责任保险保险事故理论的反思与重建

受积极财产保险独大的理论背景的影响,传统的以损害事故说、请求说等为代表的责任保险保险事故学说均有不足之处。科学界定责任保险保险事故,首先应严格区分赔偿责任关系中受害第三者的损害及责任保险关系中被保险人的损害。被保险人期望以责任保险分散的除承担责任的风险外,还有应付纷争的风险,当被保险人受到第三者赔偿请求时,纵使该请求不当,对被保险人仍属不利益,保险人应履行协助抗辩的义务,在赔偿责任确定时,被保险人方享有保险金请求权。故以第三者请求为标志的被保险人不利益的发生,应构成责任保险的保险事故。     

亏损企业的承保风险探析

2013年年初,广东某电子厂（以下称为M厂）发生火灾。事故造成位于三楼的近千平方米车间烧毁,火灾产生的浓烟以及消防水造成整栋厂房污染,价值数亿元的精密电子设备受影响,损失巨大。这起事故的发生并非毫无征兆。事实上,M厂已亏损多年,之前还发生过多起爆炸等保险事故。     

浅析货运险中承运人保险利益问题

新《保险法》规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。如果被保险人在保险事故发生时不具有保险利益,不得向保险人请求赔偿保险金。”     

保险欺诈析

保险诈骗的法律解释及特征 我国《刑法》第198条对保险诈骗罪是这样规定的：1．投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；2．投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大程度，骗取保险金的；3．投保人、被保险人或受益人故意编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；4．投保人、受益人故意造成保险财产损失，骗取保险金的；5．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有以上五种情形之一且数额较大的行为，     

我国信用保险市场环境的构建初探

信用保险是指承保债务人破产、违约不履行债务的信用风险的保险。被保险人(债权人)在承保事故发生而遭到损害时,可向保险人要求赔偿。从这一定义看,信用保险的保险标的为信用风险。信用保险属于广义的财产保险中的一种,同时由于其自身的特点有别于其他的财产保险险种。在我国保     

理赔实务中“伤病（残）比关系”的应用

我们首先来看3个案例。3位被保险人都只投保了意外伤害保险,各自发生了不同的事故。案例一：被保险人A,罹患有肺癌,某日在游园时被雷击,治疗后发现四肢肌力较差,5个月后身故。死亡原因为肺癌。案例二：被保险人B,因意外导致骨折,长期卧床治疗中,引发深度肺部感染后死亡。死亡原因为坠积性肺炎。安全三：被保险人C,打篮球     

《保险法》适用研究——责任保险诉讼时效的起算时点分析

2009年10月1日施行的新《保险法》规定了被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效,起算时间为被保险人或受益人自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。但责任保险具有特殊性,它的诉讼时效的起算时间,目前存在着较多的争议,《保险法》也没作进一步的解释,有不完善之处。     

车险人伤保险欺诈及其防范对策

车险人伤保险欺诈的概念和社会危害性 本文所称车险人伤保险欺诈,指在涉及车辆伤人事故中,投保人、被保险人、驾驶人、受害人及其利益攸关方（受益人应作广义理解）,以虚构保险标的、编造保险事故或其发生的原因、谎报事故性质、夸大损失程度、伪造证据等手段,来骗取保险金的行为。     

谁来支付该笔赔款

案情简介：某粮油贸易公司(以下简称甲方)将其所收购的1万斤小麦存放在某仓储公司(以下简称乙方)的库房，双方签定了仓储保管合同。而后甲就该批小麦向A保险公司投保企业财产保险。乙方基于对该批小麦的保管权，就该批小麦向B保险公司投保企业财产保险。在保管期限内，仓库发生火灾，甲方在乙方仓库存放的小麦未能幸免，损失过半。该事故属于保险责任，而且，事故发生时间在两个保险合同的有效期限内。     

中小保险公司理赔资源配置效率分析

一、导论保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。它直接体现保险的补偿职能,是保险人履行保险责任和被保险人或受益人享有保险权利的具体体现。     

浅析受益人故意致害行为的立法疏漏及修法建议——以《保险法》第四十三条为研究对象

一、引言人身保险合同具有射幸性,保险金的给付以保险事故的发生为前提(凌晨,2012)。有别于财产保险合同标的是物体或责任,人身保险合同以人的寿命和身体为保险标的,生命相对于物体和责任来说有更大的可变性和不确定性。寿险合同具有相对较强的杠杆性,在经济利益的驱使下,往往面临诸多不可控的因素,其中,由投保人或受益人故意伤害被保险人带来的道德风险是需要防范的重灾区。     

