担保圈企业贷款隐性风险探讨

国内部分地区的企业担保圈贷款风险大量显现,给银行信贷资产带来较大风险。为使银行能够有效防范和化解企业担保圈贷款风险,本本采用实地调研法,以某银行实际业务为参考,分析了企业担保圈形成过程、担保圈企业贷款隐性风险形成原因、担保圈企业贷款隐性风险的特点和主要表现形式。在此基础上,依据银监会下发的有关要求,提出了加强担保圈企业贷款隐性风险管理的监管措施。     

种子企业品种权质押担保贷款问题的思考

农业是国民经济的基础,种子在农业 的发展中占有重要的地位,因此种子企业 的发展应引起全社会的关注。品种权是种 子企业中最具活力的资本要素,品种权质 押担保贷款无论对种子企业还是金融企 业都是一种有益的探索。 一、品种权质押担保 贷款的必要性 1.品种权质押担保贷款适合种子企 业自身的特点。与工业企业相比,种子企 业资产规模相对较小,其流通是通过众多 的经销商完成的,主要有形资产就是仓库     

贴心服务送来“春天”

江苏泗洪农村商业银行(以下简称泗洪农商行)从解决小微企业贷款担保难、丰富企业融资渠道人手,为小微企业提供最贴心的服务,成果显著。2012年,该行累计发放小微企业贷款30067户、41.27亿元,增幅27%,高出一般贷款6个百分点。     

保证责任的免除与风险规避

<正>当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款产生不容忽视的风险。应进一步完善制度和流程,切实防范保证人责任免除风险。保证担保是一种在贷款业务中普遍适用的担保方式。贷款企业多因自身抵质押担保资源不足而采取保证担保,为企业获得信贷资金提供途径。当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款会产生不容忽视的风险。笔者通过对相关保证责任免除的法律条款的研究,对农发行保证担保业务风险防范提出对策。     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般采取担保贷款方式,对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但从实践     

浙江天台农合行试水小额贷款保证保险业务

为破解小额贷款抵押担保难题,浙江天台农合行加强与保险机构合作,出台《小额保证保险贷款管理试行办法》,在台州市率先试点小额贷款保证保险业务,为有融资需求而无抵押品的小微企业和个人破解融资难题。小额贷款保证保险业务是天台农合行与中国人民财产保险天台支公司合作,由借款人向保险公司投保该险,以保险公司为担保主体而获得贷款的一种新型贷款方式。借款人为办理小额贷款保证保险后,一般无需再提供额外的抵押和担保便可以较为合理的融资成本从银行获得贷款。     

“金阳光”照耀富民路

针对普遍存在的农户和小微企业担保难问题,姜堰农商行配套"阳光信贷",推出了"授信+担保"的模式,建立了为农户和小微企业贷款的"绿色通道"七年前,江苏姜堰农商行在全国首推以"四个阳光"(阳光调查、多方评议;阳光授信、灵活方便;阳光定价、公开透明;阳光监督、各方满意)为主要内容的"阳光信贷"工程。这项被认为是化解农户和小微企业贷款难的"利器",经过几年的实践证明,要想充分发挥其作用和在更广大范围普及,必须破解其中的担保难环节,以确保所有符合"阳光信贷"授信条件的客户都能顺利用信。为此,经过大量的实践和反复研究,姜堰     

完善森林资源资产抵押贷款模式的几点思考

随着林权制度及其配套改革的推进,林业企业可依法以林木所有权和林地使用权抵押向银行申请贷款。由此,为创新林业企业贷款融资方式打开了绿色通道。本文通过对林权制度改革后林业企业抵押贷款情况的分析,对完善森林资源资产抵押贷款,提高林业企业生产经营效益进行了初步的研究。林业企业在林权制度改革前贷款的方式主要有小额信用贷款、普通担保贷款及联保贷款。由于改革前森林资源产权不明晰,处理变现难,使得信贷投入遭遇担保难、回收难,风险无法控制,各家银行普遍存在“惧贷”现象,这也是长期困扰林业企业贷款存量小,增加额度难的主要原因…     

建立乡镇企业贷款担保协会的建议

当前,乡镇企业贷款除特一级企业实行信用贷款外,大部分是担保贷款,一般由乡镇企业办公室担保。但实际上这种担保是一种行政性担保,不具备企业法人资格,没有法律效力。为了解决乡镇企业贷款担保难的问题,更好地扶持乡镇企业发展,建议建立由乡镇政府牵头,企业参加的贷款担保协会,专门负责企业贷款的     

