同业业务发展、货币政策传导与银行风险承担

商业银行同业业务逐渐从传统信用拆借演变为类信贷业务,一些银行通过同业业务实施监管套利、风险资产出表,同业业务的快速发展对原有货币政策传导体系形成干扰,甚至改变了商业银行的风险承担渠道。使用25家A股上市银行2008-2018年数据,在理论和实证两个方面分析了同业业务发展对银行风险承担的影响。理论上,同业业务能够提高银行风险承担水平和强化货币政策风险承担渠道,上述影响并同时对于不同银行伴有异质性。实证结论验证了理论推演的假设:同业业务发展与银行风险承担水平正相关,并对货币政策银行风险承担渠道具有强化作用;同业业务对大型银行的风险承担水平影响有限,但对股份制银行和中小银行的风险承担水平表现了较强的正相关性。分析货币政策风险承担渠道,中小银行对货币宽松与否更为敏感,其同业业务发展程度与货币宽松情况表现出较强的相关性。根据上述研究结论,监管政策应当更加关注银行体系分层结构下的同业业务发展引导,尤其是对于股份制银行和中小银行,应当逐步引导同业业务占比较高银行压缩同业资产,鼓励商业银行业务回归本源,支持实体经济发展。     

我国商业银行同业业务发展的思考

随着我国社会主义市场经济体制的不断完善与发展,当前我国商业银行同业业务也进入了快速发展的态势当中。同业业务作为开展流动性管理以及优化金融资源配置的重要组成部分,其在服务实体经济方面的作用也极其显著。本文立足于商业银行同业业务的发展现状,介绍了当前银行发展同业业务所面临的市场环境;银行同业业务发展过程中可能面临的风险;并结合上述内容,提出了我国商业银行同业业务发展的优化策略。     

期限错配、流动性创造与银行脆弱性

近年来我国商业银行在资产负债管理上的期限错配问题日益凸显,特别是同业业务的期限错配,不仅深刻影响了银行的经营,还对商业银行的内在稳定性和脆弱性产生了重要影响。鉴于此,本文以同业业务期限错配为分析主线,探讨银行同业业务期限错配对银行流动性创造的作用机制,分析同业业务期限错配及其流动性创造对银行脆弱性的影响,在此基础上进一步研究金融强监管对同业业务期限错配与银行脆弱性之间关联性的影响。结果表明:银行过度参与同业业务造成的期限错配尽管显著增加了同业业务流动性创造,却导致了银行总体流动性创造功能的下降;同业业务流动性创造显著增强了期限错配与银行脆弱性之间的关系,随着同业业务流动性创造的膨胀,同业业务期限错配进一步加剧了银行脆弱性,且中小型银行的脆弱性水平显著高于大型银行。2016年下半年开启的一系列监管强化政策造成同业业务流动性剧烈波动,市场因监管政策冲击,产生了一系列的恐慌反应,短期内反而加剧了银行脆弱性。     

银行新型同业业务的潜在风险传染效应研究

随着我国经济发展水平的不断提高,各类商业银行如雨后春笋般涌现,银行业务也变得日趋多样化,银行同业业务不断增多,很多主导业务的出现使银行杠杆风险增大,影响到其他业务的正常开展,更有可能引发银行系统性风险。因此,对银行新型同业业务潜在风险提出解决对策:对新型同业业务全融资链条加强管理;加强同业业务统筹管理;对同业业务计提差异拨备,对损伤比例进行控制与约束,从而使银行潜在风险传染效应降低。     

监管约束下商业银行同业业务转型发展的理性分析与现实选择

商业银行同业业务经过近年来的快速发展,已经成为商业银行利润创造的主要业务,但也面临着监管政策收紧后的转型与创新压力。本文从业务自身诊断与外部环境的理论分析入手,在分析我国同业业务现状的基础上,从同业业务对货币政策和金融稳定影响的角度分析了监管机构从严约束银行同业业务的原因;通过从宏观上明确业务发展和组织定位,从中观上搭建以"互联网+"为核心的同业业务合作平台,从微观上回归业务本源三方面提出基于严格监管背景下同业业务转型发展的现实选择。     

