商业银行实施环境责任的问题与对策

商业银行履行环境责任是其承担企业社会责任的重要内容,该行为是与发展"绿色金融"涵义相一致的。目前部分商业银行已采取"绿色信贷"举措来实现其环境责任,但还存在诸多问题,主要有:未将环境因素视为公司运营的商业元素、"绿色信贷"实施中尚有多方面不足、履行环境责任的途径单一、海外业务运营缺失环境责任等。作者认为应进一步强化银行的环保经营意识、完善"绿色信贷"、推出创新型绿色金融业务、解决海外业务环境责任缺失问题等,以促进商业银行更好地实施环境责任。     

美、英、日商业银行绿色信贷经验对我国的启示

绿色信贷在世界范围内逐渐成为一个趋势,目前很多大型的跨国银行明确实行赤道原则,在贷款和项目运作中强调企业环境和社会责任。本文在对美、英、日发达国家商业银行近年来开展绿色信贷成功经验进行简析的基础上,结合我国商业银行绿色信贷实施中存在问题提出了发展思路和借鉴。     

不确定环境下我国绿色信贷交易行为的博弈分析

绿色信贷制度是我国环境保护的重要经济手段和法律政策体系的有力补充,本文运用博弈模型研究了不确定环境下我国绿色信贷交易主体的行为特征,结果发现:在缺乏外部约束的情况下银行与企业易达成合谋,强化对污染事件的处罚力度和完善对银行的绿色信贷激励约束机制应成为构建绿色信贷交易机制的主要内容,同时要配合实施相应的绿色金融配套措施,建立环保部门与银行间的畅通信息交流机制。     

开展绿色信贷会影响商业银行盈利水平吗?

绿色信贷借助金融的力量对产业结构进行绿色调整,相比于原来直接进行行政调控与通过税收调控,绿色信贷更具灵活性、针对性,更符合市场调控的原则。而银行开展绿色信贷的直接动力来源于其对自身盈利能力的影响。理论上,银行开展绿色信贷会提高其营业成本,从而降低其盈利能力,但增加贷款总额将提高其盈利能力。本文以2009年—2014年,中国银行等14家银行为样本,从银行放贷成本的角度分析开展绿色信贷对商业银行盈利水平的影响。实证结果表明,银行开展绿色信贷会增加其单位业务及管理费用,而单位业务及管理费用的增加会导致其单位营业利润的降低,但单位贷款额的增加会提高其单位营业利润,即在核心资本净额不变的情况下,开展绿色信贷会造成银行营业利润的降低,但扩大贷款总额能抵消开展绿色信贷带来的利润损失。     

绿色金融国际实践及启示

绿色金融,是指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。绿色金融有狭义和广义之分,狭义的绿色金融主要是指绿色信贷,银行依据国家的环境经济政策和产业政策,对研发、生产治污设施,从事生态保护与建设,开     

绿色信贷的创新与风险——灰色关联度分析

针对商业银行绿色信贷引发的创新收益及伴随风险问题,选取我国2007—2014年12家上市商业银行的数据,通过灰色关联度和相关性分析,研究目标银行绿色信贷和"两高一剩"信贷分别与业绩和风险的关联程度。灰色关联度结果显示:66.7%的银行发展绿色信贷比"两高"贷款收益高,83.3%的银行绿色信贷比"两高"贷款产生较低风险,58.3%的银行发展绿色信贷并控制"两高一剩"贷款可提高经营业绩同时降低信贷风险。滞后期检验说明:两种信贷短期效应明显,国有银行统计显著性说明政府督促效果显著;股份制银行统计性不显著,绿色信贷的长期市场驱动机制有待加强。     

中国银行信贷项目环境风险评估模型的构建和应用

拥有自己的环境风险评估模型是银行进行独立环境决策和进一步降低环境风险的基础,也是强化信贷手段在预防和控制环境污染两方面作用的需要。参照银行绿色信贷的赤道原则构建信贷项目的环境风险评估指标体系,并通过问卷调查和层次分析法确定四大国有银行、中型银行、小型银行和外资银行共四类商业银行的指标权重,建立起符合他们各自风险偏好的环境风险评估模型,再以实例分析来说明模型的具体应用过程,结果发现,非外资银行偏重包含政策因素的社会环境指标,在自然环境因素中偏重污染物排放指标;外资银行则具有较平均的权重,且重视生态、社区和工作环境等指标。     

