天津市中小商业银行经营转型研究

我国商业银行特别是中小商业银行必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路.本文以天津市10家股份制银行异地分行为调查对象,对中小商业银行经营转型背景、经营转型成效进行分析,并对中小商业银行经营转型、差异化、特色化经营提出相关建议.     

中小股份制商业银行经营困局与转型策略

当前我国中小股份制商业银行经营管理所处的经济环境、监管环境、同业竞争态势正发生着深刻的变化,叠加新冠疫情持续影响,中小股份制商业银行持续发展面临巨大压力和挑战。因时而变,因势而变,加快改革转型是中小股份制商业银行走出困境、突出重围的战略选择。本文分析了中小股份制商业银行经营现状及经营困局,在此基础上提出了中小股份制商业银行改革转型的相关策略。     

我国股份制商业银行战略转型方向初探

本文从业务增长模式和盈利模式两个方面深入分析了股份制商业银行战略转型的原因,并通过对股份制商业银行与国际先进银行在业务结构、收入结构方面的比较分析,提出股份制商业银行战略转型应朝着保持贷款业务的平稳增长,优化贷款资产结构;提高其他资产的管理和运作能力;加大与证券公司的战略合作,引进专业人才,积极培育投资银行类业务市场;做大做强传统非息业务等方向发展的对策。     

国内主要股份制银行战略转型比较

"巴塞尔协议Ⅲ"实施在即,日趋严格的资本充足率监管使商业银行面临的资本补充压力前所未有,通过"做大"实现"做强"的业务增长模式和过度依赖利差的盈利模式难以为继,战略转型变得迫在眉睫。本文对国内主要股份制银行招商、浦发、兴业、中信及民生的战略转型及成效进行比较分析,旨在为中小银行战略转型提供参考。国内股份制银行战略转型的概况战略转型,是指公司为谋求生存与可持续发展,在业务范围和运作模式等方面进行的方向性调整与变革。商业银行战略转型     

基于PVAR模型的互联网金融对商业银行的影响分析

本文基于2010Q2至2015Q3期间16家A股上市银行的面板数据,分别建立大型商业银行、中小股份制商业银行两个PVAR模型,并运用脉冲响应函数和方差分解,实证分析互联网金融对商业银行经营的影响。研究结果显示,互联网金融对商业银行整体的冲击很小,互联网金融更倾向于加剧中小股份制银行的贷款损失风险,中小股份制银行总体上受互联网金融冲击的影响程度更大。     

中小商业银行发展中存在的问题与对策

自1987年第一家股份制商业银行——交通银行恢复成立以来，经过17年的发展，我国中小商业银行已经成为支持国民经济发展、完善金融服务、引领金融创新和改革发展的重要力量。根据统计，截至2003年末，全国股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社等中小商业银行的资产总额、存款、贷款余额在全部银行类金融机构中的占比分别达到20．04％、21．52％、19．37％。     

论发展我国中小商业银行的原因及战略取向

目前 ,对于我国大商业银行与中小商业银行的界限划分并没有明确的标准。一般而言 ,把工、农、中、建以外的商业银行都视为中小商业银行的范畴。伴随着国际金融业兼并重组浪潮的兴起 ,银行的规模更加庞大 ,功能更加全面。在中国加入ＷＴＯ以后 ,国内金融业很快就要面临来自国外大银行全方位的竞争。在这种形势下 ,我们为什么还要发展中小商业银行 ,而且如何确定中小商业银行发展的战略取向 ?这正是本文主要讨论的问题。　　一、发展我国中小商业银行的原因一般来讲 ,在规模收益、抗风险能力等方面 ,大商业银行要优于小银行。但是由于市场差异…     

中小股份制商业银行拓展中小客户问题研究

本文结合中小股份制商业银行面临的外部环境变化,阐明中小股份制商业银行必须进行公司银行战略的结构调整和转型,确定发展中小客户的战略选择;并分析发展中小客户的制约因素,提出解决问题的对策和思路。     

我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

摘要：我国中小商业银行实施战略转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行战略转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”,客户群选择是社区和农村零售客户（个人客户）及社区和农村中小微企业客户。本文以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位和客户群选择,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行服务转型和组织转型的路径选择。     

数字经济

2008年，在国际金融危机的严峻形势下，我国中小商业银行各项业务实现平稳较快发展。截至2008年年末．中小商业银行资本充足率全部达标，其中：股份制商业银行平均资本充足率达到10．5％，城市商业银行平均资本充足率达到13％。贷款损失拨备覆盖率大幅提高，2008年年末．股份制商业银行拨备覆盖率达到了169％，城市商业银行贷款损失拨备覆盖率也达到114％。不良贷款率降至历史新低．2008年年末．中小商业银行不良贷款率降至17％，其中：股份制商业银行不良贷款率降至135％．城市商业银行不良贷款率降至23％，均为历史最好水平。     

