国家助学贷款政策目标导向机制研究

我国国家助学贷款风险大、执行难的根本原因在于现行助学贷款政策未能建立有效的目标导向机制。有效的目标导向机制应能使相关各方的努力方向与国家助学贷款的政策目标协调一致,并通过科学的风险分担机制的构建,促使相关各方在努力实现自身目标的同时自愿地实现国家助学贷款的社会目标。     

完善国家助学贷款管理的思考

我国国家助学贷款的贷款形式过于单一，主要是就学地贷款，存在贷款风险大、周期长、审批不透明和工作量大的局限，对贷款资金用途的监管也不够严，极不利于其运作成效的提高。国家助学贷款管理的完善可从改进就学地贷款形式的缺陷和鼓励采用、推广生源地贷款形式以及优化助学贷款的资金用途监管机制等方面入手。     

助学贷款：问题与对策

自助学贷款业务开办以来至去年底，我国金融机构国家助学贷款余额为13.27亿元，另发放一般助学贷款余额18.78亿元，得到了较好的发展。但在鲁西北地区，基层助学贷款业务却开展缓慢，据对某县金融机构进行调查，自1999年9月1日国家助学贷款政策出台以来，截止到2001年年底该县的4大国有商业银行，只有中国农业银行发放的一般商业性助学贷款21笔8万元。由于部分到期的助学贷款已陆续收回，又没有发放新的助学贷款，使一般助学贷款余额减少到2001年年底的6万元。业务开展缓慢，甚至有所倒退，其原因何在？一、办理助学贷款业务中存在的问题针…     

国家助学贷款运行机制研究

国家助学贷款工作是党和政府为实施科教兴国战略的一项重大措施,受到数十万经济困难生和家长的广泛赞同。但是,在国家助学贷款的实际工作中遇到很多困难和问题。本文认为,国家助学贷款的发展中这一系列的深层次问题主要产生于国家助学贷款现行的运行机制。因此,反思国家助学贷款运行机制中的制度摩擦因素,完善运行机制体系,才能推进国家助学贷款工作的顺利进行。     

浅议助学贷款在助学体系中的作用

国家助学贷款是国家为完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，这一措施的实行受到广大经济困难学生和社会有关方面的普遍欢迎。但由于多种原因，国家助学贷款工作还没有达到预定目标，仍存在一些突出问题，需要切实加以改进和完善。     

国家助学贷款还贷风波的法律思考

针对还贷与追贷这一国家助学贷款实施中的突出问题,在分析我国国家助学贷款制度的发展及现状的基础上,提出在现行的立法体例和模式下完善国家助学贷款制度才是真正科学合理而且节约的途径,指出建立和完善国家助学贷款偿还的风险防范与补偿机制是完善我国国家助学贷款制度的关键。     

国家助学贷款政策风险分担机制研究

我国国家助学贷款风险大、执行难的根本原因在于现行助学贷款政策未能建立合理的风险分担机制.合理的风险分担机制要求按照"谁受益、谁付费"的原则,合理确定相关各方的风险责任,并通过国家助学贷款担保基金的设立及运行,促使相关各方在努力实现自身目标的同时自愿地实现国家助学贷款的社会目标.     

大学生助学贷款个人信用现状分析

我国国家助学贷款的首要目标是增加贫困家庭子女上大学的机会,促进高等教育公平。国家助学贷款是我国高等教育发展中出现的一件新生事物,是实施科教兴国战略,加快人才培养、加速高等教育事业发展的一项重要政策和重大举措。     

我国高等学校国家助学贷款政策分析

目前国家助学贷款已经成为资助贫困生接受高等教育的重要形式。本文从国家助学贷款的理论基础入手,分析了该政策的意义及可行性,指出了助学贷款新机制中有别于以前助学贷款机制的几点变化,揭示了国家助学贷款政策存在的不足。     

商业银行国家助学贷款之风险分析

文章着重论述了国家助学贷款的信贷风险问题,指出国家助学贷款是一种财政贴息无担保的信用贷款,是一项公共政策;提出防范助学贷款的信贷风险,需要构建以国家征信体系为基础的社会诚信环境,完善全国性的个人征信信息系统,大力推广生源地贷款,创建助学贷款的风险管理系统。     

浅析高校在国家助学贷款政策实施中的角色重新定位

国家助学贷款是银行发放的用于全日制高等学校在校生支付学费和生活费的贷款。在国家助学贷款的具体实施过程中,高校作为学生和银行的桥梁,每年要向经办银行交纳一定数额的风险补偿金来为学生贷款作担保。然而近年来持续走低的还款率给各高校带来负担,使我们不得不深思高校在助学贷款中角色的转变,给高校的多重角色重新定位。本文在对某高校助学贷款的具体实施进行调查的基础上,提出了高校在助学贷款实施中的多重角色的转变,其中包括淡化担保者角色,丰富教育者及协助者角色的内涵,并提出在各种角色中高校的具体职责。     

Default risk and private student loans: Implications for higher education policies

