浅谈如何推行贷款质量五级分类管理

一、贷款质量五级分类的定义五级分类法是以风险为基础,其任务首先是暴露风险、量化风险,揭示贷款的真实价值。人民银行规定:根据贷款及时、足额回收的可能性,贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个不同类别,即"五级分类"。前两类为优良贷款,后三类称为不良贷款。二、目前贷款质量五级分类管理存在的问题从1998年试点到现在全面推行五级分类管理,存在许多问题,主要包括商业银行信贷工作基础管理比较薄弱,贷款的档案资料不全甚至遗失,给分类工作带来了困难。五级分类建立在大量的历史资料和数据分析基础上,对客户信息量的要求不仅是丰富、完善、翔实,而且要求要活、要新,更要动态监测、分析由表及里,由往而今、去伪存真。如果做不到这些,即使信贷员素质再高也不能准确判断五级分类的结果。五级分类由     

对农发行监管需要注意的问题

1.农发行实行的"八级"风险分类办法与人民银行规定的"五级"分类办法不能完全衔接.一是两者的核心条件不同."八级"分类是以贷款的实际占用形态为依据,将贷款分为库存物资占用贷款、无库存物资占用贷款和其他贷款三种形态,因此,在标准、结构要求等方面和"五级"分类有一定区别.二是不良贷款及占用形态的划分不同.     

农信社推行贷款五级分类尚需解决的一些问题

中国银监会决定2006年在农村信用社全面推行贷款五级分类。贷款五级分类是现代银行全面、准确识别和监控信用风险的重要手段。近日,渭南银监分局对辖区内农村信用社贷款五级分类试点工作情况进行了模拟检查,发现存在的一些问题有待改进,以促进农村信用社贷款五级分类工作的全面     

当前商业银行实行贷款质量五级分类存在的问题剖析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类以来,各家银行都根据中国人民银行<贷款风险分类指导原则>以及各自总行"分类实施细则"对贷款质量进行分类.然而,笔者在工作中发现,贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题,如不尽快解决,将影响整个贷款质量五级分类工作的实施.     

如何完善贷款五级分类管理办法

自1998年人民银行发布<贷款风险分类原则(试行)>以来,各商业银行在推行贷款"五级分类"管理方面做了大量工作,实践证明它较"一逾两呆"的分类方法能更科学地揭示贷款的质量状况和风险程度,能更有效地加强商业银行的贷款管理工作.但在具体实施过程中也遇到了一些问题或难题,尤其是在贷款分类标准的具体应用和贷款质量认定方面,业内人士普遍认为有些标准界限难以把握,有些定量标准计算较繁琐,与中国国情及企业管理现状尚有一定差距.为有效推进贷款"五级分类"管理办法的组织实施,迫切需要制订一套新的既适合我国国情又能与国际标准接轨的"以期限性标准为主,以判断性标准为辅"的贷款"五级分类"管理办法.     

金融机构推行贷款质量五级分类中存在的问题及建议

中国人民银行决定:从2002年起,在我国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理.为了掌握辖内政策性银行、商业银行执行贷款质量五级分类情况及摸清其贷款占用形态的分类情况.最近,我行对辖内国有商业银行实施贷款"五级"分类和政策性银行实施贷款"八级"分类的情况进行了检查.我们发现金融机构在推行贷款质量五级分类管理中还存在着不少漏洞和问题,应引起有关部门的高度重视.     

推行贷款五级分类的问题和对策

以风险管理为基础的"贷款五级分类"于2002年开始在我国银行业全面实施.在实践中,一些内、外部的制约因素,都在不同程度地影响着贷款五级分类的贯彻和落实.为此,本文选取了部分国有独资商业银行推行五级分类的实施情况进行一些实证分析.     

国有商业银行贷款五级分类管理调查

在贷款五级分类实施过程中，有诸多影响贷款五级分类真实性的因素，需制定相关制度、办法，推进贷款五级分类工作开展。     

完善农村信用社贷款五级分类工作的几点建议

一、要加强贷款五级分类工作的组织领导和全员培训。认真组织实施。强化检查督导 从西乡农村合作银行试运行贷款五级分类的经验来看，加强组织领导、明确岗位职责、层层落实责任、制定实施方案，明确贷款风险五级分类工作政策界限，规范贷款五级分类操作程序，统一分类认定政策口径，是顺利开展贷款风险五级分类工作的基础：认真组织实施、强化检查督导，通过检查辅导、并轨考核，增强全体员工分类的积极性、主动性，是开展分类工作的措施保障；加强全员培训、全面提高员工素质是保证五级分类这一先进管理方法落到实处的关键。     

实行贷款五级风险分类后农信社信贷管理的对策

今年2月银监会举办首期农信社高级管理人员贷款五级分类培训班，正式启动农村合作金融系统全面推行贷款五级分类培训工作。2006年底前农信社所有法人机构要全部完成贷款五级分类，用一年左右的时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主的两种数据共同报送的“双轨运行”制度。农信社全面实行贷款五级分类管理，将促进农信社信贷管理水平和资产质量的全面提高。     

商业银行贷款五级分类问题实证分析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类，各家银行都根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》以及各自总行“分类实施细则”对贷款质量进行分类。贷款质量五级分类的实施对揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量起到了积极的作用。但在贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题，如不尽快解决，将影响整个贷款质量五级分类工作的实施。     

国有商业银行贷款分类偏离现象解析

银监会提出的"提高五级分类准确性--提足拨备--做实利润--资本充足率达标"审慎监管思路,把考核商业银行贷款分类偏离度作为工作重点.但是,商业银行在贷款五级分类上有许多偏离现象,需认真加以思考.     

