商业银行操作风险管理问题研究

根据巴塞尔新资本协议的定义,操作风险是由不完善的或有问题的内部程序、人员及系统以及外部事件所造成损失的风险,其中包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。目前我国商业银行对操作风险的认识及防范管理存在着诸多不足,本文就我国商业银行操作风险管理问题作一些探讨。     

试论商业银行法律风险及防控

按照中国银行业监督管理委员会2007年5月下发的《商业银行操作风险管理指引》（以下简称指引）的规定，商业银行的法律风险属于操作风险的一部分，即指引第三条“本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险”。     

商业银行信息系统操作风险及其防范措施

信息技术的发展推动了商业银行服务质量和服务效率的提高,但接踵而至的是风险的明显增加。除市场风险和信用风险以外,操作风险已成为商业银行最为重要的风险之一。按照新《巴塞尔资本协议》的规定,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的风险,包括内部欺诈、外部欺诈、劳动合同及工作场所、客户产品及业务操作、实体资产损坏、业务中断和系统失败以及执行、交割和流程管理等内容,     

浅析商业银行的法律风险

一、商业银行法律风险的概念及类型 继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳人银行风险的范围之后,中国银监会公布的《商业银行操作风险管理指引》,沿用了巴塞尔《新资本协议》对操作风险的定义,将法律风险同样界定在操作风险之中,并根据《新资本协议》对法律风险的定义．进一步界定了法律风险的范围,     

浅析我国商业银行操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本定义包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可按照风险成因或事件类型等标准进行分类,以满足操作风险管理需要。按风险成因,操作风险可分为内部程序、人员因素、系统因素和外部事件等四类;按事件类型,操作风险可分为内部欺诈、外部欺诈、违约和产品缺陷、其他外部事件、系统失灵和设备故障、执行交割和流程管理、劳动保护等七类。     

论《巴塞尔新资本协议》对完善我国商业银行法律风险监管制度的借鉴意义

法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性,普遍存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面。我国应当积极借鉴《巴塞尔新资本协议》体现的先进监管理念和成熟的风险管理经验,适时修订《商业银行操作风险管理指引》,从明确法律风险的表现形式、引导商业银行完善管理法律风险的组织结构以及推动商业银行开发管理法律风险的技术和方法等三个方面入手,初步建立起法律风险监管制度。     

防控新型权利质押贷款法律风险的思考

近年来,商业银行以公路收费权、电费收益权、学校和医院收费权等多种新型权利质押的贷款业务发展迅速,不仅提升了借款人的融资能力,也进一步拓宽了商业银行的信贷业务。但作为一种新型担保方式,目前尚存在法律依据不足、操作欠规范、还款来源不稳定等缺陷,使商业银行面临一定的法律风险和还款风险。本文简要简要介绍了新型权利质押的含义、种类及质押信贷业务,对新型权利质押法律风险进行了揭示,并就风险防控提出对策和建议。     

浅析我国保险公司的操作风险管理

《巴塞尔新资本协议》将金融机构面临的风险概况为三大类,包括信用风险、市场风险和操作风险。其中,操作风险被定义为由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。定义包括法律风险,     

操作风险内部损失数据积累机制研究

2004年6月发布的《巴塞尔新资本协议》对操作风险作如下定义：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险;操作风险包含法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。《新资本协议》明确提出应对操作风险计提资本金,计提方式有基本指标法、标准法、高级计量法。从三种计算方法的实施过程来看,损失数据的积累是最基本的要求,没有充足的历史数据基础,即使理论再完美的模型,     

商业银行操作风险的成因、特点及管理策略

巴塞尔委员会将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。对于商业银行从业人员来说,既无法回避操作风险,又深恶痛绝操作风险。说无法回避,是因为操作风险自商业银行诞生伊始就伴随其左右,并时刻存在于商业银行的运行之中。说深恶痛绝,是因为操作风险危害性极大,杀伤力极强。20世纪90年代相继发生的巴林银行、大和银行事件等,     

商业银行操作风险的特征、成因及控制

商业银行操作风险的主要形式是欺诈,具有反控制、容易被能人所做、营销所为以及指标所驱的外包装所掩盖等特征;商业银行操作风险的成因包括内控的过程管理流于形式,对操作风险的认识不足,传统的管理观念和习惯影响组织执行力的发挥,对操作风险的管控缺乏历史数据支持和经验积累,对风险管理控制工作的职责认识存在偏差,业务创新加大操作风险概率等。商业银行为了改进操作风险管控体系必须加强内部控制制度建设,提高内控部门在防范银行操作风险中的监督作用,完善银行的公司治理结构,构建内控发展系统的整体框架。     

