反洗钱客户身份识别工作亟待加强

《中华人民共和国反洗钱法》第三章金融机构反洗钱义务第16条规定,金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别包括：客户身份真实性识别、证件有效性识别、证件完整性识别。从近期对辖区金融机构反洗钱工作现场检查情况看出,目前金融机构客户身份识别工作存在一些亟待规范解决的问题。     

农村信用社客户身份识别过程中存在的问题及建议

客户身份识别工作是金融机构反洗钱基础工作,本文通过了解邢台辖区农村信用社客户身份识别工作现状及存在的问题,着重分析了问题产生的原因,提出了加强农村信用社客户身份识别工作的建议。     

金融机构客户身份识别工作存在的难点及相关建议

客户身份识别制度是反洗钱制度体系的基本制度之一,其制度建设受到了各国反洗钱部门的高度重视。本文介绍了客户身份识别制度的定义,分析了我国基层金融机构客户身份识别工作中存在的问题,并提出了相关建议。     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别是反洗钱的一项核心工作。金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则:一是确认、验证客户及其受益人,了解客户交易的目的和性质原则;二是风险为本原则;三是报告可疑交易原则。在执行反洗钱客户身份识别制度的过程中,金融机构要落实好上述主要原则,就必须高度重视接受客户、持续识别客户和重点审查高风险客户三个关键环节。     

对金融机构反洗钱客户风险等级划分工作的思考与建议

对客户划分风险等级是金融机构反洗钱客户身份识别工作的一项重要内容。近日,笔者在对辖内银行、证券、保险业金融机构调查后发现,基层金融机构反洗钱客户风险等级划分工作存在诸多问题,规范金融机构客户风险等级划分工作迫在眉睫。     

金融机构持续客户尽职调查问题探析

持续客户尽职调查作为反洗钱客户身份识别系统中的一道重要程序,对金融机构履行身份识别义务起着至关重要的作用。金融机构通过持续尽职调查,实现客户接洽、客户识别、客户风险等级划分以及异常交易评估报告等反洗钱各个环节的紧密结合,从而有效控制洗钱风险。本文尝试就持续客户尽职调查的概念、方法以及我国金融机构在现阶段开展持续客户尽职调查工作中的问题及对策做一些探讨。     

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展北大核心

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

金融机构执行“客户身份识别”情况的调查

"了解你的客户"是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是,从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲,"了解你的客户"有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将"了解你的客户"以"金融机构进行客户身份识别"的法定义务的方式进行了规定,而金融机构在开展业务活动中,所开展的"客户身份识别"工作除固有的履行法定义务外,还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但从目前了解的情况看,金融机构在执行客户身份识别制度中存在诸多问题,笔者将实际工作中发现的问题,逐一总结并进行剖析,最后提出行之有效的对策供读者参考。     

新形势下银行业金融机构洗钱风险变异及对策

2007年1月1日《反洗钱法》颁布实施以来,人民银行相继发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》等一套完整的反洗钱规章制度,进一步细化了客户身份识别,大