如何在金融信息化条件下做好业务风险管理

如何利用信息技术预防业务风险和违法违纪案件的发生,是摆在各级银行风险管理部门面前的一个崭新的课题。对此必须认真研究、探索,以筑牢预防业务风险的防线,确保金融系统的稳定健康发展。     

基层央行岗位风险防范工作之思考

抓好岗位风险防范,对于全面落实党风廉政建设和反腐倡廉工作的要求,预防责任事故和违法违纪案件,依法履行人民银行职责,更好地促进我国经济建设和金融事业健康和谐发展具有重要的现实意义。本文通过对中央银行职能调整后的业务涵盖的范围,岗位风险防范的难度,业务领域潜在风险以及近几年在人民银行系统发生的各类案件进行分析,提出了岗位风险防范工作重要性的认识和做好岗位风险防范工作的建议。     

金融信息安全视角下业务风险防范探究

近年来,利用计算机进行智能犯罪导致信息系统瘫痪等事故时有发生,如何在金融信息化形势下,预防业务风险和违法违纪案件的发生是当务之急.一是加强组织领导,建立信息化风险管理保障机制.二是制定推进规划,建立信息化风险管理制度和技术防范机制.三是加强风险监测评估,建立信息化风险预警机制.四是健全完善应急预案,建立信息化风险应急处置机制.     

论防范金融诈骗与降低银行业务经营风险

商业银行在经营中面临众多的风险 ,其中金融诈骗对银行正常业务经营造成的风险也不容忽视。本文简要介绍了金融诈骗的种类、分析了案件发生的原因 ,重点叙述了不法分子常用的诈骗手段和银行有效防范金融诈骗应采取的措施。     

基于层次分析法的金融仓储业务风险评价

金融仓储创新模式的出现,可以有效缓解中小企业融资难,也给商业银行新的机遇。但同时金融创新意味着新的风险,随着金融仓储业务的快速发展,如何识别、评价和控制业务风险已经成为亟须解决的问题。深入分析了商业银行开展金融仓储业务中可能出现的各种风险,并采用层次分析法进行风险的量化评估研究,以期为商业银行控制业务风险提供较为科学的依据。     

我国信用证业务的法律风险及其防范

信用证业务在我国银行的国际业务中占有重要地位,但同其他国际业务相比却很容易发生法律纠纷.本文具体介绍了中国的银行在从事信用证业务过程中容易遭遇到的法律风险,这些风险很少发生在经济发达的国家,在中国却非常普遍,这与我国自身的法律、司法和金融管制制度有直接关系.作者根据风险源发生的频繁程度对有关风险进行了分类分析,并提出具体的防范措施;文章进一步指出,中国的银行不能仅寄希望于我国的法律、司法和金融管制制度的转型一蹴而就,而应当一方面积极参与制度的转型,另一方面以现实的态度,采取措施,积极应对信用证业务中的法律风险.     

国外汽车金融经营管理模式对我国的启示

汽车金融是启动社会消费的重要钥匙之一,国外汽车金融的业务、融资机构、汽车金融信用制度体系及风险管理都与我国有较大差异.与国外相比,我国车贷市场面临的最大问题是社会信用体系缺失.我国汽车金融应提高专业管理能力和预防风险能力:充分发挥汽车保险的保障功能.     

论商业银行会计风险的成因及防范

随着计算机网络、现代化通讯技术广泛应用于银行等金融领域,银行会计工作发生了巨大变化,各种新的会计业务不断产生,会计核算内容不断扩展;同时,各种会计风险也相继出现,风险成因越来越多,银行会计面临的风险日趋多样化和扩大化。近几年金融系统大案、要案频频发生,大多与会计制     

金融新常态下商业银行零售业务网点转型实践路径探索

商业银行零售业务涉及范围广,风险相对低,经营收入较为稳定。但金融领域对外开放的深化,零售业务规则、零售客户金融需求逐渐发生了变化,势必将引发商业银行在营销战略、渠道、模式、业务流程等方面的转型和创新。     

加强计算机安全管理防范金融科技风险

金融电子化的迅猛发展，对国家经济建设起着极其重要的促进和保障作用，其安全管理的重要性也日益重要。本通过对金融计算机业务中潜在的或已发生的风险分析，详细论述了在计算机管理和安全技术方面应采取的有效防范措施及防范和化解金融科技风险、保障业务系统运行安全、促进金融业稳定发展的建议。     

我国信用证业务的法律风险及其防范

信用证业务在我国银行的国际业务中占有重要地位，但同其他国际业务相比却很容易发生法律纠纷。本文具体介绍了中国的银行在从事信用证业务过程中容易遭遇到的法律风险，这些风险很少发生在经济发达的国家，在中国却非常普遍，这与我国自身的法律、司法和金融管制制度有直接关系。作者根据风险源发生的频繁程度对有关风险进行了分类分析，并提出具体的防范措施；文章进一步指出，中国的银行不能仅寄希望于我国的法律、司法和金融管制制度的转型一蹴而就，而应当一方面积极参与制度的转型，另一方面以现实的态度，采取措施，积极应对信用证业务中的法律风险。     

