论利率市场化下的商业银行战略转型

现阶段我国的经济呈现出稳步下行的趋势,并且市场的流动从整体上也相对紧凑,伴随着存款分类等一系列因素的影响,在2013年上半年,我国商业银行存款总额呈现增速逐渐放缓态势的同时,商业银行面临的竞争环境也呈现愈演愈烈的发展态势。面对如此窘境,结合利率市场的实际,我国的银行业,尤其是商业银行,需要进行一定的战略转变,进而更好地适应社会变化。     

商业银行存款营销策略浅析

存款是商业银行的主要负债业务,充足的存款是银行保持流动性的手段和利润源泉,也是金融同业竞争的重点.本文通过分析全球金融危机下,我国商业银行存款业务营销的重要性,对商业银行如何运用高效的营销手段提高其在存款市场所占份额,进而提高其核心竞争力提出合理化建议.     

利率市场化与银行存款市场势力的关系分析

商业银行是我国金融市场的枢纽。银行存款市场势力对银行来说尤为重要,那么我国利率市场化进程中标志性政策——存款利率上限取消政策的执行对银行存款市场势力会产生何种影响？鉴于此,本文对相关问题进行梳理,采用中国2007—2021年239家商业银行样本数据进行实证分析。研究结果表明：存款利率上限取消政策的执行普遍降低了我国商业银行的存款市场势力。因此,我国相关监管部门在利率市场化进程中,应注重保护商业银行的存款市场势力。     

存款保险制度对中小银行的影响研究

于今年的5月1日正式开始实施的存款保险制度作为我国新的银行体制改革,对商业银行的发展有着重要的影响,尤其是与大型国有银行相比市场竞争力相对较弱的中小银行。中小银行作为我国金融体系的重要组成部分,在我国的经济发展中发挥着重要的作用。存款保险制度对中小银行的影响是多方面的,有机遇也有挑战,因此中小银行必须采取必要的措施来获得进一步的发展。     

我国结构性存款产品设计研究

结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。2003年以来,结构性产品在我国市场上以结构性存款的形式出现并迅速成长为商业银行理财业务中发展最快的领域,结构性存款的发展对提升我国商业银行盈利能力和竞争力具有极其重要的作用。本文分析我国结构性存款产品设计和发展的现状,探讨推进结构性存款发展的可行性选择,以期对商业银行结构性存款产品的设计起到一定的借鉴作用。     

论我国商业银行市场退出制度设计的价值目标

鉴于银行业本身的公共性和脆弱性,以及商业银行退市所可能引发的巨大危机,我国在设计商业银行市场退出制度时应当坚持社会公共利益的价值目标,具体而言,社会公共利益不是单纯保护弱者利益,即处于信息不对称情况下的广大公众存款者的利益,还包括维护金融自由和安全,并且后者是银行市场退出法律制度价值目标主要关注点。     

我国商业银行流动性过剩问题研究

2002年以来,商业银行信贷资金流动性过剩问题凸现。通过分析我国商业银行流动性比例、存贷比例、法定存款准备金率三个指标,对流动性风险进行分析,发现目前我国商业银行存贷比例不断扩大,流动性比例、法定存款准备金率相对偏高。为了完善我国商业银行流动性风险管理,应加快金融市场的发展,确保商业银行信贷状态的稳定性。     

市场利率、零售存款和银行风险承担:理论和中国的证据

存款为什么对于商业银行是至关重要的?本文从商业银行风险跨期平滑的视角,为此提供了一个新的解释.我们的理论模型表明,零售存款的利率黏性特征使其能够发挥自动稳定器的作用,使得商业银行得以跨期平滑短期市场利率变化引起的收益波动,从而降低银行的风险承担水平.基于这样的理论视角,合乎逻辑的假说就是零售存款越多的银行风险越低.本文用中国商业银行的数据做进一步的实证分析,为存款在风险管理中的重要性假说提供了经验证据.实证检验发现,零售存款更多的银行对市场利率变化的风险承担意愿更弱,这在零售存款相对较少的非上市银行中更为明显.本文的研究结果对商业银行的风险管理以及监管当局的政策制定具有一定的启发意义.     

我国商业银行存款产品设计的思考

商业银行所提供的存款产品是一种契约性产品,也就必须具有激励与约束对等的契约特性,我国商业银行目前的存款产品尚不具有这种特性,缺乏激励机制与约束机制的对等性问题。在我国利率市场化深入进行的大背景下,我国商业银行存款产品设计理应从契约设计要素完善的角度进行改进。     

金融危机背景下上调存款准备金率的经济效应分析

存款准备金率政策作为中国人民银行货币政策工具之一,具有举足轻重的作用.2009年,我国宏观经济形势良好,但是也存在着流动性过剩、通货膨胀、房价上涨过快等问题.金融危机背景下上调存款准备金率,本质上是紧缩货币供应量,对商业银行而言,直接,影响商业银行的利润水平,可促使商业银行调整资金业务,优化资产结构;对房地产市场的作用并不直接,也不明显,对股票市场的作用较为间接.     

