探索产业数字金融新模式

产业数字化升级正在席卷各行各业，产业互联、场景垂直、渠道整合使得产业链得到重塑。以场景、数据、技术为关键驱动的产业数字金融是当前金融机构数字化转型的重点方向，也是金融机构数字化转型的新动能。研究发现，通过主体及业务线上化、信用评估数据化、数据验证穿透化、交易审核自动化、风险监控智能化、资产监管实时化六大路径可以推动产业数字金融创新。     

顺德农商银行科技推动金融业数字化转型实践

在传统经济逐渐稳定、互联网经济高速发展、数字经济兴起、业务面临多重挤压、客户年轻化、行为深度线上化、行业监管趋严等背景下,数字化转型成为银行寻求突破的唯一选择。各家银行如何选择转型路径及成为亟须解决的问题。文章主要介绍了顺德农商银行开展数字化转型的背景和实践,为金融企业利用金融科技推动数字化转型提供参考和借鉴。     

困境与出路:中小商业银行数字化转型路径研究

随着数字经济的发展,技术应用的金融渗透力增强,金融科技发展对中小商业银行的影响发挥着基础性和决定性的作用,数字化转型进程、速度和水平决定了商业银行机构的市场竞争能力。由于数字化转型具有财务投入大、人才素质要求高等特点,这与中小商业银行天然的财力有限、人才少等劣势相冲突,其数字化转型面临困境。在本着目标导向、问题导向和效益导向三原则基础上,中小商业银行必须开展数字化转型自救,本文提出的中小商业银行数字化转型的系统性思维、图谱、路径、模式,对于中小商业银行的数字化转型具有一定的参考价值。     

浅析数字人民币推广对信用卡业务的发展启示

"十四五"规划明确提出,要稳妥推进数字货币的研发,加快金融机构数字化转型.作为数字中国建设的重要内容,数字人民币研发试点工作在人民银行的统一部署下有条不紊地推进,当前已在多地开展试点,全面推广指日可待.那么信用卡作为金融支付工具将与数字人民币擦出怎样的火花?本文通过剖析两者之间的关系,尝试为商业银行信用卡业务发展提供一...     

加快数字金融建设的着力点与思考

当前,以大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息技术快速发展,催生了数字化转型发展的新机遇.越来越多的行业开始乘着信息技术高速发展的浪潮,尝试数字化变革.金融业作为数据密集型和技术驱动型行业,推进数字化转型是必由之路.如何紧跟前沿领域数字化转型发展步伐,找准数字金融高质量建设的着力点与落脚点,成为摆在金融监管部门和金融机构面前一项重要而紧迫的课题.2021年政府工作报告指出"加快数字化发展,打造数字经济新优势,营造良好数字生态,建设数字中国",在此大背景下,发展数字金融具有更为突出的时代价值和现实意义.     

数字化时代信用卡运营管理创新

近年来,在国家政策的大力推动下,我国数字经济建设取得了显著成效。随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域的广泛应用,金融业数字化进程明显加快。作为银行最具互联网基因和创新能力的业务板块,信用卡业务成为各行数字化转型的重点。在金融科技的加持下,银行聚焦线上轻型获客模式     

金融科技驱动数智化金融监管转型：逻辑理路与规则体系

随着ICO、大数据征信、量子计算、数字货币等新兴金融场景广泛应用，其所蕴含的技术应用风险加速助推金融监管数智化转型。然而，当前金融数字化转型面临着如何突破数字金融瓶颈、如何匹配技术金融场景应用、如何实现向数据决策型监管转变、如何应对“三流”集中演变风险等诸多新难题和新挑战。为防控新技术应用、新业务模式、新产品服务衍生的数字金融业态供给风险，应考察数字金融的发展和监管现状，明晰数字金融供给侧结构性改革内在机理，革新“数智化”监管理念和范式，并结合业务转型的本质和具体要求，系统构建前瞻性、专业性和穿透性的数智化监管规则及其治理体系，以提升金融数字化监管能力和水平，更好地服务和支持金融科技创新发展。     

数字金融赋能企业数字化转型

基于2011～2019年沪深A股上市公司数据，研究数字金融赋能企业数字化转型的影响及其作用机制。结果表明：数字金融显著促进了企业数字化转型；在经过稳健性检验后，这一结论依然成立。异质性分析结果表明，覆盖广度对企业数字化转型促进作用最大；数字金融对中部地区企业和非国有企业数字化转型促进作用更大。机制检验结果表明，企业创新和营商环境正向调节数字金融赋能企业数字化转型。扩展性分析结果表明，数字金融与企业数字化转型存在门槛效应。     

数字金融如何影响制造业碳排放——基于企业数字化转型的视角

以2012—2020年制造业A股上市公司为样本，实证研究数字金融对制造业碳排放的影响及其作用机制。结果表明：第一，数字金融的发展显著降低了制造业直接碳排放、间接碳排放和总体碳排放，该结论在一系列稳健性检验后依然成立；第二，数字金融对制造业碳排放的影响存在异质性，在非国有企业和大企业中数字金融降低制造业碳排放的效应更强；第三，数字金融的发展通过促进企业数字化转型来降低制造业碳排放，该影响机制在替换数字化转型的指标后依然存在。进一步分析发现，现阶段企业数字化转型的中介效应主要来源于数字技术进步，数字技术实践应用的中介效应并不显著。研究为数字金融降低制造业碳排放提供了新视角，对我国实现“双碳”目标具有一定的实践意义。     

信用卡业务数字化转型实践和探索——以工商银行浙江绍兴分行为例

<正>从实践看,随着线上消费需求急剧上升,传统以线下运营为主的业务模式已无法适应新形势下信用卡业务的发展,数字化转型迫在眉睫。中国工商银行浙江绍兴分行率先将数字化服务、数字化运营、数字化风控纳入信用卡业务数字化转型发展战略,提升了信用卡业务竞争力。     

产业数字金融的数字化与生态化

"双循环"新发展格局下,稳产业链和供应链成为我国经济社会发展的战略基石。商业银行在国家推进数字中国战略和加快产业基础高级化、产业链现代化的战略关键期,应该而且能够乘势而上,探索数字化的深层次内涵,融入产业供应链金融生态,耦合数字产业链圈,推动产业领域的数字化转型升级。     

数字经济时代银行信用卡业务创新发展研究北大核心

随着人们消费观念的改变,信用卡作为商业银行的一项零售金融业务,市场认可度越来越高。然而,近几年,面对经济下行、消费低迷、监管趋严、息差收窄、竞争加剧等多重因素影响,商业银行信用卡业务的经营和风险管理能力受到考验。数字经济时代,线上化、电子化成为必然趋势。信用卡作为银行数字化转型的重要抓手,未来在扩量提质增收上大有可为。本文首先分析了数字经济时代探索银行信用卡业务模式创新的意义,其次分析了国内商业银行信用卡业务发展现状,并对信用卡未来发展趋势进行了展望,最后通过分析银行信用卡业务发展过程中需要关注的几个重点问题,提出数字经济时代改革创新信用卡业务新策略,助力推动我国银行信用卡业务迈入高质量发展阶段。     

农村中小银行数字化转型研究

金融机构数字化转型是大势所趋,也是金融高质量发展的战略需要.当前我国农村中小银行数字化转型呈现出明显的梯队特征,头部机构正在全方面探索推进,中部梯队从信息化向数字化迈进,而尾部梯队尚处于信息化初期阶段.与大型银行相比,农村中小银行数字化转型存在数字化人才积累少、技术基础弱、业务与技术融合慢、组织不完善、资源投入难等方面的差距,并面临着体制机制"双层性"的组织挑战、技术供给能力弱的技术挑战、线上化和智能化转型的业务挑战以及治理能力弱的数据挑战.接下来,农村中小银行加快数字化转型需要遵循目标导向和问题导向的统一,同步推进"功能型平台""业务中台""技术中台""数据中台""风控中台"建设,将"大平台+小法人"的组织机制打造为"技术供应商+业务实施方"的数字化协同机制,通过与互联网科技公司合作提升技术和业务能力,将多元、分散的线下银行网点打造为数字化生态入口,通过数据管理平台将"沉没信息"转化为"生产要素".     

银行数字化转型思考

数字技术的快速发展和广泛应用对社会和经济都有着深远的影响。数字化转型已然成为各行各业的主旋律,金融领域更是转型的排头兵,各家银行先后投入大量资源进行数字生态建设。然而,"数字化"与原有的"信息化"是什么关系?我们所说的"数字化转型"到底是转什么?转型的路径和目标又是什么?     

牢固树立服务意识,开创数字经营新局面

2019年,长沙银行启动了数字化转型工作,在基础设施、线上化、数字化、智能化等方面取得了阶段性成果。在人民银行近日发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》的指引下,长沙银行将重点考虑如何充分依托数字化转型成果持续为业务发展赋能,如何将科技驱动金融业务创新升级为业务流程与运营再造,如何推动金融科技建设从“立柱架梁”迈入“积厚成势”的新阶段。一直以来,长沙银行坚持“客户中心,价值导向”的发展理念,在金融科技建设方面以服务业务发展为根本目标,通过变革驱动科技能力建设,通过深耕技术提升应用效果,通过生态开放合作实现优势互补,建立了“16213+”数字银行战略体系。其中,第一个“1”代表基础设施能力。     

践行数字化金融转型战略,打造全民生活数字化运营平台

国家"十四五"规划和2035年远景目标纲要指出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型.民生银行将数字化转型摆在重要位置,坚持科技引领,夯实金融大数据基础,力争打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字银行,为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务.     

数字经济下的金融担当

文章基于加快推进"十四五"数字经济高质量发展的背景,阐述了交通银行甘肃省分行在政务合作、企业转型发展、民生场景构建和金融风险防控等方面的数字化建设成就,提出应通过加强数据整合能力、强化数字化思维、提高数据运用安全性、下沉金融服务重心、加大数字经济行业金融支持力度、支持传统产业优化升级等方式担负起数字经济时代的重要使命,进一步促进数字经济高质量发展.     

商业银行风险管理数字化转型路径研究

风险管理是商业银行管理的一项重要工作,随着数字经济的发展,商业银行数字化转型步伐加快,不仅业务、技术、人员进行数字化转型,同样,风险管理也面临着数字化转型。本文认为商业银行风险管理数字化转型要在明确转型目标基础上,分析风险管理数字化转型存在的问题,本着目标和问题导向原则,结合数字技术禀赋,做好商业银行风险管理数字化转型的顶层设计,提升数字技术应用精准度,提升数字化转型智能化水平,搭建风险预警系统,建设数据中台,创新应用新数字技术,不断完善风险管理数字化转型治理体系。     

信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议

近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长.但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战.此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度.面对严峻的风险形势以及"严管重罚...     

搭建综合化信用卡App平台，重构用户连接

2019年,在金融科技的加持下,商业银行信用卡业务转型步伐不断加快,正在从注重规模扩张的"上半场"向精耕细作的"下半场"转型。客户行为的线上迁移趋势使得信用卡行业的竞争模式和发展逻辑发生了深刻变化。布局流量入口,以金融服务和生活场景为基础,搭建综合化的信用卡App平台,并通过App扩展服务边界,重构用户连接,已经成为商业银行的共识。