一个改良的客户交易结算资金监管框架

对客户资产实施有效监管，确保客户资产安全是维持证券市场正常运行的基本前提。本文在分析现行客户交易结算资金监管模式的缺陷后，提出一个改良框架：在客户与资金全部委托登记公司实施动态管理的基础上，增加登记公司和交易所对客户交易结算资金的监管职责。     

对抓好储蓄存款的四点建议

一是加强高端客户包户管理。要围绕大户做文章，深入推进高端客户包户管理，建立有效的长效机制，切实做到包干到人，逐一对接，提高高端客户的贡献度，确保高端客户稳定增长。二是加强理财产品销售。要发挥好理财产品的资金锁定作用，一方面加大宣传力度，重点吸引他行资金，另一方面强化对每期产品销售的追踪，保证客户资金体内循环。     

商业银行内部资金转移价格的制定研究

商业银行主要是通过从客户吸收资金后发放贷款获取收益的机构。资金是商业银行各类业务活动的媒介，确定外部客户资金价格是商业银行产品定价的重要内容，确定内部单位资金价格（Internal Funds Price，简称FTP）对商业银行同样有着十分重要的影响。     

推行支付密码防范结算风险

近年来，犯罪分子伪造签章，变造票据要素诈骗资金的案件时有发生，造成了银行和客户的资金损失。为了保障银行和客户的资金安全，支付密码技术非常适合在当今造假日益增多、急需新技术来保障资金安全这一背景下推广应用：推广支付密码技术的意义重大。     

基层商业银行会计风险成因与防范

分析会计部位风险的表现形式、特点及成因，如何采取措施防范和化解风险，成为商业银行会计管理工作面临的重要问题。基层商业银行会计风险的主要表现形式：1．利用票据作案：恶意制造串户，挪用客户资金；撕毁票据，伪造单证；开具假存单、假回单，骗取银行资金等。2．选用印章作案：偷盖银行业务章和他人名章作案，偷盖企业开户的预留银行印鉴，盗用企业资金：私刻、伪造银行印章及企业的预留银行印鉴，盗用资金。3．利用计算机作案：窃取微机操作员、管理员的密码，非法进入计算机系统作案，转移客户资金。     

网点迁移应做好客户交接工作

一是迁移网点要提前做好客户资料的细化分类,对不同客户的产品需求和资金情况进行分类,将已经掌握的客户资料和信息列出清单,通过一级支行协调,按区域交给周边网点,对黄金客户、大客户要重点介绍、重点交接,以便交接的客户经理做好后续营销的衔接工作。二是交接完成后,新接手的客户经理应全面做好客户回访工作,稳定客户情     

证券公司客户资金独立存管模式探讨

本文分析了客户资金独立存管的必要性与迫切性,对客户资金独立存管的两种实施模式--独立存管及第三方存管进行了比较,指出了存在的问题和解决这些问题的新思路,即建立全国券商交易数据中心,增加证券登记公司实质监管的模式,分步构筑全国券商客户结算资金存管监控体系及另路稽核体系.     

及时识别诈骗 避免客户损失——中卫支行帮助客户识别诈骗、避免损失案例

近日，中卫支行采取有效措施，正确应对，帮助客户识破三起骗局，为我行优质客户避免了资金损失近13万元，并积极提醒异地客户，避免了财产损失，得到了客户的高度赞扬，维护了农行形象。     

集团性客户法律风险防范要点

近年来，某些集团客户以关联交易、资本重组等手法“制造”出资金实力强、企业成长性好的假象，如银广夏、德隆系、啤酒花等一度蒙蔽了众多商业银行，形成大量信贷风险，教训是极为沉痛的。为此，各家商业银行开始加强对这类客户的准入和管理。7月25日，《中国城乡金融报》登载了《关注上市公司及集团性客户信贷风险》一文．通过分析风险成因讨论如何关注信贷风险。本文试图从集团性客户的法律特征出发，与大家探讨法律风险的防范。     

淮北市农行利民分理处成功防范一起利用电话诈骗客户资金案件

淮北市农行利民分理处员工孙淑侠、邓光辉以高度的责任心和敏感的防范意识，成功地防范了一起利用电话诈骗客户资金的案件，为客户挽回了2万元的损失。     

全球资金管理服务：让企业资金“四海一家”