如何化解农信社实施贷款五级分类中的五大矛盾

通过实施贷款五级分类工作．农信社的信贷规范化管理正迈上新台阶。贷款五级分类可以真实反映农信社信贷资产质量的情况．纠正了贷款管理工作中存在的问题和不足，但目前实施贷款五级分类工作仍然存在五大矛盾．需要采取相应的化解措施。     

推行贷款五级分类管理的问题及对策

实行贷款五级分类的主要问题是: 1.商业银行对推行贷款五级分类管理的重视程度不够.主要表现在一些银行搞贷款五级分类,并没有真正地把工夫花在对贷款的重新审核和分类上,个别银行甚至完全是迫于外部监管的要求和压力,或者出于其他考虑,简单地将原来"一逾两呆"的划分结果套换成五级分类的数据.     

全面推行贷款质量五级分类中存在的问题及建议

五级分类方法是按借款人是否有足够的还款能力对贷款进行分类,它相对于我国金融机构长期以来延用的不良贷款“一逾两呆“的划分方法更具有科学性和先进性.从1998年人民银行试行贷款质量五级分类工作开始至今,商业银行先后制定了一系列切实可行的管理制度和操作办法,逐步推进贷款质量五级分类管理工作.经过五年来的实践与发展,商业银行贷款质量五级分类工作已基本步入正轨,信贷管理水平和资产质量进一步提高,一套较为完善的资产风险分类管理体系已经逐步建立起来,但贷款质量五级分类在操作过程中仍存在许多亟待解决的问题.……     

按五级分类法做好信贷资产质量监管工作

根据人民银行的要求 ,从 2 0 0 2年开始 ,各商业银行全面实行贷款风险五级分类办法 ,并把它作为信贷管理的一项基础性工作。为确保此项工作的顺利开展 ,真实、全面、动态地反映贷款资产质量 ,现就此一问题谈谈我们的看法。一、加强和改善不良贷款认定管理的措施贷款的五级分类是建立健全贷款管理制度的一项基础性工作 ,也属于常规性的信贷业务操作 ,针对五级分类过程中的困难与问题 ,加强和改善不良贷款认定管理 ,结合风险评价体系客观、真实反映贷款资产质量 ,需要做好以下工作。(一 )提高认识 ,把贷款五级分类工作提上重要工作日程来抓。…     

贷款五级分类实施现状及其存在问题与对策

入世后进一步推动和完善贷款五级分类工作的呼声不断。本文通过调查分析莆田市各商业银行贷款五级分类实施对信贷管理的积极影响以及存在问题等，进而提出了完善五级分类工作的思路和建议。     

农信社贷款风险五级分类工作中存在的问题及对策

根据银监会监管工作部署，2007年起，全国农村信用社开始实行以贷款五级分类为主、四级与五级数据共同报送的“双轨运行”制度。吉林省各农村信用社于今年全部开展了贷款风险五级分类工作，对全部贷部按风险程度进行了清分认定，贷款风险分类取得一定成效，但由于受农村信用社人员素质偏低、技术手段落后以及对贷款五级分类认识不足等因素的影响，贷款风险五级分类工作中还存在一些问题，应引起高度重视，需要采取有效措施加以解决。     

浅议商业银行贷款五级分类实施中应注意的问题

以风险管理为核心内容的贷款五级分类的实施是我国银行业与国际接轨的需要,也是当前银行业资产风险监管的需要,这对改善信贷管理、加强资产监管、防范贷款风险有着极其重要的作用,积极推动了现代商业银行制度的建立和再造.当前,各商业银行对贷款五级分类实行单轨运行、单轨考核,贷款五级分类已成为信贷资产监管业务中一项重要的工作内容.这项工作除严格按照人民银行<贷款风险分类指导原则>和银监会<中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知>的要求和遵循贷款风险分类的基本原理、步骤、方法和技术外,笔者认为在实际操作中应注意以下问题:     

国有商行贷款五级分类推广中存在的问题及对策

商业银行自1998年开始推广实施贷款风险五级分类法以来,已历经四年,但从这几年的实践情况看,贷款五级分类工作很不理想,特别是国有商行更多关注于期限为主的"一逾两呆"分类法,贷款五级分类大多流于形式,分类结果很不准确。随着中国成功加入"WTO",在贷款风险的分类上如何迅速与国际惯例接轨,真实、动态、全面地反映资产现状,积极、主动地防范信贷风险就显得尤为紧迫和必要。一、现实意义