信用卡风险防范分析

信用卡是一种货币支付工龄，也其他支付工具相比，其最大区别就是允许透支，即银行向持卡人提供一定程度的信用贷款，并限时清偿，而信用卡业务流程是由发卡银行、的寺卡人和特约商户三个主体构成的，因此信用卡由于其自身的特点和功能，决定了其风险存在的客观必然性。信用卡风险包括：信用违约和信用诈风险；冒用欺诈风险；假卡欺诈风险；内部作案风险，风险产生的主要原因有：（一）发卡银行方面：1、部分业务人员素质不高，风险防范能力差。2、对银行制定的规章制度没有很好地执行。3、内部管理缺乏有效的监督机制和稽核制度。4、对特约商户与营业网点经办人员的培训和管理不够。5、风险监控手段落后，使恶意透支者有机可乘。6、银行间的联合防范不力，使不良持卡人有空可钻。（二）特约商户方面：业务受理中的失误引发风险。2、业务受理中的非正常操作引发风险。（三）持卡人方面：1、信用违约。2、恶意透支、蓄意欺诈。3、冒领信用卡进行诈骗活动。4、利用遗失、被盗卡进行诈骗。5、伪造、涂改和利用过期卡进行诈骗。     

论防范金融诈骗与降低银行业务经营风险

商业银行在经营中面临众多的风险 ,其中金融诈骗对银行正常业务经营造成的风险也不容忽视。本文简要介绍了金融诈骗的种类、分析了案件发生的原因 ,重点叙述了不法分子常用的诈骗手段和银行有效防范金融诈骗应采取的措施。     

金融诈骗的几种类型及防范措施

近年来，各种金融诈骗案件有增无减，且诈骗种类繁多，作案手段日趋高明，这严重扰乱了金融秩序，也给国家造成了很大的经济损失。为防范和控制风险，现举几种常见的诈骗类型供大家在操作中多加防范。     

信用证欺诈的危害及风险防范

信用证以其流通性、独立性和银行信用担保等优势成为国际贸易中首选的结算方式。但是它自身的复杂性和游离于基础合同的独立性、抽象性又在一定程度上加重了风险防范和金融监管的难度，世界各国不时有信用证诈骗诈骗案的发生。由于信用证本身不能防止欺诈，因此，信用证诈骗案件     

狠抓结算管理 防范结算风险

防范银行风险,不能只注重资产风险和负债风险,忽视结算风险,以免造成票据诈骗、利用电脑工具诈骗等案件发生;狠抓结算工作安全管理、防范结算风险是当前商业银行会计管理工作的重要环节。     

内部控制视角下企业防范电信诈骗风险探析

近年来,针对公众企业的电信诈骗屡见不鲜,给涉事企业造成较大的损失。本文主要对电信诈骗的特征、电信诈骗的风险属性和应对策略进行详尽分析,从法人治理、内部控制等角度提出如何建立电信诈骗风险防范机制。     

收到金融诈骗短信怎么办

几乎每个手机用户都收到过要求往某一账户汇款的金融诈骗短信，大多数人都是一笑置之，也有个别人不幸上当受骗，蒙受不必要的经济损失。日前，公安部门连续数日通过10086平台发布提示短信．要求市民防范风险。各移动运营商和各家银行也一再提醒客户．不要轻信诈骗信息。那么，作为普通市民，一旦收到金融诈骗短信，我们该怎么办呢？     

信用卡持卡人风险的防范与化解

随着我国商业银行信用卡发卡规模的扩大,信用卡风险的防范与化解将成为各商业银行关注的焦点.信用卡风险主要包括持卡人风险、特约商户风险、发卡银行内部风险和诈骗风险四类.其中持卡人风险是一种常见的重要的风险.     

远期信用证风险及其防范

由于无期信用证付款时间长,不可预测成份多,因此,远期信用证的潜在风险要比即期信用证高。远期信用证的风险主要有：套资诈骗风险,挪用资金风险,市场风险和进口商违风险。防范远期信用证风险的关键在于按制度办事,从审查远期证业务;加强保证金管理,贯彻以授信制度;严格付款期主进口商品的审查;重视对远期证的后期管理。     

票据风险的防范与控制

<正>票据的出现不但极大的减少了现金结算的不便,也丰富了企业、客户与银行的结算方式,但随着票据的广泛推广和使用,一些不法分子也开始利用商业汇票与银行汇票进行诈骗,而由此产生的风险日趋突出。一、票据风险的表现形式票据风险是指银行在利用票据结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失,主要有以下几种形式:1.伪造变造票据,诈骗盗用银行或企业资金。这种手段主要     

案件调查显示：银行卡特约商户风险防范亟待加强

信用卡诈骗案件影响恶劣，严重影响银行卡用卡环境，持卡人利益受到极大损害，同时此类案件仍处高发态势。因此，加大银行卡特约商户管理、防范特约商户风险，遏制不法分子犯罪势头刻不容缓。     

