国外商业银行信息技术应用概况（之三）

在历史上，美国商业银行成功的法宝之一是，掌握和应用经济学中的“规模效益”规律，他们以“规模效益”理论为指导，开发银行产品和银行经营管理办法，为美国商业银行的经营和发展打下了良好的基础。     

美国商业银行新的营销策略与电子化支持

美国商业银行在历史上成功的法宝之一是掌握和应用经济学中“规模效益”(Economics of Scale)的经济规律,以“规律效益”理论做指导而开发的银行产品和银行经营管理为美国商业银行打下了一片江山。但是,目前美国金融市场已分割,消费市场已趋于成熟化,各类消费者需求各异。传统的“规模效益”观念在商业银行中色彩已淡薄,特别在九十年代,“规模效益”规律已不再领导美国金融服务业的浪潮。     

信息技术在全球银行业的应用（十一）银行技术开发模式的演变

科学技术，特别是信息技术，在银行业中的作用显得越来越重要。在美国，广泛应用信息技术，不仅仅是为了降低成本，提高效率，更重要的是为了获得一种战略上的竞争优势。美国商业银行已变成信息管理型企业，金融业务及各种信息已成为一种战略必性资源。信息技术改造着商业银行各种金融产品的形态，同时也改变着商业银行的面貌。正如美国银行家协会主席、美国第一夏威夷银行（First Hawaiian Bank）董事长兼首席执行官Walter Dods所说，“银行最大的挑战是否能跟上现代技术的发展”。现代技术可以使规模的银行用较少投资购置最好的计算机系统，用最先进的银行应用软件联接到客户家里。这样就可心直接和花旗银行、美洲银行及国民银行（Naions bank）竞争。信息技术是任何规模银行都可采用的经营工具，它迫使银行转换机制，把银行传统业务转到后台或信息技术中心”。     

浅议股份制商业银行的发展策略

80年代中后期以来,我国设立了一批股份制银行,因他们的规模在中国银行界属中小型,重"增长"还是求"发展"即成为股份制银行面对的难题.银行片面强调增长,将会忽视全面发展,使经营陷入误区.规模、存款、增长固然重要,但质量、效益、发展才是立行之本.面对加入WTO,股份制应调整好发展战略和经营模式,选择和坚持理性的可持续发展之路.     

金融脱媒环境美国商业银行经营策略分析

20世纪80年代末到90年代初,美国商业银行由于受到金融自由化和“脱煤化”的影响,经营业绩大面积恶化,利润大幅度下滑,全行业亏损严重,破产银行和问题银行的数量急剧增加。在经历了80年代末的经营危机以后,美国商业银行从90年代开始实行全面的改革,     

信息技术在全球银行业的应用(七)国外商业银行信息技术应用概况(之一)

信息技术在银行业的应用,已经和正在引起一场革命.这场革命所改变的不仅仅是银行的操作方式和操作程序,而且改变着银行的决策方式和决策程序,从而引起银行经营方式和管理方式的巨大变革.为了便于大家更深刻地理解这场革命,我们从这一讲开始连续用四讲,以美国银行业为例,介绍国外商业银行信息技术的应用概况.     

美国四大商业银行经营业绩分析

四大银行地位举足轻重2000年以来,美国商业银行兼并收购不断。2008年金融危机爆发前,美国商业银行通过持续地外延式扩张,形成了若干家特大型的银行集团,其中,资产规模过万亿美元的有3家,分别为美国银行、JP摩根大通银行和花旗银行。危机爆发后,JP摩根大通银行取代美国银行成为全美第一大商业银行,而富国银行因收购了饱受金融危机困扰的美联银行而规模激增,资产一跃超过     

美国商业银行经营战略转型中的贷款交易研究与启示

论文从深入分析贷款交易发展对美国商业银行经营战略转型的积极作用入手,指出美国贷款交易从经营收入、业务结构、经营理念和促进银行市场分工及战略定位等多方面促进了美国商业银行的经营战略转型.在此基础上,作者重点分析了贷款交易与我国商业银行经营战略转型的关系,认为我国商业银行应借鉴美国经验,加强对贷款交易业务的开发,通过规范化的交易流程和标准化的交易产品,逐步推动和实现商业银行贷款二级市场的发展,以促进商业银行的战略转型.     

农村合作银行要实现三个转变

一、在经营效益上由资产规模型向资本效益型转变 一是强化资本效益为中心的经营理念,引导农信社坚持"立足社区、面向农户"和"做社区型小的零售银行"的市场定位.二是坚持以客户为中心,以效益为目标的原则,实现由费用率向利费率管理模式转变.切实将费用分配与利润挂起钩来,引导广大员工树立效益观念,改变业务增长靠扩张规模的传统方式,让信贷人员在市场营销中学会算成本帐和效益帐,为实现资本约束下的健康高效发展打下基础.     

面对挑战正视未来

1993年秋天,美国国会通过了跨州经营银行法案,由此开始,兼并之风袭击美国商业银行,至使全美国的商业银行界笼罩着一种不安的气氛。银行家的心病美国大银行的兼并热潮,是不是美国商业银行主管们的最大心病?对此,美国第一夏威夷银行(First Hawaiian Bank)懂事长兼     

信息技术在全球银行业的应用(六)数据挖掘技术及其应用

银行中高层管理人员在进行管理决策时,往往首先需要了解经营活动中发生了什么,并分析它为什么发生,最后决定该做什么,可以采取什么行动.在前述的数据库技术和多维分析技术中主要集中处理发生了什么,很少揭示发生的原因.然而正是这种隐含在通常报表之中的内在原因、机制和规律才是对银行的发展最有价值的知识.数据挖掘又称知识挖掘,正是适应这方面的需求而产生的.数据(知识)挖掘的定义:"数据(知识)挖掘是按照既定的业务目标,对大量的数据进行探索、揭示隐含其中的规律并进一步将之模型化的先进、有效的方法".     

