实行贷款五级风险分类后农信社信贷管理的对策

今年2月银监会举办首期农信社高级管理人员贷款五级分类培训班，正式启动农村合作金融系统全面推行贷款五级分类培训工作。2006年底前农信社所有法人机构要全部完成贷款五级分类，用一年左右的时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主的两种数据共同报送的“双轨运行”制度。农信社全面实行贷款五级分类管理，将促进农信社信贷管理水平和资产质量的全面提高。     

贷款五级分类推行过程中存在的问题及对策选择

自2002年起,全国各类银行全面实行贷款五级分类,同时与"一逾两呆"分类法并行一年,从明年起正式按五级分类考核.本文分析了贷款五级分类推行过程中存在的问题,并提出了相应的对策措施.     

切实搞好贷款分类真实性检查

贷款五级分类结果的真实性,是银行监管的重要课题。在五级分类现场检查中判断贷款五级分类的真实性,应该做到以下几点。一、把握五类贷款的特征面对浩繁的信息与借款人方方面面的材料,以及影响贷款偿还的诸多因素,如何对贷款分类结果做出正确判断?其关键就是把握住五类贷款的特     

农发行贷款分类制度思考

中国农业发展银行的现行贷款分类存在诸多不足，宜实行贷款五级分类制度，这套制度能否发挥作用取决于一些条件。     

农信社贷款风险五级分类工作中存在的问题及对策

根据银监会监管工作部署,2007年起,全国农村信用社开始实行以贷款五级分类为主、四级与五级数据共同报送的“双轨运行”制度。吉林省各农村信用社于今年全部开展了贷款风险五级分类工作,对全部贷部按风险程度进行了清分认定,贷款风险分类取得一定成效,但由于受农村信用社人员素质偏低、技术手段落后以及对贷款五级分类认识不足等因素的影响,贷款风险五级分类工作中还存在一些问题,应引起高度重视,需要采取有效措施加以解决。     

科学分类 审慎管理——“农村合作金融机构贷款五级分类培训手册”序

2006年农村信用社要全面实行贷款五级分类。 过去，中国的银行业对信贷资产主要是按合同期限履行情况进行分类，即所谓的正常、逾期、呆滞和呆账四级分类。这种分类办法是1995年开始实行的。相对于过去来讲，这固然是一个进步，但实行中也出现了一些新的问题，主要是不能全面真实地反映贷款风险。比如，一个企业一笔贷款合同签订的期限是一年，但这个企业可能根本没有偿还能力，但由于贷款合同期限来到，按四级分类这笔贷款就属于正常贷款，这显然是不准确的。怎么解决呢？大概从1998年开始人们借鉴国外的有效做法，将按合同期限进行的贷款分类试行按贷款实际风险进行分类，亦即五级分类；     

贷款风险分类的国际比较

从1994年起，根据世界银行对华金融稽核援助项目的安排，中国人民银行稽核监督局在普华国际会计师事务所的协助下，开始进行贷款五级分类的试点和人员培训工作。“五级分类制度”，是将贷款风险分为正常、关注、次级，可疑和损失五类。1998年，国有商业银行实行两种分类制度并行。此前，我国贷款分类一直沿用财政部《金融保险企业财务制度》的规定，把贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账四类。根据《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》，从2004年起，我国全部银行业金融机构开始全面实施五级分类制度。     

农信社如何实施贷款五级风险分类

农信社推行贷款五级分类管理，既便于监管当局动态地掌握贷款形态．又可适时提高农信社贷款质量、及时化解信贷风险，不断提高信贷管理水平。阜宁县农村信用合作联社作为银监局和江苏省联社贷款五级分类试点单位，在实行贷款五级分类过程中所遇到的困难，应引起高度重视．并采取有效措施加以解决。     

农村信用社贷款五级分类难点及对策

实行以风险管理为根本的"贷款五级分类"制度,对从根本上反映农村信用社贷款资产质量状况、提高信贷管理水平、促进其稳健发展具有现实和长远的意义。但是,农村信用合作机构的五级分类工作存在很多误区和难点,本文以实际工作为出发点,提出了一些准确进行五级分类的建议。     

