浅谈适度负债对商业银行的重要意义

商业银行作为负债经营的金融机构,是国民经济的中枢,商业银行体系的运营效率直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定。负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位,与商业银行的成本、收益等直接关联。因此,适度负债,对当代商业银行有极其重要的意义。本文通过对我国商业银行负债业务的分析,探讨了我国商业银行的负债的意义和适度负债的途径,初步构建了一个适合商业银行实际需要的由主动负债、存款负债等组成的负债业务管理体系,以期建立负债业务发展的长效机制。     

浅谈适度负债对商业银行的重要意义

商业银行作为负债经营的金融机构,是国民经济的中枢,商业银行体系的运营效率直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定.负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位,与商业银行的成本、收益等直接关联.因此,适度负债,对当代商业银行有极其重要的意义.本文通过对我国商业银行负债业务的分析,探讨了我国商业银行的负债的意义和适度负债的途径,初步构建了一个适合商业银行实际需要的由主动负债、存款负债等组成的负债业务管理体系,以期建立负债业务发展的长效机制.     

我国商业银行负债结构--基于2014~2016年数据的实证分析

负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源,对商业银行经营利润的增长和管理效益的提高具有重要意义。而近三年来,新金融环境使得我国商业银行负债结构发生相应改变。本文通过对十三家商业银行2014~2016年间负债结构的实证分析,发现主动负债在银行负债结构中仍占绝对优势,但股份制商业银行已率先开始对负债结构的金融创新和改革。最后为我国商业银行负债结构的合理发展指明方向。     

聚焦商业银行负债端产品创新趋势

负债管理是商业银行最核心的业务之一,负债端产品的创新对于做好负债管理乃至整个商业银行资产负债管理至关重要。然而,一直以来,相较于资产端以及中间业务产品的创新,商业银行负债端产品的创新较为滞后。随着利率市场化的推进,商业银行在负债端的创造力即将得到解放,可以预见商业银行负债端产品创新必然迎来爆发式增长。根据公开资料对各家商业银行负债端产品的梳理可以看到,该领域的创新呈现下列趋势性特征。     

我国商业银行主动负债业务研究

主动负债是为了满足流动性于20世纪60年代产生的,此后主动负债日益成为商业银行负债和资金来源结构的重要组成部分.本文分析主动负债存在和发展意义的基础上,针对我国主动负债发展的现状,提出一些促进我国商业银行主动负债业务发展的建议.     

我国商业银行主动负债业务研究

主动负债是为了满足流动性于世纪60年代产生的，此后主动负债日益成为商业银行负债和资金来源结构的重要组成部分。本文分析主动负债存在和发展意义的基础上，针对我国主动负债发展的现状，提出一些促进我国商业银行主动负债业务发展的建议。     

我国商业银行主动负债业务研究

本文阐述了我国商业银行主动负债业务的形式,研究了我国商业银行主动负债业务的现状,针对我国商业银行主动负债业务存在的问题,结合我国的具体国情及借鉴国外的先进经验,对完善我国商业银行主动负债业务提出了对策和建议。     

中国商业银行负债业务

2007年，中国商业银行负债业务继续保持稳步快速发展，负债结构进一步优化商业银行总体负债成本得到了有效控制，上行步伐趋缓：主动负债业务得到商业银行特别是中小商业银行的高度重视，呈现较快发展趋势；商业银行负债的集约化经营水平不断提高。     

利率市场化条件下商业银行主动负债管理研究

随着外部环境的变化,负债业务日益成为商业银行发展的瓶颈,但商业银行的传统负债营销模式未对不同类型资金采取有针对性的分类营销,使得营销的盲目性、随机性较大,系统性、针对性不足。本文在将存款资金来源区分为经营性资金和投资性资金的基础上,从适应当前存款资金市场特点、增强商业银行资产负债调控能力以及应对利率市场化三个方面论述了商业银行强化主动负债管理的必要性,并建议商业银行从建立自上而下的主动负债统筹管理机制和建立资金流向跟踪分析预判机制两个维度全面推进主动负债管理的实施。     

