中国公共征信的运营、问题及对策

当前,我国公共征信建设主要在国家与地方两个层面展开,中国人民银行和商务部实质上构成了国家层面公共征信建设的主体,各省区市以社会信用体系建设为依托开展了区域性公共征信建设。这使得我国公共征信形成条块分割与局部垄断共存的碎片化局面,在一定程度上限制了公共征信发展的空间。今后,应通过信用立法、制定相关政策等,解决我国公共征信建设中存在的问题。     

社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

河北省依托征信系统推动社会信用体系建设的探索

在社会信用体系中,征信充分发挥了解决信息不对称、防范信贷风险、促进信用交易规模扩大、提高政府部门行政效能、维护经济持续增长和金融稳定等核心作用。近年来,河北省以健全完善征信体系为核心,充分发挥征信体系的基础作用,进一步推动社会各领域、各部门信用体系建设,积极优化金融生态环境,提高全社会信用水平,探索出一条依托征信系统推进地方社会信用体系建设的新模式。     

对辽宁省社会信用体系建设的思考

社会信用体系建设是一项复杂的系统工程,涉及法律法规建设、征信行业监管、地方信用创建和行业信用建设等多项内容。随着全国信贷征信体系的日益完善,辽宁省信用体系建设取得积极进展,金融生态环境明显改善。但是,也存在信用信息尚未有效整合,守信激励和失信惩戒机制不完善等突出问题。因此,应协调发挥地方政府、人民银行等相关部门的作用,促进辽宁省社会信用体系建设的深入开展。     

征信系统信用信息安全模式探析

征信系统信息的准确性、安全性是整个征信体系建设的重要基础条件,因此,保障征信系统信息安全非常必要。目前,我国征信系统信息安全管理上还存在着信息传输单位与环节众多,信息安全管理制度亟待健全和完善,信息管理环节相对薄弱,信息保密技术有待提高,我国现行征信法律制度层次不高,对企业和个人权益保护不足等问题。今后,应规范信用信息使用、保护企业和个人的合法权益,加强信用信息安全管理制度建设,完善安全保密技术手段,以保障征信系统的信息安全。     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系。中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用。政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面。市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面。在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护。     

对新形势下县域征信体系建设的思考

县域征信体系建设是我国征信体系建设的重要组成部分。中国人民银行县支行需要履行好推动县域和农村社会信用体系建设的职责,为金融机构进入县域经济和社会主义新农村建设提供信息服务。但是,目前征信法律法规不完善、信用信息存在壁垒、县域内征信系统综合利用率较低,阻碍了县域金融的发展。今后,应完善征信体系法律法规,转变政府职能,发挥人民银行管理职能等,以改善县域征信体系建设。     

宁夏社会信用体系建设与思考

社会信用体系建设是一项复杂的系统工程，涉及法律法规建设、征信市场监管和地方信用创建等多项内容。随着全国征信体系的日益完善，在人民银行银川市中心支行的积极推动下，宁夏信用体系建设取得积极进展．金融生态环境明显改善。但是，也存在信用信息尚未有效整合，各部门协调难度大和信用工程建设缺乏经济保障等突出问题。因此，应协调发挥地方政府、人民银行等相关部门的作用，促进宁夏社会信用体系建设的深入开展。     

浅议如何完善社会信用体系

本文针对现阶段我国社会信用体系建设过程中存在的有关限制项目不明确、资源共享难以实现、征信宣传力度不够、征信信息难以合理利用等问题,建议明确征信信息的适用范围、明确不良记录储存时限、增加更新频次、加快征信立法工作、发挥政府在企业征信行业发展过程中的重要作用、进一步加强和完善征信系统建设等建议。     

当前央行非银行信用信息采集存在的问题分析

采集非银行信用信息作为企业和个人征信系统建设的重要工作内容之一,对扩大征信数据范围,提高征信产品质量具有重要意义.比较美国、欧洲和日本等国家非银行信用信息的采集情况,我国非银行信用信息采集机制存在诸多问题.我国征信体系非银行信息采集工作需要完善法律制度、加强机制建设,以利于工作的开展.     

