利率市场化改革进程中的银行风险与防控

我国利率市场化改革16年来稳步推进,对银行业的发展起到了积极作用,但是在利率市场化改革的进程中,银行业经营将面临更多不确定性,银行体系面临的系统性风险逐步上升。主要表现在大型银行经营风险上升,地方中小金融机构经营风险加剧,银行业风险管控难度增加,外部风险向银行传递速度加快。要通过强化商业银行风险管理、强化宏观审慎监管等路径,加强利率市场化进程中银行业的风险与防控。     

对我国银行交叉性经营业务风险防控的探讨

在构建上海国际金融中心的建设中,银行经营业务向其他金融领域的不断渗透成为适应金融综合经营全球化发展趋势下的必然选择.中国银监会办公厅副主任夏令武在陆家嘴论坛专题新闻发布会上表示,银行业在适当的情况下,可以进行交叉性的经营.然而,交叉性金融业务是银行为了实现经营市场化,增强自身竞争力而内生的自我创新的产物,具有规避严格的分业监管的特点.因此金融监管当局和银行有必要积极探索交叉性金融风险传递的防范和监管措施,保证交叉性经营业务的有序进行和经济效益的顺利实现.     

美国对银行业综合经营的立法规制及其启示

自十九世纪以来,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定型为现行的金融控股公司模式。美国的银行可以依法有限度地介入不动产、股票投资、证券投资、经纪、承销等领域,在资产证券化和信托等领域则有着更大的经营权。历史上,美国国会对银行控股公司和金融控股公司架构下的综合经营可能产生的反竞争后果长期保持了高度警惕,并针对银行业综合经营作出了明确的规范与限制。本文通过分析美国对银行业综合经营立法和监管的发展演变,得出以下启示:竞争、反竞争与风险防控一直是银行业综合经营立法的核心考量;适时立法,及时回应或指引银行业综合经营的集团化发展;根据立法现状,渐进发展具有自身特色的银行监管体系。     

浅析我国利率市场化进程对加强银行业资本监管的影响

拟从利率市场化进程对银行系统资本监管造成的影响进行探讨,为利率市场化与银行业资本监管的协调推进提供参考。     

我国商业银行发展中小企业融资业务浅析

<正>一、引言在利率市场化加速推进、直接融资快速发展、资本监管约束日益强化和金融市场全面开放的背景下,经营环境的变化对国内银行业提出了加快经营战略转型的现实课题。客户结构是银行经营战略的基础,如果客户结构不能调整到位,经营战略转     

论规范经营、风险控制与有效发展

中国加入世界贸易组织后,金融业全面对外开放在即。为应对挑战,我国银行业监管体制改革又迈出重要一步。银行监管与货币政策的分离,标志着我国银行业监管基本实现由行政性向市场化转移。国有商业银行尤其是刚刚摆脱经营困境的农业银行,如何适应监管体制的新变化,深化内部改革,完善内部控制,不仅是过渡期内十分现实的管理问题,也是一个事关有效、健康和可持续发展的战略问题。     

影子银行对利率市场化改革的影响

影子银行和利率市场化存在相互关系,利率市场化过程催化了影子银行的扩张,同时影子银行的发展加速推进了利率市场化,主要是影子银行发展为利率市场化改革创造了条件。通过对影子银行体系产品创新、利率形成机制和风险监管等情况的研究,可以为下一步存款利率放开的步骤、品种、期限和监管等问题奠定基础,从而降低利率市场化改革过程中的风险和成本。     

推进银行与融资租赁合作提升黑龙江省城商行竞争力

一直以来我国的金融监管体制是"分业经营、分业监管",但是随着我国银行业的全面对外开放和利率市场化的推进,我国商业银行的混业经营趋势加快。近年来,我省的两家城商行——哈尔滨银行和龙江银行,积极关注和研究其他金融子行业,并根据发展战略进行综合考虑、审慎决策,为持续提升金融服务实体经济的能力和水平,     

利率市场化下中小城市商业银行发展策略探析——以A银行为例

利率市场化是一国经济发展的必经阶段。从国际经验看,利率市场化将加剧银行业的竞争,适者生存,劣者淘汰,商业银行必须在利率市场化背景下转变经营理念和经营模式,才能在激烈的市场竞争中为自己找到一席之地。随着我国利率市场化的持续推进,大型商业银行纷纷在"存、贷"两方面进行了改革和创新,中间业务发展迅速;地方性中小城市商业银行与大型银行相比规模小、业务发展滞后、抗风险能力弱,更应积极转变发展战略、调整经营思路、拓宽经营范围、增强盈利渠道和能力。本文以中小城市商业银行A银行为例,分析中小城市商业银行当前经营模式应对利率市场化方面的优劣势,进而探讨中小城市商业银行在利率市场化改革背景中的发展路径。     

欧盟银行一体化与单一监管机制的创建

欧盟自20世纪70年代开始,以放松对银行的管制、强化银行业竞争、鼓励银行并购和开展综合经营等政策推进银行一体化。在此期间,银行业出现了高风险业务增加、系统性风险增大、风险扩散加快等问题。全球金融危机后,欧盟加快了金融监管体系改革的步伐,旨在加强对系统性风险的防范。而欧债危机的爆发,促使欧盟创立银行单一监管机制,以强化欧洲中央银行监管权限,明确欧洲中央银行和成员国监管部门的权责。欧盟银行单一监管机制虽然已经创建,但这一机制的有效运行,还有若干制度和技术等方面的问题需要逐一解决。     