银行负债业务高质量发展

银行需要围绕六项要求,实事求是地评估自身负债能力定位,建立全面系统的管理体系,加强合规经营要求,做好负债业务的高质量发展。近年来随着监管制度完善和行业规范管理,商业银行负债业务处于新的发展阶段,利率市场化竞争和金融科技发展趋势,对商业银行负债经营能力提出更高的要求。2021年1月,银保监会发布《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》,涵盖负债质量管理体系、负债质量管理要素、负债质量管理监督等监管要求,为商业银行负债管理指出了高质量发展的目标和方法。     

商业银行负债管理存在的问题及对策研究

随着利率市场化的不断推进和互联网金融的扩张,商业银行负债管理对其盈利能力、风险管理等产生较大的影响,负债管理在商业银行经营管理中地位也更加重要.本文利用层次分析法对商业银行的负债管理进行定量分析,发现不同类型的商业银行负债管理水平存在较大差异,但负债管理中存在的问题较为集中,最后根据面临的主要问题提出了相关政策建议.     

互联网金融对三四线城市商业银行负债业务的影响机制分析——以湘潭为例

负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务。互联网金融通过重新发现和有效运用客户资源价值,对零星、分散的客户和资金进行碎片化集合,最终依靠"规模和组合溢价"形成增值诱惑,直接导致商业银行负债规模增长放缓、活期存款占比下降、净利差收窄。本文以湘潭辖内部分商业银行负债业务变化为样本,分析互联网金融对中部四线城市银行机构负债的冲击及未来趋势,提出运用互联网技术创新负债业务的对策。     

商业银行代理国库业务经营管理探讨

近年来,商业银行都在积极发展代理国库业务,代理国库业务在提高商业银行中间业务收入、增加核心负债以及密切与政府部门关系等方面扮演着重要角色。但在实践中,许多银行对代理国库业务的认识与管理存在偏差,代理国库业务未发挥出其应有的作用。     

中小银行更应重视负债管理

随着中国的入世，我国的中小银行所面临的挑战更是严峻，本文试图从商业银行的负债业务分析，阐述中小银行必须更加重视对负债业务的研究和管理，以应对入世后的生存与发展问题。     

我国商业银行流动性成因及与股市的相关性分析

商业银行流动性管理风险来源于两个方面负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求;资产方引起的流动性风险是指表外业务的贷款承诺。考虑到我国商业银行的实际情况,本文主要分析由负债方引起的流动性风险,分析我国商业银行流动性的原因以及股市变化对其影响。     

商业银行负债业务发展实证研究

负债业务是商业银行最基本、最重要的业务,在目前以利差为主的盈利模式条件下,负债规模不仅决定了商业银行的资产规模,而且在很大程度上决定了商业银行的盈利规模;但是,如何比较准确地把握负债业务发展趋势成为各家商业银行面临的重要课题,本文采用ARIMA模型模拟江苏金融机构人民币负债业务发展趋势,实践结果显示模型测算效果良好,这样商业银行就能够根据对市场的科学预测而做出较为合理的负债业务发展战略,因此本文的测算模型能够为商业银行管理层决策提供一定的依据与参考。     

商业银行中间业务发展现状及前景分析

商业银行中间业务由不形成或有资产、或有负债的中间业务和形成或有资产、或有负债的中间业务两大部分组成.它的概念可以这样表述:广义上指不构成商业银行表内资产,表内负债,形成银行非利息收入的业务.而我国的银行中间业务与广义上的表述基本相同.商业银行中间业务的投资成本低,风险较小,收益颇高,备受青睐.文章首先讲述了中间业务的形成以及业务种类,阐述了商业银行与中间业务的紧密联系,并分析了我国目前的商业银行中间业务发展状况,将其与国外业务状况进行对比,进而得出我国商业银行中间业务发展中存在的问题.最后提出对中间业务的应对策略.     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

当前商业银行如何降低负债成本

商业银行负债是商业银行吸收资金和保持资本流动性的主要来源,在商业银行的日常经营活动中发挥着举足轻重的作用。如何优化负债结构、降低负债成本将会极大地促进银行的盈利水平,并使得银行的风险保持在一个适度的范围内,从而实现利润的最大化。作者结合中国商业银行负债业务实际经营情况就如何降低负债成本进行了浅析。