年终收入筹划之银行篇

张先生，35岁，某公司部门经理，太太为某国有企业的技术人员，两人今年年终一次性收入为10万元，由于张先生夫妇属于风险厌恶者，所以准备将年终收入全部投资于银行产品。那么张先生的年终收入应如何进行银行专项投资的筹划？     

未雨绸缪子女的留学费用

收支状况分析 两人收入状况稳定，除了年薪收入，另有一定的房租收入，每年约为3万元。家庭现有活期存款25万元．价值80万元的住房一套．并要有8万元的商业保险。还有一定的投资收入；持有股票3万元．年收益率约为7％；持有债券5万元．年收益率大概为2％，持有开放式基金3万元，年收益率5％左右。每年可以保证至少3000元收益。     

公积金贷款买房规划

廖先生，32岁，月收入1．6万元，年底奖金2万元。廖太太，30岁，月收入1．5万元，年底奖金1．5万元，两人均有社保。育有一子，2岁。廖先生从孩子出生之日起就为其做了基金定投，每月投资1000元，希望为孩子筹备10077元教育金。     

不惑之年的年终理财规划

胡先生，40岁，国企中层管理人员，月收入1．8万元，年底奖金2万元，月生活支出3500元。胡太太，36岁，私企管理人员，月收入1．6万元，年底奖金1．877元，月生活支出4000元。孩子11岁，每月生活支出和学杂费等3000元。目前胡先生家庭拥有两套房产，一套自用，市价310万元；一套出租，市价180万元。出租房每月可收租金3000元，房贷每月为2800元，尚余38万元房贷禾偿还。拥有私家车一辆，价值18万元，每月养车费用约2200元。胡先生夫妇有一定的理财意识，已为孩子进行了教育投资，每月支出3000元进行基金定投，目前基金账户已积累2．2万元市值的基金。     

旅游达人的理财方案

23岁，大学毕业后在一家报社做文字记者，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。由于和父母住在一起，不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。此外，她还购买了“20万元意外伤害＋10万元意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯、服饰等个人生活消费支出。     

年终收入筹划之保险篇

贺先生，41岁，某广告公司老总；妻子吴女士，40岁，某大型国企总会计师．儿子小宝，10岁，小学4年级在读。贺先生夫妻二人年底一次性收入除去日常消费、贷款、子女教育、赡养父母等支出后，净剩10万元，因相应的投资已具备，故贺先生想将这笔收入全部用来购买保险，那么贺先生年终收入应如何进行保险专项的筹划？     

如何到达理财第一个转折点

本人于2011年6月毕业,学习金融专业。毕业后就职于一家外企公司,公司负责住宿和伙食．有适当伙食补贴。扣除五险一金后,月收入3200元。目前共有1．5万元存款,其中各类型定期存款1万元,贷币基金投资5000元。     

理财规划如何执行与评估

陈先生今年35岁．三口之家．通过对他家庭的理财需求分析．理财师给出以下理财建议．一、陈先生应增加购买中美大都会人寿保险公司的20万元保额的定期寿险（10年期）：二、为陈先生夫妇准备退休金的退休规划，包括采取定期定额方式每月投资1500元基金的投资方案（每月分别投资易方达策略成长、上投摩根成长先锋、广发稳健增长各500元）和连续20年期每年购买9066元友邦金福年金保险的养老方案；三是为子女准备教育金的一次性投资方案．分别投资景顺长城内需增长基金4万元和上投摩根阿尔法基金5万元，怎样执行该规划呢？[编者按]     

明明白白你的税——投资税费知多少

案例线索2 根据上例，A先生一年收入共计10万元，缴纳个人所得税11075元后，收入88925元。接下来，假设他当年内将收入中的38925元用作储蓄，其余5万元投资金融产品，包括彩票等，那么在这一年中，A先生要为投资所获得的收益缴纳多少税费呢?     

构建基金组合5步骤

如果投资者的待投资资金超过一定额度（如5万元），便可以考虑利用不同类型基金构建一个投资组合，以进一步分散风险。因个人的投资偏好和投资目标有差异，构建基金组合时应主要关注以下几个问题。     

外企高管的家庭理财方案

熊明今年34岁,某外企主管,妻子35岁,某国企高管。家庭年收入约为73万元：熊明年收入30万元,妻子年收入40万元,理财年收入3万元。熊明有几大家庭理财目标：1年内生小孩,需要筹备教育基金;2年内添置1辆30万元左右的轿车（更换1部旧车）;6年后买1套500万元的更宽敞的住房;在50岁退休后,每月除社保养老外,能获得等同于当前6000元的生活费用。     

