基于案例推理的信用卡授信系统设计

随着我国经济的快速增长和银行业受理环境的改善,近年来我国信用卡业务发展迅速,各商业银行的信用卡发卡数量急剧增加。然而多数银行过度追求发卡量却忽视了客户质量,给信用卡市场的发展带来种种问题。银行如何准确定位一个信用卡持卡人、给出合理的信贷额度,是信用卡客户细分中迫切需要研究解决的问题。     

中外商业银行信用卡客户定位的差异分析

一、国内外商业银行信用卡的客户定位上存在的差异 由于我国信用卡产业起步较晚,所以不可避免地在各方面都与国外已经相当成熟的信用卡产业存在明显的差距.特别是在客户定位上,国内外的差异尤为突出.首先,国内银行发卡时很看重个人收入,因为从风险控制的角度出发,收入较高的持卡人透支后才会及时还款,而不至于让银行形成呆坏账.     

浅论基于积分的信用卡客户忠诚度管理

截至2012年三季度末,我国信用卡累计发卡量已达3.18亿张。随着存量客户规模的不断扩大,如何提升优质客户的忠诚度,进一步实现客户价值最大化,成为各家商业银行必须面对的课题。自2003年发展至今,信用卡积分已成为国内信用卡市场适用面最广、操作最简便的客户维护手段。但是,由于各家银行的积分礼品、积分获取及兑换方式基本相同,对持卡人的吸引力大大降低,对提高信用卡客户忠诚度很难起到促进作用。如何对信用卡积分进行创新,最大限度发挥积分的效用,是信用卡客户忠诚度管理的核心问题。     

信用卡使用之十大误区

信用卡作为个人客户便捷的支付工具,越来越受到众多持卡客户的青睐,但持卡人也常因对信用卡使用有很多误区,蒙受不必要的损失。那么,持卡人对信用卡的使用究竟存在哪些误区呢？     

中国光大银行：加强支付环境建设 全面服务北京奥运

一直以来，光大信用卡始终坚持高品质、高标准的发展模式，关注客户需求，通过持续的产品创新和优质服务追求在细分市场中的比较优势和领先地位。近日，为了解有关奥运会期间的支付环境建设、持卡人异地刷卡等情况，本刊记者走访了中国光大银行信用卡中心总经理戴兵。     

持卡人市场的发卡分析与策略

当客户向发卡机构递交申请表时，我们将客户称之为“申请人”，将一张信用卡卡片递到客户手中后，我们才称其为“持卡人”。对于信用卡业务来说，卡量在当地市场的份额是发展信用卡业务的重要考核指标，实现发卡量的规模经济是跨越信用卡业务盈亏平衡点的关键。本客观分析发卡市场存在的问题，围绕持卡人市场的发展和繁荣，力图寻求有效的发卡策略。     

发挥工行综合优势 加快信用卡业务改革发展

信用卡业务在商业银行经营及市场竞争中的作用日益重要 信用卡是商业银行竞争优质个人客户的重要手段。信用卡客户大多属优质个人客户，以信用卡作为“敲门砖”，首先把客户吸引过来．之后可以逐步向个人金融，网上银行渗透。同时．优质持卡人往往也是大中型公司或机构的负责人，商业银行在向持卡人提供优质服务的同时也有利于拓展公司业务和机构业务。因此，从长远看，商业银行发展信用卡业务的目的已不仅仅局限于这项业务自身的经营与成长．     

信用卡积分拨备的精细化管理研究

信用卡积分是信用卡业务经营中维持客户忠诚度的重要手段。由于能够稳定现有客户资源,培养客户忠诚度,促进刷卡消费额的增长,吸引非本行持卡人加入,因此,信用卡积分成为各家发卡机构普遍采用的一种客户忠诚计划。     

高端信用卡 :私人银行客户的社交名片简

曾几何时,信用卡被视为身份的象征。如今,此意义早已淡化,信用卡成为很多人衣食住行之必备的支付工具,即使是让普通持卡人仰视的白金卡,在银行追求卡量的影响下门槛也降低了不少,加之增值服务严重同质化,使得白金卡的“含金量”大大缩水。而真正高端的钻石卡、黑金卡则成为发卡行进行客户细分的有效载体。     

中国工商银行

1月,实现信用卡风险管理系统与外部欺诈风险管理系统的自动对接和数据共享,通过应用外部欺诈风险客户信息,有效提升了信用卡风险防控能力。2月,横跨圣诞、元旦、春节三大重要节日的"刷卡连连奖积分当钱花"商户促销活动反响良好,刷卡返现、积分消费等活动为持卡人带来了实实在在的优惠。3月,中国工业和信息化部专项扶持的中国品牌力指数调查结果在京发布,工商银行信用卡获     

商业银行客户价值综合评价及分类研究

本文从我国商业银行的实际出发,构建了一个兼顾实用和适用的商业银行客户价值综合评价模型,提出基于客户当前价值和潜在价值的两维聚类细分方法,为银行客观评价客户价值、科学细分客户、更有效地实现分层营销与差别服务提供支持.     