担保创新让农村普惠金融越来越近--基于江苏姜堰农商行金阳光富民担保模式的调查

一直以来,农业经营主体"贷款难"、农村金融机构"难贷款"都是农村金融难以破解的问题,主要原因是农业经营主体难以提供合格的担保。我国《贷款通则》第十条规定:"除委托贷款以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。"对于金融机构而言,     

探索解决贷款担保难的新途径—对福建省雪峰村农户贷款担保基金运作情况的调查

为了切实解决农民贷款时抵押担保难以落实且费用昂贵、手续繁琐等“贷款难”问题，更好地促进当地经济发展，１９９９年底，福建省闽侯县农村信用联社在雪峰村建立了全县第一个农户贷款担保基金，并进行了大胆尝试。通过近三年的运作，该担保基金为加大支农信贷投入，支持雪峰村利用高山自然环境优势，大力发展反季节蔬菜的种植，发挥了积极的作用，取得了良好的经济效益和社会效益。一、贷款担保基金的组织形式及运作雪峰村农户贷款担保基金是由雪峰村部分农户出资组建，完全不以盈利为目的，专门为解决贷款难问题而设立的民间资金组织。建…     

风险投资体系中担保贷款的沿革

担保贷款是通过金融机构或政府指定机构向创业企业提供的贷款,同时由政府、孵化器或其他机构提供担保承诺,在创业企业不能偿还贷款时代为偿付的风险贷款。这种贷款一般是中长期低息贷款或是优惠贷款,主要目的是为创业企业提供低成本的运营资金和部分资本金。从各国风险投融资业     

下岗人员的“甘霖”

近年来,江西新余农村合作银行以小额担保贷款为平台,积极扶持当地下岗职工实现再就业,取得了明显成效。截至2006年10月底,全行累计发放下岗失业人员小额担保贷款10348万元,小额担保贷款余额为7419万元,占当地金融机构小额担保贷款总额的100％,直接扶持1083名下岗职工自主创业,带动4000多名下岗失业人员再就业,贷款到期还本付息率达到100％,多赢格局已经形成。     

金融广角

■国家进一步改进小额担保贷款管理近日,中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》,要求:一要进一步完善小额担保贷款政策,创新小额担保贷款管理模式和服务方式。允许小额     

浮动抵押担保面临困境及对策

资金短缺但又难以提供不动产抵押物以获取贷款一直是制约农业加工企业长足发展的瓶颈。存货浮动抵押担保贷款业务切实有效地解决了企业"贷款难"和银行"难贷款"的两难局面。本文从阐释浮动抵押担保贷款业务的内涵和特点出发,分析该业务在发展过程中出现的问题,并提出相应的风险防范措施。一、浮动抵押及浮动抵押贷款业务的内涵和特点浮动抵押是一种特别抵押,指抵押人将     

贷款担保风险的防范分析

2012年以来,受市场需求乏力和要素成本上升的双重影响,实体经济的利润空间不断缩小,农发行所服务的实体经济,主要是粮棉油购销、加工企业、农业产业化龙头企业,其市场、库存等风险正逐步显现。规范贷款担保,落实有效贷款担保措施,成为当前农发行抵御、化解贷款风险的有效手段。一、贷款担保存在的潜在风险(一)中小涉农实体企业融资担保难,导致担保方式单一,互保、转圈担保现象严重。     

关联担保的现状、隐忧及风险防范对策

近年来,银行类金融机构将贷款投放的重心普遍放在重点客户、集团企业上,由关联企业提供保证担保的贷款在许多金融机构屡见不鲜,在这种情况下如何防范和化解关联企业保证担保的风险,保障贷款的第二还款来源,这成为当前银行风险管理的重中之重。     

积极推进林权担保贷款进一步巩固和扩大集体林权制度改革成果

2005年是我省集体林权制度改革攻坚克难之年，凡是改革到位的地方，林业生产经营者发展林业的积极性都很高。文章从福健省近几年来开展林权担保贷款的实践入手，分析了林权改革与利用林权担保贷款的互相关系，目的在于更好地推进集体林权制度改革。     

破解中小型高新技术企业贷款难题需要制度创新

中小型高新技术企业贷款难是多方面原因造成的。目前,我国银行在对中小型高新技术企业贷款时还缺乏有效的风险识别机制和风险分担机制。政府、银行、科技部门、担保机构和企业应通力合作,通过制度创新破解中小型高新技术企业贷款难的问题。     

积极推进林权担保贷款 进一步巩固和扩大集体林权制度改革成果

2005年是我省集体林权制度改革攻坚克难之年,凡是改革到位的地方,林业生产经营者发展林业的积极性都很高。文章从福建省近几年来开展林权担保贷款的实践入手,分析了林权改革与利用林权担保贷款的互相关系,目的在于更好地推进集体林权制度改革。