第三方支付业务风险管理的国际经验及启示

第三方支付平台作为支付中介,为用户和银行提供接口和通道,扩大了银行的服务范围,提高了交易的安全性,创新了金融支付工具和支付渠道,给我国现有的支付体系带来了变革。然而,作为新技术、新业态、新模式的第三方支付在发展过程中也带来了一系列的金融风险,如操作风险、系统风险、资金安全风险、信用风险、非法套现、市场风险、欺诈风险等。     

审计视角下信用卡套现风险应对策略分析

近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷卡人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发卡银行封卡的方法,如不封顶刷卡、刷卡金额有零有整、使用不同商户刷卡等。发卡银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。     

互联网金融“野蛮生长”需防风险

正网民第三方支付账户被人恶意盗取资金事件频现,P2P网络借贷平台接连上演倒闭跑路情形……互联网金融在国内突飞猛进地发展,对传统金融业态带来了巨大冲击和颠覆。2013年6月中旬,阿里巴巴集团旗下支付宝牵手天弘基金合作推出"余额宝"理财产品,凭借远胜于银行活期储蓄利率的高收益性而大获成功。2013年中国互联网金融的另一标志性事件是由马云、马明哲、马化腾"三马"打造的众安在线上线运营。众安在线销售与互联网交易直接相关的家庭财产保险(放心保)、责任保险、信用保证保险等。     

第三方支付中的洗钱风险应引起重视

2013年以来，互联网金融各种创新层出不穷，互联网应用和金融服务的普惠功能呈现出深度融合、相互促进的大趋势，以支付宝为代表的互联网金融产品如火如茶，极大地激发了人民群众的理财意识。第三方支付在给客户带来良好的用户体验的同时，也带来诸多问题，其中蕴含的洗钱风险不可小觑，主要表现在：一是支付环节身份认证存在风险，二是支付环节难以监控，三是第三方支付机构抢夺市场易诱发信用卡套现等洗钱风险。     

互联网环境下银行支付结算风险及应对措施

大数据、互联网+、人工智能等信息技术的发展使我们的生活发生了变革,微信、支付宝、京东金融等互联网金融已经成为当下支付结算的潮流,迫使银行改变传统的支付结算方式,大力拓展移动金融业务版图。但在互联网环境下,虽然支付和结算方式更为便捷,但也给银行带来诸多方面的风险。本文通过分析互联网给银行支付结算带来的影响,阐述银行支付结算存在的风险,并针对如何应对风险提出解决对策,以提升商业银行支付结算的竞争力。     

第三方支付对金融监管带来的影响

近几年以来,随着金融服务的多样性发展和互联网技术的日趋成熟,在传统金融服务供给短缺的情况下,第三方支付行业在国内迅速的兴起。然而由于政策和监管上的滞后,以及银行技术上的不足导致第三方支付平台与银行往来产生的金融活动监管困难,极易被不法分子利用,从事洗钱、诈骗、套现等违规金融活动,对银行经营和客户财产安全都造成隐患。本文主要分析第三方支付对金融监管带来的影响,及金融机构内控层面涉及第三方支付存在的问题及分析,并提出建议。     

互联网金融来袭，中小银行如何积极应战？

随着互联网金融的逼近，国内第三方支付平台交易量越来越大，以互联网为代表的现代信息技术正在倒逼金融业做出深刻的变革，对银行的传统支付业务产生极大的冲击。     

论如何加强当前互联网金融的法律监管问题

互联网金融是一种新型的金融模式,通过现代信息技术的支撑,使互联网金融比传统银行金融的成本更加低廉,支付更加便利,同时具有信息对称的优势,因而获得了社会各界的广泛关注。虽然互联网金融给传统银行带来了很大冲击,但是从安全风险上来看,还是存在很多法律监管的问题,这些风险隐患如果不实施科学、规范的引导,必将带来投资风险,风险一旦扩大,会给社会各界造成损失,对此,必须要完善监管法律,设定监管底线,加大互联网金融的立法,才能有效促进互联网金融健康、规范长效机制的形成。     

互联网金融信用风险及其影响分析

近年,国内互联网金融取得很大进展,不论运营模式、新兴业务还是交易规模都得到了快速发展。互联网金融与大众息息相关,其业务渗入了我们的日常,像是一把双刃剑,利弊并存着。往好处看,第三方支付降低了交易双方在时间上经济上的支付成本,P2P网贷给小微企业及个人增加融资途径的同时拓宽了投资渠道,众筹平台成为优秀创意作品的坚强后盾保障其资金的支持;往坏处想,互联网金融为投融资者带来的不仅只有便利还有诸多的高风险,第三方支付平台在客户不知情的情况下非法挪用资金,P2P网贷平台由于重重原因频繁出现的"卷款跑路"现象,亦或是众筹平台在展出创意作品时致其版权被侵犯等都给投资者带来不同程度的损失。基于目前互联网金融信用风险的严峻形式,文章在剖释其现状及风险影响之后,提议了一些针对性防范方法。     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

浅析我国互联网金融发展的主要模式

近年来，我国互联网金融行业发展迅猛，除了传统银行金融业务以外，第三方互联网支付、P2P网络借贷、网络小额贷款、众筹融资、在线金融产品和业务服务平台、公募基金互联网销售平台等纷纷登上互联网金融行业的舞台，占据了主要的位置。互联网金融服务范围广泛，交易成本较低，效率快捷，从各个方面满足人们金融需求，一些经过整合后的互联网金融平台提供的“一站式”服务更是给人们带来了极大的便捷。但是由于互联网金融的自由度高，涉及面广泛，在管理方面存在各种漏洞和隐患，对互联网金融的发展带来了一定的负面影响。     