提升中小商业银行核心竞争力的思考

中小商业银行。就名称而言有两重属性：其一是商业银行。其二是规模不大的银行。与中小商业银行相对的一是政策性银行。二是大型、特大型商业银行。因此。在现时期，我国的中小商业银行可界定为：除政策性银行、国有商业银行之外的以股份制为组织形式、资产规模相对较小的商业银行。主要包括10余家全国性或区域性股份制商业银行．100余家城市商业银行．少数几家住房储蓄银行，还有正在试点的农村商业银行。以及处在研究中尚待推出的5家由长城金融研究所充当“军师”的新型民营银行等。这些银行具有一些共同的特征：1．规模较小的商业银行：2．按照相对规范的股份制建立，符合现代银行制度：3．产权较国有商业银行清晰．经营机制相对灵活。     

全国性中小股份制商业银行

2012年,全嘲性中小股份制商业银行加强全面创新,小企业、理财、信用卡等业务获得较快发展,资产负债保持高速增长,虽然利润增速大幅收缓,贷款不良额和不良率“双升”,但风险可控。2013年,全国性中小股份制商业银行资产负债增速可能会放缓,盈利增速将继续下渭,风险控制压力加大,将进一步加大养老金、资金结算托管、投资银行及零售银行等业务发展,     

村镇银行经营的可持续发展

笔者在对某省村镇银行调查中发现,伴随国有商业银行、股份制商业银行加大对小微市场的投放,中小金融机构特别是村镇银行经营压力有所上升,其可持续发展问题值得关注。小微客户数量明显减少截至2019年11月末,某省74家村镇银行小微企业客户数7637户,贷款余额226.13亿元。     

我国商业银行经营转型的趋势、问题和绩效评价

转变经营模式、实现发展转型,是当前我国商业银行亟需思考的课题。本文选择5家国有银行、8家全国性股份制银行、12家山东省内城市商业银行,通过查询找资料和问卷调查,分析了我国商业银行经营转型的历史沿革、现状和发展趋势,并利用因子分析法实证检验了商业银行的转型绩效。在此基础上,本文进一步剖析了商业银行经营转型存在的共性问题,并为商业银行经营转型提出了建议。     

全国性中小股份制商业银行

伴随中国经济的持续快速增长，2007年全国性中小股份制商业银行抓住发展机遇，资产规模继续快速增长，但流动性呈趋紧之势；经营业绩表现出色，但部分银行资本充足率仍未达标。在同业竞争日益激烈的条件下，全国性中小股份制商业银行更加注重特色化经营，打造零售银行和理财业务竞争优势，拓展中小企业及贸易融资业务，并配合业务转型，改革组织架构，继续推进分销网络机构的扩张及优化布局，同时利用不同方式，稳步推进综合经营。     

我国中小商业银行转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

我国中小商业银行实施转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”。以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行理念转型、业务转型和组织转型的路径选择方向。     

商业银行转型须进行配套机制改革

当前,中国经济正在进行经济结构调整和经济发展方式的转变。在环境发生显著变化和市场竞争日趋激烈的情况下,我国商业银行也在顺应形势变化,谋划经营模式转型,试图改变过度依赖资本占用高的批发性信贷业务的状况。但目前商业银行的经营模式转型在体制机制改革方面还未进行配套性改革,离真正的转型还有相当大的距离。为此,笔者对商业银行经营模式转型与体制机制改革进行探讨。     

中小股份制商业银行绩效考核机制研究

近年来,中小股份制银行迅速发展壮大,无论是存贷款市场份额,还是利润和资本实力,在中国银行业中都是发展速度最快的。它们在中国金融市场占据了越来越重要的地位,成为一股不可忽视的力量。众所周知,激励约束机制在商业银行经营中起指挥棒作用,是商业银行竞争力的重要体现。通过对中小股份制银行绩效考核机制的分析,可以把握中小股份制银行的经营行为及特点。因此,笔者对七家股份制中小银行的绩效考核办法进行归纳总结,力争为改进大型商业银行的绩效考核办法提供一些参考。     

我国建立存款保险制度的效应分析——基于中小商业银行的视角

中小商业银行作为现代金融业发展的重点,相比大型银行而言具有经营规模小、偿债能力低、抗风险能力弱、银行信用度低等特点。我国于2015年5月1日起正式建立银行存款保险制度,这将给中小银行带来很大影响。在此背景下,中小商业银行应立足于现实,科学利用存款保险制度带来的机遇,积极参加存款保险,调整银行负债结构,转变发展方式,进行业务创新,从而实现自身的长远发展。     

我国商业银行盈利模式的面板分析

随着金融危机的爆发,在经济下行、利率自由化、金融脱媒的大环境下．我国商业银行粗放型的盈利模式变得不可持续,盈利模式转型变得至关重要。采用面板分析对我国17家商业银行2004至2011年的相关数据进行实证分析,从应对风险能力、资本管理能力、成本控制能力、创新能力、规模及流动性分析其现状与面临的问题．得出我国商业银行必须由利差收入为主的模式进行差异化经营、提高银行风险经营能力、大力发展中间业务。