给银行的数据赋予“生命”——访NCR数据仓库事业部中国区副总经理王闯舟

数据仓库因具有对海量数据进行强有力的分析功能，银行可以把这些数据按照统一的规定规则进行清洗、转换和利用，形成全面集成的客户信息，总的来说就是将银行内部的市场流程和风险控管好，为银行作出战略性决策和提高核心竞争力提供科学的依据，这也是目前国内银行对数据仓库关注程度越来越高的原因。     

零售银行的渠道挑战与多渠道集成

零售银行业务在银行业的地位日渐显要，在未来数年，改善零售银行业绩将成为银行业的首要任务。渠道既是零售银行市场营销的载体，也是零售银行的核心竞争力。零售银行要能有效地运用多渠道集成来管理多样化的渠道，才能使多渠道发挥市场功效。为此，本文提出了一个多渠道集成的模型作为零售银行多渠道集成的实用性框架，此模型由五步骤组成，即识别细分客户群的渠道需求，设计产品的市场覆盖组合，改进渠道对客户群的适应性，制定渠道的功能迁移策略及管理渠道的迁移。另外，本文还以一个区域分行的年度汇款业务为案例，展示了运用该模型进行多渠道集成的成效。     

银行流程分类框架研究

银行流程分类框架的开发和应用能为包括中国商业银行在内的全球银行业的标杆管理、流程的标准化和测评、银行治理和问责等提供有力的支持和帮助。中国商业银行可引进银行流程分类框架,建立＂以市场为导向,以客户为中心,以风险控制为基础,以资本回报为目标＂的流程分类框架;同时,在流程银行概念的指引下,参照该框架进行标杆比较,打造核心竞争优势,提升经营业绩。     

大数据聚类管理在商业银行中的应用

大数据,是银行融入"互联网+"的出发点和基础。本文通过分析银行三大类客户特点,提出了对大中型客户要建立供应链条线客户群、提供黏性服务、管理客户群整体风险;对小微企业要制定准入标准、引入外部数据进行客户选择和评价、探索和运用信贷评分卡技术、开发数据自动化监测程序控制风险;对个人客户要通过提炼内部信息、整合外部数据、筛选营销目标客户、对客户进行差别化定价、监测客户风险、提升服务体验。     

现金管理：国际商业银行的一项重要表外业务

现金管理（Cach Manage-ment）是目前西方银行普遍开展的业务，指银行运用自身的金融知识、技术、信息和其他有利条件，协助客户科学地管理其货币资金，这是银行向客户提供的一种服务，现金管理是为企业整个货币资金管理提供系统的、综合性的服务，是企业全方位的财务顾问，它属于银行的表外业务。具体包括以下内容：1、帮助客户合理配置货币资金。2、协助客户克服跨国资金调拨的障碍。3、帮助客户对外汇风险敞口进行保值。4、为客户的短期闲置资金寻找获利机会。     

全球统一技术支持系统在跨国银行中的应用

在市场全球化的推动和信息技术平台的支持下,商业银行的跨国业务发展日益迅猛。全球统一技术支持系统是跨国银行为实现全球化市场整体盈利最大化而统一建立的,分别基于业务、管理和决策层的银行管理信息系统。其基本框架包括集成客户服务系统、集成服务通道、集成业务处理系统、集成数据管理系统和集成决策支持系统。     

信贷组合积极管理:商业银行信贷管理模式的全新思路

信贷组合积极管理是基于现代资产组合理论，通过优化信贷组合，在银行风险容忍度以内追求组合风险回报率最大化的新型信贷管理模式。本文分析了信贷管理传统模式的局限性，探讨信贷组合积极管理的驱动因素和特点，比较常规与新型信贷组合管理工具的差异，提出银行在信贷管理模式创新中进行组织结构调整的基本框架和阶段性策略。     

银行的数据应有“备”无患——本刊记者刘丽芳访日立数据有限公司首席技术官Hubert （Hu）Yoshida

目前，国内银行数据大集中基本完成，但是并不代表着这会成为银行信息化的终点。现阶段数据大集中仅仅将所需物理设备建设完成，而数据资源还没有开始真正整合和集中应用。在当今激烈的市场竞争中，国内银行要想站稳脚跟，提高自己的核心竞争力，争取优质客户，就必须利用科技手段，对数据资源进行有效的集成管理，以便进行更深度的挖掘与分析。     

数据挖掘在金融领域中的应用及发展趋势

随着金融电子化建设的逐步深入，金融数据激增，如何合理有效地使用数据，最大限度地发挥教据的作用。把数据变成有意义的可用分析和报表等应用程序中的信息，并发现知识。从而为科学决策提供依据，这是摆在我们面前的一个紧迫问题，应用数据挖掘技术和金融业务集成，构建一套面向银行经营管理全过程的科学、客观而量化的技术支持体系是一个好的解决方案。     

如何加强客户信息安全管理——农业银行东台市支行开展客户信息安全管理活动回顾

客户信息不仅涉及到客户的资金安全、个人隐私,还关系着银行的经营风险和信誉风险。做好客户信息安全管理是银行开展各项工作的基础,也是银行应该履行的社会责任。为进一步做好客户信息保密工作,加强客户信息安全管理,切实防范因泄漏客户信息而引发的各类案件和风险事件,去年7月份以来,农业银行东台市支行按照上级行要求,在全行范围内开展了全方位、多层次、不间断的加强客户信息安全管理活动,从中发现了一批风险隐患,认真进行了整改,起到了较好的效果。     

