新农村金融制度建设研究——小额信贷在农村信贷市场中的发展方向的探讨

本文从小额信贷在农村信贷市场中的发展阐释了其对于在新农村金融制度建设的优越性,并结合实地调研案例进一步分析小额贷款对于新农村建设中所发挥的巨大作用,同时对小额信贷现存的不足提出了政策建议。     

中国农村小额信贷存在的问题与对策分析

农村小额信贷作为一项金融制度与金融产品的创新,有效解决了农村中低收入群体贷款难、融资难的问题,成为广大农民脱贫致富的法宝,对支持我国农村经济的发展,促进建设社会主义新农村,构建和谐社会具有重要意义。目前,我国农村小额信贷在供给、需求和政策方面仍存在诸多问题,有待进一步探讨和解决,以促进我国农村小额信贷的发展。     

中国农村市场中的小额信贷业务发展思考

中国农村贫困问题长期以来一直受到政府的关注,发展农村经济、增加农民收入一个重要方面是充分发挥金融的支持作用。农村小额信用贷款的出现,一定程度上解决了农民贷款难和信用社难贷款这一两难问题。它的推广,有力地促进了农民收入的增加,极大增强了贫困农户的自我发展能力,已取得了较大的发展。但是也应当看到目前我国农村小额信贷业务发展还存在很多问题。如何使小额信贷更好地服务于我国的农村金融建设和社会主义新农村建设,已经成为被广大金融从业人员关心的问题。本文对制约我国农村市场中小额信贷发展的因素进行分析,结合我国农村经济的实际情况,提出了具体建议。     

永昌县新农村建设的金融需求变化

随着新农村建设的发展和深入,永昌县农村城镇化的脚步逐渐加快,农民的金融需求由传统的储蓄和个人农户小额贷款逐渐向理财投资、自助机具、电子银行的支付结算、农村生产经营贷款以及客户服务体验等方向发展.     

我国小额贷款公司发展的问题及对策研究

小额贷款公司是当前我国金融改革，促进小额信贷发展的一项重要内容。小额贷款公司的良好发展对我国农业、农村、农民问题起到一个好的促进作用。本文分析了目前小额贷款公司发展中遇到问题，从农村经济和中小企业融资方面阐述了发展小额贷款公司对我国经济的影响。最后提出了对小额贷款公司发展的建议。     

本期推介

2009年3月，温家宝总理在政府工作报告中指出，今后要优化信贷结构，加大对“三农”的金融支持，充分显示了政府对农村信贷融资问题的关注。小额信贷通过不同方式向农民提供贷款，为社会主义新农村建设奠定了资金基础。     

北京农村小额贷款公司支农探讨

小额贷款是农村金融的一个重要组成部分,小额贷款公司作为农村小额信贷的授体之一,在北京逐渐发展起来,在完善北京农村金融市场结构、推动北京农村经济增长、提高北京农民生活水平方面发挥了重要作用.文章在北京市目前农村小额信贷发展实践的基础上,对北京市在政策上应如何支持小额贷款公司促进农村发展进行了探讨.     

小额贷款公司转制遇困

日前，银监会与央行已经达成一致，央行推动试点的小额贷款公司，在自愿的原则下，可以依据《村镇银行管理暂行规定》和《贷款公司管理暂行规定》，转变为村镇银行或者贷款公司。这意味着，银监会和央行在分别进行了3年的小额信贷试验后，终于达成妥协，依然徘徊在金融正规军之外的小额贷款公司，也有望获得金融准生证。     

当前我国小额贷款公司发展状况研究

一、我国小额贷款公司发展现状及特征 小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款额度很小，无需抵押。自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲等许多发展我国家，成为一种非常有效的金融扶贫方式。小额信贷的发展已从单纯的农户贷款发展到微小型企业的小额贷款，从原先的带有公益、     

农村妇女小额贷款的现状、难题及对策——基于广西来宾市的调查分析

农村妇女小额贷款对农民增收和农村经济发展,促进地区间和城乡间的均衡发展,起着积极的作用.广西来宾市小额担保贷款通过实行“妇联＋基地＋农户”机制、建立“妇”字号基地等做法,较好地发挥了小额贷款的“杠杆作用”.但农村妇女小额担保贷款在其实施过程中存在贷款供需不协调、风险较高的现实矛盾,主要体现为贷款额度不够、利率过高、贴息不到位,贷款的操作风险和信用风险较大,风险补偿机制未落实等问题.改善贷款供需及风险问题,应在普及金融知识、开展诚信教育的基础上,着重做好以下工作：一是要建立规范有效的信用评级机制和风险评估机制;二是要规范和完善贷款风险担保机制和管理机制;三是加大担保基金的投入以及对重点项目的扶植力度.     