In recent years, the proportion of students facing a binding constraint on government student loans has grown. This has led to substantially increased use of private loans as a supplementary source of finance for households׳ higher education investment. A critical aspect of the private market for student loans is that loan terms must reflect students׳ risk of default. College investment will therefore differ from a world in which government student loans, whose terms are not sensitive to credit risk, are expanded to no longer bind. Moreover, beyond simply crowding out private lending, expansions of the government student loan program will feed back into default risk on private loans. The goal of this paper is to provide a quantitative assessment of the likely effects of the private market for student loans on college enrollment. We build a model of college investment that reflects uninsured idiosyncratic risk and a well-defined life-cycle that is consistent with observed borrowing and default behavior across family income and college preparedness. We find that higher government borrowing limits increase college investment but lead to more default in the private market for student loans, while tuition subsides increase college investment and reduce default rates in the private market. Consequently, higher limits on government student loans have small negative welfare effects, while tuition subsidies increase aggregate welfare.     

浅析个人住房公积金贷款现状及其风险管理

随着房地产市场的升温,房地产商品需求的逐渐增大,房贷规模随之增大,个人住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体倍受青昧。受市场环境影响,公积金贷款的风险也在增强,文章从公积金贷款的现状出发,分析公积金贷款的风险．并提出有效的控制措施。     

基于信息不对称视角的我国中小企业银行贷款难问题研究

文章介绍了我国中小企业在当前国民经济中的地位和融资难情况,基于在信贷过程中中小企业和商业银行的信息不对称现状,建立了合理的数学和博弈模型,分析中小企业贷款难的原因。文章认为银行无法在为中小企业贷款的收益与风险中取得平衡,企业融资成本的高低对银行放贷收益也没有确定影响,双方信息不对称导致银行对中小企业逆向选择。文章最后认为银企双方自身无力妥善解决这一问题,并从政府角度给出解决建议。     

基于产业异质性的银行贷款政策效应分析——来自上市银行的经验证据

在银行信贷资金配置存在产业间差异的假定下,建立引入产业因素的银行贷款决定模型,考察产业因素影响银行贷款渠道有效性的内在机制,并运用2007年到2010年14家上市银行和5组产业数据展开动态面板模型估计,结果表明:从贷款需求角度看,各个产业的产出对产业贷款的影响效应存在产业间差异;从贷款供给角度看,人民银行运用货币政策工具调控产业贷款的影响效应也存在产业间差异。也就是说,产业因素确实影响到人民银行调控各个特定产业贷款的力度。     

浅析国家助学贷款毕业生违约原因与对策

文中透过分析学生贷款违约原因,找出减少贷款毕业生违约的途径和对策,让国家助学贷款工作朝着健康、有序、可持续性方向发展。     

住房按揭贷款逾期风险及其管理探析

随着商业银行的住房按揭贷款业务总量的迅速增加,住房按揭贷款逾期风险已成为商业银行在住房按揭贷款管理中经常遇到的重要信用风险之一。在回顾国内外有关住房按揭贷款逾期风险研究的理论基础上,建立Logistic函数回归模型,应用因子分析、判别分析等技术,剖析了影响住房按揭贷款产生逾期风险的因素,并对商业银行的正常与逾期按揭贷款样本进行了计量分析,提出了加强住房按揭贷款逾期风险预警管理的对策建议。     

Estimation of the effects of adverse selection and moral hazard on income-contingent loan plans for professional and graduate students

The increasing repayment burden of conventional student loans and the rapid growth of attendance costs are concerns that should spark renewed interest in income-contingent loans, especially for students in high-cost graduate and professional programs. This paper provides a model of the demand for income-contingent loans that can be used to estimate the possible effects of adverse selection and moral hazard on the financial viability of income-contingent loan plans. Simulations based on the loan-demand model are presented for medical students, and the results are discussed in terms of alternative options for reducing the effects of adverse selection and moral hazard.     

Indebtedness for young companies: effects on survival

Abstract

Based on data from 7,350 Cameroonian companies created between 1990 and 2008, we study the link between the characteristics of indebtedness for young companies during their creation and survival period of up to three years, from three to five years, and beyond five years. We complement our quantitative analysis with semi-directive interviews of Cameroonian entrepreneurs to deepen our study. Our results are manifold. We show that access to bank loans during the creation phase, as well as the volume of loans or, to some extent, the debt ratio improve the probability of survival during the early years, but this effect fades away rapidly. The interviews shed light on the motivations of entrepreneurs, particularly of those with very small businesses. Finally, our work reveals the antecedent role of their social capital that facilitates their access to bank loans, and, therefore, the probability of company survival.     

商业银行并购贷款研究

通过介绍并购和并购贷款的相关概念展开对我国商业银行并购贷款风险的研究,商业银行并购贷款业务面临的风险主要有并购交易带来的风险和银行并购贷款设计的风险,其中并购交易带来的风险有并购交易和并购整合带来的风险。然后,给并购贷款业务的实施提出了一些建议。