基于数据仓库的客户关系管理--NCR Teradata CRM解决方案

Teradata CRM解决方案基于Teradata可扩展的数据仓库技术,有效整合与运用既有数据仓库中的客户基本数据、交易数据帮助银行全面了解客户所有行为。银行通过数据仓库提供的客户分析可更为深入地了解客户,依据客户需求和客户特点规划适当的促销方案,然后选择适当的营销渠道与客户进行良好的接触,将客户关系管理提升到一个新层次。Teradata CRM解决方案具有以下三个特点。1.集中、整合的数据仓库CRM系统的基础是整合的客户信息。Teradata CRM构建于企业级的数据仓库之上,将所有的客户信息输入Teradata数据仓库,形成客户单一视图。银行通…     

全球统一技术支持系统在跨国银行中的应用

在市场全球化的推动和信息技术平台的支持下,商业银行的跨国业务发展日益迅猛.全球统一技术支持系统是跨国银行为实现全球化市场整体盈利最人化而统一建立的,分别基于业务、管理和决策层的银行管理信息系统.其基本框架包括集成客户服务系统、集成服务通道、集成业务处理系统、集成数据管理系统和集成决策支持系统.     

关于高校信息门户建设的技术与方案探析

高校各种应用系统中的信息数据呈离散式分布,缺乏相应的整合与管理,处在无序或无效状态,因此有必要利用企业信息门户的特殊性来构建高校信息门户;门户组件、单点登录、个性化以及应用程序集成等技术是高校信息门户建设的关键;高校信息门户的应用架构、解决方案及门户规划是建立在基于门户服务器的高校信息门户技术架构和基于组件的高校信息门户框架之上.     

新加坡金管局更新网络银行业务与技术风险管理指引

2008年6月2日,新加坡金融管理局发布了《网络银行业务与技术风险管理指引》3.0版。这是该局自2001年3月以来对《指引》进行的第五次更新,旨在帮助银行建立一个全面、稳固的技术风险管理框架。强化系统的安全性、可靠性、实用性和可复原性,以及设置强大的密码和认证机制对客户数据和交易进行保护,为银行业信息科技风险监管工作提供了很好的借鉴。     

EMC：帮助客户优化基础设施

近日，全球领先的信息管理和存储厂商EMC正式宣布推出一项管理服务组合，利用EMC专业人员的现场服务，帮助客户更加经济高效地管理其信息基础设施。EMC管理服务组合可以帮助客户改进存储操作和更有效地满足由管理数据、保护数据和存储数据带来的日益增长服务等级的需要，该管理服务组合标志着EMC公司正大幅提高其专业服务能力。     

刍议商业银行集中核算模式下网络系统的安全性

随着网络时代的到来，信息生产、信息载体、信息系统、信息处理、信息检索等具都发生了很大变化。商业银行依托计算机和网络通讯技术，实现了数据集中，完成了综合业务处理和管理决策一体化建设。银行数据在集中核算模式下实现了数据资源共享．在为客户提供便捷、灵活的金融理财的同时，也带来了风险的集中。银行网络系     

商业银行贷款集中度风险的计量模型与实证研究

目前，资产组合的集中度风险问题是使银行陷入困境的最主要原因之一。贷款集中度风险主要由两类未得到有效分散的风险造成，即客户集中与行业集中。由于国内外各商业银行普遍存在数据质量不高的情况，导致违约相关性的处理成为集中度风险计量与管理中的难点。本文采用二项式扩展技术的方法。通过对违约相关性的平均化处理，简化了理论分析中对相关性处理的难题；并以国内某商业银行的实际信贷数据为样本，利用该方法进行了详细的实证分析：同时，本文还采用HHI指数的方法对该行的客户集中度风险进行了分析，以期为国内各商业银行集中度风险的计量与管理提供一定的借鉴。     

如何构建商业银行数据分析能力

数据是银行的战略性资产
　　在银行业高度信息化的同时，盈利水平和发展规模也在不断扩大，积累的客户数据、交易记录、管理数据等呈爆炸性增长，海量数据席卷而来。信息未必一定通过数据来展现，但数据一定是信息的基础，海量数据意味着海量机遇和风险，可以通过多种方式为银行提供变革性的价值创造潜力。如何利用数据这一商业银行重要的资产来开展有效的分析和挖掘，从而促进管理并提升企业价值，是目前大多数商业银行所面临的重要挑战之一。     

为客户理财应注重三个维度

商业银行理财业务随着客户市场需求的日益旺盛，将会越来越火，前景十分广阔。商业银行开展客户理财业务，必须从三个维度上为客户着想：即风险承受能力、流动性要求和预期收益。其一，关于风险承受能力。由于许多客户属风险厌恶型，所以要注意提供稳健型的理财方案，承受力好一些的人士则可多从投资收益方面考虑。其二，关于流动性要求。由于市场变化不定，因此，要注意对不同期限理财产品的组合推介。将理财产品进行有效组合．再辅以长期金融服务，既可拓展银行营销空间，又能争取更多客户，降低营销维护成本。其三，关于预期收益。风险承受能力、流动性要求与预期收益三者之间是互为条件、互为作用的，要协调摆布好三维之间的关系，这是一门较高的理财艺术，需要银行与客户之间的融洽交流与和谐合作，需要银行提供高质、有效、优良的理财服务。     

信贷组合积极管理:商业银行信贷管理模式的全新思考

信贷组合积极管理是基于现代资产组合理论,通过优化信贷组合,在银行风险容忍度以内追求组合风险回报率最大化的新型信贷管理模式。本文分析了信贷管理传统模式的局限性,探讨信贷组合积极管理的驱动因素和特点,比较常规与新型信贷组合管理工具的差异,提出银行在信贷管理模式创新中进行组织结构调整的基本框架和阶段性策略。