征信助力金融精准扶贫的观察与思考

金融扶贫是新一轮扶贫开发中适应市场经济要求,拓展资金渠道的新举措,是扶贫投入的重大创新,是脱贫攻坚最强有力的支持.在金融精准扶贫中,引导金融机构加大对贫困户的信贷支持,帮助其发展产业、增产增收是金融助推扶贫攻坚的重要举措.但调查显示,有生产经营能力和致富愿望,但因信用原因受到约束无法获得信贷支持的贫困户占有一定比例,亟待从征信视角,帮助符合条件的贫困人口满足贷款需求,早期脱贫致富.本文以扶余市为例,对贫困户金融需求及征信情况进行分析.     

金融精准扶贫:模式、困境及对策——以河北省为例

本文首先对河北省金融精准扶的发展现状进行概括,主要表现为扶贫方式不断创新,金融机构积极参与,农民收入明显提高。其次,基于对现状的分析总结出河北省金融扶贫主要模式,主要包括"政府担保+保险保证+金融机构+贫困农户"、"企业担保+金融机构+贫困农户"、"公益性小额信贷+贫困农户"等金融扶贫模式。然后,文章分析了河北省金融精准扶贫面临困境主要表现为产业基础薄弱、信用环境不佳、金融机构较少,产品创新不足、相关配套不够等。最后,文章提出了通过立足特色优势产业、加强信用环境建设、创新金融产品服务、完善相关配套机制等措施来解决出现的问题。     

我国金融精准扶贫模式的比较研究——基于“四元结构”理论假说北大核心

金融精准扶贫是精准扶贫的重要组成部分。目前,我国金融精准扶贫有政府主导的金融扶贫、金融机构主导的金融扶贫、产业金融扶贫、互联网金融扶贫、"电商平台+金融"扶贫、国际金融组织参与扶贫开发、社会扶贫组织金融扶贫等7种主要模式。按照抵押、担保、信用、能力"四元结构"理论假说,不同金融扶贫模式在支持不同类型贫困户群体脱贫致富中各具优势,也各有劣势,在扶贫的覆盖范围、可持续性、可推广性、调动的金融资源量等方面存在显著差异。预计未来一个时期,政府主导的金融扶贫仍然是主要模式,金融机构主导的金融扶贫与产业金融扶贫将日渐融合,金融机构主导的金融扶贫与互联网金融扶贫、"电商平台+金融"扶贫呈现竞合关系。     

王学峰：金融机构应加大金融精准扶贫力度

<正>中国农业银行山东德州分行营业部王学峰2019年8月12日来稿指出,金融机构应从以下三个方面进一步加大金融精准扶贫力度。一是金融机构不断改革创新,探索更多市场化、可持续的金融扶贫商业模式。例如引进更多社会资本进入扶贫领域,实现社会资本与金融机构资金协同运作,共同扶贫。通过创新担保体系,引导企业法人和致富能手出资为贫困户提供担保,从而缓释和降低风险。     

“决战脱贫攻坚下的金融扶贫”座谈会专家观点综述

1月13日,由甘肃省金融学会丝路普惠金融研究中心主办的“决战脱贫攻坚下的金融扶贫”座谈会在兰州召开,来自政府、高校、金融机构及业界的多位领导、学者和专家围绕“金融扶贫”这一主题,分别从风险防控、产业扶贫、理论创新等角度阐述了各自的思考和建议,现将主要观点综述如下。金融扶贫要重视风险防控工作中共甘肃省委党校李含琳教授认为,近年来甘肃省农村扶贫开发中金融扶贫占据主要地位、优惠最多、投入最大,要重视金融扶贫中可能出现的贫困户借钱不还的观念风险,扶贫政策的全覆盖与信贷需求错位的结构风险,财政贴息风险,免抵押和免担保风险等风险。他建议,金融扶贫的风险防控工作应该做好:一是用“结构贷款”取代金融扶贫“全覆盖”贷款政策;二是对农民“贷款难、贷款贵”的说法要客观地、公平地和合理地判断;三是担保和抵押要区别对待,分类执行;四是尽快建立“全社会信用体系”;五是充分挖掘和开发其他领域、其他部门、其他政策的扶贫功效;六是控制金融扶贫的规模,修正扶贫贷款政策,创新贷款扶贫模式。     

乡村振兴视域下农地经营权抵押贷款需求主体响应机制研究及对策

农地经营权抵押贷款作为一种新型融资渠道对农村金融供给侧结构性改革、实现乡村振兴战略具有重要推动作用。但在实际开展过程中，信贷配给、估值偏差、信息不对称等问题制约农户贷款意愿，不利于该业务的深度开展。基于此，首先对试点地区典型模式进行分析，其次从农户视角入手，构建政府、金融机构、农户三方演化博弈模型，分析三方主体不同条件下的演化稳定策略，再次运用赋值仿真实验验证关键参数对农户演化行为路径的影响。结果表明：政府、金融机构与农户三方动态博弈系统中政府主导模式与市场主导模式均存在演化稳定策略，贷款利率、农村土地经营权价值估算偏差、信贷配给强度、政府贴息率对农户的策略选择存在不同影响。最后，提出加强农地经营权抵押贷款的保障力度、优化农地经营权抵押贷款的服务工作、完善农村地区金融基础设施建设等对策建议。     