投保人及被保险人主观过错之辨析

本文分析保险合同订立过程中,投保人及被保险人可能发生的故意或过失的主观过错,对保险合同中投保人或被保险人因主观过错未履行如实告知义务,危险增加的通知义务以及主观原因导致的保险事故进行了阐述。探究投保人或被保险人的主观过错,其根本目的在于揭示其在整个保险合同订立、履行、理赔过程中所起的举足轻重的作用,以及通过它所反映出的保险法基本立法原则———最大诚信原则,以期揭示保险合同必需体现的最大诚信原则。     

健康管理与商业健康保险道德风险防范

商业健康保险的道德风险商业健康保险是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同,当出现合同中约定的保险事故,由保险人履行补偿责任的一种保险。包括疾病保险、医疗(费用)保险和收入保险三大类。商业保险的一个显著特征是其补偿性质,而大多数被保险人却疏忽了这一点,认为商业保险与社会保险一样,只要因健康问题发生诊疗费用就可以获得赔付。对商业保险的错误认识,无疑加大了引发道德风险的确可能性。所谓健康保险的道德风险,是指投保人、被保险人、受益人或其他有关人员以不实行为故意使风险事故发生,以致造成损失结果或扩大损失程度,从…     

人身保险合同“体检条款”简析

人身保险实务中，体检并非所有险种合同的要求，体检的结果也不一定影响人身保险合同的达成，所以在实务中，很多保险公司在与投保人达成初步投保意向后，往往在体检结果未出之前，就收取投保人的保费。那么在体检期间发生的保险事故，被保险人是否有权利索赔？     

受益人故意致害行为法律效果之检讨——浅议《保险法》第四十三条

一、问题的提出 人身保险作为一种具有射幸性质的合同,保险人对受益人或被保险人给付义务的履行以发生保险事故为前提,但这种保险事故的发生概率因人而异、因时而变。在可观的赔偿金额和经济利益面前,保险也伴随着诸多需要防范的不利因素。其中受益人、投保人等关系人为获取保险金故意制造保险事故发生的道德风险为重中之重,如果控制不当便会直接导致被保险人生命健康受到损害,甚至保险业的发展、整个社会的公序良俗都会遭受巨大冲击,这与保险的价值相违背。     

我国保险反欺诈现状浅探

一、保险欺诈及保险反欺诈 我国《刑法》把保险欺诈定性为一种犯罪行为,《刑法》第198条作了明确的界定：“保险欺诈罪是投保人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的,或者对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失程度,或者编造未发生的保险事故,或者故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金数额较大的行为”。资料显示,欧美发达国家的保险业赔付总额中,有15％～30％是因为投保人或被保险人诈骗形成的。     

对保险人代位求偿权行使问题的探讨

保险代位求偿权是保险法中古老而又颇具特色的一项制度。代位求偿权制度源于罗马法,在英国的衡平法中也有代位权的规定。保险代位求偿权,又称"权益转让",它是指由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的保险事故,保险人按照保险合同给付了保险金后,有权把自己置于被保险人的地位,取得被保险人有关该项损失补偿的权利。     

对被保险人违反施救义务责任的探讨

当保险事故发生时,被保险人的施救行为能有效地防止损失扩大、保护保险人权益和被保险人的财产,我国《保险法》规定被保险人对保险财产应尽施救义务,但没有规定被保险人违反施救义务是否要承担责任,应当承担何种责任。本文界定了被保险人违反施救义务责任的概念,分析了被保险人违反施救义务责任的分类、性质,探讨了被保险人承担违反施救义务责任的法理、法律依据,认为被保险人承担违反施救义务责任形式主要有不能请求保险人赔偿、接受保险人终止合同、接受保险人解除合同并不赔偿保险金、接受减少保险金,并应与其主观过错相适应。     

25年前的切尔诺贝利核事故

史上最严重核事故回放 1986年4月26日凌晨1点23分，距离乌克兰普里皮亚季镇3公里远的切尔诺贝利核能发电厂内，第4号反应炉突然发生一连串爆炸，超强辐射气流迅速蔓延。这是史上最严重的核事故。凌晨5点左右，时任苏共中央总书记的戈尔巴乔夫被告知“切尔诺贝利核电厂发生‘火灾’”．     

责任保险索赔时效的法律问题

在财产保险实务中，物质损失的起因、发生、发现、索赔和赔付的过程，时间相对集中，保险人在较短的时间内就能确定损失是否属于保险责任和计算出损失或赔付的金额。在以自然灾害和意外事故作为主要承保风险的物质损失类保险中，保险人在损害事故中是否存在赔偿责任及赔偿处理能很快有个清晰的答案，但在责任保险中，被保险人的过错行为(或无过错但导致赔偿责任)的发生往往不能立即被发现，损害事故的发生与发现有时间隔很长时间。