抵押物被重复抵押的风险防范

当借款人提供的抵押物价值远远高于一家银行贷款额度时．借款人可以提出以超出贷款部分的抵押物到另一家银行申请抵押贷款，如重复抵押符合法定条件，应当认为各个抵押合同均有效。当借款人到期不能履行债务，抵押物被处理后，各个抵押权人有权要求参加清偿分配。作为银行应如何对待重复抵押、防止并减少贷款风险呢？根据“登记为主、签约为辅”的清偿原则，必须办理登记手续．使抵押合同有效，这是确保优般偿的前提条件。特别是在办理最高额抵押业务时．     

岐山县抵押贷款潜在风险的成因与对策分析

截至2003年底，岐山县抵押贷款2．98亿元，账面有效抵押贷款额2亿元，但实际上，1．97亿元抵押贷款事实上已成为呆滞。占抵押贷款的66％。在无效抵押中：缺财产抵押权证的1笔；未经国土部门登记的2笔；未经房管部门登记的5笔；未签订财产抵押契约的2笔；无抵押物清单的1笔；设备抵押未经有关主管部门批准、年审的9笔；土地与建筑物未一同抵押的1笔；抵押合同已超过有效期的10笔。     

房地产抵押贷款法律风险点分析

房地产抵押是银行落实贷款担保的一种常见形式。城市房地产管理法、担保法、城市房地产管理办法等一系列法律法规都对房地产抵押问题作了专门规定。银行作为日益成熟的市场交易主体，对贷款抵押合同法性问题非常关注。关于抵押物权属的确定、抵押必须办理登记、禁止或限制作为抵押物的财产范围等问题，银行从业人员都耳熟能详。但是，随着合同法的实施，房地产行业新问题的出现，银行办理房地抵押贷款的风险点也相应增加。防范风险，确保房地产抵押合同的法律效力，是银行必须重视的问题。     

个人房贷中的抵押房产保险刍议

银行在发放抵押贷款时，为了防止因意外事件引起抵押物灭失或贬值，从而引致贷款出现风险敞口，通过要求客户为抵押物（土地除外）办理保险。因而个人住房按揭贷款作为抵押贷款中的一种，长期以来，银行在办理该业务时也要求客户为抵押房产办理保险。对于贷款金额较大、风险较大为集中的一般商业经营性贷款业务，这一要求是安全必要的。     

谈规避抵押贷款的法定优先权风险

抵押贷款是目前银行较为普遍使用的贷款方式。按银行的话说，控制了借款人一定的抵押资产，贷款的偿还就有了保障，也即控制了贷款风险。因此，银行在办理抵押贷款前，会对抵押物进行认真的贷前调查。这是贷款决策的依据和把握贷款风险的关键。但银行在贷前调查过程中往往会忽略抵押的法定优先权问题。从而导致抵押贷款风险的发生。如抵押的法定优先权存在，若贷款前没有约定，就足以使贷款抵押权不能顺利执行。因为贷欺抵押权是基于银行与当事人之间的约定而产生的担保物权，它的成立并非源于法律直接规定，其受偿顺序只能在法定优先权之后。因此，为了规避抵押的法定优先权风险，有必要对法定优先权的法律规定进行梳理和研究。[编者按]     

海南省商业银行住房开发贷款的法律风险及其防范

商业银行办理土地使用权抵押登记后发放住房开发贷款,仅对建设用地使用权拥有抵押权,对开发商借款用于建造的建筑物、房产却没有优先受偿权.商业银行的住房开发贷款实际上面临着抵押物悬空的巨大法律风险.商业银行要以《物权法》的颁布施行为契机,建议有关部门开办住房开发贷款在建工程抵押登记业务,以有效防范商业银行抵押物悬空的巨大法律风险.     

银行业抵押贷款的法律风险及防范

尽管当前各家银行在办理抵押贷款时能严把抵押担保人资格的审查、抵押资产评估、抵押物登记等重要关口，但抵押贷款的风险仍不容乐观，突出表现在法律风险上。     

强化权证管理 防范隐性风险——农业银行南京市新街口支行清理房屋他项权证工作纪实

房屋他项权证是银行实现抵押物权的书面证明，应为抵押权人保管和持有，直至贷款全部结清为止。正是由于这种抵押权的存在，使得个人住房按揭贷款风险容易控制，整体风险较小。因此，在办理住房按揭贷款过程中，不仅要及时办理房产抵押登记，而且还要尽量缩短他项权证的归行时间，避免操作风险。然而，由于过去对这项工作重视不够，以及一些客观上的原因，     

抵押贷款操作中的问题及措施

1．抵押权与税务机关追缴权之间的冲突问题。在银行信贷实践中,银行工作人员一般比较重视对抵押人的主体资格、抵押物的所有权、抵押物的状态、抵押物的价值评估、抵押物的登记及抵押权的续存期间进行审查,却在相当程度上忽视了对抵押人是否依法纳税、是否受到税务机关处罚情况的调查。而根据有关规定,税务机关征收税款,税收优先于无担保债权,纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押和质押或者纳税人的财产被留置之前的,     

