县域中小金融机构在利率市场化趋势下的转型战略

随着利率市场化进程的加快和互联网金融的快速发展,金融机构的存贷款利差快速收窄,经营利润受到较大幅度的挤压,尤其人均业务规模较小且长期依赖高利差政策红利生存的县域中小金融机构将面临严峻考验。在利率市场化的大背景下,县域中小金融机构应及时转型创新,选择适合自身发展的财务战略,从而在激烈的金融同业竞争中求得生存和发展。     

银行存贷款利差分析

在将利差分为事前利差和事后利差的基础上,本文全面分析了利差的决定因素,包括银行自身的因素、存贷款客户的因素和金融市场环境的因素等,并对中国银行业与世界不同国家和地区银行业的存贷款利差进行了比较。在中国,金融机构的最小利差为央行直接决定的最高存款利率和最低贷款利率所锁定,利差的决定外生于金融机构,也不反映金融机构的竞争力。为了发挥存贷款利差对我国商业银行经营行为的调节作用,我们应该推进利率市场化,促进银行竞争。同时,我们也应该认识到货币政策的重点是决定市场的资金成本而不是利差。     

从紧货币政策对地方经济金融的预期影响分析——以呼和浩特市土左旗为视角

一从紧货币政策对经济落后地区的预期影响分析 （一）对地方性金融机构农信社的影响。农信社是土左旗唯一的地方性金融机构。也是金融支持“三农”经济发展的主力军，农信社主营业务为存贷款业务，收入以存贷利差为主，利润来源渠道单一。因此，从紧货币政策的实施势必会波及和影响农村信用社的发展。     

商业银行经营转型的动因与国际经验

无论是经济转型还是社会转型都源于外部环境的巨大变化,商业银行经营转型则是金融制度变迁和金融价值链裂变的必然结果。在上世纪80年代以前,世界各国商业银行的经营模式都是以贷款规模扩张来获得利差收入最大化为基本特征的。然而,随着资本市场的迅猛发展、金融全球化进程的不断加快、信息技术在金融业的广泛普及以及各国政府对金融业进入壁垒的不断降低,新兴金融机构的发展对传统商业银行的核心竞争力构成了威胁和侵蚀,利差收入持续下降,盈利能力不断减弱。这使得传统的以存贷款为主体业务的商业银行从纯粹的融资中介逐步转向提供服务范围广泛的金融服务企业,业务模式也由传统的追求存贷款量扩张外延数量增长模式转向以各种价值增值服务为主体的内涵式增长模式。     

花旗银行与城市商业银行人力培训差异与思考

随着金融脱媒、利率市场化、资本约束硬化等外界变化,我国城市商业银行(以下简称"城商行")面临转型的触动将是及其深刻的,这是因为:一是利率市场化挑战银行以存贷款利差为主的生存模式,随着今年7月放开金融机构贷款利率,预期已经成为现实;二是金融脱媒与第三方支付的快速发展,导致城商行资产负债     

资本约束与资本补充可行渠道研究 ——基于内蒙古银行业法人金融机构的调查

金融是国家重要的核心竞争力,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。银行业法人金融机构作为自治区金融体系的重要组成部分,对地方经济发展的支持力度持续加大,服务地方实体经济的能力越来越强,同时随着社会的进步和自治区经济的发展,银行业法人金融机构的发展空间也不断扩大,地区经济增长与金融机构健康发展形成了良性互动的局面。     

存款保险制度对金融机构经营行为的影响

存款保险制度的推出,将改变金融机构的经营环境,改变存款人乃至金融消费者的心理预期,中小银行将得到更大的发展空间。同时,存款保险制度的建立有利于银行,扩大财务杠杆和存贷款利差,提升银行的经营效率,而保费支出也不会对银行成本形成压力,而个别金融机构也有可能经营失败退出市场。     

金融创新服务实体经济

“金融发展的根基是实体经济,离开了实体经济,金融就会成为无水之源、无本之木。各类金融机构要牢固树立服务实体经济的指导思想,全面提高服务实体经济的质量和水平,实现金融与实体经济的共生共荣。”国务院总理温家宝在2012年全国金融工作会议上对金融服务实体经济提出了更为明确的要求,金融机构应该根据社会经济发展的实际,     

中国金融垄断的一个例证--实际利差扩大化

随着股份制商业银行的壮大和中小金融机构的兴起以及外资银行的进入，我国国有商业银行一统天下的局面有了很大改观，但是国有商业银行的垄断地位却没有发生根本性改变。国有商业银行依然凭借其垄断地位，直接或间接地获取垄断利润。本从国有商业银行存贷款利差分析入手，阐述了实际利差扩大化的产生机理，指出国有商业银行垄断地位是实际利差扩大化的制度基础，从而表明实际利差扩大化正是我国金融垄断的一个有力证据。     

国内结构性理财产品定价及收益分析

随着近年来我国经济的不断发展和金融体制改革的不断深入,国内金融结构性理财产品市场竞争日益激烈.自2006年我国银行业全面开放以来,外资金融机构的不断涌入和迅猛发展,国内金融机构在理财产品设计和定价上的缺点也逐渐暴露出来.为了弥补利率市场化改革下广大商业银行存贷款利差减小,所导致的企业利润缩减和高净值人群规模不断扩大情况下的结构性理财产品需求,我国广大金融机构必须努力提升理财产品设计创新能力,重点优化产品定价机制.同时广大投资者也需要正确评估理财产品风险,合理预估产品收益,科学配置资金资源,共同为我国金融市场的健康发展做出贡献.     

