美国社区银行绩效与中小企业贷款关系研究

美国社区银行在获取＂软信息＂方面具有优势并以此为基础开展关系型贷款和关系型业务。本文实证研究美国社区银行的经营绩效与中小企业贷款之间的关系,研究结果表明,资产规模在1亿美元以下的商业银行和储蓄机构,银行绩效与中小企业贷款显著正相关,而与大型企业贷款显著负相关。因而,社区银行确立本地市场和中小企业的服务对象与市场定位证明金融机构与客户具有共生关系,而且在商业实践上具有可持续性。这一结论对中国中小银行的发展目标和战略选择具有启发性。     

支持中小企业发展的金融对策探讨

中小企业融资困难的原因在于中小企业贷款担保难落实以及商业银行收缩基层行信贷权.解决这一问题,需要政府、银行、中小企业等各方的共同努力,商业银行应调整对中小企业的信贷政策;同时要积极发展中小金融机构,发挥其为中小企业服务的优势.     

商业银行对科技型中小企业的信贷模式研究

当前商业银行的信贷模式还远远不能满足科技型中小企业的融资需求,尤其是国有大型商业银行还较少涉足科技型中小企业的贷款,使得科技型中小企业出现了融资难的现状。本文在借鉴美国硅谷银行的信贷模式和我国苏州高新园区的融资模式的基础之上,提出了几种商业银行对科技型中小企业融资的信贷模式,希望能够对科技型中小企业的信贷融资提供帮助。     

中小企业贷款困境的新出路：现有政策性银行转型

为缓解中小企业贷款困境，我国金融当局和各级政府采取了一系列措施，但都未能从根本上解决问题。由政策性银行发放中小企业贷款是一项发达国家普遍采用的措施，我国现有政策性银行转型为中小企业银行已存在一定的基础。对现有市场已经成熟的政策性银行，可以全盘转型为中小企业银行；对现有市场尚未成熟的政策性银行，可以考虑在原有业务领域内扩展其功能，加大对中小企业的扶持力度。     

浅谈商业银行对中小企业贷款的风险控制与防范

在现今金融形势下,国家要求金融机构加强对中小企业的信贷支持力度,但是由于中小企业自身的特点,其融资受到诸多困扰,同时也产生了一些风险.商业银行在向中小企业提供贷款时一定要特别注意风险控制与防范.     

中小企业融资的12种方式

前不久,全国人大常委会通过了人们盼望已久的《中小企业促进法》,这一法律的颁布与实施,必将进一步督促金融机构加大对中小企业的信贷支持力度,进一步改善中小企业的融资环境。目前中小企业融资方式主要有以下12种: 综合授信即银行对一些经营状况好,信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是     

信息透明度与中小企业贷款绩效分析——对“中小银行优势”的检验

中小银行具有结构与地缘上的优势,在为中小企业提供贷款融资方面具有大银行所不具备的优势,能够较好地掌握中小企业传递的软信息,以降低信息不对称的天然劣势。借助Probit模型,对147家中小企业所获得的贷款进行实证分析发现,中小企业由于自身特点获得大银行贷款的难度较高,应通过设立大量中小银行及其他中小金融机构,以解决中小企业融资难题。     

以“征信＋信贷”模式全力构建中小企业信用体系建设长效机制

从实践角度探讨中小企业信用体系建设的可持续性问题,指出现阶段以间接融资为主导的市场体系中,中小企业信用体系建设的目标是提高贷款满足度,而建立政银企联动机制和“征信＋信贷”模式是其实现的有效方式。“征信＋信贷”的核心是提高中小企业贷款的可得性,其作用机理在于两个方面：一是整合征信功能,通过完善公共征信系统和引入社会征信机构,重点解决银企信息不对称和对接效率问题;二是依托征信体系建设成果开展信贷产品和服务创新,满足不同类型、不同成长阶段中小企业的需求。     

浅谈商业银行对中小企业贷款的风险控制与防范

在现今金融形势下,国家要求金融机构加强对中小企业的信贷支持力度,但是由于中小企业自身的特点,其融资受到诸多困扰,同时也产生了一些风险。商业银行在向中小企业提供贷款时一定要特别注意风险控制与防范。     

银企合作的系统思考——基于中小企业融资供需的视角

加强银行中小企业融资业务开发可以实现多方共赢.中小企业可以满足融资需要;银行可以拓展业务范畴,逐渐丰富银行中小企业服务项目,特别是贷款的品种;地方经济得以繁荣.为了进一步促进银企合作的广度和深度,在分析中小企业融资供需特点的基础上,提出银行加快中小企业金融业务创新;政府与社会各届精心搭建银企对接平台;完善中小企业担保与征信制度,从而消除银企合作的障碍.     

