我国商业银行非利息收入影响因素研究——基于13家上市银行实证分析

以13家上市商业银行2008—2015年的数据为样本,实证分析商业银行非利息收入的影响因素,研究结果表明:银行资产规模水平、传统业务盈利能力、经济发展水平是影响商业银行非利息收入的重要因素。对比国有银行和股份制银行非利息收入影响因素的差异,结果却表明:经营管理水平、传统业务盈利能力对国有银行非利息收入影响显著,资产规模水平、经济发展水平对股份制银行非利息收入影响显著;国有银行与股份制银行影响因素不同。     

非利息收入对商业银行绩效影响的实证研究——基于我国上市商业银行的面板数据分析

非利息收入在商业银行经营收入中的比重持续攀升,对商业银行经营绩效产生了重要影响。利用2007—2013年我国16家上市商业银行的面板数据,建立变截距及变系数模型,控制宏观经济增长率、银行资产规模、成本收入比等因素,对非利息收入如何影响商业银行绩效进行了实证分析。结果显示:商业银行的绩效与宏观经济增长、银行总资产规模显著正相关,与营业成本显著负相关,但非利息收入对不同类型商业银行绩效的影响却不尽相同。大型国有商业银行的非利息收入与绩效显著正相关,城市商业银行的非利息收入与绩效则呈现负相关关系。就此,提出了我国商业银行应针对自身特点,制定差异化的发展战略,提升整体盈利水平的政策建议。     

非利息收入对商业银行经营绩效的影响

基于2005~2012年16家上市商业银行的面板数据,建立计量经济模型,研究商业银行非利息收入对商业银行经济绩效的影响。研究发现,非利息收入占比对国有银行和城市性银行影响显著,非利息收入占比提高导致盈利能力下降;而非利息收入占比对股份制银行盈利性影响作用并不明显。现有的非利息收入业务无法成为支撑商业银行发展的下一增长点。     

商业银行非利息收入业务对其经营绩效影响的实证研究

本文运用我国13家上市商业银行2007—2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系。研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力。     

商业银行非利息收入业务对其经营绩效影响的实证研究

本文运用我国13家上市商业银行2007-2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系.研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力.     

国内外银行非利息收入业务发展的比较分析

近年来,银行业的经营环境发生了巨大变化,商业银行依靠传统信贷模式的利润空间不断缩小,开始大力发展非利息业务来增加利润。本文对2005—2014年间我国16家上市银行的非利息收入业务发展现状进行了深入分析,发现我国商业银行非利息收入占比较低、业务形式较为单一、非利息收入增长率的波动性不大,且与净利息收入增长率的波动性相近。在此基础上提出扩大非利息收入业务的规模、调整非利息收入业务结构、进行非利息收入业务创新等政策建议。     

我国商业银行非利息收入与银行绩效的相关性研究——基于8家商业银行2006~2013年数据分析

随着利率市场化步伐加快,在净利差收窄、净利息收入可能缩小的当下,非利息收入对商业银行经营绩效影响的分析有了新的意义。本文通过实证得出,非利息收入对商业银行存在极不显著的正效应,且在国有控股商业银行中的效应大于在普通股份制商业银行。因此,在合理控制经营成本和风险的基础上,变被动为主动,提高非利息收入业务贡献力,对银行经营绩效极为重要。     

基于稳定性视角的商业银行最优非利息收入占比研究

非利息收入占比的高低不仅反映了商业银行的经营战略,还会影响到其收入结构和风险水平。本文运用投资组合和边际效益递减理论论证了随着商业银行非利息收入占比的提高,其稳定性呈现出"先扬后抑"的"倒U型"关系,存在明显的"极值点";并选用2005-2012年88家美国商业银行的面板数据,从银行稳定性的视角,通过破产概率模型中的Z值建立回归模型实证分析出银行的最优非利息收入占比。研究表明:最优非利息收入占比值为66.7%,低于该数值时,商业银行稳定性随着占比的增加而增强,超过该值后,稳定性反而会减弱,即非利息收入占比与银行稳定性间呈显著的倒U型关系,存在明确的极值点,这与理论论证相符。这对我国商业银行调整经营战略、明确经营目标、改善收入结构具有借鉴意义。     

中国银行业非利息收入与利息收入相关性研究

实现非利息收入和利息收入并重发展是中国商业银行经营战略转型的目标之一.在非利息收入快速发展的同时,关注非利息收入与利息收入之间的相关性,是实现缓解银行收入波动、加强银行稳健经营的重要前提.检测1990年至2006年之间中国14家商业银行非利息收入与利息收入之间的相关性的结果表明,中国银行业非利息收入与利息收入之间相关性基本为正,且不断增加.但其中大型国有银行的收入结构较股份制银行具有较好的熨平整体收入波动的效果.     

非利息收入影响因素分析——基于中国14家银行的个体固定效应回归模型

文章以Bankscope数据库2005～2010年中国14家银行为样本,实证检验了影响银行非利息收入的因素。具体来讲,在采用面板数据的个体固定效应回归模型下,发现银行绩效对非利息收入的影响并不显著,而宏观经济变量GDP以及银行规模对非利息收入的影响最为显著(银行非利息收入的国内生产总值弹性、规模弹性分别为4.69%、2.01%)。另外,非利息收入关于银行利息收入的弹性为负。中国工商银行、中国建设银行、中国银行的非利息收入水平明显高于其他各家银行,且有多家商业银行(如华夏银行、中国农业发展银行等)的固定效应因子为负。     