凝聚金融力量 助力脱贫攻坚——对河北省沽源县金融支持产业扶贫情况的调查

金融扶贫是扶贫开发战略体系中的重要组成部分,通过充分发挥金融资源的整合优势,将金融资源、金融手段注入产业扶贫过程中,壮大扶贫主导产业、培育有扶贫带动作用的龙头企业,能够有效的激发扶贫地区"造血"功能,促进贫困户脱贫致富。沽源县金融支持产业扶贫实践效果良好,但存在自然条件恶劣、经济基础薄弱、农户担保能力较差和金融机构缺乏有针对性信贷产品等问题,需采取相应对策措施。     

我国金融精准扶贫的激励约束机制研究

激励约束机制是金融精准扶贫高效开展的重要条件。模型证明,政府在金融精准扶贫中对金融机构实施激励约束的效果要好于直接把扶贫资金补贴给贫困户,政府对金融机构实施激励约束政策能有效解决金融机构参与金融扶贫的持续性差、动力不足问题。当前,受金融精准扶贫的政策性目标与金融机构经营目标不匹配、贫困地区金融生态环境不改善等因素影响,我国金融精准扶贫存在约束过度与约束缺位并存、激励不足等问题。为此,在构建金融精准扶贫的激励约束机制时,应坚持政府引导、金融机构为主体,市场运作、改革创新,突出重点、统筹兼顾,金融扶贫为主、财政扶贫为辅等原则,从优惠政策扶持、财政扶贫资金投入、风险救助补偿、金融生态环境培育等方面入手建立激励机制,从差异化金融扶贫监管、财政扶贫资金监督管理、金融精准扶贫科学考核等方面着手建立约束机制。     

农户不良信用记录影响金融扶贫的对策及建议

在金融精准扶贫工作中,金融机构将农户信用记录作为金融机构扶贫贷款发放的重要参考依据。现实情况是,因种种历史原因形成的不良信用记录,让贫困农户无法顺利得到金融机构扶贫贷款支持。因此,应针对贫困农户不良信用记录问题,寻求解决办法,帮助贫困户尽快脱贫,推动精准扶贫工作开展。     

农地经营权抵押融资主体信贷行为演化博弈研究

依据农地经营权抵押融资实践,基于演化博弈理论建立农户与金融机构信贷行为的演化博弈模型,分析不同情形下农户与金融机构信贷行为的演化稳定策略及影响因素,并运用Matlab仿真工具进行数值仿真模拟。研究结果表明,农地经营权抵押融资主体的信贷行为博弈系统具有多重演化路径;影响农户与金融机构信贷行为演化均衡的重要因素是多元的;增加农地经营权价值、提高农地经营权变现率、降低农地经营权处置成本和信贷交易成本有利于系统向理想状态演化。     

关于“金融信贷+N+贫困户”精准扶贫模式的思考

<正>金融信贷扶贫是脱贫攻坚的重要手段之一,精准的信贷扶贫方式要以能帮助贫困户增强致富信心和造血功能为目标,把贫困户增收与金融商业可持续统一起来。笔者曾带领曲靖涉农金融机构到贵州六盘水市和云南文山州学习金融扶贫的经验,深入曲靖五个贫困县对基层金融扶贫的实践作了调研,通过与金融部门、贫困户、致富带头人、龙头企业、有关职能部门、基层村乡干部及扶贫工作队员的座谈交流、现场参观,认为新时期贫困户脱贫必须调动一切积极因     

关于“信贷+N+贫困户”精准扶贫模式的思考

<正>金融信贷扶贫是脱贫攻坚的重要手段之一,精准的信贷扶贫方式要以能帮助贫困户增强致富信心和造血功能为追求,把贫困户的持续增收与金融的商业可持续统一起来。笔者曾带领曲靖涉农金融机构到贵州六盘水市和云南文山州学习金融扶贫的经验,深入曲靖五个贫困县对基层金融扶贫的实践作了调研,通过与金融部门、贫困户、致富带头人、龙头企业、有关职能部门、基层村乡干部及扶贫工作队员的座谈交流、现场参观等,认为新时期贫困户脱贫必须调     

