深化中小企业与银行合作关系的途径及发展趋势

我国中小企业与商业银行之间的融资活动,一直受到企业自身缺陷、银行惜贷、政策支持不足等因素的制约。笔者认为,由国有商业银行加大融资力度,同时由中小银行机构提供关系型贷款,将是深化银企之间合作关系的主要途径。随着中小企业的发展壮大、技术的进步、市场竞争程度的提高,参与中小企业融资服务体系的机构将会增加,国有大银行将成为中小企业间接融资的主要合作者,关系型贷款数量会减少,同时中小银行会进一步提高专业化水平。     

银行市场结构与中小企业融资

本文从银行角度,分析银行市场结构对中小企业融资的影响。中小银行在获得"软信息"方面成本较低,在为中小企业提供信贷方面具有比较优势,从而中小银行的发展有利于缓解中小企业融资难问题。同时,银行之间的竞争促进银行降低贷款成本,也提高了中小企业获得贷款的机会,并降低信贷成本。为此,为缓解中小企业融资难问题,政策上应加快中小银行的发展,并通过打破垄断,促进银行之间的良性竞争,提升银行效率。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

解决中小企业融资困境的银行规模选择——基于“关系型”贷款的因素分析

随着经济的持续发展,中小企业在不大壮大其规模的同时,也面临的众多问题,其中以“中小企业融资难”为最主要的问题.本文分析了中小企业融资难的困境,再通过对银行规模对关系型贷款的影响因素分析得出了,应当依靠大力发展中小银行来解决中小企业融资难的结论.     

中小企业与中小银行长远合作的瓶颈制约与路径依赖

一、问题的提出 中小企业是我国地方经济主体的重要组成部分,一直以来,这类企业资金缺口较大,融资困难,银行机构在为中小企业提供金融服务等方面也进行了相应的改革,其中中小银行机构的设立与发展,就是一项有效的金融制度安排.这里指的中小银行,主要是为当地中小企业提供融资服务的股份制商业银行、城市商业银行等.     

银行市场结构与中小企业融资——以江苏数据为例

融资难是阻碍中小企业发展的主要因素,中小企业融资一直是理论界和实务界研究的热点,许多学者从银行结构进行了分析。江苏省中小企业融资难问题更具有典型性。本文收集了2009-2011年江苏省不同规模的银行中中小企业融资的数据,着重比较大银行与中小银行中小企业贷款业务的区别所在。最后发现:大型银行在中小企业融资业务方面起着主导作用,中小银行在中小企业信贷业务方面发展迅速,在未来一段时期内,中小企业走出融资困境仍然不容乐观。     

大银行信贷与中小企业融资匹配吗?——基于企业生命周期和信息传递视角的研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资。我们的研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题,首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象。另外,银企之间的信息不对称,阻碍大银行向中小企业贷款,在中小企业信用系统不健全、银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资贵的问题。     

大型商业银行融资技术发展与中小企业融资

从国内外的大量研究发现,大银行比起中小银行不太倾向于向中小企业提供贷款。无论在中小企业贷款占银行总资产比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上,大银行的指标均低于中小银行。但是随着信息技术的发展和金融服务业的兼并联合的出现,原有的融资模式受到了新的借贷模型技术的冲击。一种可能出现的趋势是:随着融资交易成     

中小企业融资银行规模选择的理论分析

银行规模的选择对中小企业信贷的影响是当前理论界讨论的焦点,中小企业的健康发展对利用好我国要素禀赋优势和对当前结构转型具有重要的战略地位。本文从信息经济学理论出发阐述了融资过程中的信息不对称问题,阐述银行利用其信息优势在面对中小企业特殊个体进行贷款时必须进行软信息的收集和关系型贷款,通过对比大银行和小银行的特点和优势后,得出要解决或缓解目前我国中小企业的融资难的问题需要完善中小金融机构体系。从逻辑和理论上演绎为什么中小银行更有利于对中小企业进行贷款服务。     

机构扩张抑或市场开拓:中小银行异地业务拓展模式研究

大力发展中小银行是解决中小企业贷款难的有效途径,然而近年来中小银行异地机构扩张速度过快,潜在一定风险.本文通过分析山东省德州市的"中小企业融资超市"案例,认为中小银行先通过"融资超市"平台来开拓市场,当客户累积到一定规模时再设置机构,是异地业务拓展的稳健模式.     