经济转型时期我国商业银行的流动性风险防范

金融危机传染往往给一个国家或地区的经济带来巨大的损失。本文以我国商业银行为研究对象,通过建立流动性偏好模型,分析比较了在流动性冲击干扰下,不完全竞争银行间存款市场结构和完全竞争银行间存款市场结构中银行危机传染的机制。对我国商业银行转轨过程中金融风险的控制提出建议。     

利率市场化背景下核心存款的市场营销初探

随着我国利率市场化进程的不断推进，商业银行面临的经营风险在不断增大。针对我国商业银行核心存款的现实情况，研究从多个层面阐述了商业银行加强核心存款营销的重要性，而且有针对性地提出了一些建议和主张。     

商业银行负债及其流动性之管见

通过对存款类负债和非存款类负债的结构及其流动性分析,探讨了我国商业银行在借西方国家商业银行成功经验的基础上,如何利用债券市场、票据市场、资金拆借市场、股票市场等组织结构,进一步改良非存款类负债及其流动性的主动创造和研究。     

稳步推进我国利率市场化改革的思考

目前对进一步放开存款利率管制,在商业银行、央行间接调控机制、金融市场环境等方面还存在一些问题。对稳步推进我国利率市场化改革,本文提出的建议为:分类逐步放开存款利率上限;鼓励金融产品创新,促进存款利率市场化;培育市场基准利率,完善利率传导机制;构建公平的市场竞争环境,加快商业银行业务转型;加强金融监管,建立存款保险制度。     

商业银行存款营销策略浅析

随着市场经济的发展,我国商业银行的业务已经超出了传统的存贷范围,不断向多功能、综合化的方向演变.但不容否认的是,存款业务仍然是商业银行的基础性业务,它既为银行贷款提供资金来源,同时也是商业银行盈利增加及规模扩张的最终决定因素.本文阐述了商业银行存款业务营销的重要性、开展存款业务渠道,以及银行存款营销的策略.     

基于Merton模型的存款保险定价研究

本文利用Merton模型对我国16家上市银行2014年度的存款保险费率进行了测算。测算结果表明,国有五大商业银行的存款保险费率要高于股份制商业银行和城市商业银行,而城市商业银行的存款保险费率要高于股份制商业银行。且16家上市银行的费率是区间是0.01‰-0.88‰,这说明存款保险定价的期权方法在我国具有一定的实用性。     

试论商业银行存款保险制度建设

现阶段我国正在推行存款保险制度,建立完善的存款保险制度能够增强金融机构运转的稳定性。在制度推行的早期,银行主要依赖政府和国家,在我国基本上不会产生银行破产的现象。存款人普遍会认为将钱在银行中存储不会产生风险。由于银行属于国家,因此在贷款对象方面基本上都是国有企业,即便国有企业无法还清贷款,国家也会将坏账予以妥善解决。在我国金融体制逐渐改革的过程中,尤其是在2006年以后,中国多数商业银行都进入到了股份制的浪潮中。在最近几年,国外的一些银行机构不断的引入到中国,国有的商业银行拥有着巨大的压力,使得部分不盈利的银行必须要退出市场的竞争氛围中。在这样的情况之下,想要稳定的发展金融体系,就一定要创建存款保险制。本文主要以商业银行存款保险制度建设作为基本点,进行详细的分析。     

利率市场化改革下的商业银行发展前景展望

随着我国利率市场化改革的推进,以及互联网金融、影子银行的爆发式增长给商业银行带来的冲击,商业银行所面临的市场环境愈加严峻。我国商业银行的收入一直以来主要来源于存贷款利息差,未来随着改革的推进,存款利率一旦放开,可能带来存贷款息差收窄的直接后果,商业银行必须改变自身的经营战略,以适应变化的市场环境。同时国家在推进利率市场化改革的过程中一定要先建立起存款保险制度等保障体系和相应的监管制度,以避免利率市场化改革带来的金融风险对经济造成的冲击。     

小议商业银行的金融交易风险控制

伴随着国民经济的快速增长以及对外开放程度的不断深化,我国的金融机构尤其是商业银行所面临的诸如信用风险、操作风险、市场风险等各种风险也日趋明显。在商业银行的经营操作中,特别是在存款交易、外汇交易以及金融衍生产品交易等方面,通过一定措施对风险进行控制,可以规避风险、获取利润。     

市场经济对我国商业银行存款结构的影响

文章在对市场经济条件下影响我国商业银行存款结构的因素进行分析的前提下,综合当前商业银行存款现状,探索了其存款结构所呈现出的主要特点,以期对提高商业银行存款总量、降低存款成本和提振效益有所帮助。