年收入35万元家庭理财规划

方先生,36岁,月收入1.7万元,年终奖3万元;方太太31岁,月收入9000元,年终奖9000元。方先生月生活支出4000元,方太太月生活支出3500元,孩子5岁,月生活支出2000元。方先生家庭投资月支出2000元。拥有一套市值210万元的房产,尚余57.1万元贷款未还清,每月还款4100元,由方先生一人承担。家中有现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金市值2.38万元,股票市值1.26万元。夫妻二人均有社保,方先生还购买了保额30万元的商业保险,年保费8500元;方太太购买了保额10万元的商业保险,年保费3500元。家庭其他年支出3万元。方先生希望通过理财规划合理安排家庭财务资源。     

年收入30万元IT经理理财规划

正方先生,36岁,IT经理,月收入1.2万元,年奖金2万元,每月生活费用3500元。方太太,35岁,月收入1万元,年奖金2万元,每月生活费用3000元。孩子6岁,每月生活费用2000元。目前家庭拥有自住房产一套,市值160万元,房贷尚有55万元未偿还,每月还贷3940元。家庭活期存款12万元,定期存款10万元,方太太每月投资基金1000元作为孩子未来的教育费用,目前市值1.5万元。两人都有社保,方太太还为自己投保了重疾险附加意外保险10万元,每年保费3500元;为方先生投保了重疾险     

《劳动合同法》实施前的合同条款是否都有效

案例回放 方先生供职于甲技术研发企业，年薪20万元，2007年1月，双方签订劳动合同约定，方先生的竞业限制期限为5年，违约金为50万元。劳动合同没有约定用人单位应当向方先生支付竞业限制经济补偿。     

月入4000元家庭巧规划

方先生夫妇生活在武汉,方先生30岁,月收入2500元,方太太26岁,月收入1800元。方先生夫妇刚刚喜得贵子,就已开始考虑如何为孩子做教育储备。夫妻两人现有14万元存款,一直没买房。2007年股市火热时,投资了3万元股票和1万元基金,目前股票总值只剩2万元,基金剩下9000元。夫妻双方都有社保,没有购买任何商业保险。     

银行的研发中心（六）——产品与项目

在本期内容中,梁礼方先生从应用产品的分类、银行研发与研发中心产品的关系、项目与版本的关系、项目与产品的关系、以项目为主线的项目管理和以产品为主线的项目管理六个方面,对银行研发中心的产品与项目进行了详细的阐述与分析。通俗易懂,读来受益匪浅。     

银行的研发中心（七）研发中心的项目管理

研发中心的项目管理与一般的项目管理一样,包含范围、预算、资源、进度、质量、变更和风险等管理。本期内容中,梁礼方先生主要探讨了质量管理中突出的问题,如投入与质量的关系、不同产品的效率与质量及其平衡关系等,同时对风险管理和变更管理进行了详细的分析。     

银行的研发中心(七) 研发中心的项目管理

研发中心的项目管理与一般的项目管理一样,包含范围、预算、资源、进度、质量、变更和风险等管理。本期内容中,梁礼方先生主要探讨了质量管理中突出的问题,如投入与质量的关系、不同产品的效率与质量及其平衡关系等,同时对风险管理和变更管理进行了详细的分析。     

延迟退休对家庭分工和代际关系影响——基于家庭经济学的理论分析

延迟退休近年来引起了广泛的关注与讨论,但其对家庭这一基本生产单位的影响却很少被提及.而家庭内部的分工对于家庭结构和家庭文化起到了至关重要的作用,也是社会大分工的微观基础.本文应用家庭经济学理论,着眼于延迟退休与家庭经济之间的关系,通过家庭联合生产模型,分析了延迟退休对不同家庭模式下家庭分工和代际关系的影响.     

年收入30万元家庭子女教育金规划

家庭财务状况诊断 夏先生家庭资产负债及收支情况见表1、表2.从表1来看,夏先生家庭负债占资产的比重为39.19%,家庭财务较安全,风险评级为中等风险,但仍需采用一定措施保证家庭财务的安全.夏先生家庭处于成长期,最大开支是保健医疗费、教育和智力开发费用,此阶段家庭财务的压力较大.     

年收入30万元家庭教育金规划

家庭财务诊断 孙先生家庭的资产负债及收入支出情况分别见表1、表2. 从表1来看,孙先生家庭负债占资产的比重为27.93%,家庭财务较安全,风险评级为中等风险.孙先生家庭正处于成长期,这一阶段里,家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用.同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强.     

单薪家庭投保六记

天有不测风云,人有旦夕祸福.我们生活在一个变幻无常、危机四伏、充满变数的世界里.尤其对单薪家庭来说,收入渠道单一,家庭人均收入相对于双职工家庭较低,风险抵御能力也低.做好单薪家庭的风险保障规划因此就显得尤为重要,这些家庭的投保除遵循一般原则外,还应谨记几个特殊方面.     