临时调高信用额度的法律分析

每逢节假日,发卡银行往往会主动给持卡人按一定比例临时调高信用额度（不包含经客户申请后调整信用额度）,以备持卡人节假日便利消费之需。临时调高信用额度,一般只针对部分信用良好、近期频繁使用信用卡的优质客户。作为一项“贴心”服务,银行将之视为“为优质客户提供的福利”,并不是每个持卡人均可“享受”。然而,从媒体反映的情况看,持卡人并不领情,临时调高信用额度招致抱怨声一片。     

信用卡持卡人风险的防范与化解

随着我国商业银行信用卡发卡规模的扩大,信用卡风险的防范与化解将成为各商业银行关注的焦点.信用卡风险主要包括持卡人风险、特约商户风险、发卡银行内部风险和诈骗风险四类.其中持卡人风险是一种常见的重要的风险.     

中行推出信用卡虚拟卡产品

日前,中行面向长城环球通白金卡客户正式推出信用卡虚拟卡产品,持卡人可通过拨打中行白金卡贵宾专线申请开通虚拟卡。     

信用卡业应高度重视高成长型客户——光大银行信用卡中心发布《中国信用卡高成长型客户需求研究报告》

5月15日,中国光大银行信用卡中心与北京交通大学经济管理学院在北京共同发布了"2012中国信用卡高成长型客户需求研究"报告。一直以来,各发卡行、银行卡组织都十分重视信用卡持卡人需求,并以此做为开展信用卡业务的基点。在信用卡持卡人中,知识广、观念新、学历高的中青年知识分子占了相当大的比例。他们不仅是未来经济发展的中坚,也是处于成长期     

联名信用卡开发三步曲

近几年,各家商业银行把多样化、时尚化和个性化作为银行卡产品设计的导向,逐步细分已有和潜在的持卡人群体,创新推出众多的联名卡产品,成为信用卡发卡量迅速增长的因素之一.然而,并不是每一款联名信用卡都能够得到客户的广泛认可和接受,发卡量大小也存在很大差异.     

基层行信用卡风险管理初探

信用卡作为一种新时代的产物,正日益向社会的各个领域渗透和发展,同时也伴随着信用卡风险的增大。如何防范信用卡风险,本文试就此作一些探讨。一、信用卡风险管理的主要内容对基层县(市)行来讲,信用卡风险管理内容主要有:(一)发卡前的资信调查管理。发卡前的资信调查是有效防范信用卡风险的前提条件。必须做到逐一核查客户所填写申请表中的每一项内容,审查其真实性,合法性;经常对持卡人的经济收入和企业经营变化情况进行调查;发卡前后,要走访持卡人所在地居委会、单位及社会     

规范管理是诚信建设的基石

我国信用卡产业的风险管理是随着社会对于信用卡的认识逐步深入而发展起来的。随着持卡人规模的不断增长,不同客户群体的消费需求、信贷需求、产品服务需求的差异将越来越大,风险管理的难度也将越来越大,这就要求发卡行针对不同的客户群体、不同的区域制定差异化的风险管理策略,提高精细化管理水平。     

信用卡使用之十大误区

信用卡作为个人客户便捷的支付工具,越来越受到众多持卡客户的青睐,但持卡人也常因对信用卡使用有很多误区,蒙受不必要的损失。那么,持卡人对信用卡的使用究竟存在哪些误区呢?     

信用卡支付交易收单风险探析

消费者（持卡人）在特约商户购买商品或服务,用信用卡支付时需要签名或输入密码。这一行为确认的是何种法律关系？两种确认方式（签名／输入密码）带来的信用卡支付交易收单风险在信用卡交易当事人之间如何分配？目前,国内信用卡相关法律对上述问题还没有明确的规定,我国信用卡受理业对此问题的处理方法也未达成一致。因此,信用卡交易中各方参与主体风险责任的分配往往存在不确定性,从而导致持卡人因为力量最为薄弱而承担了不公平的风险责任,加重了持卡人的义务。与此同时,如果持卡人恶意欺诈,利用签名或密码存在的不规范的操作程序和不合理的风险分配机制进行信用卡诈骗犯罪,那么收单机构和商户也将面临较高的收单风险。