商业银行对中小企业贷款的策略及定价研究

本文从商业银行对中小企业贷款的风险出发,分析形成风险的因素,针对各因素提出降低贷款风险的实施策略,并对各策略的贷款定价方式进行分析.     

国外商业银行贷款定价方法的比较与借鉴

本文系统阐述了贷款定价的基本理论,对西方商业银行贷款定价主要模式进行了比较分析,结合我国金融市场发展现状和商业银行内部管理体制,提出了建立我国商业银行贷款定价体系的建议。     

商业银行成本加成贷款定价模式探析

信贷资产是商业银行的核心资产,同时,商业银行核心业务之一的贷款业务产生的利息收入是其利润的主要来源。商业银行的收益水平以及资产质量、客户结构和市场竞争力都受到银行对贷款定价的影响。文章从风险管理的角度对商业银行贷款定价模式中的成本加成贷款定价模式进行理论和实践的分析,以此为我国商业银行贷款的定价提供理论借鉴。     

利率市场化下的我国商业银行贷款定价问题研究

随着中国利率市场化进程的加快,商业银行拥有更多的定价自主权,定款定价空间扩大,商业银行必然面临竞争加剧、净利差缩小等新情况。本文论述了目前国内外商业银行定价主要模式以及我国商业银行贷款定价现状,探讨我国目前商业银行定价存在的一些问题。建议运用混合定价策略,对不同类型客户进行定价,并采取树立以客户为中心的服务理念、管理会计信息系统建设、加快人才建设等措施,提高商业银行贷款定价能力。     

商业银行贷款定价浅析

近年来,我国利率市场化改革稳步推进,国家逐渐放开对企业贷款利率上限的管制,商业银行的竞争也将逐步从原来的规模竞争转向价格竞争,转向风险定价的竞争中来。文章首先阐述我国商业银行贷款定价的现状及存在的问题,然后对西方商业银行贷款定价管理的主要模式进行分析,最后结合委托—代理框架,以期为我国商业银行给出一个合理的贷款定价模型。     

我国商业银行中小企业融资贷款定价问题研究

改革开放以来,我国市场经济迅速发展,企业对国民经济的发展起到了重要的推动作用,其中,占大多数的中小企业在国民经济发展过程中占据重要地位。当前,我国中小企业在信贷市场上所占的份额巨大,但中小企业的发展依然面临着资金短缺的困境,中小企业融资难的问题一直没有得到解决,融资成本仍然很高。商业银行是中小企业融资的主要资金来源,有责任支持中小企业的发展,为中小企业的融资提供便捷的渠道。本文从贷款定价的角度,分析了商业银行如何解决中小企业融资难的问题。     

基于博弈论的利率市场化条件下商业银行贷款定价行为研究

利率市场化后商业银行将面临着更加激烈的竞争。作为各银行当前的主要业务,贷款的竞争将更加激烈。贷款定价已经不单是一个银行考虑自身风险溢价的问题,而更是各银行之间的博弈问题。文章运用博弈论的方法分析了在利率市场化情况下商业银行贷款定价行为,建立了商业银行间贷款定价的博弈模型,对商业银行在利率市场化后的竞争与合作行为进行了探讨。总体来看,商业银行的合作更符合自身的长远利益。     

商业银行贷款定价原则研究

本文旨在通过商业银行贷款定价原则探讨商业银行贷款定价模型的建立.在对银行贷款常用三个模型进行了浅析之后,确立了一种适合我国商业银行现状的定价模型.     

新常态下我国商业银行贷款利率定价机制探讨

我国经济进入新一轮非均衡运行的新常态,商业银行发展模式将逐步向“讲质量”转变。2013年7月央行贷款利率管制放开后,商业银行迎来信贷资产自主定价的新时代,如何适应新常态下银行贷款利率定价机制,是商业银行转型发展永恒的主题。本文简要介绍了商业银行贷款定价机制的现状,揭示了商业银行贷款定价机制存在的问题,提出了新常态下优化贷款定价的建议。     

我国与西方商业银行贷款定价的比较

商业银行的主要活动是通过融通资金来获取收益,从银行经营的角度来说贷款业务就是其盈利的主要来源,是商业银行的核心业务。西方很多发达国家的商业银行已经根据自身情况制定了有效的贷款定价方法成功获得了较高的贷款收益率。在我国,随着进入WTO后利率市场化的逐步实现,商业银行贷款定价的自主权将逐步扩大,贷款价格确定是否合理对商业银行经营战略的实施具有重要的现实意义。认识比较并吸取西方先进的商业银行贷款定价理论和方法也成为我们确定贷款价格从而更好赢利的重要依据。     

关于商业银行小企业贷款定价问题的思考

当前。贷款仍然是商业银行资金运用的主要渠道,贷款的定价水平是衡量一家银行效益的重要指标。由于小企业融资难度较大,融资需求相对较强：信贷风险较大、管理成本较高,并且对银行贷款利率的敏感度相对较低等多重原因．商业银行对小企业信贷业务实行不同程度的利率上浮,因此小企业信贷体现出较高的综合收益贡献,根据IFC（国际金融公司）对五个经合组织国家和六个新兴市场国家银行的一项调查显示,中小企业业务资产回报率比银行整体回报率高出2—3倍;小企业单位贷款综合税后利润相当于大企业贷款的2．98倍．中小企业信贷成为各家银行竞争的焦点。     