论货币政策对中小企业信贷融资的影响——基于2004—2008年月度数据的实证分析

利用单位根检验、协整分析、格兰杰因果检验方法对2004年1月至2008年9月货币供应量、金融机构贷款总量和中小企业贷款总量月度数据进行实证分析．结果表明我国货币政策信贷传导渠道是存在的。但在现有传导机制下，货币政策对中小企业信贷的影响是有限的。应建立长效机制，进一步疏通货币政策传导渠道，以寻求中小企业融资困局的新突破。     

中小企业融资中存在的问题及对策

中小企业融资难的原因是多重的：从企业的角度看，不重视信用形象塑造普遍存在；从银行的角度看，一方面对中小企业放款不积极，另一方面也没有创造出适合于中小企业的融资工具；从金融环境的角度看，存在着信用保证不足和融资渠道单一的问题。针对这些问题的对策是：银行一方面要甄别信用、区别对待，引导中小企业树形象，另一方面要进行业务创新,积极开拓票据业务；金融管理当局应积极支持民营金融机构的发展；从金融环境的角度看，应允许保险公司及创投业切入保证业，为中小企业融资提供担保。另外，高科技企业可引入风险投资、利用三板市场拓宽融资渠道。     

贷款利率市场化与中小企业融资——基于中小企业信贷规模对利率敏感性的实证分析

贷款利率市场化对中小企业融资的影响,国内学者观点不一。文章通过对中小企业发展与经济增长拟合系数较高的十个地区的面板数据进行实证研究。研究结果表明:中小企业信贷规模对贷款利率变化不敏感,因此政策贷款利率市场化改革对中小企业融资的影响有限。提高竞争性是提高敏感系数的有效途径之一,必须改善中小企业信贷产品卖方市场的竞争结构,培育买方市场的中小企业主体。     

银行规模对关系型贷款影响因素的分析

不同规模的银行在发放贷款上有着具体差异,尤其是在以软信息为主的关系型贷款上.本文主要通过分析大银行与小银行开展关系型贷款时在银企关系长度、银企距离、信贷可得性方面的不同以及多银行控股公司和银行并购行为对关系型贷款的影响,从而探求银行规模与关系型贷款之间的关系,为我国中小企业融资难问题的解决提供一定的政策启示.     

关于我国中小企业信贷融资问题的几点思考

中小企业已成为我国经济中最活跃的因素,它们在促进国民经济持续增长、结构调整以及缓解就业压力等方面发挥了重要作用。但中小企业信贷融资困难成为制约其发展壮大的瓶颈,中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中发挥的作用与地位极不相称,“资金贫血症”已成为通病。本文从外部与内部两方面因素对中小企业贷款难问题进行了深入分析．提出了健全中小企业融资的法律法规体系、建立有效的信用担保体系、大力发展中小企业专门金融机构和提高中小企业自身素质等方面的建议,对我国中小企业如何走出信贷融资困局进行了有益的研究与探讨。     

我国建立社区银行的可行性分析

早年以来,我国就一直提出要对国有四大银行改造,因为国有四大银行以及大型的城市商业银行针对的一直是大企业,大城市,以及"大客户"的金融业务需求,而小型企业以及农场主贷款难,融资门槛高的问题一直是我国金融行业面对的挑战,因此本文提出了在中国大范围内建立社区银行是有必要的,本文通过SWOT分析,得出在中国特别是发达城市建立社区银行,让资金只在本社区流动,不仅能让银行赢利,而且可以为中小企业解决贷款难的问题,同时给消费者提供灵活性更大的金融创新产品.     

商业银行中小企业信贷专营机构模式分析与流程再造

商业银行传统信贷组织不分企业规模分部门,束缚着支持中小企业的积极性,不利于专业化管理。近年来,各商业银行纷纷设立信贷专营机构进行信贷组织管理体制改革,一定程度上提升了服务中小企业的能力,但目前无论理论上还是实践中认识差异较大。作者认为,支持中小企业发展的信贷机构既要体现中小企业融资特点,还要体现组织机构设置原则,更要同商业银行组织机构改革态势保持高度一致,而将流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。     

中小企业贷款需求与信用担保意愿研究——基于市场均衡的分析

运用经济学基本原理,对中小企业的贷款需求与信用担保意愿适配过程分析,并研究信用担保产品在风险与价格两个维度下,如何达到市场均衡.研究发现:中小企业的贷款需求与信用担保意愿不是“低配”就是“高配”,信用担保产品市场均衡的最终的适配区域被信用风险制约.提高银行的风险承受能力,推行激励信用担保机构担保意愿的措施,可使信用担保机构的担保意愿处于较高的适配区域.     

中小企业融资理论研究综述

根据国外有关企业融资的理论,就以下两个方面对中小企业融资需求理论进行了综述:(1)小企业是否存在信贷配给、程度如何以及关系型贷款之于小企业债务融资的重要意义;(2)货币政策、金融自由化、银行业合并及结构调整等宏观经济政策对于小企业融资的影响。认为目前国内的理论研究主要集中在中小企业融资难的症结分析与融资渠道的选择上,今后研究的重点应放在如何构建适合国情的中小企业融资体系上。     

中小企业信贷需求与商业银行风险管理

中小企业发展将成为我国经济增长和发展的主要动力,中小企业的信贷市场也将成为新兴市场,对中小企业的金融服务将成为商业银行的战略选择.但对中小企业的信贷融资也由于其自身和市场的一些特点,商业银行在扩展业务的同时,对其信贷管理就显得尤为重要.