利差演进、利差层次与我国利差结构分析

本文从金融学视角揭示了商业银行存贷款利差、中央银行与商业银行利差和国内与国际金融市场利差三个层次,并指出利差三个层次构成了有机的统一体.作者对建国以来历次利率调整进行了综合系统分析,勾画出我国利差变化的轨迹,得出以下基本结论:中国人民银行对利差管理从无序逐步过渡到有序,利差体系从扭曲逐步得到矫正,在金融管制环境下实现了利率总体水平的国际化"磨合".存在的主要问题是:存贷款利差考虑商业银行收益因素较多,兼顾国际化竞争不足;邮政储蓄转存利差在体现政策性的同时负效应越来越大;再贷款利差调整频繁和扩张太快,透视出金融宏观调控手段相对单一.     

利差演进、利差层次与我国利差结构分析

本文从金融学视角揭示了商业银行存贷款利差、中央银行与商业银行利差和国内与国际金融市场利差三个层次，并指出利差三个层次构成了有机的统一体。作者对建国以来历次利率调整进行了综合系统分析，勾画出我国利差变化的轨迹，得出以下基本结论：中国人民银行对利差管理从无序逐步过渡到有序。利差体系从扭曲逐步得到矫正，在金融管制环境下实现了利率总体水平的国际化“磨合”。存在的主要问题是：存贷款利差考虑商业银行收益因素较多，兼顾国际化竞争不足；邮政储蓄转存利差在体现政策性的同时，负效应越来越大；再贷款利差调整频繁和扩张太快，透视出金融宏观调控手段相对单一。     

征信在提升金融服务实体经济中的作用调查

<正>实体经济是金融业发展的坚实基础,服务实体经济是金融工作的本质。按照全国金融工作会议关于坚持金融服务实体经济的工作要求,我县金融机构坚决贯彻落实金融支持实体经济发展的各项措施,确保资金投向实体经济,坚决抑制金融资源脱实向虚,更好地支持县域经济较快发展和转型升级。以威信为例,2012年6月末,我县各项贷款余额170310万元,比年初增加30014万元,增长21.39%。1～6月全县金融机构累放各项贷款44817万元。投向涉及农林牧渔业、采矿业、制造业、电力生产及供应、交通运输业、批发零售业、水利、居民服务业及个人消费信贷等实体经济项目。助推了我县经济社会又好又快发展。1～6月全县国内生产总值达114298万元,按可比价格计算,比去年同期增长19.3%。     

利率市场化下国有商业银行经营管理策略初探

随着人民银行对金融机构存贷款利率逐步放开,利率市场化已是我国金融改革的必然趋势,必将使金融同业竞争更加激烈,商业银行的利率风险和信用风险加大,利差收窄,加之利率利率管理人才的缺乏,国有商业银行的经营无疑将会受到较大的冲击。商业银行如何转变经营管理策略,适应利率市场化需要,已迫在眉睫。     

利率市场化条件下城市商业银行经营风险及策略

利率市场化改革后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于优化金融资源配置,更好地发挥金融支持实体经济的作用.与此同时,利率市场化带来了存贷款利率上升,利差减少及利率全面放开等不利影响.这对于商业银行特别是城市商业银行来说,由于自身存在的资产规模偏低、主动风险管理意识不强、利率自主定价能力较弱以及人才技术方面的原因,在利率风险、流动性风险、信用风险、操作风险和道德风险等方面面临着巨大的冲击和挑战.为此,城市商业银行应充分利用地缘、人缘和管理层级少,经营灵活等特点,从转变经营模式、提高利率风险管理水平、建立差异化的自主定价体系、加大信息科技投入力度及建立人才培养与考核机制等方面积极应对利率市场化带来的冲击和挑战.     

地方性法人金融机构信贷管理工作中存在的问题及建议

目前,地方性法人金融机构仍以经营传统的存贷款业务为主,存贷款利差是利润的主要来源。由于当前央行对地方性法人金融机构实施信贷规模控制,许多借款人怕还上贷款后再次申请贷款困难,于是到期不愿归还,致使贷款到期收回难度加大。     

欠发达地区存贷款增速失衡的调查与思考

在金融改革日益市场化的今天，加大金融生态环境治理，构建和谐金融是解决银行业信贷合理有效稳步增长、支持县域经济又好又快发展、吸引资金流入的最直接的途径。本文以化隆县金融机构信用环境缺失，金融生态不良造成的存贷款增速个案为调查对象，对不发达地区贷款增速低于存款增速进行了调查和分析。     

台湾农村合作金融机构改革对浙江省的启示

本文首先比较了台湾和浙江农村合作金融机构的存贷款市场占有率等现状。其次,本文从改革背景、内容与成果等方面介绍了台湾省农村合作金融机构的改革过程,并从台湾省与浙江省的经济金融环境、农村合作金融机构改革背景对台湾省与浙江省的农村合作金融进行了比较。最后,本文从台湾省农村合作金融机构改革及发展历程中汲取有利于浙江省农村合作金融机构发展的经验教训,进而促进其自身的改善与发展。     

新一轮牛市的发令枪?

央行取消金融机构贷款利率0.7倍下限后,对整个金融板块乃至股市意味着什么?银行股中短期利空金融板块的重心是银行股,贷款利率下限的开放会给银行带来3个影响。影响一:短期收益下降长期以来,中国内地银行的主要收入来源是存贷款的利差,把业务重心放在了贷款增长,侧重于扩大贷款规模以提高利润。     

晋州市金融支持实体经济情况调查

当前,金融支持实体经济发展是促进我国经济发展中的重要一环。如何引导县域银行业金融机构弥补金融服务中的“短板”,如何加大金融支持实体经济力度,是县域人民银行亟需思考的一个问题。以晋州市金融支持实体经济的调查研究对探索县域金融支持实体经济有一定参考价值。