基于层次分析法的商业银行小企业信贷风险预警模型初探

商业银行面临经济放缓、“金融脱媒”、利率市场化等因素挑战,传统的单纯依靠大客户生存的经营模式将逐步向同时发展大中小客户转化.然而小企业信贷风险高是业内共识,现行的小企业信贷风险预警模式又存在着人力投入大、成本高、预警不及时等弊端.本文站在商业银行内部信贷风险管理的角度,分析了小企业信贷风险的影响因素,运用层次分析法构建了小企业信贷风险预警模型,提出了控制小企业信贷风险的基本策略,以期提升商业银行对小企业的融资服务能力.     

我国商业银行对制造业的信贷风险分析——基于Z评分模型

一般意义上的信贷风险可以解释为贷款企业未能及时、足额偿还银行贷款而违约的可能性。我国商业银行信贷风险的问题究其原因主要还是信贷管理机制不健全导致的。目前我国商业银行主要采取的手段有：贷前的资格审查、贷中的强化风险分析以及贷后的继续跟踪调查。然而,由于自身经济发展程度的影响及我国商业银行在信贷风险量化管理方法上的落后,导致在信贷风险控制上显现出一些弊端,如事前风险防范意识薄弱、缺乏有效的预警机制,过多的定性分析信贷风险的识别和衡量但却忽视了信贷风险的定量分析。要想做好信贷风险控制,仅仅着眼于理论研究是不够的,于是在信贷风险控制领域不仅要注重预防和控制还应找到信贷风险和盈利的平衡点。     

商业银行贷后风险管理研究

商业银行贷后风险管理对于信贷风险管理非常关键,所需要的管理时间最长,需要投入的人力和物力也会比较多,管理的难度比较大。本文首先分析了我国商业银行贷后风险管理存在的主要问题,例如:风险预警与监测的方法不科学、贷后信用风险识别工作形同虚设、风险评估技术落后以及风险评级过于简单以及风险控制手段缺乏等,然后研究了我国商业银行贷后风险产生的主要原因,接着研究了国外商业银行贷后管理经验借鉴,最后提出了加强商业银行贷后风险管理的有效措施。     

关联企业制度与银行信贷风险的控制和监管

关联企业信贷风险控制在银行信贷管理中十分重要.频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联企业信贷风险控制机制的漏洞.我国亟待借鉴国外经验,强化关联企业信贷风险控制.首先,国家要完善关联企业立法,从法律制度上保障银行债权;其次,商业银行应建立关联企业信贷风险控制机制以及关联企业信贷信息咨询系统,并做好对关联企业贷款的统一授信、贷前调查和财务分析,选择合适的借款主体和担保方式,在借款合同中设置预防性条款,加强贷后管理;最后,银行监管机构要采取措施加强对关联企业信贷风险的监管.     

关联企业制度与银行信贷风险的控制和监管

关联企业信贷风险控制在银行信贷管理中十分重要。频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联企业信贷风险控制机制的漏洞。我国亟待借鉴国外经验．强化关联企业信贷风险控制。首先，国家要完善关联企业立法，从法律制度上保障银行债权；其次，商业银行应建立关联企业信贷风险控制机制以及关联企业信贷信息咨询系统，并做好对关联企业贷款的统一授信、贷前调查和财务分析，选择合适的借款主体和担保方式，在借款合同中设置预防性条款，加强贷后管理：最后．银行监管机构要采取措施加强对关联企业信贷风险的监管。     

美国、日本商业银行贷前风险控制与信用评级业务（上）

有效控制信贷风险是商业银行信贷业务正常开展的重要前提，过多的不良贷款导致银行倒闭的例子俯拾即是，美、日商业银行对防范信贷风险的意识十分强烈。各行都有一套科学、完整的风险控制体系，并且风险管理贯穿于从选择客户到贷款回收的全过程，其中贷前风险控制在贷款的全过程。其中贷前风险控制在贷款的全过程控制中有十分重要的地位，各银行贷前风险管理的人力明显要多于贷后，他们认为事前充分发现风险，并采取措施回避和控制住风险，对于提高信贷资产质量有着决定性的意义，不但如此，抓好贷前风险管理还可以使贷后管理有针对性，减少贷后管理的工作量，事半功倍。     

试论商业银行个人消费信贷风险信用评级体系的构建

商业银行应该从内部管理出发,把好贷前审核关,构建科学合理的个人消费信贷风险信用评级体系,以此作为贷款投放和管理的决策依据,从而有效地控制和降低个人消费信贷风险,确保商业银行个人消费信贷业务的健康发展.     

商业银行对小微企业的信贷风险管理——基于浙江省的调查

通过对浙江省50家商业银行的小微企业信贷业务进行抽样调查,对调查结果的贷前、贷中、贷后纵向分析,全方位了解商业银行对小微企业信贷风险管理的方式方法,提出应对小微企业贷款业务独立核算、加强信贷模式创新和业务专业化的建议。     

商业银行贷后风险管理问题与对策

贷后风险管理是信贷风险管理的重要组成,是防范和化解信贷风险的重要手段。前,部分商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题,造成了信贷风险不能及时予以现,错失了风险化解的最佳时机,影响了信贷资金的安全。本文就贷后风险管理工作存在的问题原因进行分析,并提出了解决的对策。     

商业银行贷后风险管理问题与对策

贷后风险管理是信贷风险管理的重要组成,是防范和化解信贷风险的重要手段.目前,部分商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题,造成了信贷风险不能及时予以发现,错失了风险化解的最佳时机,影响了信贷资金的安全.本文就贷后风险管理工作存在的问题、原因进行分析,并提出了解决的对策.     