关系型借贷对中小企业融资成本的影响——基于广西中小企业调查的实证研究

文章在研究关系型借贷理论的基础上,分析了中小企业的关系型借贷与融资成本之间的关系,通过构建计量经济模型实证研究了合作的银行数量、银企合作时间、企业的人情消费和银企关系的满意度等因素对中小企业融资成本的影响.研究发现：银企关系的满意度和企业销售额与贷款利率呈显著的负相关关系;银企合作时间等其他因素符合假设但并不显著.最后,从企业、银行和政府的角度,提出了降低中小企业融资成本的相关政策建议.     

安徽省中小银行对中小企业融资影响研究

本文通过中小银行支持中小企业融资理论分析和中小银行服务中小企业贷款现实数据的引入,论证了中小银行市场定位是中小企业,是符合中小银行发展优势的.结合安徽省中小银行支持中小企业贷款实际数据进行了实证分析,论证了中小银行发展规模与中小企业获取信贷借款的显著正向关系.最后站在中小银行角度对如何支持中小企业融资提出有效性对策建议.     

资本监管下中小企业信贷业务困境和市场结构演进——基于银行生态系统的进化博弈分析

本文通过建立商业银行风险偏好模型和模仿者动态模型,将银行业视为有限理性的金融生态系统,开展进化博弈分析和实证检验。结果表明,当高风险资产的预期收益率高于低风险资产时,资本监管将降低商业银行的风险偏好,考虑到大银行和中小银行风险期望和风险管控能力的差距以及中小企业融资满足率现状,最终将形成大银行专注大企业贷款、中小银行专注中小企业贷款的市场结构。     

关系型贷款与中小企业融资

本文认为中小企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性和不可控性。文章简要介绍了国外银行开发的多种形式的贷款技术,着重分析了“关系型贷款”(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小企业融资的原因。最后,文章指出了“关系型贷款”在实际运用过程中存在的问题,并就“关系型贷款”在我国中小企业融资中的推行提出了相关政策建议。     

中小企业与中小银行长远合作的瓶颈制约与路径依赖

一、问题的提出中小企业是我国地方经济主体的重要组成部分,一直以来,这类企业资金缺口较大,融资困难,银行机构在为中小企业提供金融服务等方面也进行了相应的改革,其中中小银行机构的设立与发展,就是一项有效的金融制度安排。这里指的中小银行,主要是为当地中小企业提供融资服     

我国股份制商业银行的贷款行为分析

在小企业贷款方面,不同规模银行的贷款行为存在差异.与大银行相比,小银行在收集、处理和传递软信息方面具有明显优势,因而会主要经营关系型贷款.以交通银行为第二梯队的全国股份制商业银行尽管规模小于四大国有银行,但决非理论意义上组织结构简单的"中小银行",而是快速成长中的大银行,因此,其贷款向大客户集中并非战略上的失误,而是控制风险的理性选择.     

关系型借贷与中小企业融资

基于三家国内股份制银行中小企业客户的随机调查结果,本文验证了关系型借贷已经成为中小企业与银行之间信贷的一般方法。股份制银行已经超过国有商业银行成为中小企业银行借贷的主体,这证明了小银行优势假说在中国的适用。本研究证明中小企业的最大贷款金额基本上是在企业规模基础上,由企业自身的情况和企业与银行的关系共同决定的,与银行的关系越紧密,获得的贷款额度越高,价格越便宜。国家应在政策方面支持中小型银行的发展及对银行关系型借贷产品的开发,以在最短时间、最大程度上满足中小企业的融资需求。     

中小企业信贷可得性的影响因素

本文利用中国人民银行征信系统的相关数据,实证研究湖南地区中小企业信贷可得性的影响因素,以检验银行对中小企业的贷款技术。实证结果表明:大型和跨区域性银行对中小企业未采取关系型贷款;贷款银行对中小企业的财务特征不太重视;大型和跨区域性银行对中小企业贷款主要采用信用评分技术。作者建议:第一,整合信息资源,发展独立的信用评估机构对中小企业进行信用评估,降低大型和跨区域性银行对中小企业贷款成本和信息不对称程度;第二,大力发展区域性中小商业银行,并鼓励其形成和充分发挥对中小企业进行关系型贷款的比较优势。     

现阶段我国实行住房抵押贷款证券化的制约条件

住房抵押贷款证券化是银行将流动性较差的住房抵押贷款通过出售给特定目的机构,在资本市场上以证券形式发售给投资者的一种融资行为.住房抵押贷款证券化的意义在于能有效增强银行信贷资金的流动性,分散经营风险,减少资本金充足的压力,为中小银行进入住房抵押市场,提供了新的融资渠道.目前,我国实施住房抵押贷款证券化还存在一定的制约条件,主要表现在以下几点: