防范银行操作风险关键是对人的管理

所谓银行业操作风险，是指由于银行内部程序、人员、系统不充足或运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的风险。巴塞尔委员会将操作风险分为四类：即人员因素、流程因素、系统因素和外部事件因素而造成的风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）、违反用丁法、关键人员流失等情况。人员因素又可分为无意失误和故意作案两种。如果无意失误，这仅仅是由于能力所限，操作不当酿成失误，不存在道德风险。而如果是故意作案，性质则完全不同，那就是道德风险。由于道德问题而出现的金融犯罪仅是操作风险中的主要类型，本主要关注的是后一种情况。     

商业银行操作风险预测模型及其实证研究

按《巴塞尔新资本协议》中的定义，操作风险分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员引起的操作风险包括操作失误、违法员工行为（内部欺诈或内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。流程因素引起的操作风险包括流程设计不合理、流程执行不严格。系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞。外部事件引起的操作风险主要包括外部欺诈、突发事件等等情况。操作风险不等于操作性风险。从字面上理解操作性风险极大地缩小了操作风险所包含的范畴。其中属于操作性风险的仅包括人员因素起的操作风险中的操作失误、违法行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格等情况。     

农业银行操作风险控制刍议

操作风险并不等同于操作性风险，其范围涵盖了四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈与内外勾结），违反用工法、关键人员流失等情况；流程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况：外部事件引起的操作风险主要指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。如何有效控制操作风险，是农业银行一项亟待解决的现实课题。     

高度重视操作风险

金融业风险特别是银行业风险类型已从单一的信用风险演变成包括信用风险、市场风险、操作风险在内的多类型风险。其中，操作风险是指由非市场因素和信用因素引起的风险，根据《新巴塞尔资本协议》对操作性风险的界定，它是指由于不完善或失灵的内部流程、内部人员和系统或外部事件冲击等因素导致的直接或间接的损失的风险。但从目前媒体频频曝光的金融案件看，操作风险更多是归因于人员因素和外部欺诈等问题。     

防范操作风险 提升银行管理水平是当务之急

操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。据调查，从起因上划分，操作风险可以分均四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部因素引起的操作风险。笔者认为，防范操作风险是做好案件控防，确保金融业稳健运行的基础，应加以重视。     

重拳打击金融腐败——我国银行业操作风险管理尚有较大差距

2004年6月，巴塞尔银行监督管理委员会(BIS)颁布了最新的《巴塞尔新资本协议》。根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。按照导致风险的因素不同，操作风险可分为四类：人员因素导致的操作风险(如操作失误)，流程因素导致的操作风险(如流程执行不严格)。     

我国商业银行操作风险信息披露问题、成因及对策

巴塞尔银行监管委员会在其2003年发布的《新资本协议》中指出：“操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险；该定义包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。”从内部控制的角度看，可以认为操作风险是由于不完善或有问题的内部控制制度导致的风险。     

论我国商业银行操作风险的防控

在《巴塞尔新资本协议》中,操作风险被定义为:"由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件所导致损失的风险",如内、外部欺诈、聘用员工违法和工作场所、客户、产品及业务操作安全有问题,实物资产损坏、业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善等     

我国商业银行操作风险的量化管理研究

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。例如金融机构遭受外部人员的欺诈、内部人员舞弊、机构内的信息系统崩溃导致营业中断及战争灾害等。中国商业银行与现代商业银行的差距很大,操作风险在中国银行系统广泛存在,且由于历史的原因,操作风险在商业银行风险中的比重要高于国际同行的水平,甚至很多专家认为操作风险已经成为我国商业银行最主要的风险。     

商业银行信息系统操作风险及其防范措施

信息技术的发展推动了商业银行服务质量和服务效率的提高,但接踵而至的是风险的明显增加。除市场风险和信用风险以外,操作风险已成为商业银行最为重要的风险之一。按照新《巴塞尔资本协议》的规定,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的风险,包括内部欺诈、外部欺诈、劳动合同及工作场所、客户产品及业务操作、实体资产损坏、业务中断和系统失败以及执行、交割和流程管理等内容,     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

商业银行操作风险的防范与控制

操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。与信用风险和市场风险相比,具有内生性、复杂性、隐蔽性、关联性的特点,这些因素决定了操作风险的防范是一项系统工程,需要各商业银行长期不懈的努力方能取得成效。     

商业银行操作风险与法律风险关系分析

清楚地认识操作风险是有效管理操作风险的基础，本文从对操作风险与法律风险的分析，提示了法律风险并不是操作风险的一种独立风险来源和风险事件类型，而是一种因内部程序、人员和系统或者外部事件造成的，具有一定法律特征并需要运用法律专业判断才能够有效管理的操作风险。     

浅析我国保险公司的操作风险管理

《巴塞尔新资本协议》将金融机构面临的风险概况为三大类,包括信用风险、市场风险和操作风险。其中,操作风险被定义为由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。定义包括法律风险,     

探析加强商业银行操作风险管理的动因

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险;它包含法律风险,但不包括策略风险和声誉风险,其中法律风险包括但不限于:因监管措施及私下调解而支付罚金、罚款、处罚赔偿金所导致的风险暴露。本文从商业银行自身固有特点出发,论述了加强商业银行操作风险管理的动因。     

美国商业银行的风险管理

操作风险管理 (一)操作风险的确认与计量。操作风险包括七种损失事件：内部欺诈、外部欺诈、雇员行为与工作场所的安全性、客户产品和经营行为、有形资产的损坏、经营中断和系统问题、执行交割和程序管理。在确认操作风险的时候，需要考虑以下因素：技术自动化风险，也就是产品或功能对数据处理系统的依赖程度，而计算机操作失败或系统变换又能对此造成重大影响；自动化、手工操作、个人电脑、外包系统或主机系统的类型和水平；     

加强会计管理提高操作风险控制能力的思考

操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。新巴赛尔协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，引起了国际上对操作风险的广泛关注和重视。去年以来，我国银监会也颁布了加强操作风险控制十三条政策，因此，作为银行操作风险控制的重点环节——会计管理的重要性日益突出。[编者按]     

基层农村金融机构操作风险防控难的成因及治理路径

文章首先明确基层农村金融机构的操作风险主要分为人员因素、流程因素、系统因素和外部（包括法律因素）四类，指出操作风险的认识误区与主观认识的必然联系，同时，针对不同操作风险类型，从弥补认识不足、完善内控制度建设、健全监督检查手段、建立企业文化等方面提出防控、治理路径。     

银行业务流程再造与操作风险控制

近年来，国际国内银行操作风险事件频发，给商业银行带来了巨大的损失。与市场风险管理和信用风险管理不同，操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误以及外部事件造成的风险，通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，往往被商业银行自身所忽视。随着银行机构越来越大，产品越来越多样化和复杂化，以及金融业和金融市场全球化的趋势，银行业务对计算机为代表的IT技术的高度依赖，使得一些操作风险极易导致严重后果，这也是银行高度重视操作风险的原因之一。     

商业银行操作风险管理分析

国际银行行业对操作风险研究和管理的最新动态 　　(一)对操作风险的认识提升到新的层次 　　2004年发布的巴塞尔新资本协议将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统,或外部事件导致损失的风险.全球风险专业人员协会则认为,操作风险是与业务操作相联系的风险,包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和米自环境变化形成的操作战略风险.……