我国商业银行信用卡业务风险管理浅析

本文首先对我国商业银行信用卡业务的盈利模式进行介绍分析,然后分别从影响利润和费用的风险因素的角度对我国银行信用卡业务的风险管理进行分析,提出现阶段可以通过严格划分目标客户群、完善客户服务体系、对客户信息进行实时监督、采取合理的筹资管理等途径来提高我国商业银行信用卡业务的风险管理水平,进而缩小我国银行业信用卡业务与外国银行业信用卡业务的差距。     

信贷经营形势与中国工商银行信贷经营策略

信贷业务在当前和今后一段时期内仍将是我国商业银行的核心业务和主要利润来源,而当前宏观、微观等诸多方面的变化使得银行的信贷经营面临着严峻的挑战.本文从分析江苏分行的信贷经营现状与矛盾问题入手,重点剖析了问题成因和经营形势,然后在对国外银行信贷经营经验进行借鉴的基础上,针对江苏分行的实际情况,提出了制定信贷战略规划、提升信贷经营理念、健全信贷政策体系、开展品牌建设与营销、实行全过程风险管理、积极开展信贷创新六个方面的对策建议.     

我国银行间市场信用风险管理研究

现代组合管理理论在金融领域里的重要发展是收集、处理、解释数据能力的增强。随着商业银行业务发展和世界各国金融监管的演进,商业银行已经或正在开发信用风险评估模型和系统,并在信贷、交易等业务领域的不断验证中加以修正,为商业银行的业务发展和风险控制发挥着越来越重要的作用。本文归纳总结了信用评估机构在银行信用风险计量方面的相关理论依据和基本做法,并对银行间市场完善信用评估提出了具体建议。     

西方商业银行风险战略实践研究

本文在对西方商业银行风险管理行为进行整体考察的基础上,结合风险管理的发展历程系统总结了商业银行风险战略的基本类型、主要特征和风险战略管理的实践流程.风险战略是商业银行整体经营发展战略中决定风险管理行动方向和范围的系列规划,具有显性和隐性两种表现形式,是全面风险管理框架的必备要素,是风险管理的起点和目标.风险战略管理通过对风险战略定位、选择、实施、评估与控制等一系列相互影响的决策和行动,确保了商业银行的持续稳健经营发展,确保商业银行股东价值增值.本文还对我国商业银行风险战略发展提出了政策建议.     

构建工商银行先进信贷风险文化研究

风险管理是商业银行经营管理的核心,先进的信贷风险文化是成功管理信贷风险的基础。目前工商银行正处于风险管理革命与产权革命并存的关键时期,提升工商银行的核心竞争力,构建有效兼顾业务发展与风险控制的先进信贷风险文化显得尤为重要。本文运用现代管理学和金融工程学理论,从打造工商银行核心竞争力的现实要求出发,借鉴国内外银行经验,结合工商银行信贷经营实践,阐述了信贷文化与风险管理的辩证关系,并从精神、制度、行为和物质等四个层面勾画了构建工商银行先进信贷风险文化的路线图。     

隐性关联企业贷款风险的观察与思考

国内各商业银行日益重视企业显性关联并采取了一定的风险控制措施,但企业隐性关联尚未引起银行的足够重视。由于隐性关联难以识别,不少企业试图通过该种方式来避免银行实施的关联管理和授信总量控制。本文在对关联企业的含义、特点及其三种主要表现形式加以解释的基础上,详细阐述了隐性关联企业贷款的潜在风险及国内银行对隐性关联企业贷款风险存在控制缺失的现状,进而从改善内外部环境、建立风险识别信息系统和强化最后保障性控制措施等方面提出了加强风险防范的应对措施。     

客户关系与现代商业银行资产负债管理

现代商业银行资产负债管理的基本理念是以客户为中心,在不影响客户关系的基础上实现资产负债管理的目标,提出利用金融工程的剥离技术,将利率风险和部分信用风险从银行资产负债组合中剥离出来,运用套期保值技术协调风险控制和客户关系.本文指出传统商业银行资产负债管理的最大缺陷并论证了客户关系在现代商业银行资产负债管理中的重要地位.     

浅析商业银行信贷风险管理

信贷业务是商业银行的主要收益来源,而信贷风险也是商业银行的主要风险之一,是商业银行必须重视的风险。本文针对商业银行信贷风险存在的问题进行分析,并尝试性提出改善对策,加强我国商业银行信贷风险管理的力度。     

美国银行贷款销售:发展、现状与启示

银行贷款二级销售市场是美国发展最快的金融市场之一,本论文从多个角度较为全面地考察了美国银行的贷款销售行为,包括美国银行贷款销售的发展历史、发展现状、银行贷款的销售动机以及贷款销售本身对银行的影响等问题,分析了中国银行贷款销售的现状及原因,认为中国银行应加强投行业务创新,从积极的信用风险管理和经营模式创新的角度来大力发展贷款销售业务.     

关于我国商业银行表外业务的几点思考

商业银行从传统业务向表外业务扩散是一种趋势。西方商业银行表外业务发展的历史经验表明表外业务的快速发展依赖于一定的外部条件：利率与汇率的高度市场化、混业经营、社会信用与法律环境较好。而目前这些条件在我国多还不具备。除外部环境外，我国商业银行表外业务发展缓慢，也与自身存在一些制约因素有关。由于在现阶段我国商业银行开展表外业务存在着许多需要解决的深层次问题，仍存在着一定的业务风险。因此，目前商业银行发展表外业务应坚持审慎发展的原则；同时，应积极创造条件，选择一些市场前景好、风险可控的业务品种大务发展。