未来中国征信：三大数据体系

在不远的将来,我国征信将形成三大数据体系：金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系。金融征信体系是以金融业主管部门为主导进行建设,行政管理征信体系是以政府及其主要职能部门为主导进行建设,商业征信体系是以行业协会组织及其会员为主导进行建设。金融征信体系、行政管理征信体系是整个征信体系的基础供应商。在它们周围将会存在并逐渐发展出一批专业的、有一定规模的征信中介机构。这些机构以金融征信和行政管理征信开放的信息为基础,进行综合或深加工,制作出满足终端市场需求的专项征信产品和综合征信产品。这三大数据体系在征信体系中应呈现“三足鼎立”的局面,它们之间不是竞争关系,而是相互补充的,每个体系都有自己的侧重点,目的都是为整个社会服务,都是征信体系不可或缺的重要组成部分。我们要正确认识政府在征信体系建设中的功能与作用。从目前情况看,中国征信体系建设的模式应是公共征信与市场征信同时起步,共同发展。当前政府行政征信管理最主要的问题是数据库的互联互通,因此有必要建立国家级和省部级交换平台。政府信用信息应在市场成熟的情况下、在政府信用信息合理分类并实现分类管理的基础上,有条件地、有序地开放。     

健全的征信体系对扩大内需的有效性问题研究

对征信体系与消费需求之间进行相关性分析,得出结论：健全的征信体系对拉动消费需求是有效的。目前,我国征信体系建设中存在一些突出问题：信用管理体系不完善,信用信息共享机制不健全,个人征信体系建设不完善,信息不对称,失信惩戒机制缺乏等。应借鉴美国先进经验,健全我国信用法律法规体系,推动建立全社会信用信息共享机制,加强征信效能宣传,发挥征信体系对消费信贷的作用力,快速建立信用产品的需求市场,加快农村信用体系建设步伐,充分发挥征信体系对内需扩大的促进作用。     

基层征信体系建设的环境“瓶颈”及创新思路

征信体系是由征信法规、征信机构、征信市场、征信行业标准及监管等核心要件构成的一个有机统一体。当前的基层征信体系建设,面临着纷繁复杂的环境“瓶颈”。这些环境“瓶颈”,严重阻碍着我国征信体系建设和征信水平的提高。为推进我国基层征信环境建设,应树立大局意识,进一步加强征信法规建设,加强企业和个人信用信息基础数据库建设,建立诉讼信息共享机制,依法加强对征信市场的监管。     

国外个人信用信息征集行为研究及对我国的启示

信用信息的征集是征信体系建设的首要环节,建立适合我国国情的信用信息征集制度对规范发展征信体系和保护信用信息主体权益有着十分重要的意义。在对主要征信国家信用信息征集行为进行比较分析的基础上,归纳国外信用信息征集行为的主要特点,提出了从四个方面构建符合我国实际的信用信息征集制度安排。     

公共信用信息归集和使用的地方规则比较研究

公共信用信息的归集和使用是当前各地方政府社会信用体系建设的焦点问题。少数省、市在公共信用信息归集和使用规则制定上的经验值得借鉴。对江苏省和陕西省、杭州市和上海市的公共信用信息归集和使用的地方规则进行比较,从公共信用信息归集、使用、异议处理、管理机制几个方面进行总结并提出建议。     

小微企业征信体系的构建与完善

目前我国小微企业征信体系建设存在企业信用意识缺乏、征信法律体系不健全、征信监管体系不完善、企业信息分割严重等问题,应尽快提高小微企业的信用意识,构筑小微企业征信共享平台,完善小微企业征信法律制度,积极发展民营征信服务机构等,以完善我国小微企业的征信体系.     

对我国征信体系建设中信用信息开放与共享问题的思考

信用信息的开放与共享是征信体系和社会信用体系建设的前提和基础,是征信机构生存和发展的条件。信用信息的开放与共享,有助于矫正信息不对称而形成的重复博弈机制,提高经济效率和优化信用资源配置。目前,我国信用信息的开放与共享领域存在诸多问题,包括法律法规缺失、信用信息分散、标准化建设欠缺以及监管缺位等。为构建符合中国国情的、有效的征信体系和社会信用体系,我们需要从加强立法、整合资源、制订技术标准、加强政府监管与行业自律等方面着手,建立科学的信用信息开放与共享机制。