抵押贷款登记中的风险及防范

我国商业银行在办理抵押贷款时．还必须到有关部门进行抵押物的登记。在登记时,商业银行在已提供《借款合同》、《抵押合同》等资料的情况下,仍会被一些登记机构要求再次填写由其提供的《抵押合同》,且有些登记机构只按贷款的本金额度登记他项权利价值,导致商业银行抵押贷款的风险隐患加大。     

对银行"抵押物变现值缩水"问题的探讨

银行在办理贷款时,一般都以借款人的资产进行抵押,对控制和降低贷款风险,取得了较好的效果,但是,我们也看到,不少贷款到期,通过处置抵押物收回贷款时却发现抵押物变现值严重缩水,不足以抵偿银行的贷款本息,给银行带来了巨大的风险.为什么一般仅设定只有抵押物价值70%或更低比例的贷款额仍有较大风险呢？是否是“抵押物变现值缩水”呢？当然,风险的因素很多,但本文旨在探讨这种抵押资产在价值评估中可能出现的问题对抵押物价值及银行贷款风险的影响.     

银行业抵押贷款的法律风险及防范

尽管当前各家银行在办理抵押贷款时,能严把抵押担保人资格的审查、抵押资产评估、抵押物登记等重要关口,但抵押贷款的风险仍不容乐观,突出表面在法律风险上。     

浅谈合肥市区房地产抵押登记操作实务

随着我行业务的发展，贷款抵押担保优先的原则突显。集团客户管理件规定“优先选择资产抵（质）押担保方式”，小企业信贷管理办法规定“优先选择价值稳定，变现能力强的抵、质押物”，省分行担保实施细则对抵押物的顺序作了明确规定。凡抵押担保的信用，都涉及到抵押登记的办理问题。办妥合法有效的抵押登记手续，保证抵押合同的成立并生效，落实有效的第二还款来源，可增强企业的信用意识，促进其到期偿还信用，保证我行债权的实现。抵押登记的合法合规性问题，也是内控和外部检查的重点。业务操作中，在与借款人和抵押人签订贷款抵押合同后，如何按规定向有关主管部门办理登记手续显得尤为重要。下面就工作中遇到的情况分别总结如下：[第一段]     

《物权法》对银行业产生的积极影响及相关建议

（一）扩大了抵押权指向标的物的范围，延伸了银行信贷业务的发展空间。《物权法》第180条以法条的形式明确扩大了抵押权指向标的物的范围，第181条则是继《担保法解释》第47条后在动产抵押领域又一扩大性的规定，从银行信贷业务发展角度而言，这会有效地解决中小企业由于无法律上合适的抵押物而无法得到足额的抵押贷款，而大多银行却有大量资金无法正常流入信贷领域的矛盾。     

抵押物权不能须臾丧失

2000年1月24日上午，某资产经营管理公司负责人向某支行告急：在其代理续办一笔2370万元贷款抵押手续过程中，抵押登记被他人恶意注销，导致银行贷款担保被悬空，银行资产面临重大风险，这到底是怎么回事呢？     

当前房地产抵押贷款实务操作中存在的风险及防范对策

房地产贷款是商业银行最为常见的贷款业务,它不仅关系到商业银行经营效益,也影响到我国金融市场和社会和谐的稳定。文章根据房地产抵押贷款实务操作,从抵押人主体资格、抵押合同与借款合同衔接、抵押物清单、他项权证与登记部门不动产登记簿、土地款未交清抵押效力、抵押物变现难等方面,分析了房地产抵押贷款存在的主要问题及面临的法律风险,并提出相应风险防范对策。     

在建工程抵押贷款的法律分析

在日常信贷业务操作中不少企业以正在建设的建筑工程作抵押向金融机构融资。由于在建工程抵押贷款同时涉及企业、银行、在建工程承包人、税务、抵押登记部门等多方当事人，法律关系相对一般的房地产抵押贷款业务较为复杂，商业银行对在建工程抵押贷款都持着比较谨慎的态度。本拟结合操作实际，在现有的法律、法规框架内，就办理在建工程抵押贷款过程中应注意的法律问题进行粗浅的分析，以期抛砖引玉。     

关于办理抵押贷款操作中的几点思考

关于办理抵押贷款操作中的几点思考刘力敏一、抵押物的选择至关重要,它决定着贷款的风险程度银行在可接受的抵押财产中,应注意抵押物的通用性、实用性、可用性三个方面,确保抵押物具有很强的变现能力。比如,就有形动产中的设备抵押而言,通用性是指在处分抵押物时,容...     

动产抵押贷款的风险防范分析——以活体畜禽动产抵押贷款为例

目前,活体畜禽抵押贷款尚未得到推广,本文结合抵押物自身特点和抵押贷款运作过程,分析了银行办理活体抵押贷款滞后的原因,提出以降低银行风险做好活体畜禽抵押贷款办理工作的策略,从而有效提升银行效益。     

随意变更合同有风险

案例回放： 2005年8月29日,被告马军以自有住房抵押,向某银行申请贷款30万元人民币,并签订《借款合同》、《房地产抵押担保合同》,期限一年,并办理了抵押物登记。后该笔贷款未发放。同年9月5日,被告马军又与该银行再次签订《个人住房借款合同》及价人住房借款抵押合同》,约定金额40万元人民币,期限至2006年9月6日,并约定原抵押合同一同生效。双方未重新办理抵押物登记。