我国商业银行开展表外业务研究

商业银行在办理基本的资产负债业务之外,还要对客户提供支付结算、代理、信息咨询等中间业务,以及从事担保、承诺和各种衍生金融工具的交易活动,由于这种业务在其发生时并不列入商业银行资产负债表内,所以被称为表外业务.广义的表外业务既包括无风险的银行传统中间业务,也包括各砷有风险的金融活动,如担保、承诺及衍生金融工具的交易.狭义的表外业务则专指有风险的表外业务,这类表外业务一直是金融创新中最富活力的领域.本文所述仅指有风险的表外业务.     

商业银行金融衍生业务的风险控制

金融衍生业务是20世纪70年代在世界各大金融机构发展起来的一项用以规避风险和套期保值的新型业务,本文分析了商业银行的主要衍生业务及其风险类型,并着重从商业银行的角度提出对金融衍生业务风险控制的措施.     

房地产信贷风险特征及防范管理策略

随着经济全球化和金融一体化的进程,商业金融发展空间不断扩大,我国加入WTO世界贸易组织以后,商业银行房地产业务不断拓展,但同时也给商业银行房地产业务带来了潜在的风险。房地产业是一个基础性强的相关性产业,房地产信贷风险的发生,将会影响到国民经济的健康正常发展。本文主要论述房地产信贷风险的特征以及风险防范管理策略。     

基层央行实施业务风险控制管理过程中存在的问题及对策

业务风险控制管理，是指在业务工作中．为预防违法违纪案件和责任事故的发生，针对各项业务工作流程中容易出现问题的步骤和环节，分析排查．标识出风险点．建立风险提示和采取控制管理措施的一整套操作程序和办法。基层人民银行在实施业务风险控制管理过程中仍然存在诸多问题亟待解决。     

金融机构同业业务发展动因、风险及政策建议

随着我国金融改革不断深化,金融机构间进一步加强交流合作,同业业务保持快速增长.同业业务快速发展是由内外部因素相互作用的结果：由于同业业务具有能规避金融监管、降低资本占用、扩展利润增长等多重优势,金融机构自身有扩大同业类业务的动力,而我国当前的金融宏观环境使同业业务快速发展成为可能.然而同业业务快速增长也可能带来弱化金融宏观调控效果、增加流动性风险和系统性风险以及影响金融机构自身的可持续发展等风险,下一步需要金融机构和金融宏观管理部门采取有效措施,合力防控好同业风险.     

金融租赁业务法律风险及防范

近些年来，我国金融租赁业发展迅速，在经济发展中发挥了不可替代的作用。但由于缺乏法律上的明确性和统一性，金融租赁业务面临着纷繁复杂的诸多一般法律风险和特殊法律风险。针对金融租赁业务风险的特殊性和复杂性，应需强化内部风险控制，做好对租赁物的管理，完善租赁物登记和取回制度，加快相应立法以更好的防范金融租赁业务风险，充分发挥其对经济发展的积极作用。     

防范金融业风险跨行业传递的思考

银行和保险之间相互渗透,业务合作力度不断加强,多种形式的金融控股集团相继成立,广泛涉足银行．证券．保险业务的综合经营,在金融业改革和创新的同时,也必然带来新的风险,必须有效予以预防和化解。     

试析金融科技风险

金融电子化在为金融机构带来高效工作和巨大收益的同时,也造成金融业对技术的高度依赖,导致业务电子化风险。金融电子化风险是指基于使用电子化技术所引起的一切导致未来发生损失的不确定性。金融电子化导致金融创新的速度和种类迅速增加,而高风险正是金融创新与生俱来的一个根本特征。技术风险随着高科技设备日益复杂化,它们出现差错和故障的概率也在提高。因此,技术的选择至关重要。如果采用的新技术还不够成熟,将危及整个计算机     

商业银行金融创新与系统性风险

本文利用2007—2018年间我国商业银行金融创新财务数据和基于尾部依赖度量的系统性风险,分析了商业银行金融创新对系统性风险的影响。结果显示:第一,我国商业银行金融创新在经济上行时期会降低系统性风险,在经济下行时期会增加系统性风险;第二,按照不同类型商业银行金融创新来看,在经济下行时期,商业银行衍生金融负债业务、理财及代理业务创新会增加系统性风险,而衍生金融资产业务和信贷业务创新会降低系统性风险。本文对实证结果提供了可能的经济学解释,并基于实证结果及原因,进一步提出了相应的监管措施和政策建议。