当前基层国有商业银行在推行贷款五级分类中存在的问题及应对措施

海北州各国有独资商业银行分支机构，从2002年开始，先后推行贷款质量五级分类制度。几年来，各国有商业银行认真执行《贷款风险五级分类指导原则》，积极地推行贷款质量五级分类。贷款五级分类方法在消除“一逾两呆”贷款分类方法的不确定性，揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量等方面有了积极的进步，体现出了五级分类方法的先进性。但目前各行在推行中仍存在一些问题，需要我们高度重视，并采取措施认真加以解决。     

认真实施贷款五级分类确保农信社改革效果

农村信用社从2006年5月份开始实施贷款五级分类，先是手工录入软件后再进行分类，2007年6月份统一用综合业务系统导人数据后分类，实行贷款五级分类后各项指标同四级分类相比有了很大的差异。为此我们深入到吉林省辽源市农村信用社进行了调查。     

贷款分类运作中的问题

我国各国有商业银对贷款逐步实行了以风险为基础的五级分类管理.据调查,分类过程中潜伏着风险隐患,制约和影响了贷款分类管理水平.     

贷款多级分类与内部评级法的关系

贷款风险五级分类是对传统贷款四级分类方法的革命性创新,确立了以还款可能性为核心进行贷款分类的新理念,五级分类的实施对提高信贷风险管理水平、夯实信贷经营基础发挥了积极的作用。     

农信社推行贷款五级分类尚需解决的一些问题

中国银监会决定2006年在农村信用社全面推行贷款五级分类。贷款五级分类是现代银行全面、准确识别和监控信用风险的重要手段。近日,渭南银监分局对辖区内农村信用社贷款五级分类试点工作情况进行了模拟检查,发现存在的一些问题有待改进,以促进农村信用社贷款五级分类工作的全面     

加强贷款五级分类工作夯实贷款风险管理基础

贷款五级分类管理不仅是一种方法,更是一种贷款风险管理的科学化思维方式。因此我们在进行贷款管理时不但要将五级分类作为一种分类方法来使用,更重要的是透过五级分类的理念,来指导和完善商业银行贷款风险管理工作,预见贷款风险。     

积极营造实施贷款分类法的内外环境

美国的贷款五级分类法是目前国际上普遍接受的贷款分类法。世界银行已向我国推荐,人民银行决定,今年内对贷款将实行五级分类法管理。这是一项系统工程,需要作较多的准备工作。笔者对此谈点看法。一、实行五级分     

农村信用社要在提高五级分类准确度上下功夫

随着农村信用社改革的深化,按照"准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标"的持续监管思路,银监会提出从2006年开始用一年的时间,在全国把农村信用社以期限管理为基础的"一逾两呆"贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类,并在2007年实行双轨运行管理,2008年彻底实行"单轨制"。目前这项深化农村信用社改革的重大举措正在实施之中,我们在调查中发现,农村信用社还需在提高五级分类准确度上下功夫。     

农村信用社推行贷款五级分类需防"四化"

当前,农村合作金融系统全面推行贷款五级分类工作已正式启动。农村信用合作社要真正做到准确划分贷款质量标准,从而促进自身信贷管理水平和风险控制能力的提高,最终实现农村信用社向现代金融企业过渡,笔者认为,农村信用社在实行贷款质量五级分类中应注意防止出现以下四个方面的问题：     

对农村信用社贷款五级分类情况的调查

实行贷款五级分类是深化农村信用社改革的重要举措，对于全面、准确地识别、反映和监控信用风险，促进农村信用社建立审慎经营理念具有重要意义，也是监管部门实施审慎持续监管的前提和基础。最近，我们对临沂市农村信用社贷款五级分类工作开展情况进行了调查分析。     

商业银行贷款五级分类问题实证分析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类，各家银行都根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》以及各自总行“分类实施细则”对贷款质量进行分类。贷款质量五级分类的实施对揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量起到了积极的作用。但在贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题，如不尽快解决，将影响整个贷款质量五级分类工作的实施。