保险星光灿烂 共铸行业美好形象

10月20日,第二届全国“保险之星”、“十大保险明星”表彰大会在北京人民大会堂隆重举行。中国保险行业协会根据会员公司的推荐,审定并核准了“双星”资格。此次共选出了304名全国“保险之星”;从获得“十大保险明星”提名奖的17人中选出“十大保险明星”。中国保监会主席吴定富在颁奖仪式上说,“保险之星”和“十大保险明星”是保险行业一线管理者和营销人员的杰出代表,是保险工作者的楷模,是保险行业的精英。他说,改革开放以来我国保险业保持了快速发展的良好势头,保险体制改革不断取得新的突破,保险市场对外开放逐步扩大,保险功能和作用…     

上海金融动态(2007.01)

1．1原“上海市保险同业公会网站”将改版为“上海保险同业网”,网址www．shia．org．cn。“上海保险同业网”为上海市保险同业公会与上海市保险学会合办,网站设“上海市保险同业公会”与“上海市保险学会”两个分站。“上海保险同业网”正式开通后,将成为上海保险业发布权威资讯和向广大群众普及保险知识、传递保险信息的重要渠道之一。     

新中国外资保险70年

一、最初三年:外商保险的退出 现代保险对中国而言是舶来品。无法否认,中国保险带有“海外基因”。在新中国成立之前,外商保险在中国保险市场上举足轻重(为了区别于1980年后的外资保险,在建国最初的三年用“外商保险”这个名称,也有用“外国保险”,甚至“洋保险”等,本文对这些词汇不做考证和区分,基本是等同的),上海一地就有外商保险公司63家。     

从中央一号文件看农业保险发展

<正>2月13日,中央一号文件《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》正式下发,持续聚焦“三农”工作,保险依旧是其中的重点。据统计,今年的一号文件,6次提及“保险”,其中,在“抓紧抓好粮食和重要农产品稳产保供”部分,郑重提出要“逐步扩大稻谷小麦玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围”,同时要“完善玉米大豆生产者补贴,实施好大豆完全成本保险和种植收入保险试点”;在“强化政策保障和体制机制创新”部分,则强调“发挥多层次资本市场支农作用,优化‘保险+期货’”,并“鼓励发展渔业保险”。     

“保险姓保”的理论探析与监管保障

本文从对保险理论发展历程的梳理中,发现保险本质被多元化和模糊化;保险功能与保险本质相互混淆;保险功能不断创新,却未分清主次,也未突出保障功能的首要地位。理论的误导使实务中存在明显偏误。保险产品甚至完全脱离了保险本质,夸大社会管理功能、加重保险负担等做法违背了“保险姓保”的理念。“保险姓保”具有非常重要的地位,不坚持“保险姓保”终将导致保险业的消失。通过完善金融行业法律,基于产品而非行业来划分监管职能,明确保险法律定义中的保障功能,在法律上确定“保险姓保”的法律地位;并且设计保障能力的技术测试标准,从技术上确定“保险姓保”的最低门槛;这样才能稳固“保险姓保”的理念,使保险市场规范健康有序地发展。     

保险司法鉴定问题研究——兼论保险公估的角色定位

保险司法鉴定是指为解决保险合同纠纷而在诉讼活动中委托实施的司法鉴定。由于市场巨大的诉讼服务需求,保险司法鉴定业务已经成为一块巨大的利益“蛋糕”,保险公估公司纷纷争当鉴定主体。但保险司法鉴定与保险公估在法律性质、基本职能等方面有着本质的区别。保险公估公司在“保险事故鉴定”方面难以涉足,在“保险损失鉴定”方面目前也没有技术优势。保险公估的角色并非“保险裁判”,保险公估人的未来也不是从事保险司法鉴定业务,而是成为保险合同当事人的技术评估代理。     