银监会督促细化绿色信贷 关键指标4月出台

近日，银监会统计部处长李晓文表示，作为绿色信贷的一部分，银行需要关注贷款企业的环境问题，如果因为环境问题项目被迫停工，银行的前期贷款很可能面临风险。     

关于规范发展商业银行信贷资产买断业务的思考

随着央行对适度宽松货币政策"微调"信号的释放以及银监会对信贷额度监控的加强,信贷资产买断业务在各大银行蓬勃发展。本文在充分确认开展信贷资产买断业务积极意义的基础上,对当前阻碍业务发展的问题进行了深入分析.进而提出,要实现信贷资产买断业务的规范发展,当务之急是从制订法律规范、实现业务操作标准化等方面入手创造良好的内外部环境,但从长远看,证券化是信贷资产买断业务的未来发展方向。     

五项措施力推“绿色信贷”

一是制定专门法规，确保银行的贷款行为有更明确的法律标准。在执行绿色信贷时也能有章可循。二是结合实际，制定商业银行环境政策。编制环境风险管理手册，把环境和社会责任标准融人商业银行的经营管理活动。三是银监部门建立相应的约束激励机制，不仅对违法贷款行为实施追究和处罚措施，还要对切实执行绿色信贷的机构实行奖励政策，鼓励绿色信贷。     

“多言寡行”的环境责任表现能否影响银行信贷获取——基于“言”和“行”双维度的文本分析

基于我国推行绿色信贷的政策背景,本文考察了企业“多言寡行”的环境责任表现能否影响银行的信贷决策。研究发现:(1)从总体来看,“多言寡行”的环境责任表现有助于企业获取更多的银行借款。(2)相比于长期银行借款,“多言寡行”对于短期银行借款的正向影响更为明显。(3)《关于构建绿色金融体系的指导意见》的出台抑制了“多言寡行”对银行借款的正向影响。(4)进一步分析发现,相比于环境责任表现“少言多行”以及“少言寡行”的企业,企业“多言寡行”的环境责任表现对于银行的信贷资源具有显著的正向影响;“多言寡行”对银行借款的正向影响在无背景关联、价值较低以及市场环境更差的企业中更为明显。本文有助于信贷机构认识到绿色信贷政策面临的执行风险,为确保绿色信贷的健康发展提供了新的决策参考。     

推行绿色信贷存在的问题与出路

绿色信贷（Green Credit）,是指商业银行和政策性银行等金融机构在提供项目信贷融资活动时,依据不同项目的环境风险,实行差别利率待遇,或者禁止发放贷款．从而引导信贷资金流人环境友好型及资源节约型的项目,并从对环境不利的项目中适当退出,实现资金的“绿色配置”,促进经济社会环境的可持续发展。环保总局、人民银行、银监会三部门于2007年7月30日联合提出《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》（以下简称《意见》）,     

绿色信贷如何影响商业银行财务绩效? ——基于银行收入结构分解的视角

随着绿色经济的快速发展,绿色信贷已成为商业银行满足绿色融资需求、开拓新利润增长点的重要业务手段。本文运用2007-2017年我国33家商业银行非平衡面板数据,实证检验绿色信贷对银行财务绩效的影响。研究结果显示:第一,绿色信贷占总贷款比重的增加有助于提升银行资产收益率;第二,从营业收入结构来看,绿色信贷提升了银行净利息收入占总资产的比重,但对非利息收入没有明显贡献;第三,从净利息收入结构来看,绿色信贷提升了利息收入占总资产的比重,而对利息支出占比没有影响。进一步分析发现,对于规模较小和流动性较高的银行而言,绿色信贷对财务绩效的改善作用更加显著。上述研究结论对于推动我国绿色信贷发展具有以下启示:第一,商业银行应积极发展绿色信贷,开拓新的利润增长点;第二,商业银行应依托绿色信贷构建综合化的绿色金融产品体系,提升收入多元化水平;第三,商业银行应开发利用多样化绿色债务融资工具,降低绿色信贷业务资金成本;第四,政府部门应制定差异化绿色信贷激励政策,激发不同类型商业银行发展绿色金融的内生动力。     