欠发达地区农村金融支农的制约因素与对策分析——以甘肃省为例

社会主义新农村建设离不开农村金融的支持,甘肃省农村金融支持三农的力度虽然在逐年提升,但农村资金大量外流、支农贷款有效供给不足等问题仍很严重,其关键原因在于欠发达地区金融支持三农存在信贷体系的关键性机制缺失和农村发展落后等制约因素。本文针对欠发达地区农村金融支农的制约因素,提出了提高农村金融支农效能的对策。     

西部地区农村金融制度缺陷浅析

西部地区农村经济的发展,离不开西部农村金融的支持,尤其是近年来我国西部欠发达地区的农村经济发展迅速,但和其相配套的农村金融制度在许多方面制约和束缚着农村经济的发展,西部农村金融制度中现存的西部农村地区典型的二元金融结构模式、金融市场缺乏竞争主体、金融机构监管不力等现象已经严重地阻碍了西部农村经济的发展,针对这些问题,关键是要大力发展西部农村非正规金融、加强西部农村金融机构的监管、完善农村信贷投入保护机制等方面进行改革,从而解决西部农村地区农民贷款难、提高西部农村地区金融机构工作效率的问题,西部农村地区的经济才能取得更好更快的发展。     

Microfinance in the Asia Pacific

The use of financial services as a development tool has taken a variety of forms over the past 25 years—rural credit schemes offering heavily subsidised loans to poor farmers, microfinance organisations providing working capital loans to predominately female micro-entrepreneurs, and a variety of organisations offering a range of financial services (credit, savings and insurance) to help poor households increase incomes and reduce their vulnerability to income fluctuations. Microfinance providers in Asia and Latin America have been world leaders, and the demonstration effect of their successes has helped to build substantial microfinance industries in countries such as Indonesia, Bangladesh and Bolivia. Africa has fewer well-known programs but some notable performers and growing microfinance sectors nonetheless; while regions such as the South Pacific have few if any microfinance successes. This paper highlights some key themes in the development of microfinance, with particular reference to the Asia Pacific region.     

财政奖励政策对农村金融机构信贷行为的影响——基于涉农贷款增量奖励政策的实证研究

涉农贷款增量奖励政策是将财政政策与信贷政策有机结合,发挥财政资金杠杆作用,促进金融资源优化配置,建立财政促进金融支农的一项重要举措.本文利用新疆70个县的涉农贷款、农户贷款、奖励资金数据,分别构造了自回归分布滞后（ADL）模型和面板数据（Panel Data）模型,并对财政奖励政策的金融机构信贷行为影响效应进行了检验,然后通过农村金融需求问卷调查结果对金融机构信贷行为的影响进行了进一步验证.结果表明：第一,财政奖励政策对县域金融机构涉农贷款和农户贷款的发放存在正向激励作用,但多个县域个体并未表现出显著的激励效应;第二,财政资金奖励政策对农户和农村企业的信贷需求满足度均有明显影响,但对农村信贷资金价格并未表现出显著的影响.     

江苏区域农村中小企业借贷特征比较——基于江苏省的调查

本文在对江苏农村中小企业融资现状调查基础上,分析了苏南、苏中、苏北地区农村中小企业金融需求特征,并运用多无回归分析探讨了影响农村中小企业金融需求的主要因素。本文研究认为,农村中小企业金融需求意愿受到抑制,但各区域经济发展程度不同,农村中小企业需求的影响因素存在差异。经济发达地区农村中小企业借贷主要与企业资产规模、企业年龄相关,而在经济较为落后的地区,企业资产规模、企业年龄与企业盈利能力等因素都会影响到农村中小企业的借贷。     

The role of borrowing in crisis coping among ultra-poor households in rural Bangladesh

In this study, we show how decisions to borrow from different formal and informal sources are associated with different types of disasters. We estimate the associations between loans from different sources using monthly panel data from Northern Bangladesh. Households borrow from different sources to cope with disasters. The cost of loans, however, may vary by the source of funds. MFI loans, while low in terms of interest cost, usually require a savings deposit, loan or application fee, with a longer trip or waiting time. Hence, households resort to loans from informal sources to deal with crises. We estimate the impulse responses of loans from different sources, which clearly show a hump-shape centring for the months of disasters. Pre-emptive loans are associated only with partially anticipated shocks. Aggregate shocks also limit how much households can borrow from their local peers. Our findings rationalise the roles played by both informal and formal micro-loans in crisis coping in Bangladesh, where the market for microfinance is ubiquitous. The development of the emergency credit market and the introduction of insurance services in rural areas will require the non-price costs of such financial products to be lowered.     

农村金融改革新探索——以海南省琼中县小额贷款为例

农村经济的发展和农民收入的提高离不开农村金融的支持,本文以海南琼中县借鉴国外小额贷款业务,发展当地特色经济为例,为农村经济发展提供实践参考。     

浅析农村小额信贷风险的控制与管理

近年发展迅速的农村小额信贷是我国农村金融的重要组成部分。开展农村小额信贷业务,不仅有效缓解了农民贷款难问题,而且有力促进了小额信贷机构自身的发展。虽然小额信贷发展前景光明,但从目前情况看,国内的小额信贷还处在较低的发展水平,存在例如资金供给不足、行政干预面过广、机构财务运转能力薄弱等问题。同时小额信贷也面临着市场及其自身的各种风险。为了改善我国农村小额信贷制度,推动农村经济发展．我们要采取有效措施对农村小额信贷进行风险管理。通过建立信用风险评估模型,信用评级制度,信贷公示制度等,提高小额信贷风险控制力,进一步推动小额贷款在我国的扶贫事业中发挥更大的作用,并且引导我国的小额信贷逐步向有秩序、有目的、效益好的方向健康发展。     

民间资本主发起设立村镇银行的风险与防范

允许民间资本主发起设立村镇银行,可以更快地推进农村金融服务空白问题的解决,可以更好地满足农村资金需求,可以规范民间信贷行为,但也会引发过度竞争、关联贷款、过度关注经济效益、监管力量不足、管理经验不足等风险。因此,在允许民间资本主发起设立村镇银行的同时,需要建立相应的风险化解机制。