我国“保险+期货”模式的运行机制、国际比较与政策取向

“保险+期货”模式作为一种有着鲜明“本土化”色彩的新型农业市场风险管理工具,近年来受到各方关注,并实现了快速发展。从国际视野来看,美国的农业收入保险也利用了期货市场的价格发现功能,是近年来我国学习和借鉴的对象。论文回顾了我国“保险+期货”模式兴起的历史背景,总结了“保险+期货”模式在业务分工、风险管理功能、财政补贴与金融联动等方面的运作特征,从期货市场的功能运用、定价机制、风险分散机制、政府财政支持、监督与管理等方面比较了“保险+期货”模式与美国农业收入保险的运作机制,对“保险+期货”模式的发展定位、“保险+期货”模式与农业收入保险的协同发展、“保险+期货”模式的保费补贴、“保险+期货”模式的监管等问题进行了讨论。     

银行代理保险业务若干法律问题探析——兼议《保险兼业代理机构管理规定（征求意见稿）》

引言 银行与保险合作是金融混业的重要内容之一,并形成“Bancassurance”这一专有名词,“Bancassurance”是法语Banque（银行）和Assurance（保险）的合成词,中文一般翻译为“银行保险”。银行代理保险业务是银行与保险在销售环节的合作,属于银行保险的最基础的形态,因此被称为狭义上的银行保险。     

气候保险概念的拓展及作用机理分析北大核心

作为应对气候变化的重要手段,气候保险通过发挥融资增信、监督管理、支持引导作用推动实现“双碳”目标。发展气候保险具有深远的理论和实践意义。但是现有气候保险概念的定义主要集中在气候适应方面,即聚焦于巨灾保险和农业天气指数保险,而没有包括支持解决气候危机的减排项目的保险。这种局限性,导致在理论上研究范围受限,在实践上应对气候变化问题时灵活性和有效性不足。本文基于应对气候变化所需的减碳项目保险需求,拓展了气候保险的定义,丰富了气候保险的内涵,揭示了气候保险推动实现“双碳”目标的作用机理,并分析了我国的气候保险实践及其在实现“双碳”目标中发挥的作用,提出了发展气候保险的政策建议。     

引导理性消费 提升保险质量 精心服务世博——上海保险业举办“3.15”保险咨询服务生活经系列活动

3月15日,在“3·15国际消费者权益日”到来之际,上海市保险同业公会组织全市保险企业开展以“消费和服务”为主题的“3·15”大型保险咨询服务系列活动,旨在普及保险知识,引导消费者理性消费,切实提高保险业服务世博,服务社会的质量与水平。     

关于普及保险知识几个问题的探讨

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出：“将保险教育纳入中小学课程,发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,普及保险知识,提高全民风险和保险意识。”近年来,我国在保险知识的普及方面做了不少有益的探索,如开展“保险知识进校园活动”试点,组织专家编写保险知识普及读本和高等学校风险与保险通识教材等。     

《易经》的精算回望与保险精算的易理

通过对《易经》的回望,现代保险精算可以从中找到“安身立命”之道。本文分别从三个方面阐述了两者之间的内在逻辑。首先,保险精算的本质内涵是由“易”求“定”的过程;其次,“占”也是现代保险精算的重要功能之一;再次,保险精算通过“数”的归因分析,去探索并构建“模型”,“模型”是为了解释和理解现象,并借此判断趋势和预测未来。保险精算要从“义理”与“象数”的关系中认识到,“象数”的最终目的不仅是追求“真理”,更要追求“义理”,这是保险精算的真谛,也是保险精算的价值所在。     

基于风险最小化与资产专用性的保险投资研究

尽管国外保险公司是资本市场的主要投资者，但以“效益最大化”为目标的保险投资方式，并不能使保险的偿付能力和社会风险得到最大改善。在现代风险管理中，“风险最小化”目标是保险经营与投资的相对最优选择。在现代风险市场中，保险资金的“风险专用性”决定了保险承担着风险融资中介和风险投资主体的作用。在“风险最小化”与“资产专用性”界定和约束下的保险投资，可以实现保险效益与社会效益的共同改善。     