绿色信贷是否会影响商业银行风险承担?——基于社会责任与绿色声誉渠道

选取2007—2021年中国30家商业银行年度数据就绿色信贷对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现：绿色信贷对银行风险承担具有抑制作用。相对于国有银行,绿色信贷对非国有银行风险承担的抑制力度更大。绿色信贷主要通过提高银行社会责任履行度及绿色声誉渠道来抑制银行风险承担,“绿色信贷—社会责任/绿色声誉—银行风险承担”的传导渠道均有效。货币政策对绿色信贷与银行风险承担关系具有正向调节作用,宽松货币政策会加剧绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。银行业竞争对两者关系具有负向调节作用,银行业竞争加剧会减弱绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。     

绿色信贷支持张掖市生态经济发展的调查

制定绿色信贷指导目录、污染行业信贷指南，既引导银行支持环境友好的产业和项目，又限制对污染环境破坏生态项目的信贷，推进“绿色信贷”执行中的约束力。     

绿色信贷对商业银行绩效与风险的影响——基于16家上市商业银行面板数据分析

本文在我国提出构建绿色金融体系的背景下,以我国实施较早的绿色信贷为基础,通过2011—2015年16家上市商业银行的数据,研究绿色信贷对我国商业银行绩效与风险的影响。研究结果表明:绿色信贷与银行绩效呈正相关关系,银行实施绿色信贷有利于提高绩效;绿色信贷与银行风险呈负相关关系,实施绿色信贷能够降低其风险。     

绿色信贷的制约因素及对策——基于银行与企业的博弈分析

本文通过银行与企业间的不完全信息静态和动态博弈分析,从两方面总结绿色信贷发展缓慢的原因。一是对污染企业惩罚较轻,导致企业宁愿被监管部门查处,也不愿主动减轻污染,使得本能获取绿色信贷的企业存在一定的道德风险与逆向选择。二是银行没有建立完整的绿色信贷评估与监督体系,使得绿色信贷的贷款质量得不到保证,利润空间较小,从而导致银行面临较高政策风险、环境风险与声誉风险,因此绿色信贷的规模发展并不迅速。针对这种情况,本文提出了相关的对策建议。     

服务能力、信贷环境与银行效率

新兴金融、互联网金融发展不断倒逼着银行业必须提高效率,而服务能力、信贷环境是银行效率提升的关键因素。本文运用数据包络分析方法和广义相加模型,对特定信贷环境中银行效率与服务能力的关系假设进行检验。实证结果表明,银行的信贷供给和服务配送能力对银行效率的提升具有正面影响,但信贷供给能力对银行效率的提升作用存在上限边界约束,而服务配送能力对银行效率的提升作用则受到下限边界约束;银行效率对信贷环境变化的动态响应呈“S”型变动特征。     

化解产能过剩 践行绿色信贷——化解过剩产能：中国银行业在行鼓——全国银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议纪实

大力发展绿色信贷已成为金融业的共识。 11月4日，在福州召开的全国银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议上，29家银行业金融机构共同庄严承诺：牢固树立绿色信贷理念，在推进生态文明建设，助力经济转型升级，创建良好生产生活环境中发挥积极作用。对于银行业而言，这不仅意味着银行的自身发展要践行绿色信贷的理念，更意味着银行要充分发挥自身的独特作用，助力中国经济转型和升级。     

绿色信贷：城市商业银行的机遇、挑战与策略

引言传统经济发展方式的不可持续性催生了＂绿色发展＂（GreenDevelopment）这一新型发展理念。＂绿色发展＂理念旨在降低经济增长对能源的过度消耗、对碳排放的过度依赖以及对环境的破坏程度,并通过创造一种新的绿色产品、技术市场及投资来促进经济发展。这种发展理念将从根本上改变经济、社会、环境发展进程,同时也将深刻地改变政府的角色。在中国,＂绿色发展＂已经在改变政府的决策及金融监管层的监管理念。2012年2月24日,银监会正式对外发布《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号,以下简称《指引》）,要求银行推进绿色信贷,防范环境和社会风险,并以此优化信贷结构。