商业银行理财业务竞争策略分析

我国商业银行正处在高速发展时期,理财收入占银行总收入的百分比也越来越高,居民的个人财富及可支配收入不断增长,各家银行相继推出了各具特色的理财业务,这一业务也成为银行核心竞争力的体现。本文通过对商业银行理财业务的发展概述,对整个理财市场的变化和发展趋势做了简要分析。然后对比得出互联网给商业银行理财业务的发展带来的压力,用数据分析了同业银行之间各自的竞争优势,通过对互联网、同业和内部这三方面竞争格局的分析,探讨商业银行在承受各方面竞争压力时,不断发展出各自独特的竞争策略。最后对商业银行未来提高业务竞争力提出了一些建议,如优化银行服务、细分客户市场、完善数据库、创新理财产品、增强与互联网的合作营销等。     

商业银行同业业务监管的思考

银行同业业务快速发展是商业银行顺应利率市场化和＂金融脱媒＂挑战的银行战略转型选择,其表内影子银行模式加大了银行流动性风险和资本脱实向虚的经济风险,对央行货币政策和宏观审慎管理带来较大挑战。本文旨在对银行同业业务发展存在问题分析的基础上,对银行未来业务创新的方向和监管思路提出一些建议。     

银行同业业务发展及带来的影响分析

最近几年来,我国的银行同业业务发展迅速,银行同业业务可帮助金融机构规避金融危机带来的风险,银行总资产比重中占有比较高的比例,以此同时,银行盲目追求利润的增长,转投监管的空子来推动着同业业务的经济高收益,而忽视带来的风险的导向作用。因此本文将阐述银行同业业务发展对银行产生的影响分析,将做好同业业务管控工作作为当前金融行业发展的重要工作。     

当前我国商业银行中间业务发展的策略探析

未来银行的竞争,是新兴业务的竞争,尤其是中间业务的竞争,而目前我国商业银行中间业务与国外同业相比仍显稚嫩。本文结合现阶段我国经营环境和国外同业的发展,探析了我国商业银行中间业务发展的现状、问题及对策,得出了我国商业银行发展中间业务的策略和建议。     

我国银行同业业务发展对货币政策和金融稳定的影响

银行同业业务为近年来逐渐兴起并获得快速发展的一种新兴银行业务。国外在金融不断创新与发展的情况下,出现了一种影子银行运作模式。我国借鉴国外发展形势亦创建了影子银行。但是,我国的影子银行与国外在类型与运作模式上均存在着比较明显的差异。近年来,我国的影子银行逐渐开始发展同业业务,在一定程度上对我国的货币政策以及金融稳定造成了一定影响。本文在对我国银行同业业务发展现状进行分析后,分别研究了银行同业业务对货币政策和金融稳定的诸多影响。     

VaR模型在我国银行同业拆借市场中的应用研究

VaR模型在市场风险对金融行业产生的影响日益显现的背景下产生的。该方法运用统计学衡量市场风险,通过数据分析对未来可能的风险进行量化并进行预测分析。商业银行主要业务中所涉及到的利率风险能够间接影响到商业银行价值,因此有依据的预测未来市场利率的变化,严格控制利率风险,加强利率风险管理对商业银行的发展具有十分重要的现实意义。银行同业拆借市场是我国利率市场化改革的重要组成部分,运用VaR模型能够客观的分析商业银行同业拆借市场风险,有效量化我国商业银行利率风险。     

现代商业银行零售业务产品创新浅析

在激烈的银行同业竞争中,产品创新直接关系市场竞争实力。文章通过分析我国商业银行零售业务产品创新的现状与问题,结合建行广西分行的具体零售业务发展的情况,提出商业银行在新环境下开展商业银行零售业务产品创新的模式及其相应的策略。     