什么是GTS GTS(Global Treasury Service或Global Transaction Service的缩写,译为全球资金管理服务),是指在全球或地区性范围内控制资金的流动和风险,对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控,以达到最大程度降低成本、增加回报的目的。银行的全球资金管理服务源于企业客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款     

网贷平台资金存管模式比较

所谓的银行资金存管，是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。目前，银行与网贷平台开展的资金存管合作模式共分3种：银行直连、直接存管、联合存管。     

慧眼识诈骗

工行河北沧州肃宁武垣支行员工慧眼识真，通过相互配合，巧妙周旋，成功防范了一起电信诈骗案，保护了客户资金安全。当地公安机关对他们快速的反应能力和所做的各项工作进行了表扬，对该行及时防范电信诈骗，保护客户资金给予了充分的肯定。     

集团客户信贷风险及其防控

集团客户与单一客户一样都是商业银行的客户，且随着市场经济的发展，越来越多的单一客户会发展成为集团客户。时下常有集团客户出问题，引发商业银行巨额资金损失案例被披露，使人感觉集团客户风险大，甚至一说到集团客户就会有一种不踏实的心理。其实，从商业银行信贷风险管理的实践来看，出问题的集团客户只是极小的一部分，只要管理到位，信贷风险还是可控的。从数量上看，单一客户出问题的户数更多，只不过人们已习惯了，商业银行对其风险管理也有一整套办法。加之，单一客户出现风险，     

商业银行如何力口强客户信息安坌管理

不久前,央视对某商业银行员工以一份十元到几十元不等的价格向外兜售客户信息近3000份、造成客户3000多万元损失的情况进行了曝光,引发了社会的强烈关注。近年来,个人信息的泄露已不鲜见,由于商业银行所属行业的特殊性,其泄露客户信息的行为可能导致社会上犯罪嫌疑人诈骗、盗用客户资金等不法行为,会给银行带来严重的声誉损失,因此,加强商业银行客户信息管理势在必行。     

关于对银行客户群和产品业务类型进行过滤分层的几点思考

国有控股商业银行大多具有规模庞大，资金雄厚，客户资源丰富，业务种类齐全，网点众多等特征，但大多数银行在对待企业客户和个人客户的分层方面，基本还是仅仅按照资金规模大小就将客户简单的划分到不同的区间。虽然近年来有所改进，如对个人客户增设了理财金等各种形式的甄别，对企业客户也逐步开始关注除存款以外的综合效益，但总体来说，仍存在着分区区域过大的问题，在产品和服务上也容易走大而统的套路，并且各家银行存在着高度的同质化竞争，缺乏各行差异化的竞争优势，导致对客户需求的反应不够灵活，     

银行客户身份识别存在问题及建议

本文对客户身份识别做了有益的探讨,提出了查询式、询问式、聊天式、回访式、调查式网上提示等六种进行身份识别的方法与技巧。对在客户身份识别上存在的问题进行了论述,对开展反洗钱工作和银行开展客户身份识别有一定的借鉴意义。     

农行应加强与金融同业的合作

一是加强资金调剂领域的合作。首先是从同业吸收具有批发性、稳定性、成本可控的资金，其次是为同业客户提供低风险的资金融通，再次是实施资产证券化。二是加强理财业务领域的合作。与信托、证券、保险、基金等携手，共同为农行高端客户提供丰富的理财产品。三是加强对客户的联合服务领域的合作。首先是与政策性银行深化合作关系，使代理业务成为扩大农行企业客户群体的重要手段。其次是通过与信托投资公司的合作，由信托公司为不能或不愿意从银行贷款的客户发行集合信托计划，     

建行携手九成券商存管金额1400亿元

建行自2004年在国内首家同步开展A股、B股两个市场客户交易结算资金第三方存管业务以来，已与95家券商正式签署证券公司客户交易结算资金第三方存管协议。其中，已上线使用建行第三方存管系统的券商达83家，上线客户数量接近800万，存管金额近1400亿元。[第一段]     

证券、期货市场客户保证金安全监管方案一览

我国证券与期货市场均实行会员交易制度，即由取得交易所会员资格的证券公司（经纪业务）和期货公司代理广大的普通投资（包括个人投资和机构投资）入市进行交易。由于在交易过程中，客户交易资金（即客户保证金）的存管、划拨等都是以其所委托的会员的名义代为办理的，因此极易发生会员恶意挪用客户保证金的事件，不但严重侵害了投资的合法权益，也直接威胁着我国金融市场的规范稳定发展。