企业主家庭的财务规划方案

家庭财务状况诊断 陈先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2. 陈先生家庭的负债比率仅为9.56%,家庭财务结构相对安全;家庭年结余比率为74.26%,每年可用于投资的财务资源较为丰富,家庭净资产增长空间较大.但对于一个成长中的家庭来说,陈先生目前的家庭财务规划仍存在一些问题.     

普惠金融、流动性约束与家庭消费

采用中国家庭金融调查(CHFS)四期面板数据和北京大学数字普惠金融指数分析了普惠金融对家庭消费的影响.研究表明,普惠金融显著促进家庭消费支出,且对处在中低分位数的家庭消费支出的促进作用更强.进一步机制分析发现,普惠金融对高流动性资产不足的家庭消费具有显著促进作用,而对高流动性资产充足的家庭而言,普惠金融对其消费的促进作用并不稳健,即普惠金融在一定程度上缓减了家庭面临的流动性约束进而促进家庭消费.     

家庭农场金融服务需求特征、存在的问题及政策建议——基于对常德市25户家庭农场的调查与分析

发展家庭农场已成为推动农业适度规模经营、发展现代农业的重要途径和有效载体.为深入了解家庭农场金融服务情况,人民银行常德市中心支行对辖内25户家庭农场开展了调查与分析,结果表明:与传统农户家庭承包经营相比,家庭农场的金融服务需求特征发生了显著变化,金融部门亟需大力跟进,契合家庭农场金融需求实际,努力改进和提升家庭农场金融服务水平.     

中国家庭资产短缺状况研究——基于CHFS的调查研究

本文选取2011年中国家庭金融调查(CHFS)数据,从家庭层面构建AS指数,分析中国家庭面临的资产短缺状况.研究发现中国家庭AS指数普遍大于0,这意味着中国大多数家庭面临资产短缺状况,并且随着年龄、职业、学历等户主特征的差异性,不同家庭的资产短缺状况趋于多样化.     

银行的研发中心(六) 产品与项目

在本期内容中,梁礼方先生从应用产品的分类、银行研发与研发中心产品的关系、项目与版本的关系、项目与产品的关系、以项目为主线的项目管理和以产品为主线的项目管理六个方面,对银行研发中心的产品与项目进行了详细的阐述与分析,通俗易懂,读来受益匪浅。研发中心的产品就是各种金融电子产品及相关服务。所有这些金融电子产品构成一个庞大的应用系统,供银行日常各类经营、管理使     

我的和谐财务

随着理财观念逐渐深入人心并走进了千家万户,理财便成了热门话题.理财不等于发财,合理安排家庭财务收支,做到收支平衡,让资产保值、升值,保障家庭基本生活开支,才是理财的根本.我的家庭主要理财规划如下. 家庭情况 我家没有负债,家庭的各项支出占61％,节余为39％.我相信,财富是日积月累的结果,更多需要良好的理财习惯和自我约束能力.对于家庭理财而言,"省钱、存钱、投资、保险"显得非常重要.     

家庭资本对教育质量的影响及作用机制 ——基于CEPS调查数据的实证研究

基于中国教育追踪调查数据(CEPS),分析了家庭资本对教育质量的影响及其作用机制.研究结果表明:家庭经济资本、家庭社会资本与家庭文化资本与教育质量之间均存在显著的正相关关系;差异性检验发现,家庭社会资本和家庭文化资本对女生认知能力的正向影响大于男生,但家庭资本对男生学业成绩的积极影响普遍大于女生;家庭经济资本对农村户口学生的影响要大于非农村户口的学生.     

集体主义文化与风险金融市场参与 ——来自中国家庭的微观证据

家庭金融资产配置受多种因素的影响,文化是其中重要的关键因素.基于中国家庭追踪调查数据,引入多维集体主义文化,探讨家庭风险金融"有限参与"这一经典议题.研究发现:多维集体主义文化对中国家庭风险金融市场参与具有显著促进作用,采用工具变量法以减轻内生性问题以及一系列稳健性检验后,结论同样成立.路径分析表明,集体主义文化会使家庭偏好高风险并促进家庭社会互动,从而促使其参与风险金融市场.结论表明完善的资本市场政策需要充分考虑文化与观念因素的重要作用.     

家庭应注重财务安全规划

很多时候,做家庭财务规划,人们更看重回报到底有多少、收益率有多高,却忽略了家庭财务的安全性.只有拥有足够的抗风险能力,家庭财务才能自由、自在.在家庭财务的金字塔中,人寿保险、重大疾病保险处于塔底部位,可见其重要性.