金融服务在精准扶贫中的应用研究——以四川省叙永县为例

为了推进精准扶贫工作,丰富金融精准扶贫理论,论文以四川省叙永县为对象,探讨了金融服务在精准扶贫中的应用。同时,论文了解了叙永县的背景并分析了其金融运行机制的不足,并根据扶贫对象及扶贫主体的不同,细分出三种金融扶贫模式,从贫困户个人、政府和金融机构、企业三个方面入手,建立叙永县与精准扶贫路线相适应的金融服务运行机制。     

扶贫融资担保基金债可行性研究——以江西金融扶贫为例

近年来,江西省金融扶贫力度不断加大,有效带动了贫困地区经济发展和贫困人口的下降。但在金融扶贫工作中,也存在着扶贫贷款规模偏小的情况。制约扶贫贷款发展的一个重要因素就是缺少担保政策的介入,致使金融机构缺少了发放贷款的动力。为解决这个问题,本文做了一些探索,设计了"扶贫融资担保基金债",希望通过市场化的手段拓宽扶贫担保资金的来源,以帮助金融机构提高发放扶贫贷款的积极性,实现贫困地区信贷持续增长,促进当地经济发展。     

普惠金融制度演化过程中金融排斥行为的博弈分析

文章基于稳定策略(ESS)构建博弈模型,对普惠金融制度发展过程中金融机构策略选择与政府部门政策导向之间的演化、收敛过程进行定量分析。研究结果显示:当模型参数满足不同条件时,博弈双方的策略选择会出现多种稳定均衡;强制性的行政推动可能造成"监管越位",健全差异化的行政激励机制可以促进金融资源向普惠金融倾斜;鼓励普惠金融服务创新、加快增信及信用信息体系建设、引入第三方力量等途径可以帮助金融机构降低风险溢价,有效抑制金融排斥行为。     

对榆树市"金融精准扶贫"开展情况的调查

一、基本情况 截至2016年三季度末,榆树市共有贫困户9,691户,其中,金融机构信贷投放贫困户537户,占贫困户总数的5.5%.金融机构对建档立卡贫困户授信总额794万元,贷款余额778万元,贷款累放550笔,金额806万元,涉及贫困户537户;对扶贫生产经营主体贷款160万元,累计带动62户贫困户稳定就业;对基础设施贷款212万元,帮扶带动2个贫困村165户贫困户;民生工程建设贷款72万元,帮扶带动12个贫困村50户贫困户.     

中国信贷扶贫政策演变评述及巩固脱贫攻坚成果的改进思考

中国信贷扶贫三十多年的发展中始终伴随着政府和市场如何配合的问题。论文通过对中国信贷扶贫政策演变的分析发现,扶贫小额信贷政策实施之前的信贷扶贫均未有效缓解贫困户的信贷排斥。进一步,结合相关研究对造成上述结果的原因进行了分析,并从政府和市场作用的角度展开考察,发现只有政府和市场在适当的层面上发挥作用才能缓解贫困户的信贷排斥。在扎实推进共同富裕的历史阶段,对低收入农户的信贷帮扶仍然需要政府与市场协调配合,以有为政府促成有效市场,持续为巩固脱贫成果和全面推进乡村振兴注入金融活水。     

金融支持衡水市扶贫开发情况调查

衡水市金融机构积极探索扶贫模式创新,加大信贷投入力度,取得了明显成效,但仍然面临财政与信贷扶贫政策不协调、担保体系不完善等诸多矛盾.本文提出了完善金融组织体系和担保机制,开发适合农村的信贷产品,建立财政扶贫与金融扶贫的结合等措施,以期发挥金融支持扶贫开发的作用.     

我国西部地区中小微企业信贷融资的微观分析

中小微企业对我国西部地区经济的发展具有重要作用.但由于中小微企业具有高风险特性,长期以来,中小微企业融资难一直是困扰其发展的主要问题.本文从中小微企业信贷融资的微观分析入手,总结金融机构以及企业的规模、企业与金融机构的关系、企业担保的可获得性均同企业的信用一样对中小微企业信贷的可获得性有重要影响,并剖析信贷融资影响因素的作用机理,提出满足微观经济主体的利益最大化的均衡状态,需要政府适度放松金融约束,鼓励民间的中小型金融机构和担保公司的设立,采取灵活的方式维持中小型金融机构与中小微企业的长期关系,营造良好的社会信用文化,从而在一定程度上解决中小微企业的融资难题.     

县域精准扶贫的金融需求与有效供给——株洲实证

金融机构是开发式扶贫的主力,已多渠道、多方式支持扶贫开发事业,出台了一系列金融扶贫政策,在定点帮扶、金融支持易地搬迁扶贫、金融产业扶贫等方面做了大量工作。人民银行株洲中支深入辖内五县市,就贫困户小额贴息信贷、新型扶贫经济组织融资、涉农金融机构扶贫惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款产品的运作模式等方面开展了调研,从脱贫的金融需求与金融的有效供给方面阐述实现金融精准扶贫的路径。