我国银行业综合经营的制度建设构想

综合经营作为体制创新的一种形式,是突破银行业发展瓶颈的重要手段,但目前我国全面推广银行业综合经营存在明显的制度缺失,阻碍了综合经营的顺利推进。本文论述了我国银行业综合经营的制度建设构想,提出综合经营选取金融控股集团模式的现实意义,以及通过单独立法保障金融控股集团法律地位的设想,并从风险管理制度、金融市场制度、监管协调制度、相关配套制度等多个角度,全面阐述银行业综合经营的监管策略。     

商业银行综合化经营和监管问题探析

近年来，我国银行业出现的与证券、保险等业务领域逐渐融合的综合化经营趋势，既对银行创新发展和经营管理提出了新的要求，也对我国金融法律制度和分业监管体制提出了挑战。银行跨行业、跨部门经营，金融业务组合交叉，关联交易增多，管理复杂，引起风险传递和风险集聚等银行综合经营风险。如何在我国现有“分业经营、分业监管”的法律框架内实现对银行综合化经营的有效监管，逐步构建科学的银行综合化经营监管模式，防范和控制银行综合化经营风险，稳步推动银行综合化经营发展，是亟待研究的新课题。     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家,尤其是美国金融创新的成功经验,进一步加快我国银行业的创新步伐,本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上,从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面,系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题,认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素,并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策.     

我国银行业并购:绩效与趋势

近十年来,中国银行业并购浪潮日趋显现。从绩效看,中小股份制银行和城商行并购推动银行业从寡头垄断向垄断竞争型市场结构转变;外资银行并购对促进中资银行公司治理和竞争的改善产生积极作用;海外并购在经营业绩层面看尚未取得显著成果,但一些大型银行的战略并购对我国银行多元化和国际化发展具有较高战略价值。从趋势看,在短期与中期,国内市场化并购动力不足是一个突出问题,但中小商业银行业并购、混业并购和产业资本投资银行业是不可逆转的潮流;中资银行海外扩张趋于谨慎并更加注重战略价值。在规制方面,我国银行境内外并购的法律和监管制度面临相互协调与完善。     

金融科技与银行价值链的重塑

金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也对银行业的竞争环境产生了深刻影响,商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战.为快速获取必要的金融科技能力,银行加速推进数字化转型,并在其价值链的多个环节与科技企业开展合作.银行价值链由封闭的自我循环模式转向开放的合作模式,且价值链中的高附加值活动存在向少数企业集中的趋势.银行业的风险特征也由此发生重要变化:传统的战略风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险与系统性风险依然存在且变得更加复杂;科技风险、网络风险与数据安全等问题日渐凸显.作为应对,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,督促指导银行在推进数字化转型的过程中密切关注相关风险,进一步加强监管能力建设,以更好地守住不发生系统性金融风险的底线.     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家，尤其是美国金融创新的成功经验，进一步加快我国银行业的创新步伐，本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上，从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面，系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题，认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素，并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策。     

工商银行：加快迈向国际化目标

回首旧岁，中国金融业尤其是银行业的“稳健体魄、创新身姿、转型风采”令人印象深刻。 随着新资本监管标准的实施和利率市场化的推进，银行业机遇与挑战并存。如何调整盈利结构、转变经营模式，如何优化信贷结构、支持实体经济，如何强化客户管理、提升服务水平，都是银行业在愈加激烈的市场竞争下需要思考和解决的问题。     

利率市场化对债券市场和债券银行的影响

自1996年以来,我国利率市场化改革稳步推进。今年7月,央行放开金融机构贷款利率下限管制。我国利率市场化改革已进入稳步加速阶段,利率市场化的推进必将对银行业产生重大而深远的影响。为了把握利率市场化对开发银行经营发展的影响,开发银行开展了有关利率市场化的研究和讨论。自去年开始,开发银行与人民银行研究局合作开展了《利率市场化后银行竞争策略与定价机制研究》课题研究。     

后金融危机时代 银行业发展模式选择及监管建议

随着后金融危机时代的到来,全球银行业发展策略必将从整体上改变。银行将更加重视在传统优势领域竞争,金融产品的创新将更加审慎;银行业务将逐步向以客户为中心回归;银行业务将适应更加严格的监管以及承担更少风险、更具挑战的经营环境。全球金融危机重新定义了银行竞争和取胜的规则,使得金融服务格局发生了最为深刻的变化。面对后金融危机时代,全球经济形势发展的不确定性,银行业不但要全面审视、客观分析金融危机产生的原因,而且能够正确判断后金融危机时代业务发展与银行核心竞争力相符的全新经营模式。同时,为避免和平息今后危机发生,监管当局应致力于确保银行业金融机构的资本充足,加强流动性管理和风险管理监管、实施宏观与微观监管、并表监管、经济逆周期监管以及完善监管保障建设,以此促进金融稳定与经济增长。     

经济下行周期银行风险与监管问题分析

银行监管必须针对本轮经济周期运行态势,研判银行业所面临的风险,正确把握银行监管在经济增长与防范风险关系中的定位,通过采取加强宏观经济和政策研究分析,促进与宏观经济政策部门的沟通与协调;管控重点风险,切实守住风险底线;实行分类监管,推进差异化监管政策落地;推进银行业改革创新,提升科学发展能力,不断增强经济下行周期监管策略的有效性。