中小股份制商业银行经营困局与转型策略

当前我国中小股份制商业银行经营管理所处的经济环境、监管环境、同业竞争态势正发生着深刻的变化,叠加新冠疫情持续影响,中小股份制商业银行持续发展面临巨大压力和挑战。因时而变,因势而变,加快改革转型是中小股份制商业银行走出困境、突出重围的战略选择。本文分析了中小股份制商业银行经营现状及经营困局,在此基础上提出了中小股份制商业银行改革转型的相关策略。     

我国商业银行绿色信贷效率研究

商业银行既是绿色金融的主要践行者，也是经济绿色转型的重要推动者。碳达峰、碳中和“双碳”目标的提出，对商业银行经营策略及行为提出了新的挑战和更高的要求。提升绿色信贷效率，对于助推“双碳”目标实现、促进商业银行转型发展具有重要意义。从商业银行绿色信贷效率视角出发，运用超效率数据包络分析法对我国12家上市商业银行的经营效率和绿色信贷效率进行测算，得出如下结论 :一是我国银行经营效率较低，但呈现缓慢上升趋势；二是国有商业银行经营效率最高，股份制商业银行次之，城市商业银行最低；三是我国绿色信贷效率和非利息收入效率增长迅猛，逐渐高于银行整体经营效率，且绿色信贷效率高于非绿色信贷效率和其他业务效率；四是我国绿色信贷效率受政策因素影响较大，绿色信贷发展初期，国有商业银行效率高于股份制商业银行和城市商业银行，然而近年来城市商业银行效率逐渐高于国有商业银行和股份制商业银行效率。     

国内主要股份制银行战略转型比较

"巴塞尔协议Ⅲ"实施在即,日趋严格的资本充足率监管使商业银行面临的资本补充压力前所未有,通过"做大"实现"做强"的业务增长模式和过度依赖利差的盈利模式难以为继,战略转型变得迫在眉睫。本文对国内主要股份制银行招商、浦发、兴业、中信及民生的战略转型及成效进行比较分析,旨在为中小银行战略转型提供参考。国内股份制银行战略转型的概况战略转型,是指公司为谋求生存与可持续发展,在业务范围和运作模式等方面进行的方向性调整与变革。商业银行战略转型     

商业银行拼抢小企业信贷市场的原因分析

长期以来,中小企业融资难问题一直困扰着我国。但自今年以来,各商业银行开始大力拼抢小企业信贷市场,是什么原因使各商业银行在小企业贷款问题上有了如此大的转变。文章从银监会相关政策、商业银行对新的业务模式的摸索、当前信贷市场形势、商业银行战略转型等方面进行了相关原因分析。     

论城商行大零售业务营销模式探讨

在外资银行加速进入中国市场、四大国有商业银行加快进行结构调整与转型、股份制商业银行迅速崛起的形势下,城市商业银行的发展感受到了前所未有的压力。在现有的市场竞争格局,以及目前我国商业银行无差别化的销售模式下,探讨信贷工厂这一操作模式,推行标准化、流程化的信贷操作方式在中小企业授信管理上建立一条有别于传统管理模式的新思路。     

论城商行大零售业务营销模式探讨

在外资银行加速进入中国市场、四大国有商业银行加快进行结构调整与转型、股份制商业银行迅速崛起的形势下,城市商业银行的发展感受到了前所未有的压力。在现有的市场竞争格局,以及目前我国商业银行无差别化的销售模式下,探讨＂信贷工厂＂这一操作模式,推行标准化、流程化的信贷操作方式在中小企业授信管理上建立一条有别于传统管理模式的新思路。     

投行业务:股份制商业银行转型升级的有效途径

在当前国内经济特别是浙江经济正处于转型升级的关键时期,市场需求向多元化、深层次转变,加快金融创新和转型升级成为股份制商业银行谋求科学可持续发展的必然选择.本文从投行业务推动股份制商业银行转型升级的必然性以及股份制商业银行发展投行业务的路径、策略等方面论述了投行业务是股份制商业银行转型升级的有效途径.     

利率市场化背景下我国股份制商业银行转型发展研究——以招商银行为例

随着利率市场化的逐步推进,我国股份制商业银行在各项业务中将获得更大的自主权,与此同时,丧失了利率管制下固定的利差收入,股份制商业银行也正面临着巨大的经营压力。研究以招商银行为样本银行,通过分析其经营现状与转型业务发展现状,为我国股份制商业银行在利率市场化背景下的转型发展提供决策依据。     

供给侧结构性改革背景下股份制商业银行转型发展策略和路径探析

在供给侧改革的大潮中,商业银行如何应对挑战和把握机遇,回归本源,改革转型,在助力实体经济发展的同时实现自身高质量可持续发展,成为关系到商业银行尤其是股份制商业银行生存发展的大事。本文在分析股份制商业银行面临的内外部挑战和发展机遇的基础上,提出了打造差异化核心竞争优势的转型发展策略,并从经营、产品、风险、管理等方面阐述了改革转型的路径,对股份制商业银行的转型发展具有重要的借鉴意义。     

2005年全国股份制商业银行

由招商银行主办、云南保山市委．市人民政府承办的“2005年全国股份制商业银行行长联席会议”于9月2日在风景优美的保山市腾冲县隆重召开，全国12家股份制商业银行的行长．研究部总经理共计40余人参加了会议。云南省相关部门的负责同志参加了此次会议。12家与会银行围绕“资本约束与商业银行经营转型”展开深入研讨，就股份制商业银行推行战略转型的紧迫性达成共识，明确了加快股份削商业银行战略转型的重点，交流了推进银行战略转型的具体设想。     

