对商业银行开办收费权质押法律问题的思考

近年来，一种新的融资担保方式——收费权质押已经逐步出现在各商业银行的融资业务中。但是由于相关法律规定滞后，收费权质押在实践中遇到了质押权难以实现等问题，在一定程度上给银行带来了风险。银行在收费权质押业务上应从经济和法律的视角对业务的风险和可行性进行全面评价和预测，真正把收费权质押业务发展成为新的利润增长点。     

浅谈银行接受收费权质押应注意的几点法律问题

随着企业融资方式的增多,银行在信贷业务中越来越多地出现债务人提供诸多的收费权对其债务进行质押的担保方式.对于此种担保方式.由于我国法律规定的不明晰,使银行在接受该类质押担保时常游离于风险与效益之间.对此,本文从对收费权及收费权质押的概念及特点分析的基础上,试对银行在接受收费权质押方面提出合理化建议.     

艺术品融资风险管理的创新:基于预收购机制

艺术品质押融资为艺术金融的最核心业务.管理并防范业务风险是商业银行开展艺术金融业务并推动其常态化发展的重要前提.本文通过构建基于预收购机制的艺术品质押融资业务所涉及主体的不完全信息动态博弈模型和对该业务的法律关系分析,探寻了预收购机制发挥风险管理作用的原理.研究发现:(1)商业银行与借款人之间的纳什均衡为银行发放贷款,借款人履约,当借款人违约时,商业银行启动预收购程序;商业银行与预收购人之间的纳什均衡为银行启动预收购程序,预收购人履约,即借款人在贷款到期时会主动偿还商业银行贷款,即使出现无力偿还的情形,预收购人也有意愿承担预收购责任,代位偿还贷款并取得质押艺术品.(2)质物担保法律关系、担保人担保法律关系及质押物回购法律关系等从合同关系,共同保证了银行与借款人之间主合同关系的顺利终结.     

不动产收益权质押贷款法律问题探讨

目前，权利质押是商业银行贷款的一种重要担保方式，指债务人或者第三人以其财产权利作为特定债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权从质押的财产权利中优先受偿。目前商业银行贷款业务中存单、国债、股票质押已非常普遍，银行在办理银行承兑汇票承兑业务时也大量接受承兑汇票质押担保方式（俗称“以票换票”），其它诸如提货单、保险单、出口退税、企业应收账款及各种收费权质押新品种也不断出现。然而，商业银行目前所采用的这些权利质押担保方式是否都有其合法依据，如何扩大质押权利范围，丰富贷款担保方式，这些问题对商业银行信贷业务的品种创新和风险防范至关重要，但尚未引起关注，本文拟就其中的不动产收益权质押贷款问题进行一些分析。     

外贸融资新方式--谈出口退税质押贷款

所谓出口退税质押贷款，是指具有退税资格的外贸进出口企业以其应收出口退税款作为质押，来取得银行资金支持的一种授信方式。这种方式一方面解决了外贸企业由于出口退税款返还滞后造成的资金紧张问题，能够促进外贸企业业务的开展；另一方面，又解决了外贸企业普遍存在的可抵押资产少、授信抵押担保不足等问题，可使银行在有效控制授信风险的情况下，取得综合效益。这种方式实现了企业与银行的双赢，值得深入研究与推广。一、出口退税质押贷款的可行性１．法律上的依据。我国《担保法》规定的质押担保有两种形式：一是动产质押，二是权利质…     

关于商业银行账户质押业务中的法律分析与建议

账户质押在中国是一种新型的担保方式,虽然法律没有明文规定,但在经济活动中却运用的较为频繁。认为,账户质押是指担保人依据与债权人的约定,将自己在银行开立的某些或全部账户及账户中的资金以浮动担保的方式向债权人质押的一种担保方式。实为一种以财产性权利为载体的债权质押,或可视为一种准物权,具有现实意义,应在法律上予以认可。然而在目前环境下,商业银行运用账户质押方式贷款应注意哪些方面以尽量避免风险,就此作了一些探索。     

探究金融仓储业务风险规避

金融仓储业的出现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障,也为中小企业融资开辟了新天地。但作为一门新兴的行业,在发展中还存在诸多问题,如缺少对第三方的有效监管,缺乏统一的动产质押贷款物权公式方法等。文章通过对金融仓储业务模式的分析指出该业务可能面临的风险,进而提出了针对信用、法律和市场三方面风险的规避措施,以推动金融仓储产业化发展。     

由钢贸危机看仓单质押贷款业务的风险防范

仓单质押是现代金融服务业务,也是物流延伸的新型服务产品.通过银行——仓储公司——企业的集成方式,银行吸收资金,创造了乘数效应,提高了授信规模;仓储公司增加了吞吐,扩大了物流及延伸收入;企业通过融资实现了规模经营,增强了实力.2012年上海钢贸行业传出的虚假仓单重复质押事件,暴露了仓单质押贷款业务的潜在风险.本文以此次钢贸危机为例,分析了仓单质押业务的内外部风险,提出了融入浮动质押与银企合作的风险防范举措.     

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段●赵新建平增强贷款是银行以信用、担保等方式借给户用于生产、流通、交换等商品经济活动而发放的货币资金，是银行能取得价值补偿的一项主要资产业务《贷款通则》规定的合法贷款方式主要有保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现和...     