商业银行进口信用证的风险防范和管理探索

信用证业务这一目前国际贸易中普遍使用的融资和结算工具所隐含的风险对商业银行的风险控制是非常重要的,商业银行进口信用证业务中存在的各种风险,针对进口信用证存在的进口商的信用风险、银行内部管理风险、单据和货物欺诈风险、法律风险、操作风险和道德风险、政策风险等风险,探索商业银行应对进口信用证风险的防范和管理措施。     

我国商业银行操作风险的量化管理研究

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。例如金融机构遭受外部人员的欺诈、内部人员舞弊、机构内的信息系统崩溃导致营业中断及战争灾害等。中国商业银行与现代商业银行的差距很大,操作风险在中国银行系统广泛存在,且由于历史的原因,操作风险在商业银行风险中的比重要高于国际同行的水平,甚至很多专家认为操作风险已经成为我国商业银行最主要的风险。     

商业银行业务保证金面临的法律风险及防范措施探讨

随着金融创新的不断深化,商业银行产品中涉及保证金的业务越来越多。保证金成为商业银行降低相关业务风险的重要手段,也成为广大公司及个人客户获取相应金融服务的重要要件。但由于目前法律法规对保证金性质的规定不明确,实践中对于保证金的法律定性存在不同认识,导致保证金被查封、冻结甚至扣划的现象时有发生,保证金的安全性和业务保障能力被打折扣。本文从法律视角研究保证金所面临的主要法律风险,并提出了多种化解风险的措施。     

EDF模型在银行信用风险管理中的应用

商业银行作为金融市场的主要金融中介,其运营过程承担了各种各样的风险,包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、清算风险、法律风险和信誉风险等。研究表明,信用风险是商业银行最古老也是最重要的风险。麦肯锡公司对国际银行业实际风险资本配置的研究数据表明,信用风险占据了银行总体风险的60.0%,而操作风险和市场风险则仅各占20.0%。因此,信用风险管理是现代商业银行风险管理研究的一个重要课题。     

试论商业银行法律风险控制系统的构建

法律风险是现代商业银行面临的一种特殊风险，其危害性是巨大的，所造成的损失是惨重的，应当引起商业银行高级管理的充分重视。但同时，法律风险作为一种人为主观造成的风险，又是可以尽量去防范和化解的。本从商业银行面临的各种法律风险入手，探讨怎样科学地构建商业银行法律风险控制体系，以保证商业银行健康稳健经营。     

银行服务外包的法律风险及其防控

为了适应金融服务发展和竞争的需要,商业银行逐步通过服务外包的方式,提升经营管理效能,打造核心竞争力.但银行业对服务外包的理论认识还不够深入,实务操作也不甚规范.为此,本文在分析有关服务外包的内涵、特征和类型的基础上,结合当的银行服务外包的实务操作经验,探讨银行服务外包所涉及的主要法律关系及其面临的主要风险,提出相应的风险防控措施.     

银行卡业务法律风险防控理论与实务

近年来,在我国商业银行集团化、综合化和国际化深入发展的大背景下,银行卡业务不断发展创新,银行卡产业国际化进程快速推进,实现了跨越式发展,相应的银行卡业务法律风险也日趋复杂和多元。本书对银行卡业务法律风险防控进行了全景式的研究和论述,对银行卡业务全流程经营管理中普遍关注的热点问题所涉及的法律风险及有关法律、法规做了比较透彻的分析,并注意业务操作与法律理论相结合、案例分析与操作实例相结合,     

新型权利质押贷款的法律风险亟待关注

作为一种新型担保方式,目前尚存在法律依据不足、操作欠规范、还款来源不稳定等缺陷,使商业银行面临一定的法律风险和还款风险。     

我国商业银行人民币理财业务浅析

一、商业银行人民币个人理财业务的经济分析 1．风险分析。个人理财业务的组合化性质必然带来风险的多样性与多重性，这和此项业务的丰厚利润形成鲜明的对比。根据银监会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理，既应包括商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。