的选择和选择中的困境——我国商业银行信贷业务快速扩张研究

商业银行信贷业务在社会融资体系中渐次发生弱化,信贷市场呈现出渐进萎缩的困境。对此,我国商业银行积极实行业务发展方式的转变,加快实施战略转型的选择。然而,我国商业银行以信贷业务快速扩张为标志的传统业务发展方式不仅没有明显的转变,似乎正在和愈发偏离其战略转型的初衷和预期。因此,从实证上透视、分析和充分揭示其信贷业务快速扩张的动因,评估其未来发展所面临的风险,选择应对的策略则是非常迫切的。     

资本约束、风险管理与商业银行成长

银行业的风险属性和资本的吸收与转移风险损失的本质特征，使得资本对商业银行的资产扩张和成长具有很强的约束作用。资本软约束是制约中国商业银行成长的主要障碍之一，但仅仅致力于资本充足率问题的解决并不能保证我国商业银行的可持续成长，风险约束是制约我国商业银行成长的瓶颈。只有从制度、技术和经营战略等方面入手，不断提高风险管理能力，建立以资本约束为核心的业务增长模式和资源配置方式。尽快实现成长模式由资金约束到资本约束的转变，中国商业银行才能在效益、质量和规模协调发展的基础上实现持续成长。     

证券质押融资的利弊分析

证券质押融资业务是我国商业银行的金融创新、具有风险性、信用放大性和互补性等特征。本文对证券质押融资业务的特征和利弊进行研究，提出了加强金融行业总量管理、商业银行内部程序管理、信贷业务风险管理、建立信息预警体系并加强信息预警管理等四方面的管理手段，将其风险降至最低，将其配置资源效率的作用充分发挥，以促进经济发展。     

完善我国商业银行的公司治理结构

建立良好的公司治理结构是我国商业银行改革的关键、本文分析了我国商业银行公司治理结构的现状，指出了商业银行公司治理结构中存在的问题以及建立良好的公司治理结构的必要性．在借鉴国外先进经验的基础上，推进股权结构合理化；强化董事会的职能；建立目标责任制和激励约束机制；完善的信息披露和市场约束；建立完善的国有商业银行外部治理结构，促进我国商业银行的稳健经营和健康发展。     

服务金字塔底层征信体系建设国际研究

过去十年,征信在发展中国家发展迅速,但其服务对象主要集中在商业银行等正规金融机构,对主要服务低收入群体的小额信贷则重视不足。直到2010年底,印度爆发严重的小额信贷危机,征信在减少和预防低收入群体过度负债和信贷违约风险方面的作用受到国际社会的进一步重视。各国尤其是发展中国家应该加快探索适合本地区的金字塔底层①征信建设模式、加大对其支持力度,推动并鼓励在小额信贷组织之间建立信息共享机制,扩大现有征信机构的覆盖范围、降低小额信贷组织加入征信机构的成本和制度门槛,营造健康良好的社会信用环境。     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（一）

小额信贷是一项为低收入人群和小型、非正式企业提供有限金额借款的金融服务。越来越多的金融机构开始提供小额信贷服务,包括银行和非银行机构,该项业务也开始成为金融机构的核心业务或者多元化产品的一部分。正如有效银行监管的核心原则中建议的,吸收公众存款的非银行机构,应受到与其交易类型和规模相适应的监管。一般来说,小额信贷监管,无论是针对银行或是针对其它吸收存款类机构,都应该权衡小额信贷监管成本与小额信贷促进金融普惠之间的利弊。为帮助各国制定统一的小额信贷监管法规,巴塞尔银行监管委员会的小额金融工作组制订了核心原则指南,指导存款机构在许可范围内开展小额信贷业务。     

中小企业贷款风险分析及风险应对

如何在贷款的收益性和信用风险之间进行正确的权衡，一直是困扰商业银行中小企业贷款的难题；贷款的主动性和审贷成本两者的损益平衡点，更是商业银行需要解决的问题。本文对商业银行向中小企业贷款所面临的贷款风险进行简要的分析，提出了一些切实可行的风险防范措施，希望对实务工作者有所帮助。     

授信方案与银行信贷风险管理

信贷业务是国内商业银行经营的主要资产业务收入来源和风险损失来源,随着经济形势、企业生存环境的变化,以及信贷业务同业竞争的日趋激烈,银行的议价能力有所下降,银行的信贷经营面临着较大     

中国股份制商业银行公司治理实证研究

根据已有的理论研究和收集到的数据及计量分析结果，我国股份制商业银行当前公司治理的困境是：股权性质上国有成分太多，董事会没有独立性，银行的约束激励机制不健全，信息披露制度亟待完善等。对此，应采取以下对策加以改进：引进机构投资者，优化股权结构；强化董事会独立性；改进业绩考核与评价机制；提高商业银行公司治理结构内部权力勾结成本；完善信息披露制度。