创新我国巨灾保险的风险分散机制

我国巨灾风险的发生频率高、损失巨大的特点,决定了风险分散形式的多样性;我国构建巨灾保险的风险分散机制的形式,是在政府主导下,保险公司、再保险公司、国外保险巨头等组织成为保险联合体.我国巨灾保险风险分散机制的构建,实质上就是一种综合性体系的创新构建.其中,巨灾再保险、巨灾证券化、巨灾保险基金是巨灾风险分散的主要形式.     

巨灾险为市民撑起贴心“保护伞”

正9月16日,今年第22号台风"山竹"在广东江门市台山海宴镇附近正面登陆,预计成为今年登陆我国的最强台风。受"山竹"外围环流影响,宁波多个区域的降雨量达到了巨灾保险级别降雨量。为此,宁波市巨灾保险工作领导小组第一时间启动当地巨灾保险理赔工作,为这座城市撑起贴心"保护伞"。日趋成熟的巨灾赔付机制什么是公共巨灾保险?简单地说,是政府运用保险经     

保险创新为全市人民增强安全感——市金融办就巨灾保险制度答记者问

<正>今年11月11日,我市正式建立巨灾保险制度,成为继深圳之后国内第二个建立巨灾保险制度的城市。自去年"菲特"台风之后,我市就着手开始巨灾保险试点城市的研究。今年3月,中国保监会批复宁波为我国首批巨灾保险试点地区。经过多轮次的论证测算和数十次修改完善,《宁波市巨灾保险试点工作方案》及实施     

保险正成为宁波的风险管家

<正>2016年6月,宁波获批首个国家保险创新综合试验区。试验区获批以来,宁波全面发挥保险作用,在保险业助推经济转型、社会治理、民生保障等方面先行先试、不断探索,新推出保险创新项目114个,几乎每个月都有新项目落地,在全省乃至全国处于领先水平。打造保险创新"宁波模式"2016年以来,在新推出保险创新项目的同时,宁波巩固深化了一批原有保险创新项目,保险创新     

宁波特色的保险创新经验

正一、小额贷款保证保险为推动中小企业健康发展,解决融资难问题,2009年9月,宁波市推出了全国首创的小额贷款保证保险,通过引入保险机构为"三农"、小企业和城乡创业者提供保证保险的方式,使得借款人在无抵押无担保的情况下,能够以比较合理的成本从银行获得小额贷款。小额贷款保证保险自2011年开办以来,6000万元财政资金撬动了百亿融资,财政杠杆达到两百多倍。二、巨灾保险2014年宁波市启动巨灾保险试点,坚持政府在灾     

基于保费收益贴现基础下的巨灾风险保费厘定

随着当今自然灾害频发,巨灾风险对国家和社会都造成了巨大的影响,这使得巨灾保险的重要性日益提高。而巨灾保险保费过高的问题是困扰巨灾保险无法推向市场的重要原因,本文从巨灾保险保费的投资收益贴现的角度,通过对保险人最大破产边界的确定对巨灾保险保费进行厘定,从而有效降低巨灾保险保费。     

论巨灾风险证券化与风险融资制度的发展

一、对巨灾风险内涵的再思考关于什么叫巨灾风险?一般的保险文献均指“洪水、地震、飓风等自然灾害造成的一定地域范围内大量的保险标的物同时受损,引发巨额保险索赔而对保险企业业务经营稳定带来巨大影响的风险”。诚然,这种理解已经基本概括了人们对社会生活中巨灾风险的经验     

宁波市运用保险创新推进社会治理的探索与启示

正2016年6月,在省委、省政府的大力支持和推动下,宁波市在原有的全国保险创新综合示范区基础上,获批首个国家级保险创新综合试验区。在创建综合试验区的过程中,宁波把保险作为推进社会治理体系和治理能力现代化的重要政策工具,在多个领域广泛引入保险机制,取得了"小保险大保障、花小钱办大事"的成效,通过先行先试在以市场化手段提升社会治理水平方面闯出了一条新路。     

建立健全我国农业巨灾风险转移分担机制

我国是世界上自然灾害频发的国家之一。农业风险的高度关联性,使其在时间和空间上难以分散和转移,很容易造成巨灾损失。缺乏有效的农业巨灾风险转移分担机制已成为我国农业保险发展的瓶颈。因此,要顺利发展农业保险,建立健全我国农业保险巨灾风险转移分担机制势在必行。     

巨灾风险证券化研究

在金融证券化和保险金融化的趋势下,巨灾风险证券化的出现为保险业实施巨灾风险保险融资或转移巨灾风险提供了有效地解决方法。巨灾风险证券化的主要类型有巨灾期货、巨灾债券、巨灾期权、巨灾互换以及或有资本票据,其操作需要专业化的交易主体和适当的触发机制。我国发展巨灾风险证券化的策略是要正确认识发展巨灾风险证券化的必要性,有步骤地进行巨灾风险证券化的开发与设计以及完善巨灾风险证券化发展的外部环境。     

数字宁波

正252人据宁波市老龄办最新统计,目前全市共有百岁老人252人,较上年增加55人,是近10年来人数增加最多的一年。有资料显示,在2006年底时,宁波百岁老人数量仅有117人。10年间,人数翻倍,这也是宁波生活水平、医疗水平提高的一个反映。3.1 万户对强台风"莫兰蒂"给宁波居民造成的财产损失,市巨灾保险试点工作领导小组办公室于9月17日8时及时启动公共巨灾保险理赔工作,保险公司共受理巨灾保险报损家庭3.66万户,范围涉及10个县(市)区、69个乡镇(街道)、589个村(社区)。根据查勘定损情况,全市共有3.1万户居民家庭符合巨灾保险理赔条件,合计发放救助理赔金将达到1900万元。     