银行卡风险防范与管理问题分析

随着银行卡业务的快速发展和市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的伪冒、诈骗、纠纷、投诉等现象频发,积极防控银行卡业务风险愈显重要。本文对银行卡风险进行分析,探讨其产生原因,并提出了有针对性的建议,以期进一步提高银行卡风险的防控能力。     

浅谈国内保理业务外部诈骗风险防范

国内保理业务是基于客户真实贸易背景的融资性业务,与一般流动资金贷款相比有着期限短、连续性、资金封闭性、自偿性等特点,其风险主要分布在应收账款的真实性、应收账款质量、应收账款回款锁定和监控等各个环节。随着国内保理业务的持续快速增长,客户数量的急剧增加,交易额的迅速放大．业务经营的复杂程度也在不断加剧。近期国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对保理业务发展造成了极其恶劣的影响。为有效防范外部诈骗,提高反欺诈能力,促进业务健康发展,笔者对保职业务外部诈骗风险中的主要特点及防范措施进行分析,并提出风险防控建议.     

对异地票据融资风险防范的思考

针对异地票据融资快速增长现象,本文介绍了当前商业银行办理异地票据交易的操作程序,分析了异地票据融资业务中可能存在的主要风险:融资性风险、法律风险、内部管理风险、操作性风险和诈骗风险,并从四个方面对形成风险的内外部因素进行了分析,为有效防范异地票据融资风险。文章最后提出了相关建议。     

现阶段商业银行汽车贷款保证保险问题分析——兼评保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》

保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》在贷款流程、除外责任、索赔顺序、承保期限等方面对银行汽车贷款产生了较大的影响。该《通知》将被保险人(银行)的实质性审查义务作为保证保险合同生效的要件值得商榷，也没有合理、公平地划分保险公司和银行之间的风险。对此．作者认为，商业银行在汽车消费贷款中不能过分依赖保证保险，积极探索汽车贷款风险防范的其他途径．巧妙利用保险公司的先索抗辩权并不包括汽车的其他财产险、偷盗险等险种的有利条件，注意区分汽车贷款诈骗的情况，严防保险公司对诈骗做扩大解释。从而有效防范和化解汽车贷款义务中存在的风险。     

加强内部控制 防范银行经营风险

造成银行经营风险的原因有外部与内部两方面。外部风险主要是指社会因素造成的风险。第一类是由于政策体制所造成的。第二类是由于市场变化所引起的。第三类是社会不法分子的侵害，如盗窃、诈骗、抢劫或其它事故。外部原因引起的银行风险，一般具有难以预测性，但可以通过转变思想、转换机制、内部练功、提高素质、加强内部控制来积极防范和化解风险。银行经营风险的内部因     

六安皖西路支行成功防范多起银行卡诈骗案件发生

元月18日凌晨4时许，六安分行一名员工收到诈骗短信一条，经查询发现该诈骗短信中的帐户已被存入两笔600元，且这1200元已被取走。为防止诈骗案件的继续发生，六安分行银行卡部立即通过NOTES邮箱向各网点通发了防范“防范银行卡诈骗”的紧急通知，要求各网点做好安全用卡工作，切实防范风险。此通知发出后，引起了各网点的高度重视，皖西路支行营业部的会计主管将“紧急通知”打印出来，发到每个柜员的手里，并要求各柜员切实作好防范工作，尽力保护客户的利益。     

工商银行设备反欺诈系统建设实践

当前,各地各部门不断加大打击治理电信网络诈骗违法犯罪的力度,多措并举,在一定程度上遏制了电信网络诈骗案件快速上升的势头。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的颁布,将反电信网络诈骗工作的意义提升到新的高度。然而,不断翻新的诈骗形式和作案手段,及其背后不断迭代更新的欺诈技术,仍让广大群众蒙受大量的资金财产损失。为应对网络风险新态势,工商银行将金融科技与反诈工作深度融合,以设备指纹技术为基础,创新应用机器学习、知识图谱、智能决策引擎等前沿技术,经过不断探索,构建了覆盖全渠道的设备风险态势感知、风险识别、风险处置、团伙挖掘等新型设备反欺诈防控系统,有效提升了工商银行电信网络诈骗防控能力,以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。     

大案频发暴露银行内控十大缺陷

近几年，随着国有银行股改的启动和银监会的成立，国内商业银行的经营管理水平和风险控制能力较以前有了很大提高，但风险控制能力仍不容乐观：从余振东到王雪冰，再到刘金宝、丁燕生，一个个金融高官纷纷落马；从中行开平支行案件到工行河南票据诈骗案，再到今年年初的中行河松街支行巨额诈骗案(简称高山案)，一起起诈骗大案频频发生；     

谈贯彻《保险法》与规避风险

我国保险业这一经营风险的特殊行业,在服务改革开放和经济发展,促进社会稳定和造福于人民群众方面正日益发挥着显著的作用。但是,伴随保险蓬勃发展的同时,保险诈骗犯罪活动也随之出现。日益增多的保险诈骗活动,已严重侵害了保险业的肌体,影响到保险资金的安全和企业...