我国商业银行同业业务发展研究

处在当前的改革发展深化时期,我国商业银行的改革也如火如荼地进行,商业银行同业业务的发展比较重要,在发展中由于受到各种因素的影响,也比较容易存在发展风险。基于此,本文先就我国商业银行同业业务发展的原因和发展的现状加以阐述,然后就商业银行同业业务发展风险以及风险管理和发展措施详细探究,希望能通过此次理论研究为实际发展提供有益发展思路。     

商业银行同业业务发展历程、监管实践与政策建议

同业业务是商业银行金融创新的重要领域之一,已成为商业银行融通资金、管理资产负债、创新金融产品和拓展利润增长点的重要渠道。本文通过梳理商业银行同业业务的发展历程,重点阐述伴随同业业务发展各个阶段的监管实践,揭示监管当局的监管理念及手段,分析监管过程中存在的不足。最后,本文对加强同业业务监管举措提出相关的政策建议。     

商业银行同业业务发展的新特点及流动性风险管理实践

巴塞尔协议III中,关于流动性风险管理的框架为商业银行同业业务指明了流动性管理方向。本文的研究内容主要有三个方面:首先,介绍了2014年同业业务监管新政出台后同业业务发展的新特点;其次,介绍了我国商业银行流动性风险的监管框架;最后,从实务层面探讨了商业银行同业业务流动性风险管理实践,为推动同业业务健康发展带来了一些有益启发。     

浅析我国商业银行流动性风险管理

流动性对于商业银行来说是生命线,其变化很可能引起流动性风险,令商业银行蒙受巨大损失。因此商业银行的流动性管理一直是重点关注问题。我国商业银行流动性风险管理主要问题为银行同业业务发展,影子银行和互联网金融迅猛发展,银行资金来源不稳定性增强和期限错配等问题。应改革流动性监管,完善监管指标体系,加强影子银行监管力度,优化资金结构,加强融资管理,加强压力测试和建立风险预警机制。     

商业银行同业业务激增的积极影响以及可能增加的风险

近几年来,随着市场资金形态日益丰富,资金运转形式也趋于饱和,商业银行同业融资业务激增。中国市场化基础利率体系开始成形,但商业银行同业融资却不受存贷比约束,银监会有关部门起草的《商业银行同业融资管理办法》已成形,并与2014年2月开始执行。这一文件的形成,对商业银行同业业务的发展产生了一些压力,但是也再次引起了我们对同业交易的关注,也使我们更明确的看到了利率双轨制的套利空间,其对宏观环境下金融与稳定的影响也开始显现。这既是"看不见"的手在发挥积极的作用,也是资本趋利的天然本性。所以,在商业银行业务激增所引起的利弊同时存在时,我觉得其积极影响是大于其负面影响的,我们应对商业银行追逐经济利润的动机应予以肯定。     

央行首度预警银行同业业务扰或宏观调控

11月5日发布的《2013年第三季度中国货币政策执行报告》中，央行首次以专栏形式重点介绍了商业银行同业业务对于货币政策的扰动与潜在风险。在同业业务发展火爆、监管部门拟对其加强监管的当下，央行详尽阐述同业业务对货币供给的影响力渐升，并指出不规范的同业业务已经在一定程度上影响了宏观调控和金融监管的效果。     

提升银行营业网点综合竞争力的思考

当前,各大股份制商业银行都在全力强化自身建设,城市中心区同业金融竞争日趋激烈。银行营业机构如何能在激烈的同业金融竞争中发挥好商业金融主渠道的作用,如何通过提升综合竞争力和执行力推动业务快速发展,全面控制风险,成为各大商业银行急需解决的问题,立足中国建设银行营业网点自身及经营环境,就提升营业网点综合竞争力进行粗浅的思考。     

商业银行存款营销策略浅析

存款是商业银行的主要负债业务,充足的存款是银行保持流动性的手段和利润源泉,也是金融同业竞争的重点.本文通过分析全球金融危机下,我国商业银行存款业务营销的重要性,对商业银行如何运用高效的营销手段提高其在存款市场所占份额,进而提高其核心竞争力提出合理化建议.