我国巨灾保险的模模式式选选择择与与制制度度构构建建

巨灾保险可以对巨灾风险所造成的生命或财产损失给予补偿和保障,是最基本的巨灾风险分散机制,也是国家灾害管理的重要手段。我国的自然灾害种类多,包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等,其中以旱涝和地震灾害最为严重。据联合国统计,20世纪全球最严重自然灾害中,近1/6发生在我国。政府主导型巨灾风险管理模式在近年来我国应对频发和严峻的巨灾风险中捉襟见肘,巨灾保险立法受到的日益关注,例如2007年《突发事件应对法》第35条规定,“国家发展保险事业,建立国家财政支持的巨灾风险保险体系,并鼓励单位和公民参加保险”,2008年修订《防震减灾法》第45条,“国家发展有财政支持的地震灾害保险事业,鼓励单位和个人参加地震灾害保险”,2009年修订《防洪法》第47条第2款规定,“国家鼓励、扶持开展洪水保险。”2012年《农业保险条例》第8条规定,“国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制,具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定。国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”但是,上述宣示性立法缺乏相应的法律规范设计,以至仅为纸上的法律,实践中我国保险业对巨灾损失的赔偿只有5%,是世界平均水平的1/6,因此我国立法亟待进一步明确巨灾保险模式并构建具体制度。     

巨灾保险机制的国际经验和对中国的启示

美国、日本、法国等西方发达国家,巨灾保险模式由比较完善的法律法规度、风险分散机制、巨灾保险实施机制等构成,其中政府起着非常关健的作用.国际巨灾保险的经验对中国有着积极的借鉴作用.我国巨灾保险机制的构建,需要充分发挥政府的作用,选择适当的时机,根据我国的国情,在政府支持下实施强制性保险与保险公司市场化运作相结合的巨灾保险机制.     

他山之石

美国巨灾保险制度 美国推行的是以政府为主导的非盈利性巨灾保险计划，在1968年美国国会通过《全国洪水保险法》，政府与民营保险公司合作，由民营保险公司销售洪水保险单，保险标的为加入洪水保险计划的社区的住宅和商业财产，所收保险费全部建立洪水保险基金，洪水损失赔付和代理销售费用均出自洪水保险基金。洪水保险基金的资金来源于保险费和财政部的贷款，政府是风险最终承担者。     

小额巨灾保险：农村人口的自然灾害保护伞——来自发展中国家的经验与启示

我国是自然灾害多发国家,巨灾对农村人口影响深远。为了给农村人口提供巨灾保障,一些发展中国家开办了小额巨灾保险,有效化解了农村人口面对的巨灾风险。该文对其中具有代表性的小额巨灾保险产品进行了案例分析。结合发展中国家经验,认为,我国保险公司应通过银保模式将小额巨灾保险融入农村金融体系,同时研发指数型小额巨灾保险,重视产品销售中的性别因素,积极扩大市场规模,并向巨灾基金购买再保险．最终有条件地逐步推进定额保费小额巨灾保险．     

巨灾风险的可保性分析

近年来巨灾保险市场相对萎缩,而频发加剧的巨灾让巨灾保险多次成为焦点。关于巨灾风险的可傈性一直为学界和实践部门所争论,却来达成一致意见,人们希望通过保险手段来转移风险以达到损失补偿和灾后重建的目的难以实现,也严重阻碍保险业的发展。本文通过对巨灾风险的可保性理论及现实分析,认为在巨灾风险证券化、金融全球化及承保技术、风险管理技术日益成熟的条件下,巨灾风险具备可傈性。本文最后阐述了政府在建立我国巨灾保险制度中的重要作用。     

金融工具创新——巨灾风险证券

巨灾风险是指那些发生概率很低但一旦发生就会造成大范围内的财产损失的事故．比如洪水、地震、飓风等自然灾害，一旦发生将造成一定地域范围内大量的保险标的同时受损，引发巨额的保险索赔．瑞士再保险的一份研究报告表明，20世纪70年代以来世界巨灾风险的爆发频率有上升趋势；与此同时，巨灾风     

保险创新综合试验区扬帆起航

正编者按:2016年6月底,宁波获批建设国家保险创新综合试验区。11月1日,宁波国家保险创新综合试验区推进大会隆重举行。这不但是中国唯一经国务院批复的国家级保险创新试验区,也是宁波市首个国家级金融改革试验区,被中国保监会党委书记、主席项俊波比作"中国保险业改革发展的一个重要演练舞台"。多年来,宁波一直高度重视发挥金融保险功能作用,积极运用保险这一市场化管理     

国外巨灾保险发展模式比较及对我国的启示

2008年年初的特大雨雪冰冻灾害和5月12目的汶川大地震，一年之内发生在我国的这样两次巨灾，造成了惨痛的人员伤亡和重大的财产损失，已经为我们敲响了警钟。我国巨灾风险形势十分严峻，迫切需要构建和谐社会下的巨灾保险体系。该文通过分析美、日及欧盟主要成员国等的巨灾保险发展模式，并从承保主体和范围、巨灾风险控制和制度建设等方面进行几种模式的比较，从而得出对我国发展巨灾保险的一些有益启示。     

美国的巨灾保险制度及其启示

我国面临严重的巨灾风险,但巨灾保险却严重缺位,这势必不利于我国经济的发展。文章重点介绍了独具特色的美国巨灾保险制度的基本内容,总结其经验和教训,并结合我国巨灾保险发展的现状,提出了美国巨灾保险制度给我国带来的启示。