浅析商业银行的互联网金融发展模式

2013年被称为互联网金融元年。云计算、大数据、移动支付等新一代信息通讯技术风起云涌,余额宝、网贷平台等基于互联网平台的新型机构正在迅速崛起,互联网、第三方支付、基金公司等企业的强强联合对商业银行的传统运营模式产生了较大的影响。在互联网金融的挑战面前,商业银行应何从应对?本文通过分析互联网金融的发展现状与特点、信息技术特点、存在的风险与分析,提出传统商业银行应对互联网金融发展挑战的措施。     

谨防以互联网金融为名的非法集资

目前利用互联网金融犯罪主要集中在“非法集资”领域,如何才能在金融创新的同时更好的防范互联网金融的法律风险,最大程度地预防犯罪,是我们今天从事互联网金融的法律工作者必须面对的课题。近两年,随着国内的金融创新迅猛发展,传统的金融模式已经逐渐被互联网金融业态及金融模式冲击,致使互联网与金融快速融合生长,在金融领域以充分利用互联网、云计算等高新技术做支撑,使融资、交易、理财变得更加高效、便捷。在大数据金融模式、P2P网贷平台、第三方支付、众筹、信息化金融机构等互联网金融模式给传统金融模式带来一场革命的同时,互联网金融也凸显出了不小的     

互联网金融潜在洗钱风险相关问题探讨

文章梳理了互联网金融潜在洗钱行为模式有第三方支付平台洗钱、网络借贷平台洗钱、互联网金融产品洗钱、虚拟货币洗钱四种,分析了客户身份识别和交易信息监测方面存在的洗钱风险点,并结合发达国家互联网金融反洗钱监管的经验做法,提出了加快立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设等互联网金融反洗钱政策建议.     

互联网金融对传统银行负债业务的影响及对策

在互联网金融模式下,因为有搜索引擎、社交网络、大数据和云计算,市场信息不对称程度降低,交易双方在资金期限匹配、风险分担等方面各类成本下降,同时满足了通过资本市场直接交易或银行间接交易的金融需求,从而对传统银行负债业务形成冲击.     

互联网金融发展模式及其监管机制分析

互联网金融发展依赖于互联网思维,其根源在于互联网所具备的网络特征。互联网金融的主要创新模式包括第三方支付、智能理财、众筹、P2P借贷、电子资本交易市场、电子货币等。互联网金融监管的难点在于技术壁垒导致的信息不对称与交易治理机制不完善蕴含的风险,未来监管需要完善平台的治理,并充分发挥互联网思维的作用。     

“金融服务站+互联网+农村电商”扶贫模式探析——基于湖南省炎陵县扶贫实践

本文通过对国家级贫困县湖南省炎陵县构建金融扶贫服务站、联姻当地电商平台开展农村电商合作试点,依托"互联网+",推动产业化运营的扶贫模式的实践探析,认为"金融服务站+互联网+农村电商"模式不仅可以带动当地特色产业发展,而且有利于实现电商与精准扶贫的深度融合,带动农户脱贫,打通贫困村金融服务"最后一公里",有效服务扶贫攻坚大局。但是,在这种扶贫模式的发展中,存在综合型电商服务平台支持、银行对电商平台交易结算支持、贫困地区信息基础设施建设、多种形式服务站整合等一系列问题。通过借力大型电商平台、推进贫困地区信息基础设施建设、提升银行支付结算力度、加大政策扶持力度、强化统筹协调能力等方式可以改进和完善这一模式。     

互联网金融:银行业管理与发展的“镜子”

正互联网金融的概念自提出以来,一直伴随着业内的争论和热议,互联网金融的迅速崛起对传统金融带来冲击的同时,也为传统金融的变革带来新的思路。传统金融应以互联网金融为"镜子",剖析并正视自身优劣势,并以此为契机探寻更广袤的发展空间。互联网金融发展模式互联网金融起步于第三方支付,受益于其平台的便捷性和开放性得以迅猛发展,支付交易规模从2005年初始     

支付是互联网金融的基石

当银行、保险、基金等金融机构的大佬们再也坐不住纷纷尝试进入互联网时,互联网金融已经遍地开花了.互联网金融要颠覆金融业,是要形成"支付+账户/用户+大数据+风控和产品"这样一个生态圈.这个生态圈的每个环节都是专业化的,是互联网金融未来发展的机会所在,而支付是这个生态圈的基础设施,是互联网金融的基石. 我们知道,支付是金融业乃至整个经济运行的基础设施.支付脱媒对银行而言是其至今以来面临的最大冲击,因为支付脱离银行而存在,让非金融企业提供金融服务成为可能.互联网平台的用户优势和高效共享的特性,将会冲击现有的金融服务体系.     

互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究

互联网技术推动了互联网金融的快速发展,在互联网金融背景下,银行金融风险与机遇是形影不离的。银行信用卡业务在互联网金融影响下面临严峻的风险挑战,且风险呈现新特点、新趋势。本文以信用卡欺诈与套现风险为视角,从风险的影响因素入手分析,探讨新形势下银行信用卡欺诈与套现风险的防控措施,并提出针对性的建议。