美国中小企业融资方式及其启示

与日本和德国不同,美国对中小企业的政策性贷款数量很少。政府主要通过中小企业管理局制定宏观调控政策,引导民间资本向中小企业投资。本文重点介绍商业银行贷款、金融投资公司和政府资助三个方面。商业银行贷款一般来讲,银行等金融机构对中小企业的资信状况和履约能力不很了解,常常拒绝批准小企业的贷款申请。美国中小企业管理局为了解决这一问题,为中小企业提供金融协助,主要方式是提供担保,让中小型企业从商业性银行等金融机构获得贷款。中小企业向中小企业管理局提出申请后,由中小企业管理局向金融机构承诺,当借款人逾期不能归还贷款时,…     

要从政策上重视中小企业金融

1998年以来,在新的经济形势下,国务院和人民银行几次下发相关文件,强调指出,要“将对中小企业的金融支持作为国民经济的一个重要增长点来抓”,并确定了相关的金融政策,如实施“封闭贷款”,合理确定流动自己贷款期限等.截止1998年3月底,国有商业银行对中小企业的贷款总额为17000亿元左右,约占国有商业银行贷款余额的38%.其中,中国农业银行向中小企业的贷款余额为8000多亿元,占其贷款总额的80%以上.各城市商业银行和城市信用合作社对中小企业的贷款总额约为6000亿元,约占贷款总额的80%.1998年5月,人民银行总行下发了《关于调整信贷投向,改进金融服务,支持国民经济发展的通知》.其中,专门提出对中小企业和乡镇企业的支持问题,要求各商业银行都应积极为中小企业服务,并设立小型企业信贷部,配备专职人员,要把主要的信贷资金用于支持各种所有制中小企业和个体经济单位的发展.同时,要会同有关部门成立中小企业贷款担保机构,切实解决中小企业担保难的问题,加强对中小企业的信贷支持政策.1998年6月,人民银行又下发《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》,再次专门强调了对中小企业的金融支持.要求各级金融机构增加信贷投入,积极支持中小企业的合理资金需要.有关商业银行和信用社要根据资金供给能力,适当     

我国商业银行对中小企业贷款风险分析

中小企业在我国企业数量占比很高,是经济发展不容小觑的部分,但由于其自身经营管理等多方面因素影响,向外融资时总是困难重重,尤其是向商业银行贷款。本文从商业银行角度出发,分析银行对中小企业贷款所存在的风险及风险产生的原因,并提出应对风险的防范措施。     

中小企业信贷问题成因及对策

一、中小企业信贷问题成因(一)融资渠道狭窄、融资成本高融资困难是当前中小企业所面临的最突出的问题。造成中小企业融资困难的主要原因:一是自有资金相对较少,技术落后,规模较小,抗风险能力弱,产业趋同现象严重,发展基础薄弱、市场竞争力不强等自身的缺陷造成资金短缺;二是商业银行注重自身经营效益,银行对中小企业发放贷款成本高、风险大、贷款数额少,造成中小企业贷款困难。     

扶持中小企业的10条信贷税收优惠政策

1.<关于进一步改善对中小企业金融服务的意见>(银发[1998]278号文件)规定:对中小企业、劳动就业服务企业等就业实体吸纳国有企业下岗职工,只要符合国家产业政策、产品适销对路、符合贷款条件,有关商业银行和信用社要积极给予贷款支持.     

基于非对称信息博弈理论的中小企业融资问题研究

根据融资次序理论,分析我国中小企业融资的主要途径来源于商业银行贷款。根据国内学者从三个视角研究我国中小企业融资问题,建立非对称信息下中小企业与商业银行的演化博弈模型,用数学方法论证了中小企业在一次性贷款状况下不还款的概率大的经济现象;通过非对称信息下混合策略的概率分析,提出了满足商业银行和中小企业的演化博弈混合策略模型理想博弈精炼Nash均衡的条件公式。     

扶持中小企业的10条信贷税收优惠政策

1，《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》（银发[1998]278号文件）规定：对中小企业、劳动就业服务企业等就业实体吸纳国有企业下岗职工，只要符合国家产业政策、产品适销对路、符合贷款条件，有关商业银行和信用社要积极给予贷款支持。     

促进商业银行为中小企业服务的对策研究

中小企业是经济的重要组成部分,是解决就业的主要经济部门。我国中小企业发展中存在缺乏资金的问题,而作为我国资金主要提供者的商业银行由于种种限制很难为中小企业贷款。建立必要的中小企业信用评价体系和商业银行建立适用于中小企业的贷款管理制度,就能有效的解决中小企业获得商业银行贷款难的问题。     

我国商业银行对中小企业贷款风险博弈分析

本文根据中小企业贷款的特点,从博弈理论的角度,建立银行与中小企业的贷款博弈模型,在此基础上分析中小企业的贷款行为以及商业银行应该做出的应对措施,最后给出促进贷款顺利进行的相关对策。