我国中小股份制商业银行主要内控风险的成因分析

目前我国中小股份制商业银行处在经营转型时期，由于全球经济和金融形势不断变化，以及政府对银行的监管趋严，这些中小商业银行只能倾向于依赖贷款增长的相对粗放的发展模式和过度依赖存款和贷款利差的传统的盈利模式，而过度依赖大企业和大项目的贷款所产生的增长，以及过分简单的盈利方式是不可持续。因而，在经济发展方式加快转变，以及利率市场化改革提速的大背景下，我国中小股份制商业银行迫切需要转变自身的增长模式和盈利模式。经营转型会使中小股份制商业银行将资源从熟悉业务领域转移到不熟悉业务领域，在不熟悉的业务领域将面临更多不确定性和更大风险。因此经营转型给我国中小股份制商业银行的风险内控管理提出了更高要求，也带来了严峻挑战。     

供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置研究

随着供给侧结构性改革的推进,商业银行传统的经营模式也出现一定问题,急需进行转型。本文首先就供给侧结构性改革对商业银行的影响进行分析,认为改革对其发展既是挑战又是机遇;然后分别从资金运用效率、产业结构升级与杠杆结构优化方面论述商业银行助力供给侧结构性改革的现实意义,得出商业银行转型的必要性与迫切性;最后文章从信贷配置角度出发,提出商业银行助力供给侧结构性改革的新路径。     

商业银行信贷行为变化对货币政策传导的影响研究

本文以银行转型时期的信贷行为为视角，选取四川省的成都、德阳、乐山、眉山、雅安和达州6个市的国有和股份制商业银行分支行作为研究对象，力图透过微观层面商业银行信贷行为的变迁，分析银行制度转轨和外部经济金融结构作用于商业银行分支行信贷行为和货币政策传导的机制，提出增强货币政策有效性的建议。     

探索中国商业银行经营转型之路——“2005年全国股份制商业银行行长联席会议”综述

“我国股份制商业银行必须直面资本约束的瓶颈和经营环境的压力，加快经营战略转型。”这是出席全国股份制商业银行行长联席会议的行长们达成的共识。由招商银行主办的“2005年全国股份制商业银行行长联席会议”于2005年9月2～3日在云南腾冲举行。出席此次会议的有来自中国人民银行、中国银监会有关部门的领导以及12家全国性股份制商业银行的行长。会议围绕“资本约束与商业银行经营转型”这一主题，对我国商业银行经营转型的紧迫性、战略重点、策略措施以及相关政策建议等展开了热烈的讨论。     

基于新网点主义的商业银行网点转型思考

新网点主义是思科系统公司金融服务事业部结合国际金融行业最新趋势与行业经验,将先进的网络技术和网络应用与国内金融业现状相融合,提出的全新服务理念。新网点主义的提出对国内商业银行网点转型产生了深远的影响,近年来随着国内各大商业银行纷纷股改和上市,各家银行都在推进网点转型和升级,提高网点的营销和服务能力。本文旨在从新网点主义理念出发,重新揭示网点转型的深刻内涵,对深入推进商业银行网点转型进行思考和探索。     

商业银行：保增长 促双赢

各家商业银行正在以前所未有的速度和规模加大信贷投放。本刊记者从工、农、中、建、交、招商、华夏等国有商业银行和股份制商业银行了解到,自国家推出4万亿的经济增长方案后,各家商业银行积极响应,纷纷在第一时间宣布扩大信贷规模,调整信贷结构,迅速落实支持国家扩大内需的信贷计划。     

天津市中小商业银行经营转型研究

我国商业银行特别是中小商业银行必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路.本文以天津市10家股份制银行异地分行为调查对象,对中小商业银行经营转型背景、经营转型成效进行分析,并对中小商业银行经营转型、差异化、特色化经营提出相关建议.     

我国股份制商业银行战略转型方向初探

本文从业务增长模式和盈利模式两个方面深入分析了股份制商业银行战略转型的原因,并通过对股份制商业银行与国际先进银行在业务结构、收入结构方面的比较分析,提出股份制商业银行战略转型应朝着保持贷款业务的平稳增长,优化贷款资产结构;提高其他资产的管理和运作能力;加大与证券公司的战略合作,引进专业人才,积极培育投资银行类业务市场;做大做强传统非息业务等方向发展的对策。     

析中小企业间接融资风险与信贷配给的形成

我国中小企业的间接融资,来源于三个方面:国有商业银行;股份制商业银行;地方金融机构。从目前的情况看,尽管股份制商业银行和地方金融机构对中小企业的贷款有所增长,但并未根本改变中小企业所面临的信贷配给状况。造成这种局面的主要原因是,占有信贷资金来源2/3的国有商业银行对中小企业的信贷支持力度下降,股份制商业银行和地方金融机构由于实力所限,难以弥补这个缺口。因此,中小企业目前所面临的信贷配给问题,主要原因是国有商业银行、中小企业之间的关系没有理顺。     

商业银行向个人金融业务转型的经济学分析

近年来，中国多家商业银行纷纷提出向个人金融业务转型。中国工商银行提出要“加快个人金融业务发展、打造中国第一零售银行”；上海浦东发展银行提出“全行业务要作战略调整，加大个人金融业务比重”。2005年度全国股份制商业银行行长论坛上，交通银行等12家股份制商业银行的各位行长们都就“股份制商业银行要推行战略转型，以更好地适应当前不断发展的经济建设”达成了共识。战略转型的一项重要内容就是商业银行向个人金融业务转型。