城商行“发展转型综合症”及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。     

城商行转型发展综合症及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,城商行陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖,全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟需面对的重要课题。     

探秘城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型路径

扩张规模、做大做强抑或深耕细作、做精做特，是近几年国内城商行的两种重要发展模式、国内金融生态环境的变化再次使这一路径之争成为城商行发展的重要议题。虽然规模继续扩张，但盈利增速下滑、资本消耗加速及风险管控压力加大，正在考验城商行的未来发展前号。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行，在坚守差异化定位的同时实现了做强做大，成为国内城商行发展的典范，解析其转型发展路径具有重要的理论及现实意义。     

经济新常态背景下的挑战与机遇——2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

经济新常态背景下的挑战与机遇--2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

金融新常态下我国城商行发展探析

以经济增速回落为标志的我国经济新常态催生商业银行进入规模与利润增速双双回落的金融新常态.新常态下银行加快推动经营转型已是大势所趋.城商行规模小、实力薄弱,面对新常态将面临更大的挑战,城商行必须采取措施予以积极应对.     

2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

探究城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型

路径之争成为近几年城商行发展的重要议题。规模扩张、做大做强,或者深耕细作、做精做特成为两种重要发展模式。2012年国内金融生态环境的变化再次使这一模式之争成为焦点。虽然规模继续扩张,但盈利增速下滑、资本补充及不良贷款控制压力进一步加大正在考验城商行的未来发展前景。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行在坚定不移践行自身发展道路的同时做强、做大,成为国内城商行发展的典范,剖析其发展经验具有重要理论及现实意义。     

关于当前城市商业银行发展及转型的思考

正城市商业银行(以下简称"城商行")是我国银行体系的重要组成部分。在经济转型不断深化,资本约束日趋严格、利率市场化进程加快、金融脱媒、互联网金融快速发展等趋势下,城商行面临的整体发展环境发生了深刻的变化,直面市场竞争加剧和自身发展转型的双重挑战。本文着重探讨分析城商行发展现状、     

经济金融新形势下城商行转型发展策略

分析当前经济金融形势对城商行的影响以及城商行面临的转型挑战,提出城商行转型的方向和目标,依托管理模式、业务发展、经营渠道、业务流程、风险管理等方面对城商行的转型发展策略进行研究.认为新形势下城商行要实现可持续发展,应筑牢根基,加快综合化经营步伐,借助互联网弥补自身不足,重视创新,加强同业合作.     

城市商业银行竞争力评价报告

财务状况根据银监会年报,截至2011年底,我国共有城市商业银行144家,较2010年减少了3家。在货币环境偏紧的2011年,城商行资产负债规模及其在全部商业银行中的占比延续了持续增长的趋势;不良贷款率较2010年有所降低,但不良贷款余额持续多年的下降趋势结束;拨备覆盖率和资本金充足性远高于商业银行总体均值;资产利润率和资本利润率均实现了近年来最好的结果;流动性比率高于银行业平均水平,但存贷比和贷款集中度则高于行业平均水平。资产负债情况2011年城市商业银行规模继续保持高速增长,资产和负债在     

城市商业银行发展任重道远

城市商业银行作为银行体系的一支生力军,从无到有,从小到大,在处置风险中成长,在规范发展中壮大,已走过了十年路程。十年的发展中,城市商业银行资产从原来的不足5000亿元,增长到近2万亿元；不良贷款率从当初的34.32％,下降到9.74％,下降了24.58个百分点；年度利润从10亿元左右,攀升到近百亿元。十年后的今天,城市商业银行取得了令人瞩目的成就,但也还存在不少问题,可谓机遇与挑战并存。     

城商行的生存与发展

艰难的生存环境资产规模困境。截至2005年12月31 日,全国共有城市商业银行113家,总资产 20．37万亿元,占全国银行总资产的5．4%, 总负债为19．54万亿元,占全国银行业金融机构负债的5．5％,总资产规模太小使城市商业银行在我国银行业不具竞争优势。从单个城市商业银行资产规模的数量分布看, 113家城市商业银行中,资产规模超过2000 亿元的仅有上海银行和北京银行两家银行;资产规模在500亿元至1000亿元之间的城市商业银行也仅有2家;资产规模在 100亿元到500亿元之间的有28家;资产规模在100亿元以下的有81家。资产规模两极分化现象严重。     

城市商业银行:夹缝中求发展(上)

编者按: 近年来,曾经不太受人关注的城市商业银行经常是新闻的关注点.有些正谋求上市,有些正与外资谈婚论嫁,有些正与民企暗送秋波,有些被当地政府疼爱有加,有些正跃跃欲试、寻求突破地域限制.这一切表明城市商业银行要在竞争激烈的国内银行业市场中找到属于自己的位置.     

城市商业银行:夹缝中求发展(下)

编者按: 作为我国银行体系的重要组成部分,城市商业银行通过几年的发展,能在众多强大的竞争对手中立足,并以自己的方式找到发展的突破口,的确让人刮目相看.<银行家>在上一期请原中国银行业监督管理委员会银行监管二部副主任、现北京银监局局长赖小民先生对我国城市商业银行的发展做了深入的探讨.本期<银行家>刊登的是赖先生文章的下半部分.同时,发表了本刊记者对规模最大的城市商业银行--上海银行的行长傅建华先生的采访.当然,<银行家>将在以后继续关注城市商业银行的发展.     

城商行信息化建设模式探讨

正城商行在明确了IT建设的思路及建设管理模式的基础上,更需要根据自身的业务发展要求和IT建设能力的实际情况,审慎地考虑和制订未来IT建设实施和运营管理的模式。由于域商行的发展程度差异较大,因此各自的IT建设模式差别也较为明显。     

城市商业银行差异化发展探索——基于厦门国际银行差异化发展的启示

当前国内经济正处在增速换挡、结构优化、迈向高质量发展的阶段,银行业存贷利差进一步收窄,产品和服务竞争日趋同质化。在此背景下,城市商业银行如何通过差异化发展打造错位竞争优势显得尤为重要。本文从定位、布局、业务、风控及金融科技五个方面,梳理分析厦门国际银行差异化发展策略,为国内城商行差异化发展提供启示。     

城市金融机构:重组路径有几多

随着中国金融业的全面开放和金融竞争环境的日趋激烈,重组是城市金融机构(特指城商行和城信社)必须面对的一大课题。事实上,中国城市金融机构重组的大幕已经拉开,由于所处环境和历史渊源的差异,不同类型的城市金融机构可选择的重组路径各异,真可谓条条大路通罗马。     

城商行供给侧结构性改革——基于要素视角

金融供给侧结构性改革的目的是通过优化金融供给结构来适应实体经济发展,适应新的需求结构。城商行作为银行业金融体系的重要组成部分,在金融供给侧结构性改革中要坚守"服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民"的市场定位,聚焦主业,回归本源,通过积极增加或优化有效金融供给,更好地服务实体经济,加快从以劳动力、资金等要素带动增长为主的要素结构向以技术要素、制度要素驱动增长为主的要素结构转变,提升要素资源配置效率及全要素生产率。     

城市商业银行战略定位模式分析

城市商业银行(以下简称"城商行")成立伊始就确定了"服务地方经济、服务城市居民、服务中小企业"的市场定位.这一定位对于城商行成立初期迅速找准市场,形成自身特色和比较竞争优势,进而实现快速发展具有重要意义.