非利息收入影响因素分析——基于中国14家银行的个体固定效应回归模型

文章以Bankscope数据库2005～2010年中国14家银行为样本,实证检验了影响银行非利息收入的因素。具体来讲,在采用面板数据的个体固定效应回归模型下,发现银行绩效对非利息收入的影响并不显著,而宏观经济变量GDP以及银行规模对非利息收入的影响最为显著(银行非利息收入的国内生产总值弹性、规模弹性分别为4.69%、2.01%)。另外,非利息收入关于银行利息收入的弹性为负。中国工商银行、中国建设银行、中国银行的非利息收入水平明显高于其他各家银行,且有多家商业银行(如华夏银行、中国农业发展银行等)的固定效应因子为负。     

非利息收入对我国上市商业银行效率的影响研究——基于超效率SBM模型和面板门槛模型

本文基于2009—2016年中国16家上市商业银行的面板数据,运用超效率SBM-DEA模型对商业银行的经营效率进行测度,并构建单一门槛的面板门槛模型分析了非利息收入对商业银行经营效率的非线性影响。结果表明:受纯技术效率较低的影响,我国商业银行总体经营效率不高;城市商业银行的经营效率好于国有银行和股份制银行;在不同资产规模下非利息收入占比对商业银行经营效率的影响存在显著的非线性关系。当资产规模超过21000亿元时,非利息收入占比对商业银行的经营效率存在显著的正向影响。因此建议小型商业银行应该继续以传统信贷业务为主,不断夯实自身经营实力;大型商业银行应该坚持拓展非利息业务,逐步提高经营效率,实现转型发展。     

商业银行非利息收入对其经营绩效的影响分析——基于国家控股商业银行的研究

近几年我国四大国家控股商业银行在完成股份制改革后积极优化其业务结构,大力发展银行中间业务举措之后,其非利息收入占比逐渐增高。文章在分析四大国家控股商业银行近年非利息收入增长和构成后,选对非利息收入和银行的经营绩效进行分析。最终分析得出对于我国国有银行而言,提高非利息收入占比有利于提高银行的经营绩效,并分析该结果提出对我国国有银行非利息收入业务今后发展的展望和可行性建议。     

中国上市商业银行非利息收入影响因素分析——基于16家上市银行固定效应模型实证分析

本文以1997~2011年中国16家上市商业银行为样本,实证分析了商业银行非利息收入的相关因素。结果表明,总体来看,银行非利息收入与银行总资产、贷存比正相关但不显著,与银行贷款损失比净利息收入、平均资产回报率显著正相关,而与净利息收益率显著负相关。另外,分开来看,发现国有银行的非利息收入明显高于股份制银行,且回归效果较好。     

我国商业银行非利息收入业务对比分析

随着我国市场化进程的加快和互联网金融的迅猛发展,我国商业银行的转型之路刻不容缓。商业银行必须改变传统的依赖存贷利差收入这种盈利模式,拓宽收入渠道寻找新的收入增长点,那么加强对非利息收入的重视就成为商业银行一条非常不错的选择。本文选取16家上市银行以及上海银行、江苏银行共18家银行2007~2014年的年报数据作为样本分析我国商业银行的非利息收入情况及特征,建立回归模型分析非利息收入结构对银行经营绩效的影响,提出对我国商业银行发展非利息收入业务的积极建议。     

收入多元化对商业银行盈利能力的影响

本文基于我国11家上市商业银行2007~2016年的数据,运用面板模型研究了银行收入多元化对其盈利性的影响,结果发现,收入多元化对上市商业银行的盈利能力有正向影响,收入越分散,商业银行盈利能力越强;而非利息收入占比的提高减弱了上市银行的盈利能力,这可能是由于非利息业务带来了成本的大幅度增加。在研究结论的基础上,最后对上市商业银行的经营策略提出建议。     

中国银行业收入结构变革对收益的影响

面临混业趋势的挑战,内外竞争的压力以及市场环境的日益复杂,商业银行传统信贷业务的发展空间受到严重挤压,经营战略转型势在必行。近几年,非利息收入以其稳定收益、改善收入结构、增加多样化收益等优势,成为商业银行的必争之地。但是,非利息收入与银行收益之间的关系究竟如何,仍然是值得研究的课题。本文利用我国12家商业银行1999～2006年期间的数据对非利息收入的收益贡献进行剖析,回归结果表明非利息收入与银行资本收益率之间存在显著且稳定的负相关关系,这一结论不同于以往的观点。同时,本文结合当前现状对该结论做出经济解释,并针对问题提出相关政策建议。     

影响商业银行贷款利息收入的原因分析--对宜州市商业银行贷款利息收入情况的调查

利息收入是商业银行经营收入的主要来源,在金融市场不发达的宜州市国有独资商业银行,贷款利息收入增长是他们实现其经营效益的主要渠道.据统计,2000年、2001年、2002年这三年的6月末,宜州市四家国有独资银行的贷款利息收入分别为2350万元、1980万元、1756万元.从以上数据看,宜州市国有独资商业银行贷款利息收入呈减少趋势,从而影响其经营成果.     

非利息收入与股份制商业银行经营绩效关系研究——以兴业银行为例

本文以兴业银行为例,运用向量自回归(VAR)实证研究非利息收入对我国股份制商业银行经营绩效的影响.实证结果显示,非利息收入对股份制商业银行的经营绩效产生一定的负影响,且其经营绩效对非利息收入的波动非常敏感,但经营绩效对非利息收入的影响则非常有限.     

非利息收入能否改善银行绩效——基于中国11家商业银行的实证研究

选取我国11家上市商业银行2003-2013年期间的数据,实证研究非利息收入和银行绩效的关系,结果表明:非利息收入占比与银行绩效是显著的正相关关系,即开展非利息业务能够提高商业银行的绩效。商业银行有必要继续大力发展非利息业务,完成银行收入结构转型。