高科技中小企业专利技术质押融资业务的信贷合约设计

高科技中小企业信用体系缺失,没有不动产提供给银行进行抵押贷款,专利技术质押融资成为解决高科技中小企业融资难的有效途径之一。分析了专利技术质押融资过程中的风险点——专利技术价值评估、专利技术交易市场的流动性以及交易成本,并对专利技术质押融资的质押率以及银行承担的风险敞口等参数设定给出了数学模型,为银行开展专利技术质押融资提供了参考。     

中小企业股权质押融资风险及防范

担保问题一向是制约中小企业融资的瓶颈,而股权质押不失为拓展中小企业担保途径的一种有效方式.在目前全球性金融危机的形势下,股权质押对中小企业融资及当前经济的恢复和发展都有着极其重要的作用.但是,由于股权这种资产的特殊性,较固定资产抵押和质押、第三方担保等方式而言,债权人往往面临较大的风险,这制约着这种融资方式的进一步发展.因此,如何合理控制和防范这些风险,成为股权质押业务能否健康发展的关键.     

中方不宜单方面为合资企业贷款担保

目前在中外合资经营企业中有一个突出的问题值得注意:投资总额中的贷款部分全部由中方合营者单方面向贷款银行提供担保。这种做法,不仅不符合一般国际商业惯例,而且违反了《合资法》第四条关于“合营各方按注册资本比例分享利润和分担风险及亏损”的规定。本文拟从法律和实务的角度谈谈这方面的问题。一、国家融资的担保方式和担保人的责任与风险     

应收账款质押融资风险及防范

《物权法》的颁布，明确了应收账款可以作为质押标的。用于担保融资。但由于应收账款质押涉及多方当事人利益，操作较为复杂。加上法律规定的不完善，应收账款质押在实践中面临诸多风险。文章在对应收账款质押融资风险进行分析的基础上，提出相应的风险防范措施，以期为实践操作提供参考。     

他行单位定期存款质押信贷业务的风险点和防范措施浅析

单位定期存单质押贷款属于传统低风险信贷业务,但随着外部经济环境的变化或操作不当,许多低风险业务隐藏着高风险,而他行存单质押业务与本行存单质押相比,涉及借款人、存款银行和贷款银行三方利益主体,信息的不对称性加剧了信贷业务的风险。本文对此做简要分析。     

风险分担视角下专利权质押融资估值研究

目前关于专利权质押融资估值的研究主要集中在专利权估值方法、专利权价值影响因素和专利权质押融资风险因素等方面,鲜有研究将风险因素和估值方法结合起来。站在金融贷款机构的角度,在识别专利权质押融资风险因素基础上,从风险分担视角构建了专利权质押融资估值模型。通过分析,专利权质押融资过程中主要存在法律风险、评估风险、信用风险和经济风险。其中,法律风险可转移,评估风险及金融贷款机构自身原因造成的信用风险分别由评估机构和贷款机构自行承担,估值时不必考虑;企业原因造成的信用风险直接影响贷款额度,不影响专利权价值,可通过信用评级确定贷款比例;而经济风险直接影响专利权价值。运用蒙特卡洛模拟方法进行量化分析,并运用实例进行了验证,结果显示,考虑风险的质押融资估值低于传统收益法的估值结果。     

单位定期存单质押贷款规程及有关法律问题探讨

随着世界经济的不断发展,商业经济活动日益频繁,存单质押贷款作为一种充满时代气息的新兴的担保贷款经济活动方式,被越来越多的银行接受。商业银行单位定期存单质押贷款由于其程序复杂、出现问题较多而更加引起关注。因此,有必要对单位定期存单质押贷款的现状进行研究,对存在的问题进行法律上的剖析,提出相关对策,以期在理论和实践上为其提供点滴借鉴。     

高新技术企业的知识产权质押融资

企业知识产权质押融资,是指企业以其拥有的知识产权（商标专用权、专利权、著作权等）为质押标的物,向银行申请贷款的一种融资形式。知识产权质押作为担保物权的一种重要形式,在现代社会中发挥着越来越重要的作用,它不仅是知识产权自身价值的体现;同时,从整个担保与融资市场上来看,它还具有担保价值与融资价值     

知识产权质押融资模式的演化博弈研究

文章利用演化博弈理论,研究是否有政府支持背景下中小企业与银行两方博弈及中小企业、银行与担保机构三方博弈的融资行为演化过程及稳定性标准,分析不同市场主体在融资博弈中演化稳定策略.研究表明:在市场机制作用下,中小企业与银行两方博弈达到帕累托最优状态其不稳定性较高,担保机构的介入实现与银行贷款风险分担,促使该体系收敛于最优状态.在政府作用下,政府的贴息政策降低中小企业融资成本,增强了其与银行融资合作概率;设立风险补偿金对银行给予风险补偿,增强银行贷款积极性.相比纯市场融资模式,政府作用下直接质押与间接质押是知识产权质押融资的重要形式.     

知识产权质押的风险及防范对策

知识产权质押贷款是科技型小企业融资的一种途径。这一业务仍面临估值、处置交现和法律等方面的风险以及知识产权市场交易不活跃、质押登记不规范、中介机构良莠不齐等障碍。应通过提高风险管控能力,为知识产权退出、变现创造有利条件来推动知识产权质押贷款业务的开展。     

最新政策信息

工行推出个人住房担保贷款中国工商银行最近颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》,全面推出个人住房担保贷款业务。《试行办法》规定,个人住房担保贷款采取抵押(或质押)加第三方保