糖料蔗“保险+期货”模式的实践探索与优化对策研究——以广西为例

“保险+期货”模式是缓解农产品市场风险、促进农户增收的重要举措。文章基于广西开展的糖料蔗“保险+期货”与糖料蔗价格指数保险项目,归纳总结广西糖料蔗“保险+期货”模式的实践现状和存在问题。研究发现,广西糖料蔗“保险+期货”模式存在制度供给与配套设施不健全、地方财政支持压力大、保险公司参与内生动力不强、产品设计不完善等现实问题。为促进糖料蔗产业高质量发展和全面推进乡村振兴,在借鉴国内典型农产品“保险+期货”模式的经验基础上,文章提出完善跨领域的制度环境与风险监管机制,优化“保险+期货”政策支持体系,改进保险和期权产品方案设计,提升保险公司的风险管理水平和相关经营主体的风险管理能力等优化对策。     

试论基于道路交通事故的强制责任保险竞合

重复保险与保险竞合虽易混淆,却有本质区别。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。保险竞合是指同一保险事故发生导致同一保险标的受损时,两个或两个以上的保险人对此均负保险赔偿责任的情形。可见,两者相同之处是“同一保险事故”、“同一保险标的”;两者差异之处是重复保险要求“同一保险利益”,保险竞合不要求“同一保险利益”。保险实务中,重复保险常见于财产损失保险场合;保险竞合常见于责任保险尤其是强制责任保险场合。     

银行保险：欧洲经验及我国实践

一、银行保险的涵义银行与保险合作是金融混业的重要内容之一，并形成“Bancassurance”这一专有名词，“Bancassurance”是法语Banque（银行）和Assurance（保险）的合成词，中文一般翻译为“银行保险”。银行保险通常被适用在以商业银行为主导的银保合作领域，     

国民经济核算视角下的保险产出及中国的实证

保险公司在生产什么？保险投资是不是保险生产活动？保险产出应采用“总额法”还是“净额法”计量？这些保险经济学的基础性问题,至今仍存在着计量分歧和理论争议。本文综合运用国民经济核算、保险学和经济学的知识体系,搭建了保险生产的创新理论框架和核算方法。在对我国两阶段的保险企业会计科目对比分析的基础上,测算了我国2003-2015年的保险产出,得出两种保险产出数据存在显著差异的结论。     

“保险+期货”模式在农业风险管理中的应用

“保险+期货”模式基于保险公司和期货公司各自专业优势，帮助农户和涉农企业通过金融工具规避农产品价格风险。从运行机制看，“保险+期货”模式下农产品价格风险转化为保险赔付风险，并通过场外期权交易转移给期货公司，由期货公司通过期货交易进行风险对冲，从而降低农业生产经营风险。本文以海南橡胶“保险+期货”试点和广东林业“保险+期货”试点为例，介绍“保险+期货”模式落地实施情况，从丰富农产品期货期权品种、优化“保险+期货”模式保费补贴机制两方面提出优化方向。     

宣传核心价值理念，提升保险行业形象——上海市保险行业开展“7·8保险公众宣传日”活动纪实

为落实中国保监会在全国举办“7·8保险公众宣传日”活动的部署,宣传“守信用、担风险、重服务、合规范”保险行业核心价值理念。7月8日,上海市保险行业在全市开展了声势浩大的“保险公众宣传日”活动。在上海保监局的领导下,上海市保险同业公会组织全市保险公司及其分支机构,紧紧围绕“保险,     

我国保险损失计量规则之反思与重构——以美国司法裁判中对“实际现金价值”的解读为借鉴

保险理赔时,按照何种规则计量被保险人的损失,关乎保险双方当事人的切身利益。我国《保险法》规定“以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准”,但“实际价值”的测算标准为何,并无明文。美国司法裁判中衡量“实际现金价值”的标准有重置成本减折旧规则、公平市场价值规则以及广泛证据规则。随着保险补偿观念由经济观念向功能观念的转变,对保险损失的认识不应停留在保险标的的价值上,其作为“保险利益的反面”,本质是一种“物之于人的损失”。所以在保险合同无明文约定“实际价值”的计量规则时,应着重考量被保险人对保险标的的使用意图来测算被保险人的实际损失。