外企女性求学置业规划

林小姐28岁,南方某大学毕业后在一家外资企业工作,中途跳槽一次,新雇主也是一家外资企业,从毕业到现在已工作6年。林小姐目前有活期存款15万元。4年前投资于股市2万元和基金1万元,目前股票总值剩下1.6万元,基金9000元。1年前,她购得一部价值8万元的汽车,其中5万元来自积蓄,3万元来自父母支持。     

保卫中国经济版图

某证券公司董事长告诉笔者，他旗下的基金管理公司的外方股东根据协议对管理公司股份要增持到49％，预计5年之后外方高层每年可以从中国这家合资的基金管理公司中取得股权投资收益6亿元人民币以上。不到5000万元的一次性投资换来的是未来每年可以持续地从中国拿走6亿元财富．这相当于20.44万中国农民为外来资本所在国每年生产307亿吨粮食。如果中国设立20家类似的基金管理公司，     

年收益36％：我的封基操盘实录

一位以稳健收益为目标的客户委托笔者对8万元的资金进行投资。在一年半的操盘历程中，笔者总结出封闭式基金投资的一些战略战术，希望能对投资者有所启发。     

中彩后家庭资产巧规划

家庭状况 刘先生，今年32岁，妻子28岁．小孩4岁上幼儿园。夫妻二人现经营一个小超市．年收入6万元。刘先生前些年买彩票中了一个500万元大奖．现在资产分布情况如下：银行3年期存款200万元，国债120万元．信托60万元．集合理财产品10万元，基金10万元，活期存款3万元．外加一套价值50万元的100平方米住房一套．无按揭贷款。全家没有养老、医疗保险．     

定投——2008大众养“基”关键词

随着我国普通居民可支配收入的不断提高，基金理财也逐渐走进寻常百姓家。数据显示，目前我国基金投资账户总数已超过9000万户，较2007年年初增长了近3倍，2007年第三季度以来，基金平均每天新增开户数甚至超过了沪深A股。而在居民理财意识被唤醒之时，基金定投的“量体裁衣”特性，受到了广大投资者的关注。     

家庭脊梁康先生的理财策略

家庭背景 家庭成员 康先生，37岁，广州市政府部门主管，属于国家公务员，本科学历；康太太，36岁，广州市某医院医生，本科学历；儿子，6岁，在读小学1年级。 收支情况 康先生家庭的收入较稳定，具体收支情况见表1。 资产状况 自住房屋：市值约30万元；银行存款：18万元，其中3万元活期存款、15万元定期存款；开放式基金：价值为5万元，近一年收益为负数；公积金余额为：8万元，每月缴存3500元。康先生和康太太单位均为二人购买了社会保险。     

新疆某水利枢纽工程融资平衡方案

文章介绍了新疆某水利枢纽工程申请国家专项债券的融资平衡方案。项目拟申请政府债券基金20000万元,其余部分为社会资本融资及国拨资金,根据测算的项目收入及经营成本支出,拟定相应的还款计划,测算项目还款能力及投资各方盈利能力,分析项目融资收益平衡。     

年终收入路线图——年终收入筹划之纳税篇

又是岁末，上班族兢兢业业365天的收获将不仅体现在衣食无忧、升官晋爵上，银行里与日俱增的存款数字才是最直白的结果。即使平日里借口公务缠身无暇理财，即使明面上托辞消费前卫愿做月光族，然而到了这拾掇旧年岁、规划新气象的节骨眼儿上，面对岁末不管有心还是无意累积的大钱，任谁都会让所谓的潇洒靠边站，以求得最大化的开源或者节流。特别是那些藉所在企业收益赚得盆满钵丰的年终奖金获得者，你忍心置之动辄上万的收入于不顾吗？本期封面故事从税收、银行、基金．保险4个方面分别对不同年终收入水平．不同投资风险偏好、不同家庭背景的人群，进行以大款项和长线操作为特征的年终理财筹划，旨在给今年收入一个皆大欢喜、明年收益一个乐观前景。     

“天同”基金被判侵犯商标权

6月22日，北京市第一中级人民法院作出判决，认定天同基金管理有限公司（以下简称天同基金公司）、中国银行北京市西城区支行（以下简称中行西城支行）发售“天同基金”侵犯了山东天同高圣投资管理有限公司（以下简称天同高圣公司）的“天同”商标专用权，判令天同基金公司和中行西城支行在90日内停止侵权行为。逾期不履行，每种基金每年向天同高圣公司支付高达25万元的商标专用权补偿费。同时判令天同基金公司赔偿天同高圣公司经济损失费30万元。