追求深度效益:国有商业银行的必然选择

深度效益是近年来西方商业银行，尤其是美国商业银行中最时髦的策略用语之一。深度效益是一种在现代信息技术支持下的挖掘与跟踪式的销售方式，它要求银行不再将客户看作“单群整体”，而将客户细分为各自不同的个体，跟踪每位消费者个体并挖掘其个性化的需求，在对最小单元客户的识别及追求服务深度与广度的基础上寻求新的效益。与以“规模效益”为指导的销售方式不同，深度效益强调以客户为中心，注重同客户的长期关系，向现有的客户销售不同的银行产品和服务，实施“关系营销”策略，银行也就成为“关系银行”，赚的是长远的钱和耐心的钱…     

基于稳定性视角的商业银行最优非利息收入占比研究

非利息收入占比的高低不仅反映了商业银行的经营战略,还会影响到其收入结构和风险水平。本文运用投资组合和边际效益递减理论论证了随着商业银行非利息收入占比的提高,其稳定性呈现出"先扬后抑"的"倒U型"关系,存在明显的"极值点";并选用2005-2012年88家美国商业银行的面板数据,从银行稳定性的视角,通过破产概率模型中的Z值建立回归模型实证分析出银行的最优非利息收入占比。研究表明:最优非利息收入占比值为66.7%,低于该数值时,商业银行稳定性随着占比的增加而增强,超过该值后,稳定性反而会减弱,即非利息收入占比与银行稳定性间呈显著的倒U型关系,存在明确的极值点,这与理论论证相符。这对我国商业银行调整经营战略、明确经营目标、改善收入结构具有借鉴意义。     

加盟民生银行 成就精彩人生——中国民生银行南京分行招聘启事

中国民生银行南京分行成立于2000年3月20日,截至2012年末.分行资产规模近1700亿元.存贷款余额分别为1000亿元和800亿元.不良贷款率为0. 33%.机构网点有6家二级分行,21家南京同城支行,13家县域支行.100家离行式自助银行。近年来.南京分行坚持"做民营企业的银行、小微企业的银行,高端客户的银行"三大市场定位.以打造"特色银行和效益银行"为目标,坚定地走特色和差异化经营之路.持续推进战略转型.打造独特商业模式,力求用不一样的方式做与众不同的银行,市场竞争力和品牌形象显著提升     

优化流动性风险管理

借助于对银行资产负债业务的案例分析,文章介绍了在新的全球银行风险监控标准下优化流动性风险管理的六大流程,这些流程主要是针对一些业务相对单一的传统商业银行,特别是社区银行日常的流动性管理。作者希望通过介绍美国商业银行的流动性风险管理的最佳实践,以期各家银行结合自身情况,制定更为具体的适合银行规模和产品的风险管理方案,从而建立起本行的流动性管理的"有效边界"。     

银行业CRM应用研究系列专题(二)中国银行业实施CRM面临的有关问题

基于数据仓库技术的CRM是银行成功进行市场营销的核心,它能帮助银行准确地发现目前为银行创造效益的客户和具有创造效益潜力的客户;支持银行前台网点预测和分析客户的消费倾向以及离开银行的风险;帮助银行开发适应消费者需求的新产品,为银行留住客户提供有效手段.国外商业银行将数据仓库应用于CRM,带来了巨大的效益.     

中美商业银行比较

经营范围对比 我国商业银行目前是分业经营.我国商业银行法第四十三条规定:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产.商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资.而美国商业银行目前是混业经营.这也是美国商业银行不断争取的结果.美国商业银行除存贷款业务外,还有投资银行、信托等其它业务,号称"金融百货公司".     

新余市银行金融业"九五"、"十五"发展报告

一、新余市银行金融机构的历史发展情况 从历史发展情况看,新余市银行金融机构从"九五"到"十五"期间有了显著的发展.其中,四大商业银行工、农、建、中,股份制银行交通银行,政策性银行农业发展银行,作为省首批试点创立的农村合作银行等银行的各种存、贷款业务显著增长,业务发展规模也有所扩大,服务功能进一步增强,资产质量进一步提高,金融产出进一步提升,经营效益也稳步提高.     

美国商业银行经营农贷业务贯彻的三原则及对我们的启发

美国商业银行在经营农贷业务中,为了保持有利的竞争地位,十分注意贯彻三个原则,即资金的盈利性、流动性和安全性.所谓盈利性,就是商业银行在办理信贷业务中,所收取的利息减去贷款成本后,还要获得最大利润.因为商业银行信贷基金的来源主要是依靠存款,而存款要付利息,并且经营信贷业务还有各种费用开支,这些就构成了贷款成本.而贷款成本又只能由银行的利息收入来抵补.此外,商业银行还要获得最大利润的来源也只能是利息收入.而银行要获得利息,其首要条件又是借款者必须盈利.因为只有借款者盈利了,才能按期归还贷款本息.因此,盈利性就成了美国商业银行经营信贷业务的首要原则.按照这一原则,商业银行在发放农贷时,受贷者的经营是否有利及盈利的多少就成为贷与不贷的主要考虑因素.     

富国银行的经营与启示

近两年,曾经属于美国商业银行第二阵营的富国银行名声大噪.这不仅仅是因为该银行在次贷危机中收购了美联银行,与此同时在去年7月富国银行成为全球市值最大的银行.富国银行于1852年在纽约成立,目前是一家多元化的金融集团.富国银行是美国最大规模的抵押贷款发放者和小微企业贷款发放者,拥有全美第一的网上银行服务体系,同